Sei separato o separata. Il tuo ex coniuge è titolare di una ditta individuale, o comunque di un’impresa che risponde con il suo patrimonio personale, e quell’impresa è in difficoltà: decreti ingiuntivi, cartelle, banche che revocano gli affidamenti, forse già una domanda di liquidazione giudiziale o un percorso di composizione negoziata. Nel frattempo tu vivi nella casa che era della famiglia, magari con i figli, magari in forza di un provvedimento di assegnazione, magari perché te l’ha trasferita lui con gli accordi di separazione. E ora ti chiedi una cosa sola: i creditori dell’impresa possono portarmi via la casa?

Questo non è un articolo da leggere e poi dimenticare. È un piano da eseguire, mossa per mossa, con i termini esatti, i documenti da chiedere e gli uffici a cui rivolgerti. Alla fine saprai da quale mossa partire, cosa puoi fare da solo e in quale punto ti serve un avvocato. Il percorso tiene insieme tre mondi che di solito vengono trattati separatamente: il diritto di famiglia (assegnazione della casa, mantenimento, accordi di separazione), l’esecuzione forzata (pignoramento, opposizioni, vendita all’asta) e il diritto della crisi d’impresa (composizione negoziata, concordato, liquidazione giudiziale). Il tuo problema sta esattamente nel punto in cui questi tre mondi si toccano.

Per questo il tema rientra nel cuore del lavoro dello Studio Monardo. L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021: conosce dall’interno gli strumenti con cui l’impresa del tuo ex coniuge può essere risanata o liquidata, e quindi sa leggere in anticipo cosa accadrà alla casa. È avvocato cassazionista, e le opposizioni nell’esecuzione immobiliare e le azioni revocatorie che toccano la casa familiare arrivano spesso fino in Cassazione. È Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e professionista fiduciario di un OCC: se tu stesso o tu stessa hai firmato garanzie per l’impresa, la tua via d’uscita può passare da una procedura di sovraindebitamento tutta tua.

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La diagnosi della tua situazione: da quale mossa parti

Prima di procedere, assicurati di sapere esattamente dove ti trovi. Le domande che seguono non sono teoria: ciascuna ti porta a una mossa diversa del piano, e sbagliare il punto di partenza significa perdere giorni che, in questa materia, valgono diritti.

Domanda 1 – Di chi è la casa, sulla carta? Non conta chi ci abita, conta cosa risulta nei registri immobiliari. Le ipotesi tipiche sono quattro: la casa è di proprietà esclusiva del tuo ex coniuge imprenditore; è in comproprietà tra voi due (perché acquistata in comunione legale o in comunione ordinaria); è tua in via esclusiva (perché acquistata da te o perché ti è stata trasferita con la separazione); è stata conferita in un fondo patrimoniale. Ognuna di queste situazioni espone la casa ai creditori dell’impresa in modo diverso. Se non sai rispondere con certezza, parti dalla mossa 1.

Domanda 2 – Hai un provvedimento di assegnazione, ed è trascritto? L’assegnazione della casa familiare è disposta dal giudice tenendo conto prioritariamente dell’interesse dei figli (art. 337-sexies c.c.). Se hai figli minori o maggiorenni non autosufficienti che vivono con te, probabilmente il provvedimento di separazione (o l’omologa, o l’accordo) ti ha assegnato la casa. Ma l’assegnazione ti protegge verso i terzi, cioè verso i creditori e verso chi compra all’asta, solo se è stata trascritta nei registri immobiliari, e solo rispetto a chi ha trascritto o iscritto dopo di te. Se non sai se il tuo provvedimento è stato trascritto, la mossa 2 è la più urgente di tutte.

Domanda 3 – Sulla casa ci sono ipoteche, e di quando? Un’ipoteca della banca che ha finanziato l’acquisto, o un’ipoteca giudiziale di un fornitore dell’impresa, o un’ipoteca dell’agente della riscossione: conta la data. L’ipoteca iscritta prima della trascrizione della tua assegnazione prevale sulla tua assegnazione. Se ci sono ipoteche, la mossa 3 ti dice come misurare il rischio reale.

Domanda 4 – Sei anche tu debitore o garante? Molti coniugi di imprenditori hanno firmato, negli anni buoni, una fideiussione per i fidi dell’impresa, un mutuo cointestato, un leasing in solido. Se è il tuo caso, i creditori non sono solo “suoi”: sono anche tuoi, e la casa può essere aggredita a prescindere da chi ne è proprietario. Qui il piano cambia e la mossa 8 diventa centrale.

Domanda 5 – In che fase è l’impresa? Ci sono quattro situazioni: difficoltà ancora gestibili senza procedure; composizione negoziata o altro strumento di regolazione della crisi già avviato; domanda di liquidazione giudiziale depositata o sentenza già pronunciata; pignoramento già notificato da un singolo creditore. La fase decide chi è la tua controparte: il singolo creditore, il curatore, o un tavolo di trattativa con l’esperto.

Non passare oltre finché non hai almeno una risposta provvisoria a tutte e cinque. Con queste risposte puoi usare la tabella.

Se ti trovi in più righe contemporaneamente, ed è la regola più che l’eccezione, segui quest’ordine di priorità: prima tutto ciò che ha un termine processuale già in corso (mossa 5), poi la trascrizione dell’assegnazione (mossa 2), poi il resto in sequenza. Un termine di venti giorni per un’opposizione agli atti esecutivi non aspetta che tu abbia finito di raccogliere le visure.

C’è un’ultima verifica preliminare, che riguarda il calendario. Se la partita si gioca nei procedimenti disciplinati dal Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (composizione negoziata, concordato, liquidazione giudiziale), i termini corrono anche in agosto: l’art. 9, comma 1, CCII esclude per quei procedimenti la sospensione feriale. Se invece sei in un giudizio civile ordinario di cognizione, per esempio una revocatoria ordinaria o un’opposizione a decreto ingiuntivo, vale la sospensione dei termini processuali dal 1° al 31 agosto prevista dalla L. 742/1969. Nel processo esecutivo e, di regola, nelle opposizioni all’esecuzione e agli atti esecutivi, la sospensione feriale non si applica (art. 3 L. 742/1969 e art. 92 ord. giud.). E sono esclusi dalla sospensione anche i procedimenti relativi agli alimenti e al mantenimento. Non mescolare questi regimi: è l’errore che costa più caro.

Mossa 1 – Ricostruisci la posizione giuridica della casa: proprietà, regime patrimoniale, vincoli

Obiettivo della mossa: sapere con documenti alla mano chi è proprietario della casa, in quale regime, con quali vincoli e con quali pesi. Senza questa fotografia ogni altra mossa è un tentativo al buio.

Quando va fatta

Subito, e comunque prima di qualunque contatto con i creditori o con il curatore. Se hai già ricevuto un atto esecutivo, questa mossa va fatta in parallelo alla mossa 5, nelle prime quarantotto ore, perché ti serve per scegliere l’opposizione giusta. Non ci sono termini di legge per questa mossa in sé, ma tutte le mosse successive dipendono da essa.

Come si esegue

Il primo passo è procurarti l’atto di provenienza della casa, cioè il rogito di acquisto (o la successione, o la donazione). Lo trovi tra le carte di famiglia, oppure puoi chiederne copia al notaio che lo ha stipulato o all’Archivio notarile distrettuale. Leggi con attenzione chi compare come acquirente e cosa dichiarano le parti sul regime patrimoniale: se al momento dell’acquisto eravate sposati in comunione legale, la casa acquistata anche da uno solo di voi è caduta in comunione (art. 177 c.c.), salvo che l’atto contenga la dichiarazione di esclusione prevista per i beni personali.

Il secondo passo è l’estratto dell’atto di matrimonio con le annotazioni a margine, che chiedi al Comune dove vi siete sposati. Lì risultano l’eventuale scelta della separazione dei beni, l’eventuale costituzione di un fondo patrimoniale e le relative date. La data dell’annotazione è decisiva: il fondo patrimoniale è opponibile ai creditori solo se annotato a margine dell’atto di matrimonio.

Il terzo passo è la visura ipotecaria aggiornata sull’immobile e sui nominativi di entrambi i coniugi, presso il Servizio di pubblicità immobiliare dell’Agenzia delle Entrate (ex Conservatoria) competente per territorio, oppure tramite i servizi telematici. La visura ti mostra trascrizioni (acquisti, pignoramenti, domande giudiziali, provvedimenti di assegnazione), iscrizioni (ipoteche volontarie, giudiziali, legali) e annotazioni (cancellazioni, postergazioni). Chiedila con l’elenco completo delle formalità, non con il solo riepilogo.

Il quarto passo è la visura catastale, che ti conferma i dati identificativi dell’immobile (foglio, particella, subalterno) e serve per verificare che tutti gli atti successivi si riferiscano proprio a quel bene.

Il quinto passo riguarda il momento della separazione. La comunione legale si scioglie, nel caso di separazione personale, dal momento in cui il giudice autorizza i coniugi a vivere separati, oppure dalla data di sottoscrizione del verbale di separazione consensuale davanti al giudice, purché omologato (art. 191 c.c.). Dopo lo scioglimento, la casa che era in comunione legale diventa una comproprietà ordinaria al cinquanta per cento, e i creditori dell’imprenditore possono aggredire la sua quota. Prima dello scioglimento, la situazione è diversa e più complessa. Per questo ti serve la data esatta: recupera il provvedimento presidenziale o l’ordinanza, il verbale e il decreto di omologa.

