Quando un tribunale dichiara l’esdebitazione, il debitore si sente finalmente libero e il creditore rimasto insoddisfatto si sente, spesso, beffato. Proprio in questo momento, carico di emozioni opposte, nascono le convinzioni più sbagliate. Da una parte c’è chi pensa che il decreto sia intoccabile, perché “l’esdebitazione è un diritto”. Dall’altra c’è chi crede di avere tutto il tempo che vuole, che ad agosto i termini si fermino, che basti scrivere una lettera al giudice, che la semplice proposizione del reclamo blocchi tutto. Agire sulla base di una convinzione sbagliata è spesso peggio che non agire affatto: chi lascia scadere i trenta giorni pensando di averne di più, o chi si presenta davanti al giudice del reclamo con argomenti che la legge non considera rilevanti, perde l’unica occasione che il Codice della crisi gli concede.

Il reclamo contro il decreto che concede l’esdebitazione è disciplinato da poche righe: l’art. 281, comma 4, CCII per la liquidazione giudiziale, l’art. 282, comma 3, CCII per la liquidazione controllata, entrambi con un rinvio all’art. 124 CCII, cioè alla norma generale sui reclami contro i decreti del giudice delegato e del tribunale. Proprio questa architettura “a incastro”, con un termine speciale che si sovrappone a una norma generale che prevede un termine diverso, alimenta la confusione. In questa guida mettiamo alla prova, uno per uno, i miti più diffusi:

1. “Contro l’esdebitazione non si può fare nulla.”
2. “Il termine è di dieci giorni” oppure, all’opposto, “non c’è un vero termine”.
3. “Ad agosto i termini sono sospesi.”
4. “Può fare reclamo chiunque, anche chi non si è insinuato o non ha presentato osservazioni.”
5. “Basta dimostrare che il debitore ha pagato poco.”
6. “Il reclamo è una lettera al giudice e non si possono portare prove nuove.”
7. “Appena depositato il reclamo, l’esdebitazione è congelata.”
8. “Dopo il reclamo si va sempre (o non si va mai) in Cassazione.”

Perché lo Studio Monardo è in grado di separare il vero dal falso proprio su questo tema? Il reclamo contro l’esdebitazione sta all’incrocio di due materie: il sovraindebitamento e le impugnazioni. Sul primo versante, l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e professionista fiduciario di un OCC: conosce dall’interno la relazione dell’OCC, le segnalazioni del liquidatore e le osservazioni dei creditori su cui il tribunale costruisce il decreto. Sul secondo, è avvocato cassazionista: può seguire la stessa linea difensiva dal reclamo fino all’eventuale ricorso in Cassazione, che su questa materia è oggi al centro di un contrasto interpretativo.

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Mito n. 1 – “L’esdebitazione è un diritto del debitore: una volta concessa, nessuno può più contestarla”

Il mito: “Se il tribunale ha dichiarato l’esdebitazione, il creditore deve rassegnarsi: è un beneficio di legge e il decreto è definitivo”.

Perché ci credono in tanti

Il fondo di verità esiste ed è robusto. Il Codice della crisi ha costruito l’esdebitazione come uno sbocco “naturale” delle procedure liquidatorie. L’art. 279, comma 1, CCII dice che il debitore “ha diritto a conseguire l’esdebitazione” decorsi tre anni dall’apertura della procedura di liquidazione o al momento della chiusura, se antecedente. L’art. 282, comma 1, per la liquidazione controllata, usa addirittura il verbo “opera”: l’esdebitazione “opera a seguito del provvedimento di chiusura o anteriormente, decorsi tre anni dalla sua apertura”. Chi legge queste parole, o le sente ripetere da chi le ha lette di sfuggita, ne ricava l’idea di un effetto automatico, quasi notarile.

A rafforzare l’impressione contribuisce la giurisprudenza recente, che ha alleggerito il percorso del debitore. La Cassazione ha chiarito che per aprire la liquidazione controllata non serve un giudizio di meritevolezza (Cass. civ., Sez. I, ord. 31 luglio 2025, n. 22074; in linea Cass. civ., Sez. I, ord. 28 aprile 2026, n. 11603) e che la scarsa consistenza del patrimonio liquidato non preclude, di per sé, l’esdebitazione (Cass. civ., Sez. I, ord. 6 novembre 2024, n. 28505). Il messaggio che arriva al pubblico è semplificato: “ormai l’esdebitazione la danno a tutti”.

La realtà

In realtà la norma dice qualcosa di molto diverso. L’esdebitazione è un diritto condizionato: spetta solo se ricorrono le condizioni dell’art. 280 CCII (assenza di condanne definitive per bancarotta fraudolenta e delitti connessi all’impresa, assenza di distrazioni o di passività inventate, collaborazione con gli organi della procedura, nessuna altra esdebitazione nei cinque anni precedenti, non più di due esdebitazioni già ottenute) e, nella liquidazione controllata, anche le condizioni aggiuntive dell’art. 282, comma 2: nessuna condanna definitiva per i reati dell’art. 344 e nessun sovraindebitamento determinato “con colpa grave, malafede o frode”.

Proprio perché le condizioni esistono, il legislatore ha previsto un controllo successivo. Il decreto che dichiara l’esdebitazione non è inattaccabile: i creditori ammessi al passivo possono proporre reclamo “a norma dell’articolo 124” nel termine di trenta giorni. Lo dice l’art. 281, comma 4, per la liquidazione giudiziale e lo ripete l’art. 282, comma 3, per la liquidazione controllata, con una formula ampia: è reclamabile sia il provvedimento che dichiara l’esdebitazione, sia quello con cui il tribunale “dichiara la sussistenza delle preclusioni”. Il reclamo, quindi, è uno strumento a doppio senso: lo usa il creditore contro la concessione, lo usa il debitore contro il diniego.

Il punto che il passaparola ha perso per strada è che l’esdebitazione, anche quando “opera” per legge, viene accertata con un decreto motivato del tribunale, emesso dopo un contraddittorio scritto: l’istanza del debitore (o la segnalazione del liquidatore) è comunicata ai creditori ammessi, che hanno quindici giorni per presentare osservazioni (art. 281, comma 1, e art. 282, comma 1). Il decreto è il punto d’arrivo di un confronto, e come ogni decisione che chiude un confronto può essere rimessa in discussione davanti a un altro giudice.

La Corte costituzionale ha confermato, da un’angolazione diversa, che i creditori sono protagonisti di questo giudizio. Con l’ord. n. 104/2026 (depositata l’11 giugno 2026) ha restituito gli atti a due tribunali che avevano sollevato una questione sull’art. 278, comma 2, perché le ordinanze di rimessione non erano state notificate ai creditori ammessi al passivo, che sono parti del giudizio di esdebitazione. Se i creditori sono parti, il loro diritto di impugnare la decisione è la naturale conseguenza.

La prova

Il testo vigente degli artt. 281, comma 4, e 282, comma 3, CCII, come modificati dal D.Lgs. 136/2024, prevede espressamente il reclamo nel termine di trenta giorni. La Cassazione, con l’ord. 7 maggio 2026, n. 13228 (Sez. I), ha esaminato un caso in cui l’esdebitazione concessa in primo grado era stata revocata proprio in sede di reclamo proposto dalla banca creditrice: è la dimostrazione concreta che il decreto concessivo può cadere.

