Chi ottiene l’esdebitazione del debitore incapiente prova quasi sempre due sensazioni insieme: sollievo per i debiti dichiarati inesigibili e paura per quello che potrebbe succedere “dopo”. La domanda che ci arriva più spesso, in mille varianti, è questa: “Se adesso trovo lavoro, devo ricominciare a pagare?”. Qui sotto abbiamo raccolto le domande che le persone ci fanno davvero, con le parole con cui ce le fanno, e abbiamo dato a ciascuna una risposta completa.

Il contesto normativo, in poche righe. L’esdebitazione del sovraindebitato incapiente è regolata dall’art. 283 del Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (CCII), modificato dal D.Lgs. 136/2024. Consente al debitore persona fisica meritevole, che non può offrire ai creditori alcuna utilità nemmeno in prospettiva futura, di liberarsi dai debiti una sola volta. Il beneficio però non è “secco”: se entro tre anni dal decreto sopravvengono utilità rilevanti, resta l’obbligo di pagare. Il giudice fissa una dichiarazione annuale obbligatoria (comma 7) e l’OCC vigila per tutto il triennio (comma 9). I finanziamenti, in qualsiasi forma, non sono utilità.

Perché lo Studio Monardo si occupa proprio di questo? Perché il “dopo” dell’esdebitazione è un terreno in cui l’OCC è protagonista: verifica le dichiarazioni, valuta le sopravvenienze e, con l’autorizzazione del giudice, informa i creditori. L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e professionista fiduciario di un OCC: conosce dall’interno come si leggono le dichiarazioni annuali e che cosa fa scattare una segnalazione ai creditori. Ed essendo avvocato cassazionista, può seguire anche l’eventuale contenzioso che nasce quando un creditore, informato, decide di agire.

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“Ho ottenuto l’esdebitazione da incapiente: i miei debiti sono cancellati per sempre o no?”

Sì, sono inesigibili, ma con una “clausola di salvaguardia” che dura tre anni.

Il decreto con cui il tribunale concede l’esdebitazione dichiara inesigibili i debiti anteriori alla domanda. Nei decreti che abbiamo letto la formula è proprio questa: i debiti maturati prima della presentazione del ricorso diventano non più pretendibili. Il Tribunale di Como, nel decreto del 28 ottobre 2025, ha aggiunto anche la cessazione di vincoli, pignoramenti e trattenute in corso.

La parola chiave, però, è “inesigibili”, non “estinti”. Il creditore non può più pretendere il pagamento, a meno che non si verifichi la condizione prevista dal comma 1 dell’art. 283: la sopravvenienza, entro tre anni dal decreto, di utilità rilevanti. In quel caso la legge fa salvo l’obbligo di pagamento del debito. È per questo che parliamo di clausola di salvaguardia: la liberazione è piena, ma “sotto osservazione”.

Due precisazioni che evitano equivoci.

La prima: il triennio decorre dal decreto, non dalla domanda e non dalla sua definitività. Molti siti riportano ancora “quattro anni”: era il testo precedente al D.Lgs. 136/2024. Oggi il periodo è di tre anni. Non a caso il Tribunale di Rovereto (decreto 15 dicembre 2025) ha fissato tre scadenze annuali, nel 2026, 2027 e 2028.

La seconda: non tutti i debiti seguono la stessa sorte. Le regole generali sull’esdebitazione (art. 278, comma 7, CCII) escludono gli obblighi di mantenimento e alimentari, i risarcimenti da fatto illecito extracontrattuale e le sanzioni penali e amministrative pecuniarie non accessorie a debiti estinti. Il Tribunale di Rovereto, nel decreto citato, ha escluso espressamente proprio i debiti da responsabilità extracontrattuale e da sanzioni. Per l’incapiente il tema non è risolto da pronunce espresse: c’è anche chi sostiene che quelle esclusioni non operino, perché il comma 1 dell’art. 278 si riferisce ai crediti rimasti insoddisfatti nella liquidazione e l’art. 283 non contiene un proprio elenco. Finché la questione resta aperta, la prudenza suggerisce di considerare quei debiti come fuori dal beneficio.

Quindi: i debiti sono “fermi”, non spariti dalla storia. Per tre anni la sua situazione economica conta ancora.

“Per quanto tempo devo stare attento a quello che guadagno?”

Tre anni dal decreto di esdebitazione. Non uno di più.

Il comma 1 dell’art. 283 parla di utilità che sopravvengono “entro tre anni dal decreto”. Il comma 9 conferma: per i tre anni successivi l’OCC vigila sulla tempestività della dichiarazione e verifica le utilità sopravvenute.

In pratica il decreto stesso le dice le date. Ecco come le hanno fissate alcuni tribunali:

• il Tribunale di Milano (decreto 27 ottobre 2025) ha indicato tre scadenze: 30 ottobre 2026, 30 ottobre 2027, 30 ottobre 2028;
• il Tribunale di Venezia (decreto 25 febbraio 2026) ha scelto il mese di settembre di ogni anno;
• il Tribunale di Alessandria (decreto 11 febbraio 2026) ha scelto il mese di maggio;
• il Tribunale di Como (decreto 28 ottobre 2025) ha fissato il 15 gennaio di ciascuno dei tre anni, con relazione dell’OCC entro il 1° febbraio.

Come vede, non esiste una data uguale per tutti: vale quella scritta nel suo decreto. Il primo consiglio pratico è quindi banale ma decisivo: rilegga il dispositivo e segni le scadenze in calendario.

Un’avvertenza. Il decreto di Como, pur fissando tre annualità di monitoraggio, nel dispositivo parlava ancora di “quattro anni” e di una soglia del 10%: riprendeva il testo previgente. Se il suo decreto contiene formule simili, non le ignori, ma ne parli con chi la assiste: va capito quale periodo il giudice abbia voluto davvero fissare e come coordinarlo con la legge vigente.

E dopo il terzo anno? Se ha presentato regolarmente tutte le dichiarazioni e non sono emerse utilità rilevanti, la “clausola di salvaguardia” si esaurisce. Ne parliamo più avanti, nelle domande finali.

“Cosa vuol dire ‘utilità rilevante’? Uno stipendio lo è?”

Uno stipendio può esserlo, ma non lo è automaticamente. Dipende da quanto supera ciò che serve a vivere.

