Sono la compagna, non la moglie, di un imprenditore che non riesce più a pagare fornitori, banca e fisco: i suoi creditori stanno pignorando cose che sono intestate a me, oppure vogliono colpire la casa che lui mi ha trasferito. Che cosa si può fare, e subito? È la domanda che arriva più spesso da chi vive accanto a un’impresa in difficoltà senza esserne parte, e la risposta onesta comincia da una premessa: non esiste una risposta valida per tutti, ed è proprio questo il punto. La strada giusta dipende da come il creditore sta aggredendo il bene, da quando e da come quel bene è arrivato a te, e da quanto è grave la crisi dell’impresa del tuo compagno.

Le strade realmente percorribili sono tre, e ciascuna ha un suo terreno. Quando l’ufficiale giudiziario pignora beni mobili tuoi in casa o in azienda come se fossero di lui, la partita si gioca con l’opposizione di terzo all’esecuzione. Quando invece il creditore aggredisce un bene che lui ti ha trasferito, la partita si sposta sull’atto di trasferimento: revocatoria, simulazione o il pignoramento “diretto” dell’art. 2929-bis c.c. Quando, infine, l’esposizione dell’impresa è tale che le singole battaglie rischiano di essere solo rinvii, entra in gioco la via negoziale e concorsuale: composizione negoziata, accordi, procedure di sovraindebitamento.

Lo Studio Monardo lavora esattamente in questo incrocio. Le opposizioni in sede esecutiva e i giudizi sugli atti dispositivi si decidono spesso in appello e in Cassazione, e l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista, quindi può seguire la stessa linea difensiva dal primo ricorso fino all’ultimo grado. La crisi dell’impresa che sta a monte richiede invece gli strumenti del Codice della crisi: l’Avvocato è Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021 e Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia, il che consente di valutare in un’unica regia la difesa del tuo patrimonio e la soluzione dei debiti del tuo compagno.

📩 Se un creditore del tuo compagno ha già pignorato o sta per colpire beni intestati a te, scrivici adesso: i recapiti dello Studio sono riportati in fondo a questa pagina.

Il punto da cui partono tutte le strade

Prima di soppesare le opzioni, servono pochi concetti fermi, perché sono gli stessi su cui si reggono tutte e tre.

Il primo: il convivente non risponde dei debiti dell’altro. L’art. 2740 c.c. stabilisce che il debitore risponde con tutti i suoi beni presenti e futuri; non con quelli della persona con cui vive. La convivenza di fatto, anche quando è registrata all’anagrafe o regolata da un contratto di convivenza ai sensi della L. 76/2016, non crea di per sé una corresponsabilità per i debiti d’impresa. Fa eccezione, ovviamente, il caso in cui tu abbia firmato qualcosa: una fideiussione a favore della banca dell’impresa, un mutuo cointestato, un’obbligazione solidale. In quel caso il debito è anche tuo, e il discorso cambia (lo riprendiamo nell’opzione 3).

Il secondo: l’intestazione formale non chiude la partita. Il creditore del tuo compagno ha a disposizione strumenti per sostenere che un bene intestato a te sia, in realtà, ancora “suo” ai fini della garanzia patrimoniale. Può sostenerlo in tre modi diversi:

• affermando che il bene, pur essendo fisicamente in un luogo che lui usa (la casa comune, il capannone, il negozio), appartiene al debitore: è il terreno della presunzione di appartenenza nel pignoramento mobiliare;
• affermando che il trasferimento del bene a te è stato un atto che ha impoverito il debitore in danno dei creditori: è il terreno della revocatoria ordinaria (art. 2901 c.c.) e, per gli atti gratuiti recenti, del pignoramento diretto previsto dall’art. 2929-bis c.c.;
• affermando che il trasferimento è finto, o che tu sei solo un prestanome: è il terreno della simulazione (artt. 1414 e seguenti c.c.).

Il terzo: tempi e regole cambiano a seconda del tipo di procedimento. Il processo esecutivo e le opposizioni che vi si innestano non conoscono la sospensione feriale: l’art. 3 della L. 742/1969, letto insieme all’art. 92 dell’ordinamento giudiziario, esclude dal beneficio il processo di esecuzione e, di regola, le relative opposizioni. I giudizi ordinari di cognizione, come una causa di revocatoria o di simulazione intentata contro di te, godono invece della sospensione dal 1° al 31 agosto. I procedimenti regolati dal Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (D.Lgs. 14/2019, come modificato da ultimo dal D.Lgs. 136/2024) seguono una regola ancora diversa: l’art. 9, comma 1, CCII esclude la sospensione feriale, quindi i termini corrono anche in agosto. Confondere questi tre regimi è uno degli errori più costosi.

Il quarto: chi è il creditore conta. Se a pignorare è l’Agenzia delle Entrate-Riscossione per debiti fiscali dell’impresa, la prova che il terzo deve dare per salvare i beni mobili è molto più rigida di quella richiesta nell’esecuzione ordinaria, per effetto dell’art. 63 del D.P.R. 602/1973 (testo vigente, in attesa del testo unico versamenti e riscossione, D.Lgs. 33/2025, applicabile dal 1° gennaio 2027). Se a pignorare è un fornitore o una banca, valgono le regole del codice di procedura civile.

Il bivio, quindi, non è “difendersi o no”, ma quale tipo di difesa corrisponde al tipo di aggressione in corso, e se convenga affiancarle una soluzione della crisi a monte.

Opzione 1 – Opporsi al pignoramento come terzo proprietario (artt. 619-621 c.p.c.)

In cosa consiste

L’opposizione di terzo all’esecuzione è lo strumento con cui chi non è debitore fa valere la proprietà, o un altro diritto reale, sui beni che il creditore ha pignorato. L’art. 619 c.p.c. prevede che si proponga con ricorso al giudice dell’esecuzione prima che sia disposta la vendita o l’assegnazione dei beni. Il giudice fissa l’udienza di comparizione delle parti, può sospendere la procedura sui beni contestati e assegna il termine per l’introduzione del giudizio di merito. Se l’opposizione arriva dopo la vendita, l’art. 620 c.p.c. consente al terzo solo di far valere le sue ragioni sulla somma ricavata, con una tutela molto più debole.

