Il dubbio che arriva più spesso è sempre lo stesso: “Mio marito (o mia moglie) chiede la liquidazione controllata. Siamo in comunione dei beni. Perdo la casa anch’io?”. La risposta onesta è che non esiste una sola risposta: quello che succede ai beni comuni, alla tua metà e ai tuoi redditi dipende da chi sei dentro la coppia e da come è nata la crisi. Le norme sono le stesse per tutti: gli artt. 177-197 del codice civile sulla comunione legale e gli artt. 268 e seguenti del Codice della crisi (CCII) sulla liquidazione controllata. Ma producono effetti molto diversi a seconda della situazione.

Tre esempi lampo per capirlo:

• Coniugi che lavorano entrambi e hanno un mutuo cointestato. La casa comune può entrare per intero nella procedura dell’altro coniuge. La banca però resta creditrice anche del coniuge che non è in liquidazione, che dalla vendita riceve la sua metà del netto.
• Coniuge casalingo. Può non avere nulla a proprio nome eppure essere comproprietario di tutto ciò che è stato comprato durante il matrimonio. Questo gli dà un diritto concreto sul ricavato, e in qualche caso la possibilità di tenersi la casa.
• Coniugi separati solo “di fatto” da anni. Spesso scoprono che la comunione non si è mai sciolta e che anche gli acquisti fatti da soli dopo l’uscita di casa sono, per la legge, beni comuni.

In questa guida trovi prima le regole comuni a tutti. Poi sei sezioni dedicate, una per ciascun profilo:

1. coniugi entrambi lavoratori;
2. coniuge casalingo o senza reddito;
3. coniugi con azienda coniugale;
4. coniugi separati di fatto;
5. coniugi che affrontano insieme una procedura familiare;
6. coniuge non debitore che vuole tutelarsi.

Seguono tre simulazioni numeriche, i casi misti, una tabella di confronto, le domande trasversali e la giurisprudenza ordinata per profilo.

Perché lo Studio Monardo si occupa proprio di questo incrocio tra diritto di famiglia e sovraindebitamento? Perché la liquidazione controllata passa sempre da un Organismo di composizione della crisi (OCC) e da un gestore. L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e professionista fiduciario di un OCC, e quindi conosce dall’interno come vengono censiti, stimati e liquidati i beni in comunione. Quando la questione diventa contenziosa, per esempio con un reclamo sullo stato passivo, una separazione giudiziale dei beni o una contestazione del liquidatore, la qualifica di avvocato cassazionista permette di seguire la stessa linea fino all’ultimo grado.

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Le basi che valgono per ogni coppia in comunione

Prima di entrare nel tuo profilo devi conoscere sette regole. Le spieghiamo qui una volta sola: le sezioni successive vi rimandano.

1. La comunione legale è una comunione “senza quote”

Nel regime legale (art. 177 c.c.) i beni acquistati durante il matrimonio, insieme o separatamente, appartengono a entrambi i coniugi. Non sono però divisi in quote del 50% che ciascuno può vendere o che un creditore può pignorare separatamente. Ognuno è titolare dell’intero, insieme all’altro. La Cassazione lo ripete da anni. Il Tribunale di Trieste, nella sentenza del 17 febbraio 2023 che ha aperto una liquidazione controllata (procedura n. 9/2022 P.U.), ha richiamato proprio le ordinanze di Cassazione n. 2047/2019 e n. 6575/2013 per concludere che il bene in comunione legale entra nella liquidazione del coniuge debitore per intero, e non per una “metà”. La Cassazione (Sez. I, n. 8803 del 5 aprile 2017) ha chiarito che la comunione resta senza quote fino allo scioglimento. Solo dopo i beni diventano oggetto di una comunione ordinaria, divisibile in quote.

2. Cosa entra in comunione e cosa no

3. Debiti personali e debiti della comunione non sono la stessa cosa

Questa è la distinzione che decide quasi tutto.