Cosa rischia chi ci crede

Il creditore che si rassegna perde la sola possibilità di far valere, ad esempio, una condotta distrattiva emersa tardi o un indebitamento accumulato con evidente leggerezza. Trascorsi i trenta giorni, il decreto si consolida e il credito residuo diventa inesigibile nei confronti del debitore (art. 278, comma 1). Restano salvi soltanto i diritti verso coobbligati e fideiussori (art. 278, comma 6) e le esclusioni di legge, come gli obblighi alimentari e il risarcimento da illecito extracontrattuale (art. 278, comma 7). Rinunciare a valutare il reclamo significa, in pratica, decidere di perdere il credito senza averne discusso.

Specularmente, il debitore che crede nel mito rischia di sottovalutare un reclamo notificato: lo considera una formalità, non si costituisce nei termini dell’art. 124, comma 8 (almeno cinque giorni prima dell’udienza), e lascia al creditore l’intero campo.

Mito n. 2 – “Il termine è quello di dieci giorni dell’art. 124” (oppure: “non c’è un vero termine, si può fare quando si vuole”)

Il mito, nelle due versioni opposte: “Il reclamo va fatto entro dieci giorni come tutti i reclami nelle procedure concorsuali” oppure “finché il debitore non ha chiuso del tutto i conti, si può sempre contestare”.

Perché ci credono in tanti

La prima versione nasce da una lettura frettolosa dell’art. 124 CCII. Il comma 1 di questa norma, nel testo vigente letto su Brocardi (aggiornato al 12 agosto 2026), prevede che contro i decreti del giudice delegato e del tribunale si possa proporre reclamo entro il termine perentorio di dieci giorni dalla comunicazione o dalla notificazione. Chi sa che l’esdebitazione si reclama “a norma dell’art. 124” conclude, in buona fede, che i giorni siano dieci.

La seconda versione nasce dall’idea, molto diffusa tra i creditori, che l’esdebitazione sia un procedimento “aperto” fino a quando la procedura non è chiusa, e che quindi il decreto si possa contestare in ogni momento, magari quando si scopre un bene nascosto.

La realtà

Entrambe le versioni sono sbagliate, ma per ragioni diverse.

Sulla durata: il termine per il reclamo contro il decreto di esdebitazione è di trenta giorni, non di dieci. Le norme speciali lo dicono in modo espresso: “possono proporre reclamo a norma dell’articolo 124 nel termine di trenta giorni” (art. 281, comma 4); “possono proporre reclamo ai sensi dell’articolo 124 nel termine di trenta giorni” (art. 282, comma 3). Il rinvio all’art. 124 riguarda le forme e il procedimento, non la durata del termine, che è fissata dalla norma speciale. È un errore pericoloso anche nella versione “prudente”: chi crede di avere dieci giorni corre, ma almeno non perde il termine; chi invece trasferisce all’esdebitazione regole lette altrove può confondersi su tutto il resto.

Sulla decorrenza: i trenta giorni decorrono dalla comunicazione del decreto. L’art. 281, comma 4, indica i destinatari: organi della procedura, pubblico ministero, debitore, creditori ammessi al passivo non integralmente soddisfatti. L’art. 282, comma 3, nella liquidazione controllata, indica creditori ammessi al passivo e debitore. La comunicazione avviene, in concreto, a cura della cancelleria all’indirizzo di posta elettronica certificata. Non conta il momento in cui il creditore “viene a sapere” dell’esdebitazione da terzi, né la data di pubblicazione sul sito del tribunale o del Ministero (prevista per consumatore e professionista dall’art. 282, comma 1), né l’iscrizione nel registro delle imprese.

Sul limite finale: l’art. 124, comma 2, aggiunge una regola di chiusura: il reclamo non è più proponibile decorsi novanta giorni dal deposito del provvedimento nel fascicolo della procedura. È una regola pensata per la certezza dell’andamento della procedura. Il testo degli artt. 281 e 282 non la richiama espressamente, ma il rinvio “a norma dell’articolo 124” rende prudente considerarla applicabile: chi, per un difetto di comunicazione, non ha mai ricevuto il decreto non deve contare su un termine che resta aperto all’infinito. Se la comunicazione manca o è viziata, conviene attivarsi comunque entro i novanta giorni dal deposito.

Quanto all’idea del procedimento “sempre aperto”: il decreto, una volta scaduto il termine senza reclamo, si consolida. Le eventuali sopravvenienze hanno un trattamento proprio, che non passa dal reclamo: l’art. 281, commi 5 e 6, e l’art. 282, comma 2-bis, stabiliscono che l’esdebitazione non ha effetti sui giudizi in corso e sulle operazioni liquidatorie, e che, se da questi deriva un maggior riparto, l’esdebitazione opera solo per la parte definitivamente non soddisfatta (art. 281, comma 6).

La prova

Il testo letterale vigente degli artt. 281, comma 4, e 282, comma 3, CCII (Brocardi, aggiornamento del 12 agosto 2026) contiene la formula “nel termine di trenta giorni”. L’art. 124, commi 1 e 2, prevede i dieci giorni per i reclami ordinari e il limite dei novanta giorni dal deposito. La Cassazione, con l’ord. 8 maggio 2024, n. 12523 (Sez. I, massima su Brocardi), ha ricordato che il reclamo dell’art. 124 è uno strumento proprio della liquidazione giudiziale e non si estende per analogia ad altre procedure senza un richiamo specifico: è proprio la ragione per cui, nella liquidazione controllata, il rinvio espresso dell’art. 282, comma 3, è decisivo.

Cosa rischia chi ci crede

Chi applica la versione “illimitata” del mito perde il reclamo: al trentunesimo giorno dalla comunicazione il ricorso è tardivo e il giudice lo dichiara inammissibile, senza entrare nel merito. Chi applica la versione “dieci giorni” rischia meno, ma spesso deposita un reclamo affrettato, senza documenti, senza aver acquisito gli atti della procedura e senza aver letto per intero la motivazione del decreto. Un reclamo scritto in fretta per un termine che non esiste è un reclamo più debole di quanto avrebbe potuto essere.

Mito n. 3 – “Ad agosto i termini sono sospesi, quindi il reclamo può aspettare settembre”

Il mito: “Se il decreto arriva a fine luglio o ad agosto, il termine per il reclamo parte dal 1° settembre grazie alla sospensione feriale”.

Perché ci credono in tanti

È comprensibile crederci: la sospensione feriale dei termini processuali, dal 1° al 31 agosto, è una delle regole più conosciute anche fuori dalle aule. Chi ha avuto a che fare con un’opposizione a decreto ingiuntivo, con un appello o con un’esecuzione ha imparato che agosto “non conta”. Il passaggio mentale successivo è automatico: anche il reclamo contro l’esdebitazione dovrebbe beneficiarne.

La realtà

La regola che il passaparola ha perso per strada è l’art. 9, comma 1, del Codice della crisi. La sospensione feriale dei termini non si applica ai procedimenti disciplinati dal Codice, salvo diversa previsione. Né l’art. 281, né l’art. 282, né l’art. 124 contengono una diversa previsione. Ne consegue che i trenta giorni per il reclamo contro il decreto di esdebitazione corrono anche in agosto, esattamente come negli altri mesi dell’anno.