Il nodo è la prova. L’art. 513 c.p.c. consente all’ufficiale giudiziario di cercare i beni da pignorare nella casa del debitore e negli altri luoghi a lui appartenenti; l’art. 621 c.p.c. stabilisce che il terzo non può provare con testimoni il proprio diritto sui beni mobili pignorati nella casa o nell’azienda del debitore, salvo che l’esistenza del diritto sia resa verosimile dalla professione o dal commercio esercitati dal terzo o dal debitore. Per la compagna di un imprenditore, che spesso vive con lui e talvolta frequenta anche i suoi locali di lavoro, questa regola è il vero campo di battaglia.

La giurisprudenza, da decenni, legge la “casa del debitore” come un rapporto di fatto stabile, non come una semplice ospitalità: quando più persone convivono, i beni presenti nell’abitazione possono essere pignorati per il debito di ciascuna, salva l’opposizione del convivente non debitore, con i limiti probatori dell’art. 621 (Cass. n. 3626 del 14 giugno 1982 e, sulla stessa nozione di casa del debitore, Cass. n. 8591 del 22 giugno 2001, secondo le sintesi riportate da diritto.it). La stessa linea applica i limiti anche ai coniugi e, a maggior ragione, ai conviventi more uxorio (Cass. n. 6097 del 16 aprile 2003, nella medesima sintesi).

Quando ha senso: tre scenari

1. Pignoramento mobiliare nella casa comune. L’ufficiale giudiziario, su richiesta di un fornitore del tuo compagno, pignora mobili, elettrodomestici, un’opera d’arte o un’auto non registrata che hai acquistato tu, con fatture intestate a te e pagamenti dal tuo conto.
2. Pignoramento nei locali dell’impresa. Hai concesso in uso all’impresa del tuo compagno un macchinario, un furgone o arredi del negozio che sono tuoi, magari perché li avevi acquistati per una tua attività precedente. Il creditore li pignora come beni aziendali.
3. Beni pignorati in un luogo che non è “casa del debitore”. Il pignoramento avviene in un immobile che è solo tuo, dove il compagno non vive stabilmente: qui la presunzione di appartenenza si indebolisce e la prova diventa più libera.

Come si esegue, in sintesi

Si raccolgono subito i documenti di acquisto con data certa anteriore al pignoramento: fatture, contratti, estratti conto che mostrano il pagamento dal tuo conto, atti notarili, scritture registrate, PEC. Si deposita il ricorso ex art. 619 c.p.c. al giudice dell’esecuzione, chiedendo la sospensione della procedura sui beni rivendicati. Se il giudice sospende, si introduce il giudizio di merito nel termine assegnato. Il ricorso va costruito con cura, perché fissa il perimetro della controversia: la Cassazione ha chiarito che il terzo può contestare solo l’esistenza del proprio diritto sul bene, non la regolarità degli atti della procedura, e che domande o questioni nuove introdotte nella fase di merito sono inammissibili (Cass., Sez. III, ord. n. 12964 del 6 maggio 2026, nella sintesi pubblicata da Iusletter).

Vantaggi motivati

• È lo strumento più rapido: si attiva nell’ambito della stessa procedura esecutiva e consente di chiedere la sospensione sui beni rivendicati in tempi brevi.
• Colpisce il problema alla radice per i beni mobili: se la proprietà viene accertata, i beni escono dall’esecuzione.
• Non richiede di affrontare l’intera crisi dell’impresa: si limita a separare il tuo patrimonio dal suo, che è esattamente ciò che chiede chi convive con un imprenditore in difficoltà.

Rischi e svantaggi onesti

Il rovescio della medaglia è la prova. Se i beni sono stati trovati nella casa comune o nell’azienda, senza documenti di data certa anteriore al pignoramento l’opposizione regge con difficoltà: la prova testimoniale è esclusa, salvo la verosimiglianza legata alla professione o al commercio, e le presunzioni semplici sono anch’esse limitate. Una dichiarazione scritta del compagno che “riconosce” che i beni sono tuoi, redatta dopo l’inizio dei problemi, non ha alcun valore verso il creditore: la giurisprudenza ha da tempo escluso l’opponibilità di ricognizioni reciproche tra conviventi prive di data certa (Cass. n. 3193 del 24 maggio 1984, nella sintesi di diritto.it). Il comodato, poi, può spiegare perché il bene si trovi presso il debitore, ma non dimostra la tua proprietà.

C’è un secondo rischio, legato al creditore pubblico. Se a pignorare è l’Agente della riscossione, la prova dell’appartenenza al terzo è ristretta all’atto pubblico, alla scrittura privata autenticata di data anteriore all’anno cui si riferisce il tributo iscritto a ruolo, o alla sentenza passata in giudicato su domanda anteriore a quell’anno: la Cassazione ha confermato che questi limiti dell’art. 63 del D.P.R. 602/1973 valgono anche nel giudizio di opposizione di terzo e ha definito questa lettura “diritto vivente” (Cass., Sez. III, ord. n. 16006 del 7 giugno 2024, nella sintesi pubblicata da Studio Cerbone). Una fattura di acquisto, in quella sede, rischia di non bastare.

Infine, l’opposizione di terzo è uno strumento “bene per bene”: protegge ciò che rivendichi, ma non ferma il creditore dal cercare altro. Va considerato, inoltre, che l’esito negativo non è neutro: se il giudice rigetta l’opposizione, i beni proseguono verso la vendita e le spese del giudizio possono essere poste a carico dell’opponente. Per questo il ricorso ha senso quando la documentazione regge, non come gesto dimostrativo.

Pronunce a supporto

Oltre a quelle citate, orientano questa opzione Cass. n. 14873 del 16 novembre 2000 (la presunzione si supera con scritto di data certa anteriore al pignoramento o con circostanze legate alla professione o al commercio) e Cass. n. 5636 del 24 giugno 1997, ripresa da Cass. n. 5467/2005 e da Cass. n. 7222 del 30 marzo 2011 (i limiti dell’art. 621 operano solo se il pignoramento avviene nella casa o nell’azienda del debitore; altrove la proprietà si prova con ogni mezzo).