• Debiti della comunione (art. 186 c.c.). Sono i pesi gravanti sui beni al momento dell’acquisto, i carichi dell’amministrazione, le spese per il mantenimento della famiglia e l’istruzione dei figli, ogni obbligazione contratta anche da un solo coniuge nell’interesse della famiglia e ogni obbligazione contratta congiuntamente. Il mutuo per la casa firmato da entrambi è l’esempio classico. Questi creditori si soddisfano sui beni comuni e, se non bastano, in via sussidiaria sui beni personali di ciascun coniuge nella misura della metà del credito (art. 190 c.c.).
• Debiti personali (artt. 187, 188 e 189 c.c.). Sono i debiti contratti prima del matrimonio, quelli legati a donazioni o successioni non entrate in comunione e quelli contratti da un coniuge per scopi propri. Per questi debiti i beni comuni rispondono solo in via sussidiaria e fino al valore corrispondente alla quota del coniuge obbligato (art. 189 c.2 c.c.). Inoltre, sui beni comuni, i creditori della comunione hanno la prelazione sui creditori personali chirografari. Lo stesso principio era stato affermato dalle Sezioni Unite (n. 7640 del 7 agosto 1998): il creditore personale può aggredire i beni comuni, ma solo nei limiti della quota del coniuge debitore.

4. La liquidazione controllata prende tutto, tranne ciò che la legge esclude

Il debitore sovraindebitato può chiedere al tribunale l’apertura della liquidazione controllata dei suoi beni (art. 268 c.1 CCII). Se il debitore è insolvente e i debiti scaduti superano 50.000 euro, può chiederla anche un creditore (art. 268 c.2). Restano fuori, secondo l’art. 268 c.4:

• i crediti impignorabili;
• stipendi, pensioni e guadagni, nei limiti fissati dal giudice per il mantenimento del debitore e della famiglia;
• i beni del fondo patrimoniale e i loro frutti, salvo l’art. 170 c.c.;
• le cose impignorabili per legge.

Se la domanda è del debitore persona fisica, la procedura si apre solo se l’OCC attesta che si può acquisire attivo da distribuire (art. 268 c.3). Per entrare non serve la “meritevolezza” (Cass. Sez. I, ord. n. 22074/2025). La relazione dell’OCC è invece un requisito di ammissibilità (Cass. Sez. I, ord. n. 28576/2025). Dopo l’apertura i pignoramenti individuali si bloccano: l’art. 270 c.5 rinvia all’art. 150 CCII. Il Tribunale di Trieste, nella sentenza citata, ha dichiarato improseguibile un pignoramento sullo stipendio della debitrice.

5. La liquidazione controllata scioglie la comunione? La questione è aperta

Qui bisogna essere precisi. L’art. 191 c.c. elenca le cause di scioglimento della comunione:

• dichiarazione di assenza o di morte presunta;
• annullamento del matrimonio, scioglimento o cessazione dei suoi effetti civili;
• separazione personale;
• separazione giudiziale dei beni;
• mutamento convenzionale del regime;
• fallimento di uno dei coniugi.

Con il Codice della crisi il “fallimento” è diventato “liquidazione giudiziale”, la procedura riservata agli imprenditori sopra soglia. È opinione diffusa che il riferimento dell’art. 191 vada letto oggi come riferito alla liquidazione giudiziale. Il codice civile non menziona invece la liquidazione controllata del sovraindebitato, e quindi non esiste una norma che dica in modo espresso che la comunione si scioglie.

Ci sono due letture.

• Prima lettura. Le cause dell’art. 191 sono tassative, e la liquidazione controllata è una procedura diversa. Quindi la comunione resta in vita e il bene comune entra nella procedura per intero, con le conseguenze viste al punto 1.
• Seconda lettura. La liquidazione controllata è una procedura concorsuale e universale come il vecchio fallimento. Ha la stessa funzione (spossessare il debitore e liquidarne il patrimonio a beneficio di tutti i creditori), e per analogia dovrebbe produrre lo stesso effetto.