La scelta del legislatore è coerente con la natura delle procedure concorsuali: sono procedimenti che coinvolgono molti interessi e che devono arrivare a una stabilità in tempi certi. Un decreto di esdebitazione comunicato il 3 agosto non attende settembre: il termine scade il 2 settembre.

Resta valida, naturalmente, la regola generale sul computo: se l’ultimo giorno cade di sabato, domenica o in un giorno festivo, la scadenza slitta al primo giorno lavorativo successivo. È l’unico “aiuto” su cui si può contare, e riguarda solo il giorno finale, non l’intero mese.

Lo Studio Monardo, grazie alle competenze dell’Avv. Giuseppe Angelo Monardo come Gestore della crisi iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e avvocato cassazionista, controlla ogni scadenza delle procedure di sovraindebitamento sul testo vigente del Codice, non sulle abitudini del processo ordinario.

La prova

L’art. 9, comma 1, CCII, nel testo vigente, esclude la sospensione feriale per i procedimenti disciplinati dal Codice. Il reclamo contro l’esdebitazione è disciplinato dagli artt. 281, 282 e 124 CCII: rientra pienamente nella regola.

Cosa rischia chi ci crede

Il rischio è il più banale e il più grave: la decadenza. Il creditore che riceve la comunicazione il 20 luglio e conta i giorni “togliendo agosto” deposita il reclamo a metà settembre, quando il termine è scaduto da settimane. Il tribunale o la corte, senza esaminare se il debitore abbia davvero agito con colpa grave, dichiara il reclamo inammissibile. Lo stesso vale per il debitore che voglia reclamare contro un diniego: il decreto che dichiara le preclusioni diventa stabile, e la possibilità di riproporre l’istanza, ammesso che ci sia, dipende da presupposti diversi e incerti.

Mito n. 4 – “Può fare reclamo chiunque abbia un interesse: anche il pubblico ministero, il creditore che non si è insinuato o quello che non ha presentato osservazioni”

Il mito: “Il reclamo dell’art. 124 è aperto a ogni interessato, quindi qualsiasi creditore, il pubblico ministero o perfino il garante possono impugnare l’esdebitazione”.

Perché ci credono in tanti

Anche qui c’è un fondo di verità, ed è scritto nell’art. 124, comma 1: contro i decreti del giudice delegato e del tribunale possono proporre reclamo “il curatore, il comitato dei creditori, il debitore e ogni altro interessato”. L’espressione “ogni altro interessato” è ampia, e chi si ferma alla norma generale ne ricava una legittimazione quasi universale.

Sul pubblico ministero, poi, l’equivoco nasce dal fatto che l’art. 281, comma 4, lo nomina espressamente tra i destinatari della comunicazione del decreto. Chi conosce questa norma la estende istintivamente alla liquidazione controllata.

La realtà

Le norme speciali sull’esdebitazione individuano i legittimati in modo più preciso della norma generale, e le due procedure non coincidono.

Nella liquidazione giudiziale (art. 281, comma 4), il decreto è comunicato “agli organi della procedura, al pubblico ministero, al debitore e ai creditori ammessi al passivo non integralmente soddisfatti, i quali possono proporre reclamo”. La lettura piana del testo riferisce il potere di reclamo a tutti i destinatari elencati: quindi, oltre al debitore e ai creditori ammessi non integralmente soddisfatti, anche gli organi della procedura e il pubblico ministero. È una scelta coerente con il fatto che, nella liquidazione giudiziale, le condizioni dell’art. 280 includono profili di rilevanza penale (bancarotta fraudolenta, delitti connessi all’attività d’impresa) che il pubblico ministero può conoscere meglio di chiunque altro.

Nella liquidazione controllata (art. 282, comma 3), il provvedimento è comunicato “ai creditori ammessi al passivo e al debitore, i quali possono proporre reclamo”. Il pubblico ministero non compare tra i legittimati, e nemmeno il liquidatore. È una differenza testuale netta, coerente con l’impianto della liquidazione controllata, nella quale il ruolo del pubblico ministero è marginale. Chi vuole sostenere una legittimazione del pubblico ministero anche qui deve farlo contro la lettera della norma speciale, appoggiandosi alla formula generale dell’art. 124: una strada argomentabile in astratto, ma che allo stato non trova conferme in pronunce verificate.

Quanto ai creditori, la legittimazione spetta ai creditori ammessi al passivo; nella liquidazione giudiziale, più precisamente, a quelli non integralmente soddisfatti. Il creditore che non si è insinuato non è destinatario della comunicazione e non è tra i legittimati espressi. Non è un caso: l’art. 278, comma 2, prevede che verso i creditori anteriori che non hanno partecipato al concorso l’esdebitazione operi solo per la parte eccedente la percentuale attribuita ai creditori di pari grado. La loro tutela passa, quindi, per una regola diversa (sulla quale, va detto, pende una questione di legittimità costituzionale: dopo la restituzione degli atti con l’ord. 104/2026 per un vizio di notifica, le ordinanze di rimessione sono state ripubblicate in Gazzetta Ufficiale il 23 settembre 2026 e la questione è in attesa di decisione).

Il fideiussore e il coobbligato, infine, di regola non hanno interesse a reclamare: l’art. 278, comma 6, fa salvi i diritti dei creditori nei loro confronti, e l’esdebitazione del debitore principale non li libera.

E il creditore ammesso che non ha presentato osservazioni nei quindici giorni? Il testo degli artt. 281, comma 4, e 282, comma 3, non condiziona il reclamo alla previa presentazione di osservazioni: la legittimazione dipende dall’ammissione al passivo (e, nella liquidazione giudiziale, dal mancato integrale soddisfacimento), non dalla partecipazione alla fase delle osservazioni. Il fondo di verità del mito è pratico, non giuridico: chi ha taciuto davanti al tribunale arriva al reclamo senza aver costruito nulla, e dovrà convincere un giudice nuovo partendo da zero. Parte della dottrina, inoltre, considera perentorio il termine di quindici giorni per le osservazioni: chi lo lascia scadere rinuncia a incidere sul decreto di primo grado.

La prova

Il confronto letterale tra l’art. 281, comma 4 (che menziona il pubblico ministero e gli organi della procedura) e l’art. 282, comma 3 (che menziona solo creditori ammessi e debitore), nel testo vigente dopo il D.Lgs. 136/2024. A sostegno del ruolo dei creditori ammessi come parti del giudizio di esdebitazione, la Corte costituzionale con l’ord. n. 104/2026 ha ritenuto necessaria la notifica delle ordinanze di rimessione proprio ai creditori ammessi al passivo.

Cosa rischia chi ci crede

Il creditore non insinuato che propone reclamo si vede eccepire il difetto di legittimazione, con il rischio di una condanna alle spese. Il pubblico ministero o il liquidatore che volessero reclamare nella liquidazione controllata si muoverebbero su un terreno senza base testuale. E il creditore ammesso che, convinto di aver perso ogni diritto per non aver presentato osservazioni, rinuncia al reclamo, abbandona una possibilità che la legge gli lascia aperta.

Mito n. 5 – “Per far cadere l’esdebitazione basta dimostrare che il debitore ha pagato poco o che si è indebitato troppo”

Il mito: “Se i creditori hanno recuperato una percentuale irrisoria, o se il debitore ha accumulato debiti per anni, il giudice del reclamo revocherà sicuramente l’esdebitazione”.