La base giuridica

Gli articoli di riferimento sono l’art. 177 c.c. (oggetto della comunione legale), l’art. 179 c.c. (beni personali), l’art. 189 c.c. (obbligazioni personali di un coniuge e beni della comunione), l’art. 191 c.c. (scioglimento della comunione), gli artt. 167-171 c.c. (fondo patrimoniale) e l’art. 2643 c.c. sugli atti soggetti a trascrizione. Sulla posizione del coniuge non debitore quando il bene in comunione legale viene pignorato per i debiti dell’altro, la Cassazione (Cass. civ., sez. III, ord. n. 11481/2025) ha chiarito che il coniuge non debitore subisce il vincolo sul bene comune, ma diventa “esecutato” in senso proprio solo se riceve un vero atto di pignoramento, con l’ingiunzione e gli avvertimenti dell’art. 492 c.p.c., e non una semplice comunicazione informativa. È un punto che incide sui poteri che hai nel processo esecutivo: per questo devi conservare e far esaminare l’atto esatto che ti è stato notificato.

Se qualcosa va storto

L’imprevisto tipico è il documento mancante: il rogito non si trova, il notaio è cessato, l’ex coniuge non collabora. Non fermarti: l’Archivio notarile conserva gli atti dei notai cessati, e la nota di trascrizione che ottieni con la visura ipotecaria contiene già gli elementi essenziali dell’atto (parti, bene, regime dichiarato). Un secondo imprevisto è scoprire formalità che non conoscevi: un’ipoteca giudiziale iscritta da un fornitore dell’impresa, un pignoramento già trascritto, una domanda giudiziale di revocatoria. In quel caso non improvvisare: annota numero di registro particolare e data di ogni formalità e passa subito alla mossa 3 o alla mossa 5. Un terzo imprevisto è la discrepanza tra quello che pensavi (per esempio di essere in separazione dei beni) e quello che risulta: succede più spesso di quanto si creda, e cambia completamente il quadro.

Check di completamento

Hai completato la mossa 1 quando: hai in mano il titolo di provenienza e l’estratto di matrimonio con annotazioni; hai una visura ipotecaria aggiornata a non più di trenta giorni con l’elenco di tutte le formalità; sai indicare con una frase chi è proprietario, in quale regime, e da quale data la comunione è sciolta. Se manca anche uno solo di questi tre elementi, non passare alla mossa successiva senza aver almeno chiesto il documento mancante.

Mossa 2 – Trascrivi il provvedimento di assegnazione, o verifica che lo sia

Obiettivo della mossa: rendere il tuo diritto di abitare la casa opponibile ai creditori dell’impresa e a chi dovesse comprare la casa, prima che lo faccia qualcun altro con un titolo che prevale sul tuo.

Quando va fatta

Oggi. Questa è l’unica mossa del piano per cui la risposta è senza sfumature. La trascrizione dell’assegnazione funziona secondo la regola della priorità: vince chi trascrive o iscrive per primo. Ogni giorno in cui il tuo provvedimento resta non trascritto è un giorno in cui un creditore dell’impresa può trascrivere un pignoramento o iscrivere un’ipoteca giudiziale che prevarrà sulla tua assegnazione. Non ci sono termini di decadenza per trascrivere, ma c’è una corsa contro il tempo.

Come si esegue

Recupera copia autentica del provvedimento che ti assegna la casa: l’ordinanza presidenziale o il provvedimento temporaneo e urgente emesso nel nuovo rito unificato di famiglia (artt. 473-bis e seguenti c.p.c.), la sentenza di separazione o di divorzio, il decreto di omologa della separazione consensuale, oppure l’accordo raggiunto con negoziazione assistita e munito del nulla osta o dell’autorizzazione del pubblico ministero. Chiedi la copia autentica alla cancelleria del tribunale o all’avvocato che ha seguito la separazione.

Con quel titolo si presenta la nota di trascrizione al Servizio di pubblicità immobiliare competente per il luogo in cui si trova l’immobile. La nota deve indicare con precisione l’immobile con i dati catastali, le parti (il coniuge assegnatario a favore, il coniuge proprietario contro, o entrambi se comproprietari) e il diritto trascritto. Di regola se ne occupa un notaio o un avvocato, perché la compilazione richiede attenzione: un errore nei dati catastali può rendere la trascrizione inefficace verso i terzi.

Verifica poi, con una nuova visura, che la trascrizione risulti, annotandone il numero di registro particolare e la data. Quella data è il tuo “punto di priorità”: tutto ciò che è stato trascritto o iscritto prima ti è opponibile; tutto ciò che viene trascritto o iscritto dopo deve rispettare la tua assegnazione.

Se il provvedimento è già stato trascritto (a volte lo fa il difensore della separazione, a volte no), la mossa consiste nel verificarlo con la visura e nel confrontare la data con quella delle ipoteche e dei pignoramenti emersi nella mossa 1.

La base giuridica

L’art. 337-sexies c.c. stabilisce che il godimento della casa familiare è attribuito tenendo prioritariamente conto dell’interesse dei figli, e che il provvedimento di assegnazione e quello di revoca sono trascrivibili e opponibili ai terzi ai sensi dell’art. 2643 c.c. La Cassazione ha tratto da questa norma una conseguenza netta: il provvedimento di assegnazione disposto in sede di separazione o divorzio è opponibile ai terzi, compreso il creditore che pignora, solo se trascritto prima del titolo del terzo, e non vale più il vecchio limite dei nove anni per l’assegnazione non trascritta (Cass. civ., sez. III, 15 aprile 2022, n. 12387). In quel caso il giudice dell’esecuzione aveva emesso l’ordine di liberazione e il coniuge assegnatario, che non aveva trascritto, non ha potuto opporglielo. Il regime precedente, fondato sul richiamo all’art. 1599 c.c. e sull’opponibilità novennale anche senza trascrizione (Cass., Sez. Un., 26 luglio 2002, n. 11096), è superato per i provvedimenti adottati con le norme attuali.

Sul rapporto con le ipoteche, l’art. 2812, comma 1, c.c. stabilisce che i diritti di godimento trascritti dopo l’iscrizione dell’ipoteca non sono opponibili al creditore ipotecario, che può far vendere il bene come libero. La Cassazione ha applicato questo principio all’assegnazione della casa familiare (Cass., 20 aprile 2016, n. 7776, richiamata dal Tribunale di Bari con ordinanza del 24 aprile 2018): il creditore ipotecario anteriore alla trascrizione dell’assegnazione può chiedere la vendita della casa libera dal tuo diritto.

Se qualcosa va storto

L’imprevisto più frequente è scoprire che un creditore ha già trascritto un pignoramento prima di te. In quel caso trascrivere ora non ti rende opponibile a quel creditore e all’aggiudicatario della sua procedura, ma ti protegge comunque verso tutti gli altri creditori che dovessero intervenire o pignorare successivamente con titoli autonomi, e verso eventuali acquirenti diversi. Trascrivi lo stesso, e passa alla mossa 5 per valutare cosa resta da fare nel processo esecutivo già avviato.

Un secondo imprevisto è il provvedimento che non individua con precisione l’immobile (succede con le ordinanze presidenziali scritte in fretta). In questo caso serve un’istanza al giudice della famiglia per l’integrazione o la correzione, oppure un accordo con l’altro coniuge per una dichiarazione integrativa. Non trascrivere un titolo che non identifica il bene: rischi una formalità inutile.

Un terzo imprevisto è l’assenza di figli conviventi o la loro raggiunta autosufficienza economica. L’assegnazione della casa familiare è legata all’interesse dei figli: senza figli minori o non autosufficienti, il giudice di regola non la dispone, e se i presupposti vengono meno l’assegnazione può essere revocata. In questo caso la tua tutela non passa dall’assegnazione ma dalla proprietà (se sei comproprietario) e dal tuo credito di mantenimento (mossa 4).

Check di completamento

Hai completato la mossa 2 quando: hai una visura che mostra la trascrizione del provvedimento di assegnazione con numero e data; hai confrontato quella data con tutte le iscrizioni e trascrizioni precedenti e sai dire quali formalità “vengono prima” di te; hai verificato che i figli presupposto dell’assegnazione siano ancora conviventi e non economicamente autosufficienti, perché questo regge la stabilità del tuo diritto.

Mossa 3 – Mappa i creditori dell’impresa e misura il rischio reale sulla casa

Obiettivo della mossa: trasformare la paura generica (“i creditori di lui”) in un elenco preciso di soggetti, importi, titoli e garanzie, per capire chi può davvero arrivare alla casa e con quale forza.

Quando va fatta

Subito dopo la mossa 2, e comunque entro due o tre settimane dal momento in cui hai notizia della crisi dell’impresa. Se l’impresa ha già avviato uno strumento di regolazione della crisi o c’è una procedura di liquidazione, molte di queste informazioni sono già raccolte negli atti della procedura: parti da lì.

Come si esegue

Il primo passo è distinguere i creditori secondo tre criteri: il titolo (hanno già un decreto ingiuntivo, una sentenza, una cartella, o solo una fattura?), la garanzia (hanno un’ipoteca sulla casa o no?) e la natura del debito (è un debito dell’impresa dell’ex coniuge che risponde in proprio, o un debito che hai firmato anche tu?).

Per i creditori con ipoteca sulla casa, la visura ipotecaria della mossa 1 ti dà nome del creditore, importo dell’iscrizione e data. Confronta ciascuna data con la data di trascrizione della tua assegnazione. L’ipoteca anteriore prevale: il creditore potrà far vendere la casa libera. L’ipoteca successiva deve rispettare la tua assegnazione: la casa potrà essere venduta, ma gravata dal tuo diritto di abitazione, e quindi a un prezzo molto più basso e con un pubblico di acquirenti ristretto. Questo cambia la convenienza dell’esecuzione per il creditore, e quindi anche la tua forza in una trattativa.

Per i creditori senza ipoteca, chiediti se hanno già un titolo esecutivo e se possono iscrivere un’ipoteca giudiziale. Un decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo o una sentenza di condanna consentono l’iscrizione di ipoteca giudiziale sui beni del debitore (art. 2818 c.c.). Se la tua assegnazione è già trascritta, quell’ipoteca nascerà “dopo” di te.