Il profilo ideale di questa opzione è quello della convivente che ha subito un pignoramento mobiliare su beni che ha comprato e pagato lei, e che dispone di documenti di acquisto con data certa anteriore al pignoramento, oppure i cui beni sono stati pignorati in un luogo che non è la casa né l’azienda del compagno.

Opzione 2 – Difendere l’atto con cui il bene è arrivato a te (revocatoria, simulazione, art. 2929-bis c.c.)

In cosa consiste

Qui il problema non è un mobile in salotto, ma un bene di valore, quasi sempre immobile o mobile registrato, che il compagno ti ha trasferito: la sua quota della casa, un appartamento, un’auto, quote di una società. Il creditore non può pignorare direttamente un bene che è tuo; deve prima rimuovere, nei suoi confronti, l’effetto del trasferimento. Ha tre vie, e la tua difesa cambia a seconda di quella che sceglie.

La revocatoria ordinaria (art. 2901 c.c.). Il creditore chiede al giudice di dichiarare inefficace nei suoi confronti l’atto con cui il debitore ha ridotto la propria garanzia patrimoniale. Deve dimostrare il credito (anche solo litigioso), il pregiudizio (l’eventus damni) e la consapevolezza del debitore di arrecarlo. Se l’atto è a titolo oneroso, deve dimostrare che anche il terzo acquirente, cioè tu, era consapevole del pregiudizio. Se l’atto è anteriore al sorgere del credito, serve addirittura la dolosa preordinazione. L’azione si prescrive in cinque anni dalla data dell’atto (art. 2903 c.c.). Se vince, il creditore può pignorare il bene come se fosse ancora del debitore, ma solo lui (art. 2902 c.c.), e tu resti proprietaria nei confronti di chiunque altro.

L’azione di simulazione (artt. 1414-1417 c.c.). Il creditore sostiene che la vendita a te è finta (simulazione assoluta) o che tu sei solo un prestanome del compagno (interposizione fittizia). Per i creditori, che sono terzi rispetto all’accordo, l’art. 1417 c.c. ammette la prova della simulazione anche per testimoni e presunzioni, senza i limiti che valgono tra le parti. Il legame affettivo, la mancanza di un pagamento tracciato, il fatto che il compagno continui a comportarsi da proprietario sono gli indizi tipici.

Il pignoramento diretto dell’art. 2929-bis c.c. Introdotto nel 2015, consente al creditore pregiudicato da un atto a titolo gratuito (donazione, costituzione di vincoli di indisponibilità come il fondo patrimoniale o il trust) su beni immobili o mobili registrati, compiuto dopo il sorgere del credito, di pignorare il bene senza aver prima ottenuto una sentenza di revocatoria, purché trascriva il pignoramento entro un anno dalla trascrizione dell’atto. È il debitore o il terzo a dover reagire con un’opposizione all’esecuzione, contestando i presupposti della norma o la consapevolezza del pregiudizio da parte del debitore.

Quando ha senso: tre scenari

1. Donazione recente. Pochi mesi prima che i debiti esplodessero, il compagno ti ha donato la sua metà della casa in cui vivete. Un fornitore con decreto ingiuntivo trascrive il pignoramento sul bene entro l’anno: la difesa passa per l’opposizione all’esecuzione, verificando se l’atto era davvero gratuito, se il credito era sorto prima e se il termine annuale è rispettato.
2. Vendita a prezzo pagato. Hai acquistato dal compagno un appartamento pagando il prezzo con un bonifico dal tuo conto, alimentato dai tuoi redditi o da un mutuo intestato a te. Il creditore agisce in revocatoria: la difesa ruota sulla prova della tua buona fede e della congruità del prezzo, e sulla mancanza di pregiudizio se il ricavato è stato usato per pagare debiti.
3. Bene comprato da te con denaro “di lui”. Il creditore sostiene che l’immobile, pur intestato a te fin dall’origine, sia stato pagato con fondi del compagno e che tu sia una prestanome. Si apre una causa di simulazione o di accertamento dell’interposizione fittizia, in cui pesano soprattutto i flussi finanziari.

Come si esegue, in sintesi

Si ricostruisce la storia del bene: data dell’atto, data di trascrizione, natura gratuita o onerosa, provenienza dei fondi, data di nascita dei crediti che il creditore vuole tutelare. Se è già stato notificato un pignoramento ex art. 2929-bis, si propone opposizione all’esecuzione (art. 615 c.p.c.) davanti al giudice dell’esecuzione, chiedendo la sospensione. Se è stata notificata una citazione in revocatoria o in simulazione, ci si costituisce nel giudizio ordinario di cognizione nei termini dell’art. 166 c.p.c. come riformato (almeno settanta giorni prima dell’udienza indicata nell’atto), articolando subito le prove: in questo processo, dopo la riforma Cartabia e il correttivo del D.Lgs. 164/2024, le preclusioni maturano presto. Se il creditore ha chiesto un sequestro conservativo sul bene (art. 2905 c.c. consente di chiederlo anche contro il terzo acquirente), si valuta il reclamo.

Vantaggi motivati

• Il creditore porta l’onere della prova più pesante. Nella revocatoria di un atto oneroso deve dimostrare anche la tua consapevolezza del pregiudizio, e il giudice deve motivarla in modo adeguato: la Cassazione ha ritenuto censurabile la motivazione che non dia conto in modo idoneo della scientia del terzo acquirente (Cass., Sez. III, ord. n. 10568 del 23 aprile 2025, massima Brocardi).
• Nell’interposizione fittizia la prova dell’accordo è esigente. La Cassazione richiede l’adesione consapevole all’accordo simulatorio di tutti e tre i soggetti, interponente, interposto e terzo contraente, e per le compravendite immobiliari, tra le parti, la prova scritta (Cass., Sez. II, ord. n. 1246/2025, massima Brocardi): il creditore, pur liberato dai limiti probatori, deve comunque dimostrare un accordo di quella portata.
• Il termine annuale dell’art. 2929-bis è rigido: se il pignoramento è trascritto dopo l’anno, o se l’atto era oneroso, il creditore deve tornare alla revocatoria, con tempi lunghi e oneri probatori maggiori.