Perché ci credono in tanti

Il mito ha radici storiche precise. Nel vecchio regime fallimentare, l’esdebitazione era subordinata anche a un requisito oggettivo: i creditori concorsuali dovevano essere stati soddisfatti almeno in parte. Molti operatori, e soprattutto molti creditori istituzionali, sono cresciuti con quell’impostazione. In più, nel linguaggio comune “indebitarsi troppo” sembra sinonimo di “comportarsi male”, e il creditore che ha perso decine di migliaia di euro fatica ad accettare che il debitore sia liberato.

Anche il testo previgente di alcune norme del sovraindebitamento conteneva soglie percentuali (si pensi al 10% che compariva nell’art. 283 prima del correttivo): chi ricorda quelle soglie tende a credere che una percentuale minima di soddisfazione sia ancora la chiave di tutto.

La realtà

Il giudice del reclamo non valuta se i creditori siano stati pagati “abbastanza”: verifica se ricorrono le condizioni soggettive previste dalla legge. Sono queste, e solo queste, i motivi utilizzabili.

Per entrambe le procedure valgono le condizioni dell’art. 280 CCII. Il reclamante può sostenere che il debitore:

• sia stato condannato con sentenza definitiva per bancarotta fraudolenta, per delitti contro l’economia pubblica, l’industria e il commercio o per altri delitti connessi all’attività d’impresa, senza riabilitazione (lett. a); se il procedimento penale è ancora in corso, o sono state applicate misure di prevenzione, il tribunale non rigetta ma rinvia la decisione fino all’esito;
• abbia distratto l’attivo, esposto passività insussistenti, cagionato o aggravato il dissesto rendendo gravemente difficoltosa la ricostruzione del patrimonio, o fatto ricorso abusivo al credito (lett. b);
• abbia ostacolato o rallentato la procedura, o non abbia fornito agli organi le informazioni e i documenti necessari (lett. c);
• abbia beneficiato di altra esdebitazione nei cinque anni precedenti la scadenza del termine per l’esdebitazione (lett. d);
• abbia già beneficiato dell’esdebitazione due volte (lett. e).

Nella liquidazione controllata si aggiungono le condizioni dell’art. 282, comma 2: nessuna condanna definitiva per i reati dell’art. 344 e, soprattutto, il debitore non deve aver determinato la situazione di sovraindebitamento con colpa grave, malafede o frode. È questo il terreno su cui si gioca la maggior parte dei reclami dei creditori nelle procedure di consumatori, professionisti e piccoli imprenditori.

Vero, ma solo a metà, dunque, che “indebitarsi troppo” conti: conta se l’indebitamento è stato determinato con colpa grave. La differenza è sostanziale. La quantità dei debiti, da sola, non basta; serve dimostrare un comportamento: per esempio l’assunzione di nuovi finanziamenti in una situazione già palesemente insostenibile, la sistematica omissione di pagamenti dovuti, l’occultamento di redditi. La Cassazione ha spiegato che la negligenza e l’imprudenza del debitore non impediscono l’apertura della liquidazione controllata, ma vengono in rilievo proprio nella fase successiva dell’esdebitazione (Cass. 22074/2025; Cass. 11603/2026, che valorizza la relazione dell’OCC sulle cause dell’indebitamento e sulla diligenza del debitore). È esattamente la fase in cui si colloca il reclamo.

Nella giurisprudenza di merito, nota da sintesi pubblicate su Unijuris, si trovano indicazioni utili in entrambe le direzioni: il Trib. Treviso, 31 marzo 2026, ha ritenuto colpa grave l’omesso pagamento sistematico delle imposte, con un debito erariale prevalente, e ha negato il beneficio; il Trib. Urbino, 9 dicembre 2025, ha invece sottolineato che ciò che conta è l’assenza di malafede, frode o colpa grave, non la misura della soddisfazione dei creditori.

Sul requisito oggettivo, il punto è chiuso: la Cass. 28505/2024 ha chiarito che la scarsa consistenza del patrimonio non preclude l’esdebitazione se non deriva da condotte ostruzionistiche, fraudolente o distrattive, e che l’art. 280 CCII ha eliminato il requisito oggettivo.

Un ultimo aspetto: il reclamo può contestare anche i presupposti “di sistema”. Se il debitore era stato dichiarato fallito prima del 15 luglio 2022, l’esdebitazione resta regolata dalla legge fallimentare anche se l’istanza è presentata dopo (Cass. civ., Sez. I, ord. 3 giugno 2025, n. 14835; Cass. civ., Sez. I, 22 gennaio 2026, n. 1469, nota da sintesi). Un decreto che applicasse il Codice della crisi a un fallimento “vecchio” potrebbe essere contestato anche per questa ragione.

La prova

Il testo vigente degli artt. 280 e 282, comma 2, CCII; Cass. 28505/2024 sul venir meno del requisito oggettivo; Cass. 22074/2025 e 11603/2026 sulla collocazione della valutazione della condotta del debitore nella fase dell’esdebitazione.

Cosa rischia chi ci crede

Il creditore che fonda il reclamo solo sulla modestia dei riparti scrive un atto destinato al rigetto, con la probabile condanna alle spese. Il reclamo efficace è quello che individua una condotta precisa, la colloca in una delle lettere dell’art. 280 o nella formula dell’art. 282, comma 2, e la prova con documenti: estratti conto, contratti di finanziamento, cronologia delle segnalazioni, relazione dell’OCC, rapporto del curatore o segnalazione del liquidatore.

Mito n. 6 – “Il reclamo è una lettera di contestazione al giudice, e si discute solo di ciò che era già agli atti”

Il mito: “Basta scrivere al giudice delegato o al liquidatore che non si è d’accordo; e comunque nel reclamo non si possono portare documenti nuovi”.

Perché ci credono in tanti

La fase precedente al decreto ha una forma molto snella: i creditori presentano “osservazioni” entro quindici giorni dalla comunicazione dell’istanza. Chi ha partecipato a quella fase, spesso con una semplice nota inviata via PEC, si convince che anche il reclamo abbia la stessa leggerezza. Quanto alle prove, il mito importa nel reclamo le preclusioni dell’appello civile, dove i nuovi mezzi di prova incontrano limiti severi.

La realtà

Il reclamo è un vero atto processuale: si propone con ricorso, con un difensore, davanti a un giudice diverso da quello che ha emesso il decreto, e segue il procedimento dell’art. 124 CCII. Le osservazioni dei quindici giorni e il reclamo dei trenta giorni sono due strumenti diversi, che si collocano prima e dopo il decreto.

Il contenuto del ricorso è indicato dall’art. 124, comma 3: l’indicazione del tribunale o della corte d’appello competente, del giudice delegato e della procedura (lett. a); le generalità del ricorrente e l’indicazione del suo difensore (lett. b); l’esposizione dei fatti e degli elementi di diritto su cui si fonda il reclamo, con le relative conclusioni (lett. c); l’indicazione dei mezzi di prova e dei documenti prodotti (lett. d).