Per i crediti tributari e contributivi affidati all’agente della riscossione, ricorda che l’agente può iscrivere ipoteca sugli immobili del debitore secondo le regole del D.P.R. 602/1973 (come modificato dal D.Lgs. 110/2024) e che esiste un limite all’espropriazione dell’unico immobile adibito ad abitazione principale in cui il debitore ha la residenza anagrafica (art. 76 D.P.R. 602/1973). Ma attenzione: se il tuo ex coniuge non vive più nella casa familiare e ha trasferito la residenza altrove, quel limite rischia di non operare a suo favore. Verifica la residenza anagrafica dell’ex coniuge.

Il secondo passo è capire se sei esposto personalmente. Recupera ogni contratto bancario che hai firmato: fideiussioni, mutui cointestati, aperture di credito in cui compari come coobbligato, leasing. Chiedi alla Centrale Rischi della Banca d’Italia il tuo prospetto: è gratuito e mostra le garanzie che risultano a tuo nome. Se compari come garante, la banca può agire contro di te direttamente, e la casa (se è tua o in comproprietà) è esposta anche per questa via.

Il terzo passo è valutare lo stato dell’impresa: è ancora operativa? Ha depositato una domanda di accesso a uno strumento di regolazione della crisi? C’è un ricorso per liquidazione giudiziale pendente? Puoi verificarlo con una visura camerale dell’impresa al Registro delle imprese, dove vengono iscritti molti atti delle procedure, e chiedendo al difensore dell’ex coniuge, se il rapporto lo consente.

La base giuridica

Oltre all’art. 2812 c.c. e all’art. 337-sexies c.c. già visti, rilevano l’art. 2740 c.c. (il debitore risponde con tutti i suoi beni presenti e futuri), l’art. 2818 c.c. (ipoteca giudiziale), l’art. 1944 c.c. (il fideiussore è obbligato in solido con il debitore principale) e, se la casa è in fondo patrimoniale, l’art. 170 c.c. Sul punto della vendita, la Cassazione ha precisato che il creditore ipotecario anteriore alla trascrizione dell’assegnazione può chiedere la vendita del bene libero, ma se il bene viene posto in vendita gravato dal diritto di abitazione, quel diritto è opponibile all’aggiudicatario, perché la consistenza di ciò che si acquista è resa conoscibile dall’ordinanza di vendita (Cass. civ., sez. III, ord. 19 aprile 2024, n. 10686). Per te questo significa una cosa operativa: devi seguire da vicino come viene descritto l’immobile nella perizia e nell’avviso di vendita.

Se qualcosa va storto

L’imprevisto tipico è l’ex coniuge che non ti dà informazioni sui debiti, per vergogna o per conflitto. Non contare sulla sua collaborazione: molte informazioni sono pubbliche (visure ipotecarie, Registro delle imprese, procedure pendenti presso il tribunale fallimentare consultabili dalle parti interessate), e le altre emergono negli atti che ti vengono notificati. Un secondo imprevisto è scoprire un’ipoteca anteriore alla tua assegnazione per un importo molto alto: in quel caso il rischio di vendita della casa libera è reale, e la strategia si sposta sulla trattativa con quel creditore o sulla possibilità di acquistare la casa (mossa 8).

Check di completamento

Hai completato la mossa 3 quando: hai una tabella con ogni creditore noto, l’importo, il titolo, l’eventuale ipoteca con data, e la sua posizione rispetto alla tua assegnazione (prima o dopo); sai se sei personalmente garante o coobbligato per qualche debito; sai in quale fase si trova l’impresa (in bonis, in composizione negoziata, in uno strumento di regolazione, in liquidazione).

Mossa 4 – Metti al sicuro il tuo credito di mantenimento

Obiettivo della mossa: evitare che la crisi dell’impresa travolga anche l’assegno per te e per i figli, e trasformare il tuo credito in una posizione garantita che pesi quando la casa e gli altri beni dell’ex coniuge verranno messi in discussione.

Quando va fatta

Appena l’assegno inizia a non essere pagato regolarmente, o appena hai notizia che l’impresa è in crisi, anche se l’assegno è ancora pagato. Il punto è arrivare prima degli altri creditori. Se c’è già una domanda di liquidazione giudiziale o di uno strumento della crisi, la mossa cambia forma (vedi la mossa 7), perché scattano i divieti di azioni esecutive individuali e le regole sulle garanzie costituite a ridosso della procedura. I procedimenti in materia di mantenimento non sono soggetti alla sospensione feriale: puoi e devi muoverti anche in agosto.

Come si esegue

Il primo passo è quantificare con precisione gli arretrati: mese per mese, quanto era dovuto (assegno per te, assegno per i figli, quota delle spese straordinarie) e quanto è stato pagato. Conserva le prove dei pagamenti ricevuti e le richieste fatte.

Il secondo passo è valutare l’iscrizione di ipoteca giudiziale sui beni dell’ex coniuge. Il provvedimento che stabilisce l’assegno costituisce titolo per l’iscrizione dell’ipoteca giudiziale (art. 156, comma 5, c.c., applicabile anche ai provvedimenti in materia di figli e, per il divorzio, art. 8 della L. 898/1970). Un’ipoteca iscritta sulla quota dell’ex coniuge nella casa familiare, o su altri immobili suoi, ti dà una garanzia reale che ti colloca in posizione preferenziale rispetto ai creditori chirografari dell’impresa.

Il terzo passo è l’ordine ai terzi: se l’ex coniuge ha redditi da terzi (per esempio canoni di locazione, compensi da committenti, stipendi se ha anche un lavoro dipendente), il giudice può ordinare a quei terzi di versarti direttamente una parte delle somme dovute a lui (art. 156, comma 6, c.c.). È uno strumento molto efficace quando l’impresa è in crisi ma l’ex coniuge ha ancora entrate da fonti diverse.

Il quarto passo è il sequestro conservativo dei beni dell’ex coniuge, che il giudice può disporre quando c’è il rischio concreto di inadempimento. Nel nuovo rito di famiglia, queste misure si chiedono al giudice del procedimento in corso o con ricorso autonomo.

Il quinto passo è anticipare la richiesta di riduzione: un imprenditore in crisi chiederà quasi sicuramente la revisione dell’assegno, sostenendo che i suoi redditi sono crollati. Raccogli fin d’ora gli elementi sul suo tenore di vita reale, sugli altri beni, sui movimenti che conosci. La revisione si chiede con il procedimento di modifica previsto dal rito unificato (art. 473-bis.29 c.p.c.), e chi la chiede deve provare il mutamento delle condizioni.

Questo è il punto in cui le competenze si devono parlare: l’Avv. Monardo, che è avvocato cassazionista ed Esperto Negoziatore della crisi d’impresa, coordina uno staff di avvocati e commercialisti in grado di leggere insieme il provvedimento di famiglia e i bilanci dell’impresa, per capire quanto reddito reale c’è dietro la crisi dichiarata.

La base giuridica

Le norme sono l’art. 156 c.c. (garanzie, ipoteca giudiziale, sequestro, ordine ai terzi), l’art. 337-ter c.c. per il mantenimento dei figli, l’art. 8 L. 898/1970 per il divorzio, gli artt. 473-bis e seguenti c.p.c. per il procedimento. Quando l’impresa entra in liquidazione giudiziale, rilevano invece le norme del Codice della crisi sugli effetti per i creditori (divieto di azioni esecutive individuali, art. 150 CCII) e sull’inefficacia o revocabilità delle garanzie costituite nel periodo sospetto (artt. 163-166 CCII): un’ipoteca giudiziale iscritta a ridosso dell’apertura della procedura rischia di essere messa in discussione dal curatore. Per questo il tempo è decisivo.

Se qualcosa va storto

L’imprevisto tipico è arrivare tardi: l’impresa ha già chiesto l’accesso a uno strumento della crisi con misure protettive, oppure è stata aperta la liquidazione giudiziale. Dalla data di pubblicazione della domanda con richiesta di misure protettive, i creditori non possono iniziare o proseguire azioni esecutive e cautelari sul patrimonio del debitore (art. 54 CCII per gli strumenti di regolazione; art. 18 CCII per la composizione negoziata, sul patrimonio e sui beni con cui si esercita l’impresa), e le ipoteche giudiziali iscritte nei novanta giorni anteriori alla pubblicazione della domanda di concordato sono inefficaci rispetto ai creditori anteriori. In quel caso il tuo credito non sparisce, ma va fatto valere nella procedura (mossa 7). Un secondo imprevisto è l’ex coniuge che si dichiara nullatenente: qui serve un’indagine patrimoniale vera, con richiesta al giudice di ordinare il deposito della documentazione reddituale e patrimoniale, che nel rito unificato è un obbligo delle parti.

Check di completamento

Hai completato la mossa 4 quando: hai un conteggio degli arretrati documentato; hai valutato con un legale se iscrivere ipoteca giudiziale e su quali beni, e l’hai iscritta o hai motivato la scelta di non farlo; hai attivato l’ordine ai terzi se ci sono debitori dell’ex coniuge individuabili; hai raccolto gli elementi per difenderti da una richiesta di riduzione.

Mossa 5 – Se arriva il pignoramento: scegli l’opposizione giusta e rispetta il termine giusto

Obiettivo della mossa: reagire al pignoramento della casa con lo strumento processuale corretto, nei termini, facendo valere la tua assegnazione, la tua proprietà o il vincolo del fondo patrimoniale, e controllando ogni passaggio della procedura esecutiva fino alla vendita.