Nella prassi che abbiamo potuto verificare prevale la prima lettura. Il Tribunale di Trieste ha ritenuto che, per assegnare l’immobile al coniuge non debitore, servisse uno scioglimento convenzionale della comunione, anche solo parziale e limitato a quel bene, con atto pubblico. Questo presuppone che la comunione non si fosse sciolta da sola con l’apertura della procedura. Non è un orientamento consolidato in Cassazione, e altri tribunali potrebbero ragionare diversamente: va verificato caso per caso, presso il tribunale competente.

6. Lo scioglimento non è mai “di fatto”

La comunione si scioglie solo con gli atti previsti dalla legge. In caso di separazione personale, l’art. 191 c.2 anticipa lo scioglimento al momento in cui il giudice autorizza i coniugi a vivere separati, oppure alla sottoscrizione del verbale di separazione consensuale, purché omologato. La Cassazione (Sez. I, n. 32212 del 2 novembre 2022) ha collegato a quel momento la decorrenza della prescrizione del credito sul valore della metà dei beni. Se invece i coniugi si riconciliano, il regime originario torna in vigore, salvi gli acquisti fatti durante la separazione (Cass. Sez. VI-2, n. 6820 dell’11 marzo 2021). Dopo lo scioglimento, in sede di divisione, si applicano i rimborsi e le restituzioni dell’art. 192 c.c. (Cass. Sez. II, n. 4879 del 23 febbraio 2024).

7. Chi decide sui beni comuni dopo l’apertura

Nella vita normale della coppia l’amministrazione dei beni comuni spetta a entrambi i coniugi. Per gli atti di ordinaria amministrazione ciascuno può agire da solo. Per quelli di straordinaria amministrazione (vendere la casa, concedere un’ipoteca, comprare un immobile) serve il consenso di entrambi. Se manca, l’atto su un immobile o su un mobile registrato è annullabile su domanda del coniuge che non ha prestato il consenso, entro un anno (art. 184 c.c.). Con l’apertura della liquidazione controllata il quadro cambia, ma solo per il coniuge debitore. I suoi beni passano nell’amministrazione del liquidatore, e i beni comuni, che entrano nella procedura per intero, vengono di fatto gestiti dal liquidatore sotto il controllo del giudice delegato. Il coniuge non debitore non perde i suoi diritti: resta comproprietario e deve essere coinvolto in tutte le decisioni che toccano la sua metà, compresa la stima, la scelta tra vendita e assegnazione e la ripartizione del ricavato. In concreto conviene che il coniuge non debitore si presenti subito al liquidatore, con i documenti sulla natura dei beni e sui debiti comuni. Così il programma di liquidazione tiene conto della sua posizione fin dall’inizio, e non solo al momento del riparto.

Ci sono poi due questioni economiche che emergono quasi sempre. La prima riguarda le spese sostenute da un coniuge con denaro personale a vantaggio dei beni comuni, ad esempio una ristrutturazione pagata con un’eredità. Allo scioglimento si recuperano con i rimborsi e le restituzioni dell’art. 192 c.c. Durante la liquidazione dell’altro coniuge vanno fatte valere per tempo, perché incidono sul calcolo della metà netta. La seconda riguarda le rate del mutuo comune pagate, dopo l’inizio della crisi, solo dal coniuge non debitore: anche qui la documentazione dei pagamenti è decisiva. Senza prove, il riparto sarà fatto a metà, come se ciascuno avesse contribuito in misura uguale. Se invece la comunione si scioglie (per separazione o per separazione giudiziale dei beni), l’attivo e il passivo si dividono in parti uguali (art. 194 c.c.), e il coniuge non debitore può far valere il suo credito di rimborso nella divisione.

Con queste sette regole in mente, vediamo come cambiano le cose per te.

Se lavorate entrambi e avete costruito tutto insieme

La tua situazione

Siete due coniugi con due stipendi, o uno stipendio e una pensione. Avete comprato casa dopo il matrimonio, probabilmente con un mutuo firmato da tutti e due. L’auto è intestata a uno di voi ma pagata con i soldi di entrambi. Ognuno ha un proprio conto su cui arriva lo stipendio, e magari ce n’è uno cointestato per le spese comuni. Poi uno dei due ha accumulato debiti personali (finanziamenti al consumo, carte revolving, una fideiussione per un parente) e chiede la liquidazione controllata, o la subisce su domanda di un creditore. Tu non hai debiti, o hai solo quelli comuni. Vuoi sapere cosa rischi.