Il giudice competente. L’art. 124, comma 1, prevede che il reclamo si proponga “rispettivamente, al tribunale o alla corte di appello”: la lettura in sequenza della norma porta a ritenere che i decreti del giudice delegato si reclamino al tribunale e quelli del tribunale alla corte d’appello. Poiché i decreti di esdebitazione degli artt. 281 e 282 sono pronunciati dal tribunale, il giudice del reclamo è, in questa lettura, la corte d’appello. È un dato da verificare con attenzione, perché per l’esdebitazione dell’incapiente, dove il decreto è del giudice, una pronuncia segnalata da Unijuris (Cass. 13220/2026, nota solo in sintesi) indica come giudice del reclamo il tribunale in composizione collegiale; nel caso deciso da Cass. 30108/2025, regolato dal testo previgente dell’art. 283, il reclamo era stato deciso dalla Corte d’appello di Brescia. Sbagliare giudice, a ridosso della scadenza, è un errore che può costare il reclamo.

Il procedimento (art. 124, commi 5-12):

• il presidente designa il relatore e fissa l’udienza entro quaranta giorni dal deposito;
• il ricorrente notifica ricorso e decreto di fissazione al curatore (nella liquidazione controllata, al liquidatore) e ai controinteressati entro cinque giorni dalla comunicazione del decreto;
• tra notifica e udienza devono passare almeno quindici giorni;
• il resistente si costituisce almeno cinque giorni prima dell’udienza con una memoria che espone le difese e indica le prove;
• ogni altro interessato può intervenire negli stessi termini;
• in caso di urgenza il presidente può abbreviare i termini con decreto motivato;
• all’udienza il collegio, sentite le parti, ammette e assume i mezzi di prova, anche d’ufficio, eventualmente delegando il relatore;
• entro trenta giorni dall’udienza decide con decreto motivato.

Chi sono i controinteressati? Se reclama il creditore, certamente il debitore. Alla luce dell’ord. 104/2026 della Corte costituzionale, che qualifica i creditori ammessi come parti del giudizio di esdebitazione, è prudente estendere la notifica anche agli altri creditori ammessi, o quantomeno valutare con attenzione questo profilo: un difetto di contraddittorio è un vizio che si può evitare con poco.

Le nuove prove. Il testo dell’art. 124 non contiene preclusioni come quelle dell’appello: il ricorso deve indicare i mezzi di prova e i documenti (comma 3, lett. d) e il collegio ammette o assume i mezzi di prova, anche d’ufficio (comma 11). Nel reclamo si possono quindi produrre documenti e chiedere prove anche se non erano state offerte nella fase delle osservazioni, ferma restando la valutazione del collegio sulla loro rilevanza. Il fondo di verità del mito è che il giudice del reclamo parte dal decreto impugnato e dalla sua motivazione: le prove nuove servono se colpiscono un punto preciso di quella motivazione.

La prova

L’art. 124, commi 1, 3 e 5-12, CCII nel testo vigente (Brocardi, aggiornato al 12 agosto 2026; il comma 3, lett. c, è stato modificato dall’art. 29 del D.Lgs. 136/2024). Corte cost. ord. 104/2026 sul ruolo dei creditori ammessi come parti.

Cosa rischia chi ci crede

La “lettera al giudice” non è un reclamo: non interrompe nulla, non instaura alcun procedimento e lascia scadere il termine. Il ricorso depositato presso il giudice sbagliato, o non notificato entro cinque giorni ai controinteressati, espone a eccezioni di rito. E chi rinuncia a produrre il documento decisivo, credendo che “non si possa”, rinuncia all’argomento più forte che aveva.

Mito n. 7 – “Appena depositato il reclamo, l’esdebitazione è congelata e il creditore può riprendere le azioni”

Il mito: “Il reclamo sospende il decreto: finché la corte non decide, il debito torna esigibile e posso riprendere il pignoramento”.

Perché ci credono in tanti

Nell’esperienza quotidiana di molti, impugnare significa “fermare”. Chi ha proposto un’opposizione all’esecuzione ricorda la sospensione; chi ha fatto appello ricorda la richiesta di inibitoria. È naturale pensare che anche un reclamo contro l’esdebitazione abbia un effetto sospensivo, o che almeno lo si possa chiedere facilmente.

La realtà

L’art. 124, comma 4, CCII stabilisce che il reclamo non sospende l’esecuzione del provvedimento impugnato. Il decreto di esdebitazione resta efficace mentre il reclamo è pendente. Il creditore reclamante non può considerare il credito di nuovo esigibile né riprendere azioni esecutive sulla base della semplice proposizione del reclamo: se lo facesse, si esporrebbe a un’opposizione fondata proprio sul decreto ancora efficace.

L’art. 124 non prevede un meccanismo specifico di inibitoria a richiesta di parte. Chi vuole ottenere una tutela anticipata deve quindi costruire una richiesta motivata, consapevole che si muove fuori da una previsione espressa: è una strada da valutare caso per caso, non un automatismo.

Il debitore, dal canto suo, non deve cadere nell’errore opposto: il decreto è efficace, ma non è ancora stabile. Se la corte accoglie il reclamo e revoca l’esdebitazione, i crediti tornano esigibili. Nel caso deciso da Cass. 13228/2026, come riferito da EC News, l’esdebitazione concessa dal giudice era stata proprio revocata in sede di reclamo su iniziativa della banca.

Le spese. L’art. 124 non contiene una disciplina speciale delle spese del reclamo. Si applicano, in linea di principio, le regole generali del processo civile, a partire dal criterio della soccombenza: il reclamo infondato o inammissibile può costare al reclamante la condanna alle spese del debitore che si è difeso; il reclamo accolto può comportare il contrario. Vi sono poi i costi di giustizia, come il contributo unificato, il cui importo va verificato sul testo vigente del D.P.R. 115/2002. Nel giudizio deciso da Cass. 30108/2025, la Corte ha dato atto dei presupposti per il versamento dell’ulteriore importo a titolo di contributo unificato a seguito della declaratoria di inammissibilità: un costo che accompagna le impugnazioni respinte o inammissibili.

La prova

Art. 124, comma 4, CCII (testo vigente). Cass. 13228/2026, che riguarda un’esdebitazione revocata in sede di reclamo. Cass. 30108/2025 sul contributo unificato aggiuntivo in caso di inammissibilità.

Cosa rischia chi ci crede

Il creditore che, forte del reclamo, notifica un nuovo precetto si espone a un’opposizione con ogni probabilità fondata e alla relativa condanna alle spese. Il debitore che considera chiusa la partita trascura la difesa nel reclamo e scopre, a distanza di mesi, che l’esdebitazione è stata revocata.

Mito n. 8 – “Dopo il reclamo si può sempre andare in Cassazione” (oppure: “non si può mai”)

Il mito, nelle sue due versioni: “Contro il decreto sul reclamo c’è sempre il ricorso in Cassazione” oppure “la decisione sul reclamo è l’ultima parola, la Cassazione non la esamina”.

Perché ci credono in tanti

Entrambe le versioni hanno un fondo di verità, perché la stessa Cassazione ha dato, in pochi mesi, indicazioni che a una lettura veloce sembrano opposte. Chi ha letto la prima pronuncia diffonde la versione “mai”; chi ha letto la seconda diffonde la versione “sempre”.