Quando va fatta

Dal giorno in cui ricevi un atto della procedura esecutiva: il pignoramento (se sei comproprietario o coniuge in comunione legale), l’avviso ai comproprietari, la comunicazione dell’ordinanza di vendita, il provvedimento di liberazione dell’immobile. I termini sono stretti e, nel processo esecutivo, non si sospendono in agosto. Il termine principale da tenere a mente è quello dell’opposizione agli atti esecutivi: venti giorni dal compimento o dalla conoscenza dell’atto (art. 617 c.p.c.). L’opposizione all’esecuzione (art. 615 c.p.c.) e l’opposizione di terzo (art. 619 c.p.c.) non hanno un termine di venti giorni, ma vanno proposte prima che sia disposta la vendita o l’assegnazione per non subire limitazioni, e in pratica prima possibile, perché la sospensione dell’esecuzione si ottiene solo se agisci in tempo utile.

Come si esegue

Il primo passo è capire in che veste sei coinvolto. Se la casa è dell’ex coniuge in via esclusiva e tu sei solo l’assegnatario, non sei debitore esecutato: sei un terzo che vanta un diritto di godimento. Se la casa è in comproprietà tra voi, la tua quota non è pignorabile per i debiti dell’ex coniuge, ma il creditore può pignorare la quota di lui e chiedere la divisione o la vendita della quota (artt. 599-601 c.p.c.); tu riceverai l’avviso come comproprietario. Se la casa era in comunione legale non ancora sciolta al momento del pignoramento, la tua posizione segue le regole sul bene comune e devi verificare l’atto che ti è stato notificato, alla luce di Cass. civ., sez. III, ord. n. 11481/2025. Se la casa è tua in via esclusiva e il creditore la pignora per un debito dell’ex coniuge, sei un terzo proprietario e hai l’opposizione di terzo.

Il secondo passo è scegliere lo strumento. Ci sono quattro strade, che non si escludono a vicenda.

La prima strada è far valere l’assegnazione nel processo esecutivo. Se la tua assegnazione è trascritta prima del pignoramento e prima delle ipoteche del creditore procedente, devi depositare nel fascicolo dell’esecuzione (tramite avvocato) il provvedimento e la nota di trascrizione, chiedendo che la perizia e l’avviso di vendita diano atto che l’immobile è occupato da un assegnatario con titolo opponibile. Così la casa sarà venduta gravata dal tuo diritto, e l’aggiudicatario dovrà rispettarlo, come ha chiarito Cass. civ., sez. III, ord. 19 aprile 2024, n. 10686. Se invece il giudice dell’esecuzione emette ordine di liberazione nonostante il tuo titolo opponibile, l’ordine si impugna con l’opposizione agli atti esecutivi entro venti giorni.

La seconda strada è l’opposizione di terzo (art. 619 c.p.c.), quando sei proprietario esclusivo del bene pignorato per un debito non tuo, o quando rivendichi un diritto reale sul bene. Si propone con ricorso al giudice dell’esecuzione, che fissa l’udienza e può sospendere la vendita.

La terza strada è l’opposizione all’esecuzione per far valere il fondo patrimoniale (art. 615 c.p.c. in relazione all’art. 170 c.c.). Se la casa è in un fondo patrimoniale annotato prima del sorgere del debito, puoi sostenere che il creditore conosceva l’estraneità del debito ai bisogni della famiglia. Ma devi sapere che l’onere della prova è interamente a carico di chi invoca il fondo. La Cassazione ha chiarito che anche i debiti sorti nell’attività d’impresa possono essere stati contratti per i bisogni della famiglia, e che spetta al debitore dimostrare che lo scopo dell’obbligazione era estraneo a quei bisogni (Cass. civ., sez. III, 8 febbraio 2021, n. 2904), aggiungendo che, nel caso della fideiussione prestata dal socio per i debiti della società, l’estraneità è di regola la situazione normale. Il Tribunale di Padova (sez. I civ., ord. 16 aprile 2026) ha confermato che la protezione non è automatica: il debitore deve chiarire le fonti di reddito della famiglia e dimostrare che la famiglia non traeva sostentamento dall’attività collegata alle garanzie, e il solo fatto che l’immobile sia la casa familiare non basta a ottenere la sospensione, perché il diritto all’abitazione non rende impignorabile la casa.

La quarta strada è l’opposizione agli atti esecutivi (art. 617 c.p.c.) contro singoli atti viziati: un’ordinanza di vendita che descrive la casa come libera ignorando la tua assegnazione opponibile, un ordine di liberazione emesso in modo irregolare, una notifica viziata. Il termine è di venti giorni.

Il terzo passo è chiedere la sospensione. Con ciascuna opposizione puoi chiedere al giudice di sospendere l’esecuzione o la vendita (art. 624 c.p.c.). La sospensione richiede ragioni serie e un pregiudizio concreto. Contro il provvedimento che la nega o la concede si può proporre reclamo al collegio entro quindici giorni.

Il quarto passo è seguire la custodia. Nel processo esecutivo immobiliare il giudice nomina un custode. Il debitore che abita l’immobile con la famiglia, di regola, non viene fatto uscire prima della pronuncia del decreto di trasferimento, salvo che ostacoli la procedura o non conservi il bene (art. 560 c.p.c.). Tu, come coniuge assegnatario, non sei il debitore: la tua permanenza dipende dall’opponibilità del tuo titolo. Collabora con il custode (visite, accesso degli interessati all’acquisto), perché un comportamento ostruzionistico può essere usato contro di te.

La base giuridica

Artt. 492, 555, 560, 599-601, 615, 617, 619, 624 c.p.c.; artt. 170, 337-sexies, 2812 c.c. Sul piano giurisprudenziale, oltre alle pronunce già citate, ricorda che la Cassazione considera opponibile al terzo acquirente il provvedimento di assegnazione successivo all’acquisto solo se il terzo era vincolato da un rapporto preesistente con il coniuge occupante, come una clausola di rispetto nel contratto o un comodato, e non per la sola consapevolezza della situazione di fatto (Cass., 10 aprile 2019, n. 9990). Ne deriva che, se l’immobile viene venduto prima della tua assegnazione, è difficile far valere il tuo diritto contro l’acquirente.

Se qualcosa va storto

L’imprevisto tipico è scoprire il pignoramento tardi, a vendita già fissata o addirittura avvenuta. Prima del decreto di trasferimento c’è ancora margine per far valere vizi degli atti o l’opponibilità del tuo titolo; dopo, i rimedi si restringono molto. Un secondo imprevisto è un ordine di liberazione notificato con pochi giorni di preavviso: non ignorarlo e non aspettare, perché il termine di venti giorni per opporti decorre dalla conoscenza dell’atto. Un terzo imprevisto è il creditore ipotecario anteriore che chiede la vendita libera: in questo caso l’assegnazione non ti protegge, e la strategia si sposta su una trattativa (saldo e stralcio con l’acquisto della casa da parte tua o di un familiare, mossa 8) o sulla gestione dei tempi della liberazione.

Check di completamento

Hai completato la mossa 5 quando: hai depositato nel fascicolo dell’esecuzione il tuo titolo e la trascrizione, o hai proposto l’opposizione appropriata nei termini; sai se l’immobile è stato periziato e messo in vendita come libero o come occupato da titolo opponibile; hai un calendario con le date delle udienze, della vendita, e i termini per ogni eventuale reclamo.

Mossa 6 – Se la casa ti è stata trasferita con la separazione: difendi il trasferimento

Obiettivo della mossa: valutare quanto è solido il trasferimento della casa che hai ricevuto negli accordi di separazione o di divorzio, e prepararti per tempo alle azioni con cui i creditori o il curatore dell’impresa potrebbero cercare di renderlo inefficace.

Quando va fatta

Appena ti accorgi che l’impresa dell’ex coniuge è in crisi, e comunque prima che un creditore ti notifichi un atto di citazione in revocatoria o un pignoramento ai sensi dell’art. 2929-bis c.c. I termini che devi conoscere sono tre, e appartengono alla tua controparte, non a te: il creditore può agire in revocatoria ordinaria entro cinque anni dalla data dell’atto (art. 2903 c.c.); se l’atto è a titolo gratuito, il creditore munito di titolo esecutivo può pignorare il bene come se fosse ancora del debitore, senza bisogno di una previa sentenza di revoca, purché trascriva il pignoramento entro un anno dalla trascrizione dell’atto (art. 2929-bis c.c.); se l’imprenditore viene sottoposto a liquidazione giudiziale, il curatore può far dichiarare inefficaci gli atti a titolo gratuito compiuti nei due anni anteriori al deposito della domanda che ha dato origine alla procedura (art. 163 CCII) e agire con la revocatoria (artt. 165-166 CCII). Nella revocatoria ordinaria, che è un giudizio civile di cognizione, i termini processuali (per esempio per costituirti o per impugnare la sentenza) sono sospesi dal 1° al 31 agosto. Il termine quinquennale di prescrizione, invece, è un termine sostanziale e non si sospende in agosto. Nei giudizi promossi dal curatore nell’ambito della procedura vanno sempre verificati i regimi propri del Codice della crisi.

Come si esegue

Il primo passo è ricostruire la causa del trasferimento. Il trasferimento della casa negli accordi di separazione può avere natura diversa: può essere un modo per adempiere all’obbligo di mantenimento (per esempio in luogo di un assegno periodico, o di parte di esso), può essere la sistemazione di rapporti patrimoniali tra coniugi (per esempio il riconoscimento di somme versate da te per l’acquisto o per la ristrutturazione), oppure può essere un atto senza alcun corrispettivo. La qualificazione è decisiva: un trasferimento che risponde a un’obbligazione preesistente e proporzionata è molto più difendibile di un trasferimento senza contropartita.