Cosa cambia per te

La tua situazione ha una particolarità che cambia tutto: sei contemporaneamente comproprietario dei beni comuni e, molto spesso, condebitore del mutuo. Le due posizioni vanno tenute distinte.

Come comproprietario. La casa e l’auto acquistate durante il matrimonio sono beni in comunione immediata (art. 177 lett. a c.c.). Nella liquidazione del tuo coniuge entrano per intero, perché la comunione è senza quote. Il liquidatore può venderle tutte intere: non può vendere “la metà”, proprio perché la metà non esiste come bene autonomo. Dal ricavato netto, però, una parte ti spetta. Il Tribunale di Trieste ha osservato che, in caso di vendita forzata dell’intero bene, la metà del ricavato spetterebbe al coniuge non debitore. Su quella metà i creditori personali del tuo coniuge non hanno titolo: possono soddisfarsi sui beni comuni solo fino al valore della quota del loro debitore (art. 189 c.2 c.c.).

Come condebitore del mutuo. Se il mutuo l’avete firmato insieme, è un debito della comunione (art. 186 lett. d c.c.) e anche un tuo debito personale solidale. La banca ha ipoteca sull’intero immobile e si soddisfa per prima sul prezzo dell’intero bene, prima che si calcolino le metà. In più può chiedere a te il residuo non coperto. La Cassazione (Sez. I, n. 22914 del 19 agosto 2024) ha riconosciuto che anche nella liquidazione controllata opera il privilegio processuale del creditore fondiario (art. 41 TUB). Per te significa che la banca ha strumenti forti, sia dentro sia fuori dalla procedura.

I tuoi redditi. Il tuo stipendio non entra nella liquidazione del coniuge: è tuo. Anche i risparmi accumulati sul tuo conto, finché la comunione non si scioglie, appartengono alla comunione de residuo (art. 177 lett. c c.c.). Diventano comuni solo allo scioglimento. Il liquidatore del coniuge, quindi, non può prenderli. Diverso è il conto cointestato: lì il liquidatore apprende la parte che spetta al tuo coniuge. Tu dovrai dimostrare, con estratti conto e buste paga, quali versamenti sono tuoi.

I numeri

Facciamo un calcolo concreto, come ipotesi dimostrativa:

• casa comune venduta in procedura a 143.860 €;
• spese di vendita e cancellazioni pari a 3.920 €;
• mutuo cointestato con residuo di 61.470 €, garantito da ipoteca sull’intero.

Il calcolo:

• 143.860 − 3.920 = 139.940 € di netto;
• la banca, creditrice ipotecaria e debitrice-comunione, prende 61.470 €;
• restano 78.470 €;
• metà a te (39.235 €) e metà alla massa (39.235 €).

Sulla metà della massa concorrono i creditori personali del coniuge, ad esempio 52.610 € di finanziamenti. Ricevono una percentuale, aumentata dalla quota di stipendio che il giudice mette a disposizione (art. 268 c.4 lett. b CCII). Se il giudice lascia al coniuge 1.410 € su 1.780 € netti, i 370 € mensili per i tre anni di durata minima della procedura (art. 272 c.3 CCII) portano altri 13.320 € all’attivo.

I rischi specifici

Il rischio principale è dare per scontato che “la mia metà è al sicuro” mentre il mutuo cointestato resta aperto. Se la vendita avviene a un prezzo basso (le aste ribassano) e il ricavato non copre il mutuo, la banca chiederà a te la differenza. Non sei protetto dall’esdebitazione del coniuge: l’art. 278 c.6 CCII fa salvi i diritti dei creditori verso i coobbligati.