Rischi e svantaggi onesti

A fronte di questi vantaggi, va soppesata la realtà dei giudizi tra persone legate da affetto. Il rapporto di convivenza è di per sé un indizio che il giudice può valorizzare per desumere la tua conoscenza delle difficoltà del compagno: è difficile sostenere di non sapere nulla della crisi di chi vive con te. Le donazioni, poi, sono il bersaglio più facile: per gli atti gratuiti il creditore non deve provare nulla sulla tua consapevolezza. Una causa di revocatoria dura anni, passa per più gradi e, se persa, rende il bene aggredibile da quel creditore. E se nel frattempo il compagno viene sottoposto a liquidazione giudiziale, il curatore subentra nelle azioni e dispone di strumenti ancora più incisivi (opzione 3).

Pronunce a supporto

Le due ordinanze citate (10568/2025 e 1246/2025) sono il punto di riferimento per l’onere della prova sulla tua posizione di terzo acquirente o presunta interposta. Sul versante esecutivo, Cass. n. 12964/2026 vale anche qui: l’opposizione va costruita bene sin dal ricorso iniziale, perché la fase di merito non ammette questioni nuove.

Il profilo ideale di questa opzione è quello della convivente che ha ricevuto dal compagno un bene registrato, soprattutto se a titolo oneroso con prezzo effettivamente pagato con mezzi propri, o se l’atto è anteriore al sorgere dei debiti che il creditore vuole tutelare.

Opzione 3 – Spostare la partita sul piano negoziale e concorsuale

In cosa consiste

Le prime due opzioni difendono il bene singolo. La terza guarda al problema che le genera: la crisi dell’impresa del compagno e, in alcuni casi, i debiti che sono anche tuoi. Comprende strumenti diversi, accomunati dall’idea di sostituire le aggressioni individuali con una soluzione ordinata.

Sul versante dell’imprenditore. Se l’impresa è in squilibrio ma ancora risanabile, il compagno può chiedere la nomina dell’esperto nella composizione negoziata (artt. 12 e seguenti CCII) e, con l’istanza, le misure protettive dell’art. 18 CCII, che impediscono ai creditori di avviare o proseguire azioni esecutive e cautelari sul patrimonio dell’imprenditore. Se l’impresa è sotto soglia (impresa minore secondo l’art. 2 CCII), gli strumenti sono quelli del sovraindebitamento: concordato minore o liquidazione controllata. Per imprese maggiori, accordi di ristrutturazione, piano di ristrutturazione soggetto a omologazione, concordato preventivo.

Questi strumenti non proteggono direttamente i tuoi beni: le misure protettive riguardano il patrimonio di chi le chiede. Ma possono cambiare in modo radicale l’interesse del creditore a proseguire la guerra contro di te. In una trattativa condotta con l’esperto, la rinuncia a una revocatoria o a un’opposizione può diventare uno degli elementi dell’accordo, magari a fronte di un apporto di nuova finanza che proprio tu, come terza, metti a disposizione del piano.

Sul tuo versante, se il debito è anche tuo. Se hai firmato fideiussioni o sei coobbligata, la tua esposizione non dipende più dalla sua: in quel caso puoi valutare per te stessa, come consumatrice, la ristrutturazione dei debiti del consumatore (art. 67 CCII) o la liquidazione controllata. L’art. 66 CCII disciplina la procedura familiare, che consente a più membri della stessa famiglia di presentare un unico progetto di risoluzione della crisi quando i debiti hanno origine comune; la sua applicabilità ai conviventi di fatto va verificata sul testo vigente e alla luce del caso concreto.

Il rovescio da conoscere: la liquidazione giudiziale. Se l’impresa del compagno, non minore, viene sottoposta a liquidazione giudiziale, entrano in gioco le norme del CCII sugli atti pregiudizievoli: gli atti a titolo gratuito compiuti dal debitore nei due anni anteriori al deposito della domanda cui è seguita l’apertura della procedura sono privi di effetto rispetto ai creditori (art. 163 CCII), mentre per gli atti onerosi il curatore dispone della revocatoria concorsuale (art. 166 CCII) e della revocatoria ordinaria (art. 165 CCII). In questi procedimenti, va ribadito, i termini corrono anche in agosto (art. 9, comma 1, CCII).

Quando ha senso: tre scenari

1. Più creditori, una sola casa. Il compagno ha decine di creditori e tu hai ricevuto da lui la quota della casa: affrontarli uno per uno in tribunale significa moltiplicare cause e rischi. Un percorso unitario può portare a un accordo che includa la tua posizione.
2. Fideiussione firmata alla banca dell’impresa. La banca, oltre a lui, aggredisce te come garante: il debito è tuo, e la difesa “da terza” non basta più.
3. Impresa ancora viva. L’impresa ha commesse e flussi, ma è soffocata dai pignoramenti: la composizione negoziata con le misure protettive dà respiro all’impresa, e indirettamente riduce la pressione dei creditori anche sui beni intestati a te.

Vantaggi motivati

• Affronta la causa del problema, non solo i sintomi.
• Apre spazi di trattativa che in un’aula di tribunale non esistono.
• Se il debito è anche tuo, ti consente di arrivare a una soluzione complessiva e, nei casi previsti, all’esdebitazione.

Rischi e svantaggi onesti

L’elemento dirimente è che la via concorsuale non è una protezione automatica per i tuoi beni e può persino accelerare le azioni contro di essi: se la crisi sfocia in liquidazione giudiziale, il curatore ha strumenti più forti di quelli del singolo creditore, e la regola dell’art. 163 CCII sugli atti gratuiti non richiede alcuna prova sulla tua consapevolezza. Inoltre, l’impresa deve avere i presupposti per accedere agli strumenti (risanabilità per la composizione negoziata, requisiti dimensionali per il sovraindebitamento), e le trattative richiedono tempo, trasparenza e la disponibilità di entrambi i conviventi a mettere sul tavolo le carte.