Raccogli quindi: il testo integrale degli accordi di separazione e del provvedimento che li ha recepiti; ogni documento che dimostri il tuo contributo all’acquisto (bonifici, mutui pagati da te, quietanze); ogni elemento che colleghi il trasferimento a obblighi di mantenimento rinunciati o ridotti; la situazione patrimoniale dell’ex coniuge al momento dell’accordo (aveva altri beni? l’impresa era già in difficoltà?).

Il secondo passo è verificare i requisiti della revocatoria nel tuo caso. Il creditore deve dimostrare il pregiudizio (l’atto ha reso più difficile o incerto il soddisfacimento del suo credito) e, per gli atti a titolo gratuito, solo la consapevolezza del debitore di arrecare pregiudizio. Per gli atti a titolo oneroso serve anche la consapevolezza del terzo acquirente, cioè la tua. Se il credito è sorto dopo l’atto, il creditore deve provare la dolosa preordinazione.

Il terzo passo è valutare se l’accordo è revocabile pur essendo stato recepito da un provvedimento del giudice. Su questo la Cassazione è stata chiara: l’accordo con cui i coniugi trasferiscono un immobile, anche se contenuto in una separazione giudiziale e recepito in una sentenza passata in giudicato, resta un atto negoziale privato, soggetto alle ordinarie impugnative a tutela delle parti e dei terzi, perché la sentenza ha in questa parte efficacia solo dichiarativa (Cass. civ., sez. III, 7 ottobre 2024, n. 26127). Nel caso deciso il trasferimento è stato qualificato come gratuito e dichiarato inefficace verso il creditore pregiudicato. Il provvedimento del giudice della famiglia non è uno scudo: conta la causa reale del trasferimento.

Il quarto passo è predisporre la difesa prima che arrivi l’atto. Questo significa: preparare un fascicolo che dimostri il carattere oneroso o solutorio del trasferimento; verificare se, al momento dell’atto, l’ex coniuge aveva altri beni sufficienti a garantire i creditori; individuare con precisione la data di nascita dei crediti che potrebbero essere opposti.

La base giuridica

Artt. 2901-2904 c.c. (revocatoria ordinaria), art. 2929-bis c.c. (espropriazione di beni oggetto di vincoli di indisponibilità o di alienazioni a titolo gratuito), artt. 163, 165 e 166 CCII (inefficacia degli atti a titolo gratuito e revocatorie nella liquidazione giudiziale). Ricorda che nella liquidazione giudiziale il curatore agisce nell’interesse di tutti i creditori, e che le azioni revocatorie del curatore hanno regole proprie sul periodo sospetto, calcolato a ritroso dalla data di deposito della domanda cui è seguita l’apertura della procedura. Se l’impresa usa invece uno strumento conservativo (per esempio un concordato in continuità o un accordo di ristrutturazione), le revocatorie del curatore non si pongono, ma i creditori conservano le azioni individuali secondo le regole del singolo strumento.

Se qualcosa va storto

L’imprevisto tipico è la notifica di un pignoramento ex art. 2929-bis c.c. entro l’anno dalla trascrizione del trasferimento. In questo caso puoi proporre opposizione all’esecuzione contestando i presupposti (per esempio sostenendo che l’atto non era a titolo gratuito, o che non c’era pregiudizio), e l’onere di dimostrare la natura onerosa ricade di fatto su di te: per questo il fascicolo del secondo passo è essenziale. Un secondo imprevisto è la citazione in revocatoria del curatore dopo l’apertura della liquidazione giudiziale: in quel caso il tuo interlocutore è il curatore, e una transazione è spesso possibile (per esempio con il riconoscimento di un importo alla massa in cambio della rinuncia all’azione), ma richiede l’autorizzazione degli organi della procedura. Un terzo imprevisto è la mancanza di documenti sul tuo contributo all’acquisto: in quel caso valuta testimonianze, estratti conto storici richiesti alla banca (la banca deve fornire la documentazione degli ultimi dieci anni, art. 119 T.U.B.), dichiarazioni dei redditi.

Check di completamento

Hai completato la mossa 6 quando: sai qualificare il trasferimento (oneroso, solutorio, gratuito) e hai i documenti per sostenerlo; conosci le date che fanno decorrere i termini a favore dei creditori (trascrizione dell’atto, nascita dei crediti, eventuale deposito della domanda di liquidazione giudiziale); hai valutato con il legale il rischio concreto e una strategia di difesa o di transazione.

Mossa 7 – Se l’impresa entra in uno strumento della crisi: posizionati nella procedura

Obiettivo della mossa: smettere di subire la crisi dell’impresa e diventare un soggetto che, dentro la procedura, fa valere il proprio credito di mantenimento, il proprio diritto sulla casa e, se serve, la propria proposta.

Quando va fatta

Dal momento in cui l’impresa deposita una domanda di accesso a uno strumento di regolazione della crisi, avvia la composizione negoziata, o viene presentato un ricorso per la sua liquidazione giudiziale. Qui i termini corrono anche in agosto: l’art. 9, comma 1, CCII esclude la sospensione feriale per tutti i procedimenti disciplinati dal Codice. Le scadenze più importanti per te sono: il termine per presentare la domanda di ammissione al passivo nella liquidazione giudiziale, da depositare almeno trenta giorni prima dell’udienza fissata per l’esame dello stato passivo; il termine per le domande tardive, di regola sei mesi dal deposito del decreto che rende esecutivo lo stato passivo; il termine di trenta giorni per il reclamo contro la sentenza di apertura della liquidazione giudiziale (art. 51 CCII).

Come si esegue

Il primo passo è capire quale strumento è in campo, perché ognuno ha effetti diversi sulla casa.

Nella composizione negoziata (artt. 12 e seguenti CCII), l’imprenditore resta alla guida dell’impresa e cerca un accordo con i creditori con l’aiuto di un esperto nominato dalla Camera di commercio. Se chiede le misure protettive, i creditori non possono iniziare o proseguire azioni esecutive e cautelari sul suo patrimonio o sui beni con cui esercita l’impresa (art. 18 CCII), per la durata fissata dal giudice. Questo significa che un pignoramento sulla casa di proprietà dell’ex coniuge può essere bloccato per un periodo: per te è un respiro, non una soluzione. La composizione negoziata è anche il tavolo in cui puoi proporre una soluzione sulla casa (per esempio un tuo acquisto della quota con pagamento al creditore ipotecario), perché tutto si gioca sulla trattativa.

Nel concordato preventivo o negli accordi di ristrutturazione, il piano dell’impresa indica come saranno soddisfatti i creditori. Se il piano prevede la vendita della casa familiare (perché di proprietà dell’imprenditore), devi verificare che la tua assegnazione opponibile sia stata considerata nella stima del bene e nel piano. Se sei creditore per arretrati di mantenimento, devi verificare come è stato classificato e trattato il tuo credito: un credito chirografario può essere pagato in percentuale.

Nella liquidazione giudiziale (artt. 121 e seguenti CCII), il curatore prende il controllo dei beni dell’imprenditore e li liquida. Tre aspetti ti riguardano direttamente. Il primo: la casa di proprietà del debitore, nei limiti necessari all’abitazione sua e della famiglia, non può essere distratta da tale uso fino alla sua liquidazione (art. 147, comma 2, CCII). Ma la norma riguarda la casa in cui abita il debitore: se il tuo ex coniuge vive altrove e tu sei nella casa come assegnatario, la tua posizione verso il curatore dipende soprattutto dall’opponibilità della tua assegnazione, secondo le regole già viste nella mossa 2. Il secondo: il tuo credito di mantenimento maturato prima dell’apertura va insinuato al passivo, con domanda telematica al curatore, e partecipa al concorso con gli altri creditori secondo il suo grado. Il terzo: dopo l’apertura, il giudice delegato stabilisce quale parte dei redditi del debitore resta a lui per il mantenimento suo e della famiglia (art. 146 CCII): è il punto in cui l’assegno a tuo favore e dei figli deve emergere e pesare.

Se l’impresa è sotto le soglie dimensionali previste dall’art. 2 CCII, non va in liquidazione giudiziale ma, eventualmente, in liquidazione controllata del sovraindebitato (artt. 268 e seguenti CCII), con un liquidatore al posto del curatore. Le logiche sulla casa e sul tuo credito sono analoghe, con le regole proprie di quella procedura.

Il secondo passo è depositare i tuoi atti nella procedura: domanda di ammissione al passivo per gli arretrati di mantenimento, con allegati il titolo e il conteggio; comunicazione al curatore del tuo titolo di godimento sulla casa e della sua trascrizione, chiedendo che ne tenga conto nella stima e nel programma di liquidazione; eventuali osservazioni al progetto di stato passivo. Se c’è una revocatoria o un’azione di inefficacia contro di te (mossa 6), questo è anche il momento per aprire un canale con il curatore.

Il terzo passo, se l’impresa è in composizione negoziata o in un concordato, è valutare una proposta costruttiva: per esempio l’acquisto della quota dell’ex coniuge nella casa, con pagamento diretto a favore del creditore ipotecario e liberazione dell’immobile dall’ipoteca. Una soluzione del genere può essere conveniente per tutti: per l’impresa, che riduce l’esposizione; per il creditore, che incassa senza i tempi e i ribassi dell’asta; per te, che metti al sicuro la casa.

La base giuridica

Artt. 2, 9, 12-25-quinquies (composizione negoziata), 18 e 19 (misure protettive), 54 (misure protettive negli strumenti di regolazione), 121 e seguenti (liquidazione giudiziale), 146, 147, 150, 163-166, 200-208 (accertamento del passivo), 268 e seguenti (liquidazione controllata) CCII, nel testo vigente dopo il D.Lgs. 136/2024. Sul rapporto tra assegnazione e creditore con ipoteca anteriore, le regole sono quelle dell’art. 2812 c.c., applicate anche nelle vendite concorsuali.