La legge non definisce l'”utilità rilevante” con un numero. Il comma 1 dell’art. 283 parla di utilità che consentano il soddisfacimento dei creditori in una certa misura; i decreti che abbiamo letto usano la formula del “soddisfacimento utile” dei creditori. Sulla misura minima le fonti divulgative non concordano: molte parlano del 10% dei crediti, ma nel testo vigente dei commi 1 e 9 quella percentuale non compare come regola. Va verificata sul testo ufficiale e non va data per certa.

C’è però un riferimento molto concreto: il comma 2. Lì la legge dice quando una persona è incapiente anche se ha un reddito: quando il reddito annuo, dedotte le spese di produzione e quanto occorre al mantenimento suo e della famiglia, non supera l’assegno sociale aumentato della metà e moltiplicato per il parametro della scala di equivalenza ISEE.

Ecco il punto. Se il comma 2 indica la soglia sotto la quale il reddito “non conta” per accedere al beneficio, è logico usarla come metro anche per capire se un reddito sopravvenuto diventi un’utilità. Il Tribunale di Venezia, nel decreto del 25 febbraio 2026, lo ha scritto in modo esplicito: il debitore resta obbligato se sopravvengono utilità ulteriori rispetto a quelle del comma 2. Anche il Tribunale di Rovereto ha chiesto la dichiarazione sulle sopravvenienze rilevanti “ai sensi dei commi 1 e 2”.

Quindi, in parole semplici:

• uno stipendio che rimane sotto la soglia del comma 2 difficilmente è un’utilità rilevante;
• uno stipendio che la supera di poco può non bastare a soddisfare “utilmente” i creditori;
• uno stipendio che la supera in modo significativo, stabile e duraturo è quello che più probabilmente verrà valutato come utilità.

Il caso di Milano è istruttivo: il tribunale ha concesso l’esdebitazione a una lavoratrice a tempo indeterminato con circa 2.200 euro netti al mese più tredicesima e quattordicesima, perché le spese essenziali per lei e due figli a carico assorbivano tutto. Avere un lavoro, da solo, non significa avere un’utilità per i creditori.

Il metodo dettagliato di calcolo lo trattiamo in un articolo dedicato; qui basta capire la logica.

“Se chiedo un prestito o una cessione del quinto dopo l’esdebitazione, conta come utilità?”

No. La legge lo esclude in modo espresso: i finanziamenti, in qualsiasi forma, non sono utilità.

Lo dice il comma 1 dell’art. 283 e lo ripetono i decreti: Alessandria, Venezia, Como riportano tutti la stessa clausola. La ragione è semplice: un prestito non è ricchezza nuova, è un debito nuovo. Sarebbe paradossale considerare “arricchito” chi si indebita di nuovo.

La formula “in qualsiasi forma” è ampia. Vi rientrano il prestito personale, la cessione del quinto, il finanziamento per l’auto, l’acquisto rateale, l’anticipo del TFR chiesto come prestito, il prestito di un familiare. Nessuno di questi apre la porta ai vecchi creditori.

Attenzione però a due aspetti pratici. Il primo: un finanziamento non è un’utilità, ma la sua rata è una spesa che lei dovrà spiegare. Se nella dichiarazione annuale compare una rata nuova, l’OCC vorrà capire perché è stata necessaria. Non perché sia vietata, ma perché il quadro delle entrate e delle uscite deve essere coerente.

Il secondo: un finanziamento non va confuso con un’entrata vera. Un regalo in denaro di un parente, un rimborso, una vincita, un arretrato di stipendio non sono finanziamenti: sono entrate, e vanno valutate. Se ha dubbi su come classificare una somma ricevuta, la dichiari comunque, spiegandone l’origine: è sempre meglio un’informazione in più che una in meno.

E non dimentichi che l’esdebitazione da incapiente si ottiene una sola volta. Tornare a indebitarsi in modo disordinato significa esporsi senza rete di salvataggio.

“Cosa devo dichiarare ogni anno, e a chi lo mando?”

Deve dichiarare le utilità sopravvenute, cioè tutto ciò che è cambiato in meglio nella sua situazione economica. La dichiarazione va all’OCC, entro il termine fissato dal decreto. Lo prevede il comma 7 dell’art. 283: il decreto indica il termine entro cui il debitore deve presentare ogni anno la dichiarazione sulle utilità sopravvenute, a pena di revoca del beneficio.

La legge non dice nel dettaglio cosa allegare. Lo dicono i decreti, e le formule sono simili. Il Tribunale di Alessandria chiede una dichiarazione al Gestore della crisi con l’estratto conto dello strumento bancario o postale e l’attestazione o copia della dichiarazione dei redditi. Il Tribunale di Venezia chiede la dichiarazione sulle sopravvenienze rilevanti con l’estratto conto del conto usato per entrate e spese, segnalando ogni variazione, compreso il cambio di conto.

Nella pratica, una dichiarazione ben fatta contiene:

1. le entrate dell’anno: stipendi, compensi, pensioni, indennità, con CU o buste paga;
2. le variazioni del lavoro: assunzioni, cessazioni, cambi di orario, promozioni;
3. le variazioni del nucleo familiare: nascite, uscite di casa, nuovi conviventi, redditi dei familiari;
4. le variazioni patrimoniali: acquisti, donazioni ricevute, rimborsi, somme straordinarie;
5. le spese rilevanti: affitto, utenze, spese mediche, rate di finanziamenti nuovi;
6. gli estratti conto del conto indicato nel decreto.

Ecco la tabella dei passaggi del triennio, che richiameremo nelle risposte successive.

Una regola d’oro: la dichiarazione va presentata anche se non è cambiato nulla. Su questo torniamo nella domanda “che nessuno fa”.

“Ho trovato lavoro a metà anno: devo aspettare la scadenza o devo dirlo subito?”

Dipende da come è scritto il suo decreto, ma la scelta prudente è quasi sempre una: lo dica subito, per iscritto, all’OCC.

Diversi decreti prevedono espressamente l’obbligo di anticipare la dichiarazione. Il Tribunale di Alessandria chiede di anticiparla appena emergono utilità. Il Tribunale di Venezia impone di renderla subito se si manifestano sopravvenienze “immediatamente e sicuramente rilevanti”. Se il suo decreto contiene una clausola simile, aspettare la scadenza annuale non è un’opzione: sarebbe un inadempimento.