La realtà

Il decreto che decide il reclamo non è una sentenza d’appello: contro di esso non c’è un ricorso per cassazione “ordinario” previsto dagli artt. 281, 282 o 124. La strada è il ricorso straordinario ex art. 111, comma 7, Cost., ammesso solo contro provvedimenti decisori (che incidono su diritti soggettivi) e definitivi (non modificabili né revocabili). Su questa base si è formato un contrasto, nato in materia di esdebitazione dell’incapiente (art. 283 CCII), che va descritto con neutralità.

• Cass. civ., Sez. I, ord. 14 novembre 2025, n. 30108 ha dichiarato inammissibile il ricorso straordinario contro il decreto che, in sede di reclamo, aveva confermato il diniego dell’esdebitazione dell’incapiente. Secondo la Corte il provvedimento non era decisorio, perché emesso senza un contraddittorio su diritti contrapposti (i creditori intervengono solo sul decreto concessivo), e non era definitivo, perché il diniego non preclude la riproposizione dell’istanza.
• Cass. civ., Sez. I, ord. 7 maggio 2026, n. 13228, come riferita da EC News (4 settembre 2026), ha invece ritenuto ammissibile il ricorso: sono ricorribili i decreti che, nel contraddittorio delle parti (anche solo potenziale), decidono sulla domanda di esdebitazione in base alla sussistenza o insussistenza dei presupposti di merito; non lo sono quelli che si limitano a rilevare la mancanza di un requisito di ammissibilità o procedibilità. La pronuncia richiama i precedenti sulla ricorribilità dei decreti di omologazione o di diniego nelle procedure di sovraindebitamento (tra cui Cass. nn. 30529/2024, 34180/2024 e 34288/2024). Altre fonti descrivono il caso del 2026 in modo diverso: prima di fondare un ricorso su questa pronuncia occorre leggerne il testo integrale.

Il commento di EC News osserva che la pronuncia del 2025 avrebbe ragionato sul decreto di primo grado, mentre quella del 2026 riguarda il decreto emesso all’esito del reclamo; è una lettura dell’autrice, non un principio affermato dalla Corte.

E per l’esdebitazione degli artt. 281 e 282? Nessuna delle due pronunce la riguarda direttamente. Si può osservare che il decreto sul reclamo, in queste procedure, è emesso dopo la fase delle osservazioni e nel contraddittorio con i creditori ammessi, che la Corte costituzionale ha qualificato come parti (ord. 104/2026): elementi che lo avvicinano allo schema descritto da Cass. 13228/2026. Ma allo stato non esiste una pronuncia verificata che risolva espressamente la ricorribilità per cassazione del decreto sul reclamo ex artt. 281 e 282, e la questione va considerata aperta.

La prova

Cass. 30108/2025 (testo integrale letto sul sito della Corte di cassazione) e Cass. 13228/2026 (nella ricostruzione di EC News del 4 settembre 2026).

Cosa rischia chi ci crede

Chi crede alla versione “sempre” propone un ricorso che può essere dichiarato inammissibile, con la condanna alle spese e il contributo unificato aggiuntivo. Chi crede alla versione “mai” rinuncia a un controllo di legittimità che, alla luce della pronuncia del 2026, potrebbe essere ammissibile se il decreto ha deciso nel merito dei presupposti. In entrambi i casi la scelta va fatta subito, leggendo la motivazione del decreto sul reclamo: dice se ha deciso sul merito o su un profilo di ammissibilità, ed è questo il criterio che orienta la valutazione.

Il mito alla prova dei numeri

Tre ipotesi dimostrative, costruite su dati di fantasia ma coerenti con i termini di legge. Non sono casi reali dello Studio.

Ipotesi 1 – Il creditore che contava dieci giorni, e quello che ne contava sessanta.
Liquidazione controllata di un consumatore. Credito ammesso al passivo di una finanziaria: 47.380 €, soddisfatto con riparti per 2.915 €. Il decreto che dichiara l’esdebitazione è comunicato via PEC lunedì 19 ottobre 2026.
– Termine corretto (art. 282, comma 3): trenta giorni dalla comunicazione → scadenza mercoledì 18 novembre 2026.
– Il creditore A, convinto dei dieci giorni dell’art. 124, deposita il 29 ottobre: è nei termini, ma con un ricorso scritto in nove giorni, senza la relazione dell’OCC e senza gli estratti dei finanziamenti contratti negli ultimi mesi prima del ricorso.
– Il creditore B, convinto che “si può fare finché la procedura è aperta”, deposita il 15 dicembre 2026: il reclamo è tardivo; il credito residuo di 44.465 € resta inesigibile verso il debitore.
– La sequenza corretta: entro la prima settimana, acquisizione degli atti della procedura; entro la terza, ricostruzione della condotta da far valere ex art. 282, comma 2; deposito entro il 18 novembre; poi notifica al debitore e ai controinteressati entro cinque giorni dalla comunicazione del decreto di fissazione dell’udienza.

Ipotesi 2 – Agosto non esiste.
Liquidazione giudiziale di un imprenditore individuale. Credito ammesso non integralmente soddisfatto: 128.760 €. Il decreto di esdebitazione è comunicato lunedì 3 agosto 2026.
– Termine reale (art. 281, comma 4, e art. 9, comma 1, CCII): trenta giorni senza sospensione feriale → scadenza mercoledì 2 settembre 2026.
– Il creditore che “toglie agosto” calcola trenta giorni dal 1° settembre e deposita a fine settembre: il reclamo è inammissibile.
– Nella stessa ipotesi anche il pubblico ministero, destinatario della comunicazione ai sensi dell’art. 281, comma 4, che intendesse reclamare per una condanna definitiva per bancarotta fraudolenta non considerata dal tribunale, sarebbe soggetto alla stessa scadenza.

Ipotesi 3 – La comunicazione che non arriva e il limite dei novanta giorni.
Liquidazione controllata. Il decreto di esdebitazione è depositato venerdì 3 luglio 2026. Per un errore nell’indirizzo PEC indicato nella domanda di ammissione, la comunicazione a un creditore ammesso (credito residuo 19.645 €) non va a buon fine.
– Il creditore scopre l’esdebitazione a novembre, quando il debitore oppone il decreto a un nuovo atto esecutivo.
– In base all’art. 124, comma 2, richiamato dall’art. 282, comma 3, il reclamo non è più proponibile decorsi novanta giorni dal deposito: il termine ultimo è giovedì 1° ottobre 2026.
– A novembre, quindi, il reclamo è con ogni probabilità precluso anche se la comunicazione non è mai arrivata. La lezione: il creditore ammesso che sa che è stata presentata un’istanza di esdebitazione deve monitorare il fascicolo, non attendere passivamente la PEC.

Il fondo di verità

Ogni mito nasce da un frammento vero. Rimesso al suo posto, ogni frammento diventa uno strumento utile.

È vero che l’esdebitazione è un diritto del debitore: l’art. 279 usa proprio questa parola, e la giurisprudenza recente (Cass. 28505/2024, 22074/2025, 11603/2026) ha eliminato filtri che in passato rendevano il beneficio un’eccezione. Ma è un diritto condizionato, e il reclamo è lo strumento con cui le condizioni vengono controllate da un secondo giudice.

È vero che l’art. 124 prevede dieci giorni: per i reclami ordinari contro i decreti del giudice delegato e del tribunale. Per l’esdebitazione, la norma speciale fissa trenta giorni. Dall’art. 124 si prendono le forme, il procedimento, la regola dei novanta giorni dal deposito, l’assenza di effetto sospensivo.