Il profilo ideale di questa opzione è quello della convivente coinvolta in una crisi ampia, con più creditori e più beni in gioco, o che ha firmato garanzie personali, e il cui compagno è disposto ad affrontare la crisi dell’impresa con uno strumento del Codice della crisi.

Tre ipotesi, stessi numeri: come cambiano gli esiti

Le simulazioni che seguono sono esercizi dimostrativi, non casi reali. Usano gli stessi dati di partenza per mostrare come la stessa situazione evolva in modo diverso a seconda della strada scelta.

Dati comuni. Il compagno è titolare di un’impresa individuale di installazione di impianti, con ricavi annui intorno ai 410.000 € (quindi non è un’impresa minore ai sensi dell’art. 2 CCII). Ha tre creditori principali: un fornitore di materiali per 48.760 €, munito di decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo; l’Agente della riscossione per 31.415 €, relativi a ruoli per tributi del 2023 e 2024; una banca per 92.300 € di scoperto e finanziamenti. La convivente lavora come dipendente, ha un proprio conto corrente e convive con lui dal 2019 in una casa acquistata in comproprietà al 50%.

Prima ipotesi: il pignoramento dei mobili di casa

Il 6 ottobre 2026 (martedì) l’ufficiale giudiziario, su richiesta del fornitore, pignora nella casa comune una cucina componibile e un pianoforte, stimati complessivamente 9.340 €. La convivente li ha acquistati nel 2021, con fatture elettroniche intestate a lei e bonifici dal suo conto.

• Con l’opzione 1. L’istanza di vendita non può essere proposta prima che siano decorsi dieci giorni dal pignoramento (art. 501 c.p.c.), quindi non prima del 16 ottobre 2026 (venerdì), e deve essere depositata entro quarantacinque giorni, cioè entro il 20 novembre 2026 (venerdì), pena l’inefficacia del pignoramento (art. 497 c.p.c.). Il ricorso ex art. 619 c.p.c. va depositato prima che il giudice disponga la vendita: in pratica, il margine utile è di poche settimane. La convivente produce fatture e bonifici, documenti con data certa anteriore al pignoramento, perché tracciati dal Sistema di interscambio e dalla banca. Se il giudice ritiene la prova adeguata, sospende la procedura su quei beni e assegna il termine per il merito. Nessuna sospensione feriale entra in gioco: si tratta di un’opposizione nel processo esecutivo.
• Con l’opzione 2. Non è pertinente: nessun trasferimento dal compagno alla convivente è in discussione.
• Con l’opzione 3. Se il compagno, prima che il giudice disponga la vendita, deposita l’istanza di nomina dell’esperto con richiesta di misure protettive, dalla pubblicazione dell’istanza nel registro delle imprese i creditori non possono proseguire le azioni esecutive sul suo patrimonio (art. 18 CCII). Il pignoramento, formalmente rivolto contro di lui, resta però in piedi; e la questione della proprietà della cucina e del pianoforte non viene risolta, ma solo congelata.

Variante: a pignorare è l’Agente della riscossione per i ruoli del 2023. La prova cambia radicalmente. Per l’art. 63 del D.P.R. 602/1973, come confermato da Cass. n. 16006/2024, servono atto pubblico o scrittura privata autenticata di data anteriore al 2023: fatture e bonifici del 2021, che sono documenti di data certa ma non atti pubblici né scritture autenticate, rischiano di non bastare. Qui l’opzione 1 perde forza, e acquistano peso le soluzioni che agiscono sul debito: la rateazione chiesta dal compagno o, nell’ambito della composizione negoziata o degli accordi, la transazione sui tributi.

Seconda ipotesi: la casa donata

Il 14 gennaio 2026 (mercoledì) il compagno ha donato alla convivente la propria metà della casa, del valore di 118.600 €. L’atto è stato trascritto il 20 gennaio 2026 (martedì). Le forniture che hanno generato il credito di 48.760 € risalgono al periodo marzo-settembre 2025: il credito è quindi sorto prima dell’atto.

• Con l’opzione 2, se il fornitore usa l’art. 2929-bis c.c. Il fornitore trascrive il pignoramento sull’intera quota il 9 novembre 2026 (lunedì), entro un anno dalla trascrizione della donazione (il termine scadrebbe il 20 gennaio 2027, mercoledì). Non ha bisogno di una sentenza di revocatoria. La convivente può proporre opposizione all’esecuzione: ma per una donazione successiva al credito i margini sono stretti. Gli argomenti spendibili sono, per esempio, che l’atto non era in realtà gratuito, perché compensava somme da lei versate per il mutuo della casa (circostanza da dimostrare con documenti), oppure che il compagno aveva altri beni sufficienti, per cui mancava il pregiudizio, o ancora che non era consapevole di arrecarlo. Anche qui niente sospensione feriale.
• Con l’opzione 2, se il fornitore lascia scadere l’anno. Dal 21 gennaio 2027 il fornitore non può più usare il pignoramento diretto e deve agire in revocatoria, con citazione e giudizio ordinario, entro cinque anni dall’atto (art. 2903 c.c.), cioè entro il 14 gennaio 2031 (martedì). In questo giudizio vale la sospensione feriale dal 1° al 31 agosto. Trattandosi di donazione, il fornitore non deve provare la consapevolezza della convivente: deve provare il credito, il pregiudizio e la conoscenza del pregiudizio da parte del compagno.
• Con l’opzione 3, nel caso peggiore. Se un creditore chiede la liquidazione giudiziale del compagno e la domanda, depositata il 17 settembre 2026 (giovedì), è seguita dall’apertura della procedura, la donazione del 14 gennaio 2026 rientra nei due anni anteriori al deposito: per l’art. 163 CCII è priva di effetto rispetto ai creditori, senza bisogno di provare alcuna consapevolezza. Il curatore può acquisire la quota alla massa. I termini del procedimento corrono anche ad agosto (art. 9, comma 1, CCII).
• Con l’opzione 3, nel caso favorevole. Se invece il compagno avvia per tempo la composizione negoziata e l’impresa è risanabile, una soluzione possibile è un accordo con il fornitore: pagamento di 29.256 € (il 60% del credito) in ventiquattro rate, finanziato in parte da un apporto di 15.000 € messo a disposizione dalla convivente, a fronte della rinuncia del fornitore all’azione sulla casa. È un esito negoziale, che dipende dalla disponibilità del creditore e dalla sostenibilità del piano.