E se il decreto non lo prevede? Anche in quel caso, comunicare tempestivamente un’assunzione ha tre vantaggi concreti.

Primo: dimostra buona fede. Il beneficio è stato concesso perché il giudice l’ha ritenuta meritevole. Comunicare spontaneamente una novità conferma quel giudizio; tacerla fino all’ultimo può far nascere sospetti, anche quando la novità non è rilevante.

Secondo: le permette di “spiegare” il lavoro prima che lo faccia qualcun altro. Un contratto a termine di sei mesi, un part-time a 600 euro, un lavoro in prova: se li comunica lei, con i documenti e una breve spiegazione, l’OCC ha subito il quadro completo. Se emergono da un controllo, il quadro è quello che ricostruisce l’OCC.

Terzo: anticipa il confronto sulla rilevanza. Se il nuovo reddito resta sotto la soglia di riferimento del comma 2, è utile che l’OCC lo verifichi presto, così la sua relazione al giudice lo registra con chiarezza.

Cosa allegare alla comunicazione? Copia del contratto (o della lettera di assunzione), prime buste paga appena disponibili, indicazione di durata, orario e retribuzione netta, eventuali spese nuove legate al lavoro (trasporti, per esempio). Poche righe, ordinate, con data certa: una PEC all’OCC è lo strumento ideale.

Ricordi che la comunicazione anticipata non sostituisce la dichiarazione annuale: alla scadenza va comunque presentata la dichiarazione completa, che riprende anche la novità già comunicata.

“Chi controlla se ho guadagnato di più? Come fa l’OCC a saperlo?”

Il controllo spetta all’OCC, per tre anni. Lo dice il comma 9 dell’art. 283: l’OCC vigila sulla tempestività della dichiarazione e verifica le utilità sopravvenute.

In concreto, come verifica? La legge non elenca gli strumenti, ma i decreti indicano la via principale: gli estratti conto del conto bancario o postale usato per entrate e spese e la dichiarazione dei redditi. Sono documenti difficili da “aggiustare”: un accredito di stipendio, un bonifico ricorrente, un versamento in contanti si vedono. Il Tribunale di Venezia chiede di segnalare anche il cambio del conto, proprio per evitare che le entrate “migrino” altrove.

L’OCC, poi, non lavora da solo. Redige una relazione annuale al giudice: lo prevedono i decreti di Milano, Venezia, Alessandria e Como, che chiede la relazione anche in caso di omissione del debitore. In pratica il giudice riceve ogni anno un resoconto, e se la dichiarazione manca lo sa.

Bisogna essere onesti anche su un altro punto. L’OCC conosce la sua situazione meglio di chiunque altro: ha già esaminato redditi, patrimonio, famiglia e spese per scrivere la relazione iniziale (comma 4). Una differenza tra ciò che lei dichiara e ciò che emerge dagli estratti conto salta all’occhio.

La vigilanza ha poi due esiti possibili:

• nessuna utilità rilevante: l’OCC lo attesta nella relazione e il triennio prosegue;
• utilità rilevanti riscontrate: l’OCC chiede al giudice l’autorizzazione a informarne i creditori.

Questo secondo passaggio è fondamentale: l’OCC non può avvisare i creditori di sua iniziativa. Serve l’autorizzazione del giudice. È una garanzia per lei: prima che i creditori sappiano qualcosa, un giudice ha valutato se l’utilità esiste davvero ed è rilevante. Ed è in questa fase che conta avere comunicato bene e documentato tutto.

“Se l’OCC avvisa i creditori, cosa possono farmi concretamente?”

Possono agire. Il comma 9 dell’art. 283 è esplicito: una volta informati, i creditori possono avviare azioni esecutive e cautelari.

Tradotto: pignoramento dello stipendio presso il datore di lavoro, pignoramento del conto corrente, pignoramento di beni, sequestro conservativo nei casi in cui ne ricorrano i presupposti. Il debito che era “fermo” torna esigibile, per effetto della salvezza dell’obbligo di pagamento prevista dal comma 1.

Ci sono però dei limiti, che la proteggono anche in questa fase.

Il primo limite è il titolo esecutivo. Per pignorare, un creditore deve avere un titolo: una sentenza, un decreto ingiuntivo esecutivo, un atto notarile, una cambiale. Il creditore che già lo aveva prima dell’esdebitazione può riprendere da lì; quello che non lo aveva dovrà procurarselo. Il decreto di esdebitazione, da solo, non è un titolo esecutivo a favore dei creditori. È un punto che va verificato caso per caso.

Il secondo limite sono le regole ordinarie del pignoramento. Sullo stipendio valgono i limiti dell’art. 545 c.p.c.: in generale non oltre un quinto per i crediti ordinari. Nessuno può portarle via tutto lo stipendio.

Il terzo limite è la misura dell’utilità. La legge salva l’obbligo di pagamento in presenza di utilità sopravvenute rilevanti: ha senso che la pretesa dei creditori si misuri su quelle utilità, non sull’intero debito originario come se l’esdebitazione non fosse mai esistita. Su questo punto non esistono ancora pronunce chiare e il tema va difeso nel singolo caso.

Un’indicazione su come i giudici guardano allo stipendio pignorato arriva da Cass. Sez. I, ord. 7 maggio 2026, n. 13228. Il caso era diverso, perché riguardava l’accesso al beneficio, ma il tribunale aveva revocato l’esdebitazione perché lo stipendio, già pignorato, produceva somme concrete per il creditore: un reddito “aggredibile”. La Cassazione ha dichiarato inammissibile il ricorso del debitore. Il messaggio: un reddito che può essere effettivamente pignorato pesa, agli occhi dei giudici.

“Se l’OCC o il giudice ritengono rilevante il mio nuovo stipendio, posso difendermi?”

Sì. È una fase delicata, ma non è un automatismo a senso unico.

Il primo momento di difesa è prima dell’autorizzazione. Quando l’OCC chiede al giudice di poter informare i creditori, lei ha interesse a far valere le sue ragioni: che il reddito resta sotto la soglia di riferimento del comma 2, che il contratto è a termine e già scaduto, che le spese della famiglia sono aumentate, che l’utilità è occasionale. La legge non descrive un contraddittorio formale in questa fase, ma nulla le impedisce di depositare una memoria o di far pervenire documenti all’OCC e al giudice. In pratica, una dichiarazione annuale ben motivata è già la prima difesa.