Altri rischi tipici di questo profilo:

• Confusione dei conti. Se i soldi di entrambi passano dal conto cointestato senza tracciabilità, dimostrare cosa è tuo diventa difficile.
• Fideiussioni incrociate. Se hai firmato come garante un finanziamento del coniuge, quel debito è anche tuo.
• Pignoramenti già in corso sulla casa. Prima dell’apertura un creditore personale potrebbe aver già pignorato l’immobile comune. La Cassazione (Sez. III, ord. n. 11481 del 1° maggio 2025) ha chiarito che il coniuge non debitore diventa “esecutato” solo se riceve un vero atto di pignoramento ai sensi dell’art. 492 c.p.c., e non con il semplice avviso dell’art. 599 c.p.c. Cambia chi partecipa al riparto e con quali tutele.

Le mosse giuste

1. Ricostruisci la mappa dei beni. Per ogni bene annota data di acquisto, provenienza del denaro e dichiarazioni nell’atto (art. 179 c.2 c.c.). Fallo prima che la procedura si apra, con i rogiti e le carte di circolazione alla mano.
2. Separa e documenta i flussi. Da ora il tuo stipendio arriva solo sul tuo conto. Per il cointestato, prepara la prova dei versamenti di ciascuno.
3. Parla con la banca del mutuo. Valuta se puoi rilevare il bene o garantire la continuità delle rate. A volte conviene di più che lasciar andare l’immobile all’asta.
4. Valuta con il liquidatore l’acquisto dell’intero. Il modello di Trieste (scioglimento parziale e assegnazione al coniuge) può evitarti di perdere la casa, a un prezzo congruo verificato in procedura.
5. Controlla le tue garanzie personali. Se sei garante del coniuge, chiediti se anche tu sei sovraindebitato: in quel caso va valutata una procedura tua, eventualmente coordinata (vedi il profilo sulla procedura familiare).

Per chi è nella tua posizione, l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo, Gestore della crisi iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e fiduciario di un OCC, verifica come l’OCC e il liquidatore censiranno la casa comune e il mutuo, prima che le scelte diventino irreversibili.

Giurisprudenza dedicata

• Trib. Trieste, sentenza 17 febbraio 2023 (P.U. n. 9/2022): bene in comunione acquisito per intero; metà del ricavato al coniuge non debitore; ipoteca sull’intero.
• Cass. Sez. I, n. 22914 del 19 agosto 2024: il privilegio processuale del fondiario opera anche nella liquidazione controllata.
• Cass. Sez. III, ord. n. 11481 del 1° maggio 2025: il coniuge non debitore è esecutato solo se riceve un pignoramento completo.

Se sei il coniuge casalingo, o comunque senza reddito proprio

La tua situazione

Hai lasciato il lavoro per seguire la casa e i figli, oppure lavori saltuariamente e senza contratto. Non hai stipendio né pensione propria. Il conto è intestato al tuo coniuge, o al massimo hai una delega. La casa è stata pagata con i soldi del coniuge che lavora. Ora il coniuge che porta il reddito è in difficoltà e si parla di liquidazione controllata. La tua paura è doppia: perdere la casa e restare senza nulla. Oppure, al contrario, sei tu ad aver firmato finanziamenti o garanzie e ti chiedi se una procedura abbia senso quando non hai nulla di tuo.

Cosa cambia per te

Qui le regole ti proteggono più di quanto pensi. Nella comunione legale non conta chi ha pagato: i beni acquistati durante il matrimonio sono di entrambi, anche se il denaro veniva tutto dallo stipendio dell’altro coniuge (art. 177 lett. a c.c.). La legge riconosce così il valore del lavoro domestico e di cura. Quindi:

• La casa comune è anche tua. Se entra per intero nella liquidazione del coniuge, del ricavato netto (dopo i debiti della comunione) ti spetta la metà, alla quale i creditori personali dell’altro non possono attingere (art. 189 c.2 c.c.).
• L’auto comprata durante il matrimonio è comune, anche se intestata al coniuge. Il Tribunale di Trieste ha esteso le stesse considerazioni alla quota dell’auto, rinviando alla verifica della carta di circolazione.
• I risparmi sul conto intestato al coniuge, invece, non sono tuoi oggi. Sono proventi della sua attività separata (art. 177 lett. c c.c.), che diventano comuni solo se ancora esistenti allo scioglimento. Finché la comunione è in vita, entrano nella liquidazione del coniuge titolare.