Se qualcosa va storto

L’imprevisto tipico è non sapere che la procedura è stata aperta: il curatore comunica l’apertura ai creditori risultanti dalle scritture e dagli atti, ma un credito di mantenimento può sfuggire. Se scopri tardi la procedura, presenta comunque la domanda tardiva o, oltre il termine, la domanda ultratardiva dimostrando che il ritardo non è dipeso da te. Un secondo imprevisto è un programma di liquidazione che prevede la vendita della casa come libera: in quel caso devi segnalare al curatore e al giudice delegato l’esistenza e l’opponibilità della tua assegnazione, e, se necessario, impugnare gli atti della liquidazione con gli strumenti previsti (reclamo ex art. 133 CCII contro gli atti del curatore e i provvedimenti del giudice delegato). Un terzo imprevisto è la misura protettiva che scade senza accordo: le esecuzioni riprendono, e devi tornare alla mossa 5.

Check di completamento

Hai completato la mossa 7 quando: sai quale procedura è aperta, con quale numero e davanti a quale tribunale; hai depositato la domanda di ammissione al passivo (o hai ragionato con il legale sulla scelta di non farlo); il curatore, il commissario o l’esperto sono informati per iscritto della tua assegnazione trascritta; hai valutato con il legale se esiste una proposta da formulare sulla casa.

Mossa 8 – Costruisci la tua via d’uscita: acquisto, accordo, o una procedura tutta tua

Obiettivo della mossa: passare dalla difesa alla soluzione. Se la casa è davvero a rischio, scegli consapevolmente tra acquistarla (o acquistarne la quota), raggiungere un accordo con il creditore principale, o, se sei anche tu debitore dell’impresa come garante, accedere a uno strumento di sovraindebitamento.

Quando va fatta

In parallelo alle mosse 5 e 7, appena è chiaro che la difesa da sola non basta: per esempio quando c’è un creditore ipotecario anteriore alla tua assegnazione che può vendere la casa libera, o quando sei personalmente esposto per fideiussioni. Nelle procedure del Codice della crisi, ricordalo, non c’è la sospensione feriale. Nelle vendite all’asta, i termini per presentare l’offerta sono fissati nell’avviso di vendita.

Come si esegue

La prima strada è l’acquisto della casa o della quota. Se la casa è pignorata o in vendita nella liquidazione giudiziale, tu, come coniuge separato, non sei il debitore esecutato (salvo che tu sia anche debitore), e quindi non ti riguarda il divieto per il debitore di partecipare all’asta previsto dall’art. 579 c.p.c.: puoi partecipare alla vendita come qualsiasi offerente. Se la casa è venduta gravata dalla tua assegnazione opponibile, il prezzo sarà ridotto e il pubblico degli offerenti limitato: è il momento in cui acquistare può costarti molto meno del valore di mercato. Verifica con il legale la tua posizione concreta (in particolare se la comunione legale era sciolta al momento del pignoramento) e organizza il finanziamento per tempo, perché il saldo prezzo ha termini rigidi fissati nell’avviso. Se la casa è in comproprietà e il creditore ha pignorato la quota dell’ex coniuge, valuta di acquistare la quota con un accordo che soddisfi il creditore procedente, evitando la divisione giudiziale.

La seconda strada è l’accordo con il creditore principale, tipicamente la banca con ipoteca. Un accordo a saldo e stralcio, con pagamento da parte tua o di un familiare e liberazione dell’immobile dall’ipoteca, è spesso più conveniente per la banca di un’asta che si chiude con ribassi successivi. Nella composizione negoziata, questo accordo può entrare nel piano complessivo dell’impresa. In un concordato, il pagamento di un terzo può rappresentare una risorsa esterna. Nella liquidazione giudiziale, l’interlocutore è il curatore, che deve valutare la convenienza della tua offerta rispetto alla vendita competitiva.

La terza strada è la tua procedura di sovraindebitamento. Se hai firmato fideiussioni per l’impresa dell’ex coniuge e non riesci a far fronte ai debiti che ne derivano, puoi accedere agli strumenti del Codice della crisi per il sovraindebitato: la ristrutturazione dei debiti del consumatore (artt. 67 e seguenti CCII), se i tuoi debiti sono estranei a un’attività imprenditoriale o professionale tua; il concordato minore, se sei a tua volta imprenditore sotto soglia o professionista; la liquidazione controllata, con la possibilità di esdebitazione. Il piano del consumatore può prevedere il rimborso, alle scadenze convenute, delle rate del mutuo garantito da ipoteca sull’abitazione principale, se alla data della domanda sei in regola con i pagamenti o se il giudice ti autorizza a pagare quanto scaduto (art. 67, comma 5, CCII). È uno strumento che può tenere in piedi il mutuo sulla casa mentre ristrutturi il debito da fideiussione. La domanda si presenta tramite un Organismo di composizione della crisi (OCC), che nomina un gestore. Se la crisi dell’ex coniuge e la tua hanno un’origine comune, la legge prevede anche la possibilità di una procedura familiare unitaria (art. 66 CCII), da valutare con attenzione quando i rapporti tra ex coniugi sono conflittuali.

La base giuridica

Artt. 571 e 579 c.p.c. (offerte e partecipazione alla vendita), art. 1196 e seguenti c.c. sull’adempimento del terzo, artt. 66, 67-73, 74-83, 268 e seguenti CCII. Sulla ristrutturazione dei debiti del consumatore e sul mutuo dell’abitazione principale, la norma di riferimento è l’art. 67, comma 5, CCII.

Se qualcosa va storto

L’imprevisto tipico è il finanziamento che non arriva in tempo per il saldo prezzo dell’asta: se non versi nel termine, perdi la cauzione e l’aggiudicazione viene revocata (art. 587 c.p.c.). Non offrire all’asta senza una delibera bancaria già ottenuta o un finanziamento già disponibile. Un secondo imprevisto è il rifiuto del creditore ipotecario di trattare: in questo caso documenta per iscritto la tua offerta, perché in un’eventuale procedura della crisi la proposta rifiutata può pesare nella valutazione di convenienza. Un terzo imprevisto è scoprire che il tuo debito da fideiussione è molto più alto di quanto pensavi, per interessi e spese: chiedi alla banca il conteggio analitico e fallo verificare dallo staff, perché nei rapporti bancari gli importi richiesti non sempre sono quelli effettivamente dovuti.

Check di completamento

Hai completato la mossa 8 quando: hai scelto una delle tre strade (o una combinazione) e l’hai messa per iscritto; hai una stima della somma necessaria e una fonte di copertura verificata; se hai scelto la procedura di sovraindebitamento, hai contattato un OCC e raccolto la documentazione richiesta.

Il piano alla prova dei numeri

Le simulazioni che seguono sono esercizi dimostrativi, non casi reali dello Studio. Partono tutte da una situazione simile e mostrano come cambia l’esito a seconda di quando e come si esegue il piano.

Simulazione 1 – Assegnazione trascritta o no. Ipotesi: casa di proprietà esclusiva dell’ex coniuge titolare di ditta individuale, valore di mercato stimato 238.600 €, nessuna ipoteca bancaria. Separazione con assegnazione della casa al coniuge collocatario di due figli minori, provvedimento emesso a giugno 2025. Un fornitore dell’impresa con credito di 47.380 € ottiene un decreto ingiuntivo esecutivo, iscrive ipoteca giudiziale e trascrive il pignoramento della casa; l’atto viene notificato al debitore il 14 ottobre 2026.
Scenario A: il coniuge ha trascritto l’assegnazione a luglio 2025. Il titolo è anteriore sia all’ipoteca sia al pignoramento. Deposita nel fascicolo il provvedimento e la nota di trascrizione: la casa viene periziata come occupata da titolo opponibile. Il prezzo base scende sensibilmente rispetto al valore di mercato e il coniuge resta in casa finché durano i presupposti dell’assegnazione, qualunque sia l’aggiudicatario.
Scenario B: il coniuge non ha mai trascritto. L’assegnazione non è opponibile al creditore procedente né all’aggiudicatario (principio di Cass. n. 12387/2022). Trascriverla ora non serve verso quel pignoramento. Il giudice dell’esecuzione può emettere ordine di liberazione. Se l’ordine viene comunicato il 14 ottobre 2026, il termine di venti giorni per l’opposizione agli atti esecutivi scade il 3 novembre 2026, ma senza un titolo opponibile le possibilità di successo sono limitate: la strategia si sposta sulla mossa 8.

Simulazione 2 – L’ipoteca della banca anteriore. Ipotesi: casa in comproprietà al cinquanta per cento, acquistata in comunione legale con mutuo cointestato garantito da ipoteca iscritta nel 2019; debito residuo 112.460 €. Separazione consensuale omologata nel 2023, assegnazione trascritta subito. L’impresa dell’ex coniuge entra in crisi e smette di pagare la sua parte di rata. La banca, creditore ipotecario anteriore alla trascrizione dell’assegnazione, può far vendere la casa libera (art. 2812 c.c.).
Chi agisce subito: il coniuge assegnatario, che è anche coobbligato sul mutuo, propone alla banca di subentrare nell’intero mutuo, con rinegoziazione e acquisto della quota dell’ex coniuge. La banca evita l’asta, il coniuge conserva la casa.
Chi arriva tardi: la banca risolve il mutuo, pignora, e la casa viene venduta libera dopo due ribassi a 151.300 €. Il ricavato copre il debito residuo, interessi e spese; al coniuge resta una parte della propria quota, ma perde la casa. Se il ricavato non avesse coperto il mutuo, il coniuge coobbligato avrebbe dovuto rispondere della differenza, con l’eventuale accesso a una procedura di sovraindebitamento.