Il secondo momento è dopo, se i creditori agiscono. Un pignoramento si contesta con gli strumenti ordinari: l’opposizione all’esecuzione (art. 615 c.p.c.), se si contesta il diritto del creditore di procedere, o l’opposizione agli atti esecutivi (art. 617 c.p.c.), per i vizi formali. Qui l’argomento centrale è uno: l’esdebitazione ha reso inesigibili i debiti, e la deroga del comma 1 opera solo se le utilità sopravvenute sono davvero rilevanti e nei limiti in cui lo sono.

Il terzo tema riguarda i ricorsi in Cassazione sui provvedimenti di esdebitazione. Su questo esiste un contrasto, nato proprio su decreti emessi ai sensi dell’art. 283. Cass. Sez. I, ord. 14 novembre 2025, n. 30108 ha ritenuto non ricorribile un decreto di rigetto dell’esdebitazione dell’incapiente; Cass. Sez. I, ord. 7 maggio 2026, n. 13228 si pone in contrasto su questo profilo. Per lei significa una cosa pratica: la strada delle impugnazioni va valutata con attenzione e con tempi stretti, perché non è ancora pacifico fin dove si possa arrivare.

Consiglio operativo: tenga un fascicolo ordinato del triennio. Contratti, buste paga, CU, estratti conto, ricevute delle dichiarazioni, PEC all’OCC. Se un giorno dovrà difendersi, la prova è già pronta.

“E se il lavoro che ho trovato è a termine, o stagionale?”

È una delle situazioni più frequenti, e la risposta è rassicurante: un contratto a termine non trasforma di per sé il debitore in un “capiente”.

L’art. 283 parla di utilità rilevanti. Un reddito limitato nel tempo, che finisce dopo tre, sei o dodici mesi, va valutato per quello che è: un’entrata temporanea. Se nell’anno lei lavora quattro mesi e per il resto è disoccupato, il reddito che conta è quello complessivo dell’anno, non lo stipendio mensile moltiplicato per dodici.

Pensi al percorso descritto nel decreto del Tribunale di Como del 28 ottobre 2025: un lavoratore passato per lavoro interinale, infortunio, licenziamento, indennità di malattia e poi di disoccupazione, con circa 1.000 euro netti al mese. Una storia lavorativa discontinua come questa è comune tra chi accede al beneficio. Il giudice ha valutato l’insieme, non il singolo mese.

Ci sono però tre cautele.

La prima: il contratto a termine va dichiarato lo stesso, con la sua durata. Non è lei a decidere che “tanto finisce”: lo comunica, e documenta la scadenza.

La seconda: le proroghe e i rinnovi contano. Un contratto di sei mesi rinnovato tre volte diventa, nei fatti, un lavoro stabile. Ogni rinnovo va segnalato.

La terza: la stagionalità va spiegata con i numeri. Se lavora d’estate con un reddito alto e d’inverno non lavora, è utile presentare all’OCC un prospetto annuale: entrate mese per mese, periodi di disoccupazione, eventuali indennità NASpI. Così il confronto con la soglia di riferimento del comma 2 si fa sull’anno intero.

Un ultimo aspetto, spesso trascurato: anche le indennità sono entrate. La disoccupazione, la malattia, gli assegni per il nucleo familiare vanno dichiarati. Non sono stipendi, ma fanno parte del reddito con cui lei vive, e l’OCC deve vederli nel quadro complessivo.

“Vale anche per il part-time?”

Sì, le regole sono le stesse. Ma il part-time, nella grande maggioranza dei casi, è il lavoro meno rischioso per un debitore esdebitato.

La ragione è aritmetica. Un part-time produce un reddito ridotto, che spesso resta sotto la soglia del comma 2 o la supera di poco. Prendiamo il riferimento per una persona sola: con l’assegno sociale 2026 (7.101,12 euro annui, dato provvisorio INPS) aumentato della metà, si arriva a 10.651,68 euro annui, circa 888 euro al mese su dodici mensilità. Un part-time da 700-800 euro netti al mese si colloca vicino o sotto questo valore, prima ancora di considerare le spese di produzione del reddito. Per un nucleo più numeroso, il parametro della scala di equivalenza ISEE alza il riferimento.

Questi numeri sono solo un riferimento e non un calcolo completo: il comma 2 richiede di dedurre le spese di produzione e il mantenimento, e la misura del soddisfacimento “utile” dei creditori è valutata dal giudice. Ma danno un’idea concreta: un part-time modesto difficilmente diventa un’utilità rilevante.

Due situazioni meritano invece attenzione:

• il passaggio da part-time a tempo pieno: è una variazione dell’orario e quindi del reddito, va comunicata subito e valutata come un nuovo lavoro;
• due part-time contemporanei: due rapporti da 20 ore possono sommare un reddito da tempo pieno. Va dichiarato l’insieme, non il singolo contratto.

Anche il part-time “di fatto” va considerato: se il contratto è di 20 ore ma in busta paga compaiono stabilmente straordinari o supplementari, il reddito reale è quello. L’OCC guarda gli accrediti sul conto, non il contratto.

“E se invece apro la partita IVA?”

Si può, e non c’è nessun divieto di avviare un’attività dopo l’esdebitazione. Ma la partita IVA richiede più attenzione del lavoro dipendente, per tre motivi.

Primo: il reddito è variabile. Un dipendente ha una busta paga; un autonomo ha incassi irregolari, spese, acconti fiscali. Per questo il riferimento corretto è il reddito netto, dedotte le spese di produzione: è esattamente il criterio del comma 2, che parla di reddito annuo “dedotte le spese di produzione”. L’OCC non guarderà solo il fatturato, ma ciò che resta.

Secondo: la documentazione deve essere impeccabile. Fatture emesse, registri, dichiarazione dei redditi, estratto conto del conto professionale. Se usa un conto diverso da quello indicato nel decreto, lo deve dire: il Tribunale di Venezia, ricordiamolo, chiede di segnalare anche il cambio di conto.

Terzo: attenzione ai nuovi debiti. I debiti nati dopo la domanda non sono coperti dall’esdebitazione. Se l’attività non va bene e lei accumula nuovi debiti fiscali o previdenziali, quelli restano tutti, e lei non potrà accedere di nuovo al beneficio, che si ottiene una sola volta.