Terza ipotesi: la fideiussione firmata alla banca

Nel 2022 la convivente ha firmato una fideiussione a favore della banca dell’impresa, fino a 120.000 €. La banca recede dagli affidamenti, ottiene un decreto ingiuntivo contro entrambi per 92.300 € e, dopo il precetto, pignora un quinto dello stipendio della convivente presso il suo datore di lavoro.

• Con l’opzione 1. Inutilizzabile: la convivente non è terza, è debitrice in proprio come garante.
• Con l’opzione 2. Inutilizzabile: non è in discussione alcun trasferimento.
• Con l’opzione 3. Si apre la valutazione delle difese sul titolo e sulla garanzia: se il decreto ingiuntivo non è ancora definitivo, l’opposizione va proposta nel termine di quaranta giorni dalla notifica (art. 641 c.p.c.), termine che, trattandosi di giudizio ordinario di cognizione, è soggetto alla sospensione feriale dal 1° al 31 agosto; si verificano poi il contenuto della fideiussione e le eventuali cause di liberazione del fideiussore. In parallelo si valuta, per la convivente, l’accesso alla ristrutturazione dei debiti del consumatore o alla liquidazione controllata, se la sua posizione ne presenta i requisiti, e il coordinamento con il percorso di crisi del compagno.

Le tre ipotesi mostrano un dato costante: la stessa convivente, con lo stesso compagno e gli stessi debiti, può trovarsi davanti a tre problemi giuridici diversi, e la strada che funziona per il primo è irrilevante per il terzo.

Le tre strade messe a confronto

La tabella che segue mette in fila le caratteristiche delle tre opzioni. Va letta con cautela: i tempi sono indicativi e variano molto da tribunale a tribunale, e le voci di spesa indicate sono soltanto i costi della procedura previsti dalla legge, non quelli dell’assistenza professionale. Il dato da tenere presente è che le opzioni non si escludono sempre: l’opposizione di terzo e la difesa sull’atto di trasferimento possono convivere con un percorso di crisi del compagno, a condizione che le scelte siano coordinate.

Come orientarsi tra le opzioni

Il confronto tra le strade non si risolve con una regola fissa. Alcuni criteri, però, aiutano a capire quale abbia più senso nella singola situazione.

Primo criterio: che cosa sta aggredendo il creditore. Se la situazione presenta un pignoramento mobiliare su beni che sono tuoi, generalmente il primo strumento da considerare è l’opposizione di terzo, perché è l’unico che interviene direttamente sulla procedura in corso e che ha un termine pratico breve, quello della vendita. Se invece il creditore aggredisce un bene registrato che ti è arrivato dal compagno, il terreno è quello dell’opzione 2. Se il creditore aggredisce te come obbligata in proprio, nessuna delle prime due opzioni è pertinente.

Secondo criterio: la qualità della documentazione. Se disponi di atti di acquisto con data certa, pagamenti tracciati dal tuo conto e redditi compatibili con quegli acquisti, l’opposizione e la difesa sull’atto hanno basi concrete. Se invece i beni sono stati comprati in contanti, con denaro di provenienza promiscua o senza documenti, il rovescio della medaglia è che la difesa giudiziale si regge su presunzioni deboli, e la via negoziale acquista peso relativo.

Terzo criterio: la natura e la data dell’atto con cui il bene è arrivato a te. Un acquisto oneroso con prezzo effettivamente pagato, anteriore al sorgere dei debiti, è il caso più difendibile. Una donazione successiva ai debiti, trascritta da meno di un anno, è il caso più esposto, perché consente al creditore di pignorare direttamente. Tra i due estremi, va soppesata ogni sfumatura: la congruità del prezzo, l’uso del ricavato da parte del compagno, la presenza di debiti già scaduti al momento dell’atto.

Quarto criterio: lo stato della crisi dell’impresa. Se l’impresa è risanabile e il compagno è disposto ad affrontare la crisi, la via negoziale può ridurre la pressione su tutti i fronti. Se invece l’insolvenza è conclamata, i creditori sono molti e la liquidazione giudiziale è vicina, la valutazione cambia: gli atti gratuiti degli ultimi due anni rischiano l’inefficacia automatica, e la difesa va preparata in vista dell’intervento del curatore.

Quinto criterio: chi è il creditore. Se il creditore è l’Agente della riscossione, i limiti probatori dell’art. 63 del D.P.R. 602/1973 riducono le possibilità dell’opposizione di terzo e spostano l’attenzione sugli strumenti che agiscono sul debito fiscale. Se il creditore è privato, le regole del codice di procedura civile lasciano maggiori spazi.

Nessuno di questi criteri, preso da solo, decide la questione. L’elemento dirimente è quasi sempre la combinazione: una convivente con buoni documenti, aggredita da un fornitore su beni mobili, ha davanti una strada diversa da quella di una convivente che ha ricevuto in donazione la casa da un compagno ormai insolvente.

Le competenze dell’Avv. Giuseppe Angelo Monardo, avvocato cassazionista, Esperto Negoziatore della crisi d’impresa e Gestore della crisi da sovraindebitamento, permettono di valutare insieme la difesa giudiziale del patrimonio della convivente e gli strumenti del Codice della crisi che riguardano l’impresa del compagno.