È vero che agosto è un mese “protetto”: nel processo civile ordinario. Nel Codice della crisi la regola è opposta, per scelta espressa dell’art. 9, comma 1.

È vero che l’art. 124 parla di “ogni altro interessato”: ma per l’esdebitazione le norme speciali individuano i legittimati, e la differenza tra liquidazione giudiziale (dove compare il pubblico ministero) e liquidazione controllata (dove compaiono solo creditori ammessi e debitore) è scritta nel testo.

È vero che la condotta del debitore conta: ma conta nei termini dell’art. 280 e, nella liquidazione controllata, della colpa grave, malafede o frode dell’art. 282, comma 2. Non conta, invece, la sola misura dei riparti.

È vero che le osservazioni dei quindici giorni sono importanti: sono la sede in cui si costruisce il decreto di primo grado. Ma la loro mancanza non toglie, per il testo della norma, la legittimazione al reclamo.

È vero che la Cassazione ha escluso in un caso il ricorso straordinario: ma lo ha fatto su un decreto di diniego dell’incapiente, con argomenti legati all’assenza di contraddittorio e alla riproponibilità; pochi mesi dopo, un’altra pronuncia ha ammesso il ricorso contro decreti che decidono nel merito. Il quadro è in movimento, e chi deve decidere se ricorrere deve conoscerlo per intero.

Infine, è vero che il decreto di esdebitazione resta efficace durante il reclamo: proprio per questo il debitore non deve trascurare la difesa, e il creditore non deve anticipare azioni che il decreto ancora impedisce.

Mito e realtà a confronto

La tabella che segue mette una accanto all’altra le convinzioni più diffuse e le regole del testo vigente. È uno strumento da tenere a portata di mano nei giorni che seguono la comunicazione del decreto, quando la tentazione di affidarsi al “si dice” è più forte. Ogni riga rinvia alla norma o alla pronuncia che consente di verificare la correzione.

Le domande di verifica

Quindi è vero che il creditore che non ha presentato osservazioni può comunque fare reclamo?
Sì, secondo il testo della norma. Gli artt. 281, comma 4, e 282, comma 3, riconoscono il reclamo ai creditori ammessi al passivo (nella liquidazione giudiziale, a quelli non integralmente soddisfatti) senza condizionarlo alle osservazioni. Arrivare al reclamo senza aver presentato osservazioni, però, significa partire da un decreto motivato senza aver ascoltato le proprie ragioni: il lavoro da fare è maggiore.

Quindi è vero che il pubblico ministero può reclamare contro l’esdebitazione?
Dipende dalla procedura. Nella liquidazione giudiziale l’art. 281, comma 4, lo include tra i destinatari della comunicazione che “possono proporre reclamo”. Nella liquidazione controllata l’art. 282, comma 3, non lo menziona: i legittimati espressi sono i creditori ammessi e il debitore.

Quindi è vero che i trenta giorni scadono anche se cadono il 15 agosto?
Sì, ma con il correttivo del giorno festivo. I termini corrono in agosto per l’art. 9, comma 1, CCII; se l’ultimo giorno è festivo o cade di sabato o domenica, la scadenza slitta al primo giorno lavorativo successivo. Il 15 agosto, essendo festivo, sposterebbe la scadenza al primo giorno non festivo seguente, non a settembre.

Quindi è vero che, se il reclamo viene accolto, il debitore torna a dover pagare tutto?
Sì, nei limiti di ciò che resta del credito. La revoca dell’esdebitazione fa venir meno l’inesigibilità prevista dall’art. 278, comma 1: i crediti rimasti insoddisfatti nella procedura tornano esigibili. Restano fermi i riparti già eseguiti e le regole sui giudizi in corso e sulle operazioni liquidatorie (art. 281, commi 5-6; art. 282, comma 2-bis).

Quindi è vero che il debitore può reclamare contro il diniego con le stesse regole?
Sì. L’art. 282, comma 3, prevede espressamente il reclamo anche contro il provvedimento con cui il tribunale dichiara la sussistenza delle preclusioni, con lo stesso termine di trenta giorni e le stesse forme dell’art. 124; nella liquidazione giudiziale l’art. 281, comma 4, include il debitore tra i legittimati.

Le sentenze che smontano i miti

Le pronunce che seguono sono state verificate su fonti lette in questa ricerca; per alcune è disponibile solo una sintesi, e lo segnaliamo.

1. Cass. civ., Sez. I, ord. 7 maggio 2026, n. 13228 (sintesi EC News, 4 settembre 2026). Principio: sono ricorribili con ricorso straordinario i decreti che, nel contraddittorio anche potenziale delle parti, decidono sulla domanda di esdebitazione in base ai presupposti di merito; non quelli che rilevano solo un difetto di ammissibilità o procedibilità. Rilevanza: smonta il mito n. 8 nella versione “mai”; dimostra inoltre, contro il mito n. 1, che un’esdebitazione può essere revocata in sede di reclamo.

2. Cass. civ., Sez. I, ord. 14 novembre 2025, n. 30108 (testo integrale sul sito della Cassazione). Principio: inammissibile il ricorso straordinario contro il decreto che, in sede di reclamo, conferma il diniego dell’esdebitazione dell’incapiente, perché privo di decisorietà e definitività; chi era già fallito non può poi chiedere l’esdebitazione dell’incapiente per gli stessi debiti. Rilevanza: smonta il mito n. 8 nella versione “sempre”; documenta il contributo unificato aggiuntivo in caso di inammissibilità (mito n. 7).

3. Cass. civ., Sez. I, ord. 8 maggio 2024, n. 12523 (massima Brocardi, art. 124). Principio: il reclamo dell’art. 124 è proprio della liquidazione giudiziale e non si estende per analogia ad altre procedure senza un richiamo espresso. Rilevanza: spiega perché, nella liquidazione controllata, il rinvio espresso dell’art. 282, comma 3, è decisivo (miti nn. 2 e 6).

4. Corte cost., ord. n. 104/2026 (depositata l’11 giugno 2026). Principio: i creditori ammessi al passivo sono parti del giudizio di esdebitazione e le ordinanze di rimessione andavano notificate anche a loro; restituzione degli atti senza esame del merito. Rilevanza: rafforza la posizione dei creditori ammessi come parti (miti nn. 1, 4 e 6).

5. Corte cost., sent. n. 74/2026 (depositata il 12 maggio 2026). Principio: la “contestualità” dell’art. 281, comma 1, tra decreto di chiusura e decisione sull’esdebitazione va intesa in senso logico-funzionale; l’istanza depositata subito dopo la chiusura può essere decisa con decreto successivo. Rilevanza: chiarisce quando nasce il decreto reclamabile nella liquidazione giudiziale, e quindi da quando ragionare sui termini (mito n. 2).

6. Cass. civ., Sez. I, ord. 6 novembre 2024, n. 28505 (massima Brocardi, art. 280). Principio: la scarsa consistenza del patrimonio non preclude l’esdebitazione se non deriva da condotte ostruzionistiche, fraudolente o distrattive; l’art. 280 CCII ha eliminato il requisito oggettivo. Rilevanza: smonta il mito n. 5.