Il percorso descritto nel decreto del Tribunale di Rovereto del 15 dicembre 2025 è significativo: un ex agente di commercio indebitato per gli scarsi risultati dell’attività autonoma, che si è attivato per trovare un lavoro dipendente con reddito certo. Il giudice ha valorizzato questa scelta nel giudizio di meritevolezza. Il che non significa che la partita IVA sia “vietata”, ma che la stabilità del reddito è un valore agli occhi del tribunale.

Prima di aprire la partita IVA, quindi, è consigliabile informare l’OCC del progetto e di come intende documentare il reddito. Non serve un’autorizzazione, ma una comunicazione preventiva evita fraintendimenti al momento della dichiarazione annuale.

“Mi hanno aumentato lo stipendio, o mi hanno promosso: cambia qualcosa?”

Può cambiare, sì. Un aumento è una variazione in meglio della sua situazione economica, e come tale va dichiarato.

Distinguiamo però le situazioni.

Gli aumenti contrattuali ordinari (rinnovo del contratto collettivo, scatti di anzianità) sono di solito modesti e prevedibili. Il giudice, quando ha concesso il beneficio, sapeva che lei aveva un lavoro e che quel lavoro sarebbe proseguito. Il Tribunale di Rovereto, ad esempio, ha concesso l’esdebitazione a un dipendente a tempo pieno con circa 1.605 euro netti medi al mese, ritenendo improbabile un rilevante incremento futuro. Un piccolo aumento di questo tipo raramente sposta l’equilibrio.

Le promozioni o i cambi di mansione con aumento significativo sono un’altra cosa. Se passa da 1.400 a 2.100 euro netti al mese, la differenza è sostanziale. Va confrontata con le spese della famiglia e con la soglia di riferimento del comma 2. Può diventare un’utilità rilevante, soprattutto se stabile.

I premi una tantum (premio di risultato, bonus annuale) vanno dichiarati come entrate straordinarie. La loro occasionalità pesa nella valutazione di “rilevanza”.

C’è anche un aspetto fiscale, che molti dimenticano: un aumento lordo non è un aumento netto. Il decreto di Milano lo mostra bene: il giudice ha considerato che dal 2026 le ritenute IRPEF sarebbero aumentate per il cumulo dei redditi, che faceva passare parte del reddito a uno scaglione più alto. Ciò che conta è quanto entra effettivamente sul conto, non la cifra lorda in busta paga.

Il consiglio, anche qui, è dichiarare l’aumento con le buste paga prima e dopo, così che l’OCC veda subito la differenza reale.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo, Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e fiduciario di un OCC, conosce dall’interno il lavoro di verifica delle dichiarazioni: per questo, nel triennio, lo Studio prepara ogni variazione di reddito con i documenti che l’organismo chiederà.

“Mia moglie (o mio marito) ha trovato lavoro: rischio io?”

Domanda frequentissima, e la risposta va data con attenzione: il reddito del coniuge non è un suo debito, ma può incidere sulla valutazione della sua situazione.

Partiamo da un dato certo: i creditori sono creditori suoi, non del coniuge (salvo che il coniuge sia coobbligato o garante: in quel caso, attenzione, l’art. 278 comma 6 fa salvi i diritti dei creditori verso coobbligati e fideiussori). Lo stipendio del coniuge non può essere pignorato per i suoi debiti.

Però l’art. 283 guarda alla famiglia. Il comma 3, lettera d), chiede di indicare stipendi, pensioni, salari ed entrate del debitore e del nucleo familiare. Il comma 2 deduce dal reddito del debitore “quanto occorre al mantenimento” suo e della famiglia, e moltiplica la soglia per il parametro ISEE, che dipende dai componenti del nucleo. Il decreto di Como, ad esempio, ha considerato un nucleo in cui la compagna lavorava come commessa.

Cosa significa in pratica? Se il coniuge comincia a guadagnare, una parte delle spese familiari può essere sostenuta con il suo reddito. Di conseguenza, la parte del suo reddito che serve a mantenere la famiglia potrebbe ridursi, e la quota “libera” potrebbe aumentare. È una lettura che va verificata caso per caso, perché la legge non dice in modo espresso come trattare il reddito del coniuge sopravvenuto nel triennio.

Quindi:

• lo stipendio del coniuge non va ai suoi creditori;
• ma va dichiarato, perché incide sul quadro familiare;
• se lei è disoccupato e il coniuge trova lavoro, la sua posizione personale resta di regola quella di un debitore senza reddito proprio;
• se entrambi lavorate, la valutazione si fa sull’insieme delle entrate e delle spese del nucleo.

Non provi a “spostare” entrate sul conto del coniuge: è il genere di condotta che l’OCC individua facilmente e che può far dubitare della buona fede.

“Mi conviene rifiutare il lavoro, o rimandare l’assunzione, finché non passano i tre anni?”

No. È una tentazione comprensibile, ma è una cattiva idea, e le spiego perché.

Primo motivo: un lavoro non è automaticamente un’utilità rilevante. Come abbiamo visto, il riferimento è la soglia del comma 2 e il soddisfacimento “utile” dei creditori. La grande maggioranza dei nuovi impieghi di chi esce da una situazione di incapienza resta sotto o vicino a quella soglia. Rinunciare a uno stipendio per paura di perderne una parte significa, molto spesso, perderlo tutto per evitare un rischio che non c’era.

Secondo motivo: la meritevolezza. L’esdebitazione è concessa al debitore “meritevole” (commi 1 e 7). Un comportamento che mira a restare artificialmente povero per non pagare i creditori va in direzione opposta. Un rifiuto di lavoro, da solo, non è tra le cause di revoca previste espressamente dall’art. 283; ma se emergesse un disegno di questo tipo, magari con lavoro “rimandato” o pagato in modo non trasparente, la sua posizione si indebolirebbe, anche nell’eventuale contenzioso con i creditori.

Terzo motivo: il lavoro in nero è la scelta peggiore in assoluto. Chi rifiuta un contratto regolare e lavora senza contratto per non far risultare il reddito rischia su più fronti: la mancata dichiarazione delle utilità, con revoca del beneficio (comma 7), oltre alle conseguenze del lavoro irregolare. E l’OCC guarda gli estratti conto.