Simulazione 3 – Il trasferimento in sede di separazione. Ipotesi: separazione consensuale omologata il 18 marzo 2025, con trasferimento al coniuge della quota dell’ex coniuge imprenditore nella casa (valore della quota 96.750 €), senza alcun corrispettivo né rinuncia al mantenimento. Trascrizione del trasferimento il 2 aprile 2025. L’impresa ha debiti verso l’erario e verso fornitori sorti già nel 2024.
Primo profilo: un creditore munito di titolo esecutivo poteva pignorare la quota ex art. 2929-bis c.c. trascrivendo il pignoramento entro il 2 aprile 2026. Il termine è scaduto: questa via è chiusa.
Secondo profilo: resta la revocatoria ordinaria, che si prescrive in cinque anni dall’atto, quindi fino a marzo 2030. Alla luce di Cass. n. 26127/2024, il fatto che l’accordo sia stato recepito nell’omologa non lo mette al riparo.
Terzo profilo: se un creditore deposita il ricorso per liquidazione giudiziale il 9 novembre 2026 e la procedura viene aperta, il curatore può far dichiarare inefficaci gli atti a titolo gratuito compiuti nei due anni anteriori, cioè dal 9 novembre 2024 in poi: il trasferimento del 18 marzo 2025 vi rientra. Se invece il coniuge riesce a dimostrare che il trasferimento compensava somme da lui versate per l’acquisto (per esempio 61.200 € documentati da bonifici), la natura dell’atto cambia e la difesa ha basi concrete.

Simulazione 4 – La liquidazione giudiziale e il credito di mantenimento. Ipotesi: assegno complessivo di 1.230 € mensili per coniuge e figli, non pagato da sei mesi: arretrati 7.380 €. Il 26 ottobre 2026 viene aperta la liquidazione giudiziale dell’impresa individuale. Udienza per l’esame dello stato passivo fissata il 14 dicembre 2026.
Chi agisce nei termini: deposita la domanda di ammissione al passivo per 7.380 € entro venerdì 13 novembre 2026, almeno trenta giorni prima dell’udienza (il trentesimo giorno a ritroso cade sabato 14 novembre, e in un termine a ritroso conviene anticipare, mai posticipare; scadenza da calcolare a ritroso con precisione e senza alcuna sospensione, perché l’art. 9, comma 1, CCII la esclude). Contestualmente segnala al curatore la propria assegnazione trascritta e chiede che il giudice delegato, nel fissare i limiti dei redditi lasciati al debitore, tenga conto dell’assegno in corso.
Chi arriva tardi: deposita la domanda a febbraio 2027, come tardiva. Viene esaminata in un’udienza successiva, con il rischio di partecipare solo ai riparti successivi. Nel frattempo, nessuno ha fatto presente l’assegno al momento della determinazione dei limiti ex art. 146 CCII.

Il filo che lega le quattro simulazioni è uno: lo stesso diritto vale moltissimo se esercitato in tempo e pochissimo se esercitato tardi.

Il piano in una pagina

Se devi stampare una sola pagina di questo articolo, stampa questa. Il piano ha otto mosse, ma non tutte vanno fatte da tutti. Le mosse 1, 2 e 3 riguardano chiunque: ti danno la fotografia della casa, mettono in sicurezza la tua assegnazione e misurano il rischio. La mossa 4 riguarda chiunque abbia un assegno di mantenimento. Le mosse 5, 6 e 7 si attivano a seconda di cosa accade: un pignoramento, un trasferimento da difendere, una procedura della crisi. La mossa 8 è la soluzione quando la difesa non basta.

Tre regole di priorità. Prima: un termine processuale già in corso viene prima di tutto. Seconda: la trascrizione dell’assegnazione non si rimanda mai. Terza: nei procedimenti del Codice della crisi non esiste agosto; nel giudizio ordinario di cognizione sì, dal 1° al 31; nell’esecuzione forzata e nelle sue opposizioni, di regola, no.

Gli scenari di deviazione

Anche il piano migliore incontra imprevisti. Questi sono i tre più frequenti e il piano B per ciascuno.

Deviazione 1 – Il creditore accelera

Hai appena iniziato la mossa 1 e ti arriva la notifica di un’ordinanza di vendita, o addirittura la comunicazione che la casa è stata aggiudicata. Il creditore ha corso più veloce di te.

Piano B. Primo: ferma tutto il resto e concentrati sulla mossa 5. Verifica la data di conoscenza dell’atto, da cui decorrono i venti giorni per l’opposizione agli atti esecutivi. Secondo: deposita subito nel fascicolo dell’esecuzione il tuo titolo e la prova della sua trascrizione, se esistono. Terzo: se il tuo titolo è opponibile ma la casa è stata posta in vendita come libera, l’atto va contestato prima del decreto di trasferimento. Quarto: se il tuo titolo non è opponibile, valuta immediatamente la mossa 8, perché fino all’aggiudicazione definitiva e al decreto di trasferimento c’è ancora spazio per un accordo con il creditore procedente e con gli intervenuti, che consenta di chiudere l’esecuzione. In una liquidazione giudiziale, lo stesso ragionamento vale con il curatore e con il giudice delegato.

Deviazione 2 – Il termine è scaduto

Hai scoperto il pignoramento o l’ordine di liberazione troppo tardi, oltre i venti giorni. Oppure hai lasciato scadere il termine per la domanda di ammissione al passivo.

Piano B. Un termine scaduto chiude uno strumento, non sempre tutti. Se è scaduto il termine dell’opposizione agli atti, verifica se il vizio che vuoi far valere riguarda in realtà il diritto del creditore di procedere sul bene (opposizione all’esecuzione) o il tuo diritto sul bene (opposizione di terzo), che non hanno quel termine. Se hai mancato l’udienza di verifica del passivo, presenta la domanda tardiva nei sei mesi dal deposito del decreto di esecutività dello stato passivo, o, oltre, quella ultratardiva se il ritardo non ti è imputabile. Se è scaduto il termine annuale dell’art. 2929-bis c.c. a favore del creditore, questo è un vantaggio per te, non uno svantaggio. Se una revocatoria è stata proposta contro di te oltre i cinque anni, eccepisci la prescrizione.

Deviazione 3 – Il documento non si trova

Non trovi il provvedimento di assegnazione, o l’accordo di separazione, o il rogito. L’ex coniuge non collabora e il difensore che ti ha seguito nella separazione non risponde.

Piano B. Il provvedimento di assegnazione è nel fascicolo del tribunale: puoi chiederne copia autentica alla cancelleria, anche tramite un nuovo difensore. Il decreto di omologa è anch’esso in cancelleria. Il rogito è conservato dal notaio o, se il notaio è cessato, dall’Archivio notarile distrettuale. Gli accordi di negoziazione assistita sono trasmessi all’ufficiale di stato civile del Comune, e copia è presso gli avvocati che li hanno sottoscritti. Le note di trascrizione e di iscrizione si estraggono dal Servizio di pubblicità immobiliare. Nessuno di questi documenti dipende dalla buona volontà dell’ex coniuge. L’unico documento che può davvero mancare è la prova dei tuoi pagamenti per l’acquisto della casa: per questo, ricostruisci con gli estratti conto storici della tua banca.

Le domande di chi sta eseguendo

Posso fare la mossa 2 prima della mossa 1? Sì, ed è anzi consigliabile se hai già in mano il provvedimento di assegnazione e conosci i dati catastali. La trascrizione è una corsa contro il tempo; la ricostruzione completa della posizione della casa può seguire.

Se la casa è mia al cinquanta per cento, i creditori dell’impresa del mio ex coniuge possono venderla tutta? I creditori dell’ex coniuge possono pignorare la sua quota, non la tua. Ma il giudice dell’esecuzione, se la divisione in natura non è possibile, può disporre la vendita dell’intero con attribuzione a te del ricavato della tua quota (artt. 599-601 c.p.c. e norme sulla divisione). La tua assegnazione opponibile, se c’è, incide sul valore e sulle condizioni della vendita.

Il fondo patrimoniale mi protegge dai debiti dell’impresa? Non automaticamente. Devi dimostrare che il debito era estraneo ai bisogni della famiglia e che il creditore lo sapeva, e la giurisprudenza considera che anche i debiti d’impresa possono essere stati contratti per i bisogni della famiglia, quando il reddito della famiglia veniva da quell’impresa. In più, se il fondo è stato costituito dopo che i debiti erano già sorti, il creditore può agire con la revocatoria o, entro un anno dalla trascrizione, con il pignoramento diretto ex art. 2929-bis c.c.

Se l’impresa chiede la composizione negoziata, sono al sicuro? Le misure protettive, se richieste e confermate dal giudice, bloccano temporaneamente le esecuzioni sul patrimonio dell’imprenditore. Non riguardano il tuo patrimonio, se sei garante, né eliminano i debiti. Usale come finestra per trattare, non come soluzione.

Il mio credito di mantenimento ha un privilegio nella liquidazione giudiziale? Va verificato in concreto. Se hai iscritto un’ipoteca giudiziale in tempo utile e questa resiste alle regole sul periodo sospetto, partecipi come creditore ipotecario sul bene. Altrimenti, gli arretrati anteriori all’apertura sono di regola trattati come crediti concorsuali secondo il loro rango, e il mantenimento successivo si colloca nella determinazione dei limiti dei redditi lasciati al debitore. Fai esaminare la tua posizione prima di depositare la domanda.

Posso comprare la casa all’asta se sono il coniuge separato? Se non sei tu il debitore esecutato, sì. Verifica però con un legale la tua posizione concreta, soprattutto se la casa era in comunione legale non sciolta al momento del pignoramento, e organizza il finanziamento prima di offrire.

La giurisprudenza che sostiene il piano

Ecco i riferimenti su cui poggia il piano, organizzati per mossa. Per ciascuno trovi gli estremi, il principio riformulato e il motivo per cui conta nel tuo caso.