7. Cass. civ., Sez. I, ord. 31 luglio 2025, n. 22074 (massima Brocardi, art. 280). Principio: l’apertura della liquidazione controllata non può essere negata per non meritevolezza; negligenza e imprudenza del debitore rilevano nella fase dell’esdebitazione. Rilevanza: colloca nel giudizio di esdebitazione, e quindi nel reclamo, la discussione sulla condotta (mito n. 5).

8. Cass. civ., Sez. I, ord. 28 aprile 2026, n. 11603 (sintesi diritto.it, 20 maggio 2026). Principio: la relazione dell’OCC sulle cause dell’indebitamento e sulla diligenza del debitore è requisito di ammissibilità della liquidazione controllata, mentre la condotta del debitore pesa in sede di esdebitazione. Rilevanza: indica il documento chiave da cui partire nel reclamo per colpa grave (miti nn. 5 e 6).

9. Cass. civ., Sez. I, ord. 3 giugno 2025, n. 14835 (massima Brocardi, artt. 278 e 282). Principio: l’istanza di esdebitazione presentata dopo il 15 luglio 2022 da chi era stato dichiarato fallito prima resta regolata dalla legge fallimentare. Rilevanza: individua un motivo di reclamo “di sistema” (mito n. 5).

10. Cass. civ., Sez. I, 22 gennaio 2026, n. 1469 (nota da sintesi Unijuris). Principio: i debitori falliti restano regolati dalla legge fallimentare; il termine annuale dell’art. 143 l.fall. è compatibile con il diritto UE solo a certe condizioni. Rilevanza: conferma che prima di reclamare occorre stabilire quale regime si applica (mito n. 5).

11. Cass. 13220/2026 (segnalata da Unijuris, nota solo in sintesi). Principio: il reclamo contro il decreto sull’esdebitazione dell’incapiente va al tribunale in composizione collegiale, non alla corte d’appello. Rilevanza: mostra che l’individuazione del giudice del reclamo dipende da quale organo ha emesso il decreto (mito n. 6); da verificare sul testo integrale.

12. Trib. Treviso, 31 marzo 2026 (nota da sintesi Unijuris, senza numero). Principio: l’omesso pagamento sistematico delle imposte, con debito erariale prevalente, integra colpa grave e impedisce l’esdebitazione. Rilevanza: esempio di condotta concreta utilizzabile come motivo di reclamo ex art. 282, comma 2 (mito n. 5).

13. Trib. Urbino, 9 dicembre 2025 (nota da sintesi Unijuris, senza numero). Principio: ai fini dell’esdebitazione conta l’assenza di malafede, frode o colpa grave, non la misura della soddisfazione dei creditori. Rilevanza: ridimensiona il mito n. 5 dal lato del creditore.

14. Trib. Verona, 12 gennaio 2026 (nota da sintesi Unijuris, senza numero). Principio: nell’esdebitazione dell’incapiente il debitore può presentare la domanda personalmente, ma va garantito il contraddittorio con i creditori. Rilevanza: conferma la centralità del contraddittorio con i creditori, presupposto del loro diritto di reagire al decreto (miti nn. 4 e 8).

Cosa può fare lo Studio Monardo

Separiamo ciò che è vero da ciò che ti hanno raccontato, e lo facciamo sugli atti della tua procedura. Ecco gli strumenti concreti, sia che tu sia il creditore che vuole contestare il decreto, sia che tu sia il debitore che deve difenderlo o reclamare contro un diniego.

1. Calcoliamo il termine reale: individuiamo la data della comunicazione PEC del decreto, contiamo i trenta giorni senza sospensione feriale (art. 9, comma 1, CCII) e verifichiamo il limite dei novanta giorni dal deposito.
2. Verifichiamo la legittimazione: accertiamo se il cliente è creditore ammesso, se è stato integralmente soddisfatto, se la procedura è una liquidazione giudiziale o controllata, e quindi chi può reclamare.
3. Acquisiamo e leggiamo gli atti decisivi: istanza di esdebitazione, osservazioni dei creditori, relazione dell’OCC, rapporto riepilogativo del curatore o segnalazione del liquidatore, motivazione del decreto.
4. Individuiamo i motivi utilizzabili: confrontiamo i fatti con le lettere dell’art. 280 e con la colpa grave, malafede o frode dell’art. 282, comma 2, scartando gli argomenti che il giudice non può considerare.
5. Raccogliamo le prove nuove: estratti conto, contratti di finanziamento, cronologia dei debiti, certificati penali dove rilevanti, da indicare nel ricorso ai sensi dell’art. 124, comma 3, lett. d.
6. Redigiamo il ricorso con tutti i requisiti dell’art. 124, comma 3, davanti al giudice competente, e curiamo la notifica al debitore, al curatore o al liquidatore e ai controinteressati entro cinque giorni.
7. Difendiamo il debitore reclamato: prepariamo la memoria di costituzione almeno cinque giorni prima dell’udienza, contestando i motivi del creditore con la documentazione della procedura.
8. Valutiamo le azioni durante la pendenza: spieghiamo cosa si può e non si può fare mentre il decreto resta efficace (art. 124, comma 4), evitando iniziative esecutive premature.
9. Analizziamo il decreto sul reclamo: stabiliamo se ha deciso nel merito o su un profilo di ammissibilità, alla luce del contrasto tra Cass. 30108/2025 e 13228/2026, per decidere sul ricorso straordinario in Cassazione.
10. Coordiniamo i profili economici e fiscali: con i commercialisti dello staff ricostruiamo l’origine dei debiti, in particolare quelli erariali, e la loro incidenza sul giudizio di colpa grave.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

Su questo tema pesano in modo particolare due abilitazioni. Come Gestore della crisi e fiduciario di un OCC, l’Avvocato conosce dall’interno il modo in cui si formano la relazione dell’OCC e le valutazioni sulla diligenza del debitore, cioè proprio gli elementi su cui si discute la colpa grave nel reclamo. Come cassazionista, può seguire il caso senza cambi di difensore dal reclamo all’eventuale ricorso straordinario in Cassazione, mantenendo la stessa linea dall’analisi iniziale fino all’ultimo grado.

Lo staff multidisciplinare, composto da avvocati e commercialisti che lavorano insieme sullo stesso fascicolo, permette di affiancare all’argomento giuridico la ricostruzione contabile dell’indebitamento: nel reclamo per colpa grave, spesso, la differenza la fanno i numeri.

In chiusura

Il reclamo contro il decreto che concede l’esdebitazione è uno strumento breve e severo: trenta giorni, nessuna pausa ad agosto, legittimati diversi a seconda della procedura, motivi circoscritti dalla legge, nessun effetto sospensivo automatico e un controllo in Cassazione ancora in via di definizione. L’informazione corretta è la prima difesa, sia per il creditore che vuole far valere una condotta grave, sia per il debitore che deve proteggere un beneficio ottenuto dopo anni di procedura.

Lo Studio Monardo affronta questa materia unendo le due competenze che il tema richiede: quella di Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e fiduciario di un OCC, che consente di leggere con precisione gli atti della liquidazione, e quella di avvocato cassazionista, che garantisce continuità di difesa dal reclamo fino all’ultimo grado di giudizio. Nessuna promessa di risultato: un’analisi seria degli atti, dei termini e dei motivi utilizzabili.

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