Quarto motivo: i tre anni passano comunque, il lavoro perso no. Un’occasione di lavoro stabile rifiutata oggi può non ripresentarsi. Un reddito che supera di poco la soglia, anche se fosse ritenuto rilevante, esporrebbe al massimo una quota limitata dello stipendio alle azioni dei creditori, nei limiti di legge. Il Tribunale di Rovereto ha visto con favore proprio il debitore che si è attivato per avere un reddito certo.

Il limite reale va detto con onestà: se il nuovo lavoro porta un reddito molto superiore alla soglia e stabile, una parte potrà essere chiesta dai creditori. Ma anche in quel caso conviene lavorare e dichiarare, non rinunciare.

“Se dimentico la dichiarazione, perdo tutto?”

Il rischio è serio: la legge prevede la revoca del beneficio. Il comma 7 dell’art. 283 dice che il decreto indica il termine per la dichiarazione annuale “a pena di revoca”. Tutti i decreti che abbiamo letto lo ripetono.

La revoca significa che l’esdebitazione viene meno e i creditori recuperano il diritto di agire. È la conseguenza più grave che può capitare nel triennio, ed è legata a un adempimento semplice.

Ci sono però margini. La legge non descrive in dettaglio il procedimento di revoca. Un ritardo breve, spiegato e sanato prima di una segnalazione ha un peso diverso da un’omissione totale e ripetuta. Se si accorge di aver mancato una scadenza, la cosa da fare è una sola: presentare subito la dichiarazione all’OCC, spiegando il ritardo e allegando tutto. Non aspetti di essere chiamato.

“Passati i tre anni, sono davvero libero?”

Sì, per i debiti oggetto dell’esdebitazione la clausola di salvaguardia si esaurisce. Il comma 1 limita l’obbligo di pagamento alle utilità sopravvenute “entro tre anni dal decreto”; il comma 9 limita la vigilanza dell’OCC ai tre anni successivi.

Quindi, se lei ha presentato regolarmente le dichiarazioni e nel triennio non sono emerse utilità rilevanti, dal quarto anno può guadagnare quanto riesce, senza che i vecchi creditori possano agire.

Restano però alcuni limiti reali. I debiti esclusi dall’esdebitazione restano dovuti. I debiti nuovi, nati dopo la domanda, seguono le regole ordinarie. E il beneficio, ottenuto una volta, non si ripete. La libertà dopo il triennio è vera, ma conviene gestirla con prudenza.

“Mi fa vedere un esempio concreto?”

Ecco due ipotesi dimostrative, costruite con dati verosimili. Non sono casi reali dello Studio. I numeri della soglia sono un riferimento, non un calcolo completo (spese di produzione e mantenimento vanno calcolate nel singolo caso).

Simulazione 1 – persona sola, lavoro a termine poi rinnovato

• Decreto di esdebitazione: giovedì 12 marzo 2026. Triennio fino al 12 marzo 2029.
• Debiti dichiarati inesigibili: 48.730 euro.
• Scadenze fissate dal decreto per le dichiarazioni: 31 marzo 2027 (mercoledì), 31 marzo 2028 (venerdì), 31 marzo 2029 (sabato: la consegna prudente è entro venerdì 30 marzo, o al più tardi lunedì 2 aprile 2029).
• Lunedì 15 giugno 2026: assunzione a tempo determinato per 12 mesi, 1.240 euro netti al mese.
• Comunicazione anticipata all’OCC via PEC entro pochi giorni, con contratto e prima busta paga.
• Reddito netto 2026 (metà giugno-dicembre, con ratei di tredicesima): circa 8.700 euro. Riferimento del comma 2 per una persona sola, con l’assegno sociale 2026: 10.651,68 euro. Il reddito dell’anno resta sotto il riferimento → prima dichiarazione: nessuna utilità rilevante.
• Giugno 2027: rinnovo del contratto per altri 12 mesi. Comunicato subito. Reddito netto annuo atteso: circa 16.100 euro. La differenza rispetto al riferimento è di circa 5.470 euro annui, prima di dedurre spese di produzione e mantenimento effettive.
• Esito possibile: l’OCC valuta se questa eccedenza, al netto delle spese documentate, consenta un soddisfacimento utile dei creditori. Se sì, chiede al giudice l’autorizzazione a informarli; i creditori muniti di titolo potrebbero pignorare lo stipendio entro i limiti dell’art. 545 c.p.c. Se il debitore documenta spese che assorbono gran parte dell’eccedenza (affitto, trasporti, cure), la valutazione può essere diversa.
• Cosa insegna: rifiutare il lavoro avrebbe significato rinunciare a circa 30.000 euro netti di stipendi in due anni per evitare un rischio limitato e contestabile.

Simulazione 2 – nucleo di tre persone, il coniuge trova lavoro

• Decreto di esdebitazione: mercoledì 25 febbraio 2026. Debiti inesigibili: 71.560 euro.
• Debitore con part-time a 780 euro netti per 13 mensilità: 10.140 euro annui.
• Nucleo: debitore, coniuge, un figlio minore. Riferimento del comma 2 con parametro ISEE 2,04: circa 21.729 euro annui.
• Settembre 2026: il coniuge viene assunto con 1.150 euro netti per 13 mensilità (14.950 euro annui). La dichiarazione annuale (scadenza fissata a settembre) riporta l’assunzione con il contratto.
• Lo stipendio del coniuge non può essere aggredito dai creditori del debitore. Ma le entrate del nucleo salgono a circa 25.090 euro annui.
• Valutazione: il reddito personale del debitore resta modesto e inferiore a metà del riferimento familiare. L’OCC può però considerare che, con il contributo del coniuge, la quota di reddito del debitore assorbita dal mantenimento familiare si riduce. È un profilo da discutere con i documenti delle spese reali (affitto, scuola, salute del figlio).
• Esito probabile: in assenza di altre entrate del debitore, difficile parlare di un’utilità rilevante. Se però il debitore passasse a tempo pieno, il quadro andrebbe rivalutato subito.
• Cosa insegna: il lavoro del coniuge va dichiarato, ma non “trasferisce” i debiti. Nascondere l’assunzione, invece, metterebbe a rischio il beneficio.

La domanda che nessuno fa, ma che tutti dovrebbero fare

“Devo presentare la dichiarazione anche se nell’anno non ho guadagnato nulla?”

Sì, e questo è l’errore che vediamo temere meno e che invece pesa di più.