Le domande di chi deve decidere in fretta

Posso cambiare strada a metà? In parte sì. L’opposizione di terzo e la difesa sull’atto di trasferimento non impediscono al compagno di avviare la composizione negoziata o un altro strumento della crisi, e anzi una trattativa può chiudere le cause in corso. Il contrario è più delicato: se il compagno ha già avviato una procedura concorsuale, le azioni sui beni passano nelle mani degli organi della procedura e il tuo interlocutore cambia. Va considerato anche che l’opposizione di terzo è vincolata a ciò che si scrive nel ricorso iniziale: la fase di merito non ammette questioni nuove (Cass. n. 12964/2026).

E se scelgo la strada sbagliata? Il costo più frequente non è una sconfitta, ma il tempo perso. L’opposizione di terzo proposta dopo che è stata disposta la vendita perde gran parte della sua efficacia; una difesa nella revocatoria impostata senza documenti sui flussi è difficile da recuperare nei gradi successivi; una composizione negoziata avviata quando l’impresa non è più risanabile può solo rinviare la liquidazione giudiziale. Per questo la scelta va fatta presto, con tutti i documenti sul tavolo.

Il fatto che non siamo sposati mi protegge di più? Non in modo decisivo. Non esiste una comunione legale dei beni tra conviventi, salvo che il contratto di convivenza abbia scelto quel regime, e quindi i tuoi beni restano tuoi. Ma la giurisprudenza applica ai conviventi gli stessi limiti probatori dei coniugi quando i beni sono pignorati nella casa comune, e nella revocatoria il legame affettivo è un indizio che il giudice può valorizzare.

Posso trasferire ora i miei beni a un parente per metterli al sicuro? È un’idea da scartare. Se i beni sono davvero tuoi e non hai debiti, non c’è nulla da mettere al sicuro: va dimostrata la proprietà. Se invece hai firmato garanzie, un trasferimento ora sarebbe esposto alla revocatoria da parte dei tuoi creditori, e nei casi più gravi può avere rilievo penale.

Le misure protettive chieste dal mio compagno coprono anche i miei beni? No. L’art. 18 CCII protegge il patrimonio dell’imprenditore che le chiede. Possono però produrre un effetto indiretto quando il creditore pignora come beni del compagno cose che in realtà sono tue: l’esecuzione, formalmente rivolta contro di lui, non può proseguire durante le misure, ma la questione della proprietà resta da risolvere.

La giurisprudenza utile per ciascuna strada

Le pronunce che seguono sono state verificate in fonti lette per questo articolo; per alcune, come indicato, è stata letta solo una sintesi o una massima. I principi sono riformulati e raggruppati per opzione.

Per l’opposizione di terzo (opzione 1)

• Cass., Sez. III, ord. n. 12964 del 6 maggio 2026 (sintesi Iusletter). Nell’opposizione di terzo l’opponente può contestare solo l’esistenza del proprio diritto sul bene pignorato, non la regolarità degli atti esecutivi; il ricorso iniziale fissa il tema della lite e la fase di merito non ammette domande nuove. Rilevanza: il ricorso della convivente va completo fin dall’inizio, con tutti i titoli di proprietà e tutti i beni rivendicati.
• Cass., Sez. III, ord. n. 16006 del 7 giugno 2024 (sintesi Studio Cerbone). Nell’esecuzione esattoriale, la prova della proprietà del terzo opponente soffre i limiti dell’art. 63 del D.P.R. 602/1973: atto pubblico, scrittura privata autenticata di data anteriore all’anno del tributo iscritto a ruolo, o sentenza passata in giudicato su domanda anteriore. Rilevanza: quando il compagno ha debiti fiscali e a pignorare è l’Agente della riscossione, la difesa basata su fatture e bonifici rischia di non bastare.
• Cass. n. 3626 del 14 giugno 1982 (sintesi diritto.it). La “casa del debitore” è un rapporto di fatto stabile; nella convivenza i beni presenti possono essere pignorati per il debito di ciascun convivente, salva l’opposizione del non debitore con i limiti dell’art. 621. Rilevanza: è il principio su cui si fonda il pignoramento dei beni della convivente nella casa comune.
• Cass. n. 8591 del 22 giugno 2001 (sintesi diritto.it). Ribadisce la nozione di casa del debitore come rapporto stabile di fatto. Rilevanza: se il compagno non vive stabilmente nell’immobile della convivente, la presunzione può essere contestata.
• Cass. n. 6097 del 16 aprile 2003 (sintesi diritto.it). Il pignoramento nella casa del debitore fa presumere l’appartenenza dei beni al debitore; per i conviventi, compresi i coniugi, valgono i limiti probatori dell’art. 621. Rilevanza: conferma che la convivenza non attenua l’onere probatorio.
• Cass. n. 14873 del 16 novembre 2000 (sintesi diritto.it). La presunzione di appartenenza si supera con uno scritto di data certa anteriore al pignoramento o con circostanze legate alla professione o al commercio del terzo o del debitore. Rilevanza: indica quali documenti cercare per prima cosa.
• Cass. n. 3193 del 24 maggio 1984 (sintesi diritto.it). Il convivente deve provare con scrittura di data certa anteriore al pignoramento l’acquisto della proprietà; una ricognizione reciproca priva di data certa non è opponibile al creditore. Rilevanza: le dichiarazioni del compagno redatte “a posteriori” non servono.
• Cass. n. 5636 del 24 giugno 1997, Cass. n. 5467/2005 e Cass. n. 7222 del 30 marzo 2011 (sintesi diritto.it). I limiti probatori dell’art. 621 operano solo se i beni sono pignorati nella casa o nell’azienda del debitore; altrove la proprietà si prova con ogni mezzo. Rilevanza: se il pignoramento avviene in un immobile solo della convivente, la difesa si allarga a testimoni e presunzioni.