A sostegno delle mosse 1 e 5 (posizione del coniuge non debitore)

Cass. civ., sez. III, ord. n. 11481/2025. Principio: quando viene pignorato un bene in comunione legale per i debiti di un solo coniuge, l’altro coniuge subisce gli effetti del vincolo, ma assume la qualità di soggetto esecutato soltanto se l’atto che riceve è un vero pignoramento con ingiunzione e avvertimenti; una mera comunicazione lo informa soltanto. Rilevanza: ti dice quanto è importante leggere esattamente l’atto che ti è stato notificato, perché da esso dipendono i tuoi poteri nel processo.

A sostegno della mossa 2 (trascrizione dell’assegnazione)

Cass. civ., sez. III, 15 aprile 2022, n. 12387. Principio: l’assegnazione della casa familiare in separazione o divorzio è opponibile ai terzi, incluso il creditore pignorante, solo se trascritta prima del loro titolo; non opera più il limite novennale previsto per l’assegnazione non trascritta. Rilevanza: è la ragione per cui la mossa 2 si fa oggi.

Cass., Sez. Un., 26 luglio 2002, n. 11096. Principio: nel regime anteriore alle norme attuali, l’assegnazione non trascritta era opponibile ai terzi per nove anni, per effetto del richiamo all’art. 1599 c.c. Rilevanza: spiega da dove nasce la convinzione, ancora diffusa ma superata, che l’assegnazione protegga comunque per nove anni.

Cass., 15 gennaio 2018, n. 772. Principio: il diritto di godimento dell’assegnatario non viene meno per il solo decesso dell’ex coniuge, ma solo se cessano i presupposti dell’assegnazione o se il giudice la revoca. Rilevanza: conferma la stabilità del titolo, purché ne restino i presupposti.

Cass., 22 luglio 2015, n. 15367 e Cass., 15 novembre 2017, n. 26954. Principio: l’assegnazione ruota attorno all’interesse dei figli minori o non autosufficienti, e crea un vincolo di destinazione dell’immobile alle esigenze della prole. Rilevanza: ti ricorda che la protezione dipende dalla presenza e dalla condizione dei figli.

A sostegno delle mosse 3 e 5 (ipoteca anteriore e vendita)

Cass. civ., sez. III, ord. 19 aprile 2024, n. 10686. Principio: il creditore con ipoteca iscritta prima della trascrizione dell’assegnazione può chiedere la vendita della casa libera; se però la casa viene posta in vendita gravata dal diritto di abitazione, quel diritto è opponibile all’aggiudicatario, perché la consistenza del bene è resa nota dall’ordinanza di vendita. Rilevanza: devi controllare come l’immobile è descritto nella perizia e nell’avviso.

Cass., 20 aprile 2016, n. 7776. Principio: l’assegnazione non produce effetti verso il creditore ipotecario con diritto anteriore alla sua trascrizione, che può vendere l’immobile come libero. Rilevanza: è il fondamento della valutazione del rischio nella mossa 3.

Trib. Bari, ord. 24 aprile 2018. Principio: applicando la regola della priorità, il provvedimento di assegnazione non è opponibile al creditore ipotecario che ha iscritto prima della trascrizione. Rilevanza: mostra come i giudici dell’esecuzione applicano in concreto il principio.

Cass., 10 aprile 2019, n. 9990. Principio: l’assegnazione disposta dopo l’acquisto del terzo gli è opponibile solo se esiste un rapporto preesistente con il coniuge occupante (per esempio una clausola di rispetto o un comodato); la semplice conoscenza della situazione non basta. Rilevanza: se la casa viene venduta prima dell’assegnazione, la tua posizione diventa molto debole.

A sostegno della mossa 5 (fondo patrimoniale)

Cass. civ., sez. III, 8 febbraio 2021, n. 2904. Principio: un debito sorto nell’attività d’impresa può essere stato contratto per i bisogni della famiglia; spetta a chi invoca il fondo provare che lo scopo dell’obbligazione era estraneo a quei bisogni, e nel caso della fideiussione del socio per la società l’estraneità è la regola. Rilevanza: chiarisce dove sta l’onere della prova quando la casa in fondo viene pignorata per debiti d’impresa.

Trib. Padova, sez. I civ., ord. 16 aprile 2026. Principio: la protezione del fondo non è automatica; il debitore deve dimostrare le fonti di reddito della famiglia e la loro estraneità all’attività garantita; la sola destinazione a casa familiare non giustifica la sospensione dell’esecuzione. Rilevanza: è una delle pronunce più recenti e conferma che serve una prova vera, non un richiamo generico all’abitazione.

A sostegno della mossa 6 (trasferimento in separazione)

Cass. civ., sez. III, 7 ottobre 2024, n. 26127. Principio: il trasferimento immobiliare tra coniugi contenuto negli accordi di separazione, anche giudiziale e recepito in una sentenza definitiva, resta un atto negoziale soggetto alle impugnative ordinarie, compresa la revocatoria; nel caso deciso il trasferimento era gratuito e pregiudicava il creditore. Rilevanza: è la pronuncia centrale per chi ha ricevuto la casa con la separazione.

Le pronunce indicate senza sezione o senza specificazione del tipo di provvedimento sono riportate con gli estremi disponibili nelle fonti consultate.

Cosa può fare lo Studio Monardo per te

Ecco, in concreto, cosa fa lo Studio quando un coniuge separato si presenta con la casa coniugale a rischio per la crisi dell’impresa dell’ex coniuge.

1. Ricostruiamo la posizione giuridica della casa: estraiamo visure ipotecarie e catastali, acquisiamo rogito, estratto di matrimonio e provvedimenti di famiglia, e ti consegniamo una scheda scritta con proprietà, regime, vincoli e formalità in ordine di data.
2. Verifichiamo e curiamo la trascrizione dell’assegnazione: controlliamo che il provvedimento identifichi correttamente l’immobile, predisponiamo la nota e verifichiamo l’esito con una visura successiva.
3. Misuriamo il rischio creditore per creditore: confrontiamo le date di ipoteche e pignoramenti con la tua assegnazione e con il tuo titolo di proprietà, e ti diciamo chi può vendere la casa libera e chi no.
4. Esaminiamo le tue garanzie personali: analizziamo fideiussioni, mutui cointestati e coobbligazioni, chiediamo i conteggi alle banche e li facciamo verificare dallo staff.
5. Mettiamo al sicuro il credito di mantenimento: valutiamo e richiediamo ipoteca giudiziale, ordine ai terzi, sequestro, e ti difendiamo nelle richieste di riduzione dell’assegno.
6. Proponiamo le opposizioni nel processo esecutivo: opposizione di terzo, opposizione all’esecuzione per il fondo patrimoniale, opposizione agli atti esecutivi contro ordinanze di vendita o ordini di liberazione, con le relative istanze di sospensione e reclami.
7. Costruiamo la difesa del trasferimento ricevuto con la separazione: ricostruiamo la causa dell’atto, raccogliamo la prova dei tuoi apporti e ti assistiamo contro revocatorie e pignoramenti ex art. 2929-bis c.c.
8. Ti rappresentiamo nella procedura della crisi dell’impresa: depositiamo la domanda di ammissione al passivo, comunichiamo al curatore il tuo titolo, presentiamo osservazioni e reclami, dialoghiamo con l’esperto nella composizione negoziata.
9. Strutturiamo la soluzione sulla casa: valutiamo l’acquisto all’asta o della quota, impostiamo la trattativa a saldo e stralcio con il creditore ipotecario o con il curatore.
10. Valutiamo e impostiamo la tua procedura di sovraindebitamento, se sei garante dell’impresa, con il coinvolgimento dell’OCC.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

La qualifica di Esperto Negoziatore della crisi d’impresa è quella che pesa di più nel tuo caso: significa conoscere dall’interno le dinamiche della composizione negoziata e degli strumenti di regolazione della crisi, sapere come ragionano l’esperto, il commissario, il curatore, e quindi anticipare cosa succederà alla casa quando l’impresa del tuo ex coniuge entra in una procedura. La qualifica di cassazionista garantisce la continuità della strategia dall’analisi iniziale fino all’ultimo grado di giudizio: stesso difensore, stessa linea, se la questione dell’opponibilità o della revocatoria dovesse arrivare in Cassazione. Lo staff multidisciplinare di avvocati e commercialisti lavora sullo stesso fascicolo: i commercialisti leggono bilanci e situazione dell’impresa, gli avvocati costruiscono le difese, e insieme valutano la sostenibilità di ogni soluzione.

Lo Studio non promette risultati: si impegna ad analizzare, verificare e costruire con te la strategia più adatta al tuo caso.

Chiusura

Hai visto che la casa coniugale, quando l’impresa dell’ex coniuge entra in crisi, non è protetta da una formula magica, ma da una sequenza di atti precisi: un provvedimento trascritto in tempo, una garanzia iscritta sul credito di mantenimento, un’opposizione depositata nei venti giorni, una domanda di ammissione al passivo presentata trenta giorni prima dell’udienza, una trattativa aperta prima dell’asta. Ogni mossa fatta nei termini è un diritto conservato; ogni mossa rimandata è un’opzione che si chiude.

Lo Studio Monardo segue proprio questo incrocio tra crisi d’impresa, esecuzione e diritto di famiglia perché l’Avv. Monardo è Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021 e quindi legge dall’interno la procedura in cui si trova l’impresa del tuo ex coniuge; perché è avvocato cassazionista, e le opposizioni sulla casa familiare possono arrivare fino all’ultimo grado; e perché, come Gestore della crisi e fiduciario di un OCC, può impostare la tua via d’uscita se sei garante dei debiti dell’impresa.

📩 Ogni giorno conta per la trascrizione e per i termini delle opposizioni: contatta lo Studio oggi stesso, trovi tutti i riferimenti al termine di questa guida.