Molti pensano che la dichiarazione annuale serva solo a segnalare le novità positive: “Se non ho trovato lavoro, non ho niente da dichiarare”. È un ragionamento sbagliato. Il comma 7 dell’art. 283 non impone di dichiarare “se” ci sono utilità: impone di presentare ogni anno la dichiarazione sulle utilità sopravvenute, entro il termine del decreto, a pena di revoca. La dichiarazione “negativa”, cioè “nessuna utilità sopravvenuta”, è comunque una dichiarazione dovuta.

Il comma 9 rafforza il concetto: l’OCC vigila sulla tempestività della dichiarazione, non solo sul contenuto. Il Tribunale di Como ha previsto che l’OCC depositi la sua relazione anche in caso di omissione del debitore. In altre parole: il giudice saprà se lei non ha presentato nulla.

Il paradosso è evidente. Il debitore che trova un buon lavoro e lo dichiara correttamente rischia, al massimo, che una parte dell’eccedenza vada ai creditori. Il debitore che resta disoccupato e dimentica di dichiararlo rischia di perdere l’intero beneficio. Chi ha meno da perdere economicamente può perdere di più giuridicamente, per una dimenticanza.

Come evitarlo:

1. segni subito in calendario le tre scadenze del suo decreto, con un promemoria un mese prima;
2. tenga una cartella con gli estratti conto mensili e le CU;
3. invii la dichiarazione via PEC all’OCC, così resta la prova di data e contenuto;
4. se cambia indirizzo, telefono o conto, lo comunichi all’OCC: perdere i contatti è il modo più rapido per mancare una scadenza;
5. anche se “non è successo niente”, lo scriva, con gli estratti conto che lo dimostrano.

Una dichiarazione negativa ben fatta richiede mezz’ora. Una revoca richiede anni per essere superata, se mai lo è.

“Ma i giudici cosa dicono?”

Ecco i provvedimenti che abbiamo letto e che toccano, direttamente o indirettamente, il tema del lavoro e delle utilità nel triennio. Li riportiamo con gli estremi indicati dalle fonti, senza nomi delle persone coinvolte; i principi sono riformulati con parole nostre.

1. Cass. civ., Sez. I, ord. 7 maggio 2026, n. 13228
Principio: il ricorso del debitore contro il decreto che, in sede di reclamo, aveva revocato l’esdebitazione dell’incapiente è stato dichiarato inammissibile perché non si confrontava con la vera ragione della decisione: lo stipendio, già pignorato, produceva somme concrete per il creditore ed era quindi un reddito effettivamente aggredibile.
Perché conta qui: mostra che i giudici guardano a ciò che il reddito da lavoro può dare in concreto ai creditori. È anche una delle due pronunce del contrasto sulla ricorribilità dei decreti di esdebitazione.

2. Cass. civ., Sez. I, ord. 14 novembre 2025, n. 30108
Principio: un decreto di rigetto dell’esdebitazione chiesta ai sensi dell’art. 283 è stato ritenuto non ricorribile in Cassazione; la Corte ha comunque enunciato un principio nell’interesse della legge, escludendo che chi era stato dichiarato fallito possa usare l’esdebitazione dell’incapiente per recuperare un beneficio perso nel fallimento.
Perché conta qui: insieme alla n. 13228/2026 delinea un contrasto sui rimedi; per chi, nel triennio, si trova a contestare provvedimenti, la strada delle impugnazioni non è ancora pacifica.

3. Trib. Milano, Sez. II civ., decreto 27 ottobre 2025 (R.G. 15/2025)
Principio: l’esdebitazione è stata concessa a una lavoratrice a tempo indeterminato con circa 2.200 euro netti mensili, perché le spese essenziali per sé e due figli a carico assorbivano integralmente le entrate; il decreto ha fissato tre dichiarazioni annuali (ottobre 2026, 2027, 2028) a pena di revoca, con relazione annuale dell’OCC.
Perché conta qui: è la prova che avere un lavoro, anche stabile, non equivale ad avere un’utilità per i creditori. Considera anche l’effetto netto delle imposte sul reddito.

4. Trib. Como, Sez. I civ., decreto 28 ottobre 2025 (R.G. EDI 5/2025)
Principio: concessa l’esdebitazione con cessazione di vincoli, pignoramenti e trattenute; dichiarazione annuale entro il 15 gennaio e relazione dell’OCC entro il 1° febbraio, anche in caso di omissione del debitore. Il dispositivo riprendeva però la formula del testo previgente (quattro anni e soglia del 10%).
Perché conta qui: mostra come l’OCC riferisca al giudice anche quando il debitore tace; e conferma che alcune formule dei decreti vanno lette alla luce della legge vigente, che prevede un triennio.

5. Trib. Rovereto, decreto 15 dicembre 2025 (R.G. 1/2025)
Principio: esdebitazione concessa “rebus sic stantibus” a un dipendente a tempo pieno con circa 1.605 euro netti medi mensili, ritenendo improbabile un rilevante incremento futuro; esclusi i debiti da responsabilità extracontrattuale e da sanzioni; tre dichiarazioni (dicembre 2026, 2027, 2028) a pena di revoca.
Perché conta qui: valorizza il debitore che si è attivato per avere un lavoro dipendente con reddito certo: lavorare non è un ostacolo, è un elemento di meritevolezza.

6. Trib. Alessandria, decreto 11 febbraio 2026 (R.G. 6/2025)
Principio: esdebitazione concessa con obbligo di dichiarazione annuale entro maggio, corredata da estratto conto e dichiarazione dei redditi, da anticipare appena emergono utilità; un futuro trattamento pensionistico modesto è stato ritenuto non idoneo a modificare l’incapienza.
Perché conta qui: conferma l’obbligo di comunicare subito le novità rilevanti e che un aumento modesto di entrate non trasforma il debitore in capiente.

7. Trib. Venezia, Sez. I civ., decreto 25 febbraio 2026 (R.G. 2/2025)
Principio: il debitore resta obbligato a pagare se nel triennio sopravvengono utilità ulteriori rispetto a quelle del comma 2 che consentano il soddisfacimento utile dei creditori; dichiarazione entro settembre di ogni anno con estratto conto, segnalazione del cambio di conto, dichiarazione immediata delle sopravvenienze sicuramente rilevanti.
Perché conta qui: è il provvedimento che collega in modo più esplicito la rilevanza dell’utilità alla soglia del comma 2.