Per la difesa sull’atto di trasferimento (opzione 2)

• Cass., Sez. III, ord. n. 10568 del 23 aprile 2025 (massima Brocardi). Nella revocatoria di un atto a titolo oneroso il creditore deve provare la consapevolezza del pregiudizio anche in capo al terzo acquirente, e il giudice deve motivarla in modo adeguato. Rilevanza: la convivente che ha acquistato dal compagno pagando il prezzo può pretendere che la sua conoscenza della crisi sia provata e motivata, non data per scontata.
• Cass., Sez. II, ord. n. 1246/2025 (massima Brocardi). Nell’interposizione fittizia la simulazione presuppone l’adesione consapevole all’accordo di interponente, interposto e terzo contraente; per le compravendite immobiliari, tra le parti, l’accordo va provato per iscritto. Rilevanza: quando il creditore sostiene che la convivente sia una prestanome, deve dimostrare un accordo che coinvolge tutti i soggetti dell’operazione, pur potendo usare, come terzo, ogni mezzo di prova (art. 1417 c.c.).

Per l’interazione con la crisi d’impresa (opzione 3)

Sull’inefficacia degli atti gratuiti nella liquidazione giudiziale (art. 163 CCII), sulle misure protettive della composizione negoziata (art. 18 CCII) e sull’esclusione della sospensione feriale nei procedimenti del Codice (art. 9, comma 1, CCII) il riferimento è il testo normativo vigente dopo il D.Lgs. 136/2024; per questo articolo non sono state selezionate pronunce specifiche sulla posizione del convivente nelle procedure concorsuali, e si è preferito non citarne di non verificate.

Un’osservazione di metodo: buona parte della giurisprudenza sull’art. 621 c.p.c. è risalente, ma costituisce un orientamento stabile, che le pronunce più recenti non hanno messo in discussione. Le ordinanze del 2024, 2025 e 2026 sono rilevanti soprattutto per due profili: la rigidità della prova nell’esecuzione esattoriale e la necessità di impostare correttamente fin dall’inizio l’opposizione di terzo.

Cosa fa lo Studio Monardo quando i beni della convivente sono sotto attacco

Lo Studio interviene con strumenti concreti, scelti in base al tipo di aggressione e allo stato della crisi dell’impresa.

1. Leggiamo l’atto che hai ricevuto (verbale di pignoramento, nota di trascrizione, citazione, precetto, decreto ingiuntivo) e individuiamo subito quale procedimento è in corso e quali termini stanno correndo, distinguendo quelli soggetti alla sospensione feriale da quelli che corrono anche ad agosto.
2. Ricostruiamo la storia di ogni bene: data e modalità di acquisto, intestazione, provenienza dei fondi, data certa dei documenti, luogo del pignoramento.
3. Verifichiamo chi è il creditore e quale regime probatorio si applica, in particolare se l’esecuzione è esattoriale e operano i limiti dell’art. 63 del D.P.R. 602/1973.
4. Redigiamo e depositiamo il ricorso in opposizione di terzo ex art. 619 c.p.c., con la richiesta di sospensione, includendo fin dall’inizio tutti i beni e tutti i titoli, perché la fase di merito non ammette integrazioni.
5. Analizziamo l’atto di trasferimento dal compagno per capire se ricorrono i presupposti dell’art. 2929-bis c.c. (gratuità, anteriorità del credito, termine annuale) e, se il pignoramento è già trascritto, proponiamo opposizione all’esecuzione.
6. Costruiamo la difesa nel giudizio di revocatoria o di simulazione, documentando il pagamento del prezzo, la congruità, i tuoi redditi e l’anteriorità dell’atto rispetto ai debiti, e contestando il pregiudizio e la consapevolezza.
7. Valutiamo quale delle opzioni regge davanti al giudice nel tuo caso specifico, mettendo a confronto le probabilità di ciascuna strada e il loro impatto sulle altre.
8. Esaminiamo con il compagno, se è disponibile, gli strumenti del Codice della crisi per la sua impresa: composizione negoziata con misure protettive, accordi, concordato, e per le imprese minori concordato minore o liquidazione controllata.
9. Se hai firmato garanzie, verifichiamo il contenuto della fideiussione, il titolo che la banca ha ottenuto e i termini per contestarlo, e valutiamo per te gli strumenti di sovraindebitamento del consumatore.
10. Impostiamo la trattativa con i creditori quando la via negoziale offre un risultato migliore delle cause, coordinando la posizione della convivente con quella dell’impresa.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

La leva più importante, in un bivio come questo, è la continuità di strategia fino in Cassazione. Le opposizioni di terzo e le cause di revocatoria si giocano spesso su questioni di prova e di qualificazione che arrivano al giudizio di legittimità: la scelta fatta oggi, nel primo ricorso, va difesa domani nei gradi successivi senza cambiare mani, e un difensore cassazionista può seguirla dall’inizio alla fine con la stessa linea. Lo staff multidisciplinare di avvocati e commercialisti lavora sullo stesso caso: i commercialisti ricostruiscono flussi, redditi e situazione contabile dell’impresa, gli avvocati traducono quei dati in prove e strategie processuali.

In conclusione

La convivente di un imprenditore in crisi non risponde dei suoi debiti, ma i suoi beni possono trovarsi al centro dell’attacco dei creditori per ragioni molto diverse: perché si trovano nella casa comune, perché sono arrivati da lui, perché lei stessa ha firmato una garanzia. A ciascuna di queste situazioni corrisponde una strada diversa, con termini, prove e rischi propri. La scelta dipende dal caso concreto, e sbagliarla costa tempo e diritti: un’opposizione tardiva, una difesa senza documenti o una procedura avviata nel momento sbagliato possono compromettere ciò che si voleva proteggere.

Lo Studio Monardo è attrezzato per questo incrocio tra esecuzione individuale e crisi d’impresa. La qualifica di avvocato cassazionista consente di impostare le opposizioni e le difese sugli atti con la prospettiva di tutti i gradi di giudizio; quella di Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021, insieme all’iscrizione come Gestore della crisi da sovraindebitamento negli elenchi del Ministero della Giustizia e al ruolo di fiduciario di un OCC, consente di valutare in parallelo gli strumenti del Codice della crisi che possono cambiare la posizione dei creditori verso di te.

📩 Non lasciare che la vendita dei tuoi beni venga disposta prima di aver scelto la strada giusta: tutti i contatti per raggiungere lo Studio Monardo sono indicati al termine di questa guida.