8. Trib. Taranto, Sez. II, 28 febbraio 2024 (richiamato dal decreto di Alessandria)
Principio: l’esdebitazione dell’incapiente è un istituto eccezionale, che richiede un vaglio giudiziale rigoroso.
Perché conta qui: spiega perché, anche nel triennio, la trasparenza del debitore è valutata con attenzione.

9. Trib. Avellino, 9 gennaio 2025 (richiamato dal decreto di Alessandria)
Principio: la meritevolezza può sussistere anche in presenza di debiti fiscali, se manca la colpa grave.
Perché conta qui: la meritevolezza è il presupposto del beneficio; comportamenti nel triennio che la contraddicono (come nascondere un lavoro) colpiscono proprio questo requisito.

10. Trib. Milano, 23 dicembre 2024 (richiamato dal decreto di Alessandria)
Principio: meritevolezza riconosciuta nonostante un debito erariale elevato, perché causato da eventi gravi e imprevedibili.
Perché conta qui: conferma che i giudici guardano alla storia e al comportamento del debitore, non solo ai numeri.

11. Trib. Verona, 7 settembre 2023 (richiamato dal decreto di Alessandria)
Principio: citato nell’orientamento più rigoroso, che tende a escludere la meritevolezza in presenza di un rilevante debito fiscale.
Perché conta qui: ricorda che esiste anche una linea restrittiva: il beneficio non è scontato e va custodito nel triennio.

12. Trib. Ivrea, 1° agosto 2023 (richiamato dal decreto di Alessandria)
Principio: anch’esso ricondotto all’orientamento restrittivo sulla meritevolezza in presenza di debiti fiscali rilevanti.
Perché conta qui: insieme al precedente, mostra che la valutazione di meritevolezza varia da tribunale a tribunale.

Un’osservazione finale: nessuno dei provvedimenti letti fissa una percentuale minima di soddisfacimento come regola della legge vigente; solo il decreto di Como riprende la formula del 10%, insieme ai quattro anni del vecchio testo. Sulla misura delle utilità rilevanti la giurisprudenza è ancora in costruzione, ed è proprio per questo che ogni dichiarazione va motivata con cura.

“E voi, concretamente, cosa fate?”

Ecco gli strumenti con cui lo Studio Monardo affianca chi ha ottenuto l’esdebitazione da incapiente e si trova a lavorare nel triennio.

1. Leggiamo il suo decreto riga per riga: individuiamo le scadenze delle dichiarazioni, l’obbligo di comunicazione anticipata, il conto da indicare e le eventuali formule del testo previgente da chiarire.
2. Costruiamo il calendario del triennio, con le tre scadenze e i promemoria, verificando che nessuna cada in un giorno festivo senza un’alternativa prudente.
3. Valutiamo il nuovo lavoro prima che lei firmi o subito dopo: confrontiamo la retribuzione netta con il riferimento del comma 2 per il suo nucleo familiare e le spese documentate.
4. Redigiamo la comunicazione anticipata all’OCC in caso di assunzione, rinnovo, passaggio a tempo pieno o apertura di partita IVA, con i documenti da allegare.
5. Prepariamo le dichiarazioni annuali, anche quelle “negative”, con estratti conto, CU, buste paga e una nota esplicativa sulle variazioni del reddito e della famiglia.
6. Gestiamo i casi particolari: lavoro stagionale o a termine, due part-time, premi una tantum, reddito del coniuge, nuove rate di finanziamenti, ricostruendo il quadro annuale con i numeri.
7. Interloquiamo con l’OCC e con il giudice quando si discute se un’utilità sia rilevante, depositando memorie e documenti prima dell’eventuale autorizzazione a informare i creditori.
8. Verifichiamo le azioni dei creditori: titolo esecutivo, limiti di pignorabilità dell’art. 545 c.p.c., corrispondenza tra pretesa e utilità effettivamente sopravvenute; se ci sono i presupposti, proponiamo opposizione all’esecuzione o agli atti esecutivi.
9. Seguiamo il contenzioso fino in Cassazione, valutando con attenzione la ricorribilità dei provvedimenti alla luce del contrasto aperto tra le pronunce del 2025 e del 2026.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

Per questo tema la competenza che pesa di più è quella di Gestore della crisi e fiduciario OCC: nel triennio è l’OCC a vigilare sulle dichiarazioni e a valutare le utilità sopravvenute, e conoscere quel ruolo dall’interno permette di preparare dichiarazioni complete, coerenti e documentate, che rispondono in anticipo alle domande che l’organismo si porrà. Quando invece la questione diventa contenziosa, la qualifica di cassazionista garantisce continuità di strategia dall’analisi iniziale fino all’ultimo grado di giudizio, con lo stesso difensore e la stessa linea.

Accanto all’Avvocato lavora uno staff di avvocati e commercialisti sullo stesso fascicolo: i commercialisti ricostruiscono redditi netti, spese di produzione e posizione fiscale (fondamentale per chi apre una partita IVA), gli avvocati curano i rapporti con l’OCC, il giudice e i creditori. Non promettiamo risultati: ci impegniamo ad analizzare ogni variazione del suo reddito e a difenderla con i documenti giusti.

Chiusura

Dalle risposte emergono tre messaggi.

Il primo: trovare lavoro dopo l’esdebitazione da incapiente non significa automaticamente dover pagare i creditori. Conta se il reddito supera in modo significativo e stabile ciò che serve a vivere, con la soglia del comma 2 come riferimento; i finanziamenti non sono mai utilità.

Il secondo: per tre anni la dichiarazione annuale è un obbligo assoluto, anche quando non è cambiato nulla, e le novità rilevanti vanno comunicate subito. L’omissione porta alla revoca; la trasparenza protegge.

Il terzo: rifiutare un lavoro o lavorare in nero è la scelta più rischiosa, perché espone il beneficio e la meritevolezza molto più di quanto un’utilità eventuale esporrebbe lo stipendio.

Lo Studio Monardo segue proprio questa fase perché il triennio si gioca nel rapporto con l’OCC e con il giudice: l’Avv. Monardo, Gestore della crisi iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e fiduciario OCC, conosce i criteri con cui si leggono le dichiarazioni, e come cassazionista può sostenere la sua posizione anche se i creditori decidono di agire.

📩 Prima di firmare un contratto o di inviare la prossima dichiarazione all’OCC, parlane con noi: tutti i contatti dello Studio Monardo ti aspettano qui sotto, in fondo all’articolo.