C’è poi un secondo effetto, meno visibile ma decisivo: il mantenimento. Il giudice, nel fissare quanto dello stipendio del coniuge resta fuori dalla procedura (art. 268 c.4 lett. b CCII), deve tenere conto del mantenimento della famiglia. In una famiglia monoreddito con figli quella soglia sarà più alta. Il Tribunale di Rimini (sent. n. 78/2023, pubblicata il 2 novembre 2023) ha ragionato su un fabbisogno familiare comune, ricordando che entrambi i genitori concorrono al mantenimento dei figli in proporzione alle rispettive sostanze e capacità di reddito. Se tu non hai reddito, il peso ricade sullo stipendio dell’altro, e questo va rappresentato al giudice con documenti.

Se il debitore sei tu. La tua situazione ha una particolarità: non hai redditi da mettere a disposizione. L’unico attivo potrebbe essere proprio il bene in comunione. I tuoi creditori personali possono soddisfarsi sui beni comuni solo in via sussidiaria e fino al valore della tua quota (art. 189 c.2 c.c.). Inoltre se la domanda la presenti tu, la liquidazione si apre solo se l’OCC attesta che c’è attivo da distribuire (art. 268 c.3 CCII). Se l’attivo manca del tutto, la strada da valutare è l’esdebitazione dell’incapiente (art. 283 CCII), con verifica delle utilità sopravvenute per i tre anni successivi.

I numeri

Ipotesi dimostrativa:

• coniuge lavoratore con 2.040 € netti, due figli minori, tu senza reddito;
• casa comune senza mutuo, valutata 128.600 €;
• debiti personali del coniuge pari a 86.300 €.

Il calcolo della casa:

• vendita a 116.250 €;
• spese di 3.715 €;
• netto 112.535 €;
• a te 56.267,50 €, alla massa 56.267,50 €.

Sullo stipendio, come semplice riferimento di calcolo (non come regola vincolante per il giudice), si può partire dall’assegno sociale 2026 di 546,24 € mensili e dal parametro ISEE di una famiglia di quattro persone (2,46). L’art. 68 c.3 CCII usa questo prodotto per misurare il dignitoso tenore di vita: 546,24 × 2,46 = 1.343,75 €. Se il giudice, tenuto conto di affitto o spese abitative dopo la vendita, lascia al coniuge 1.760 €, la quota per i creditori è di 280 € al mese, cioè 10.080 € in tre anni.

I rischi specifici

Il rischio principale è restare senza casa e senza liquidità perché la tua metà del ricavato viene “assorbita” da debiti che credevi solo del coniuge e che invece sono debiti della comunione. Se i finanziamenti sono stati contratti nell’interesse della famiglia (art. 186 lett. c c.c.), ad esempio per l’arredamento della casa, l’auto familiare o le spese scolastiche, quei creditori si soddisfano sull’intero bene, non solo sulla metà del coniuge. In questo caso, se i beni comuni non bastano, possono anche agire su di te per la metà del credito (art. 190 c.c.).

Altri rischi:

• non sapere nulla dell’esistenza della procedura fino all’arrivo del liquidatore;
• firmare in buona fede atti di vendita o garanzie senza capirne la portata (art. 184 c.c.: gli atti di straordinaria amministrazione richiedono il consenso di entrambi);
• perdere la possibilità di far valere la natura personale di beni ereditati o ricevuti in donazione.

Le mosse giuste

1. Fatti spiegare la natura di ogni debito. Capire quali debiti sono personali e quali della comunione determina quanto vale la tua metà.
2. Raccogli la prova dei beni personali. Eredità, donazioni, beni posseduti prima del matrimonio, risarcimenti: sono tuoi (art. 179 c.c.) e non entrano nella procedura del coniuge.
3. Documenta il fabbisogno della famiglia. Spese per i figli, salute, affitto futuro: servono perché il giudice fissi una quota di stipendio adeguata.
4. Valuta l’acquisto dell’intero bene con un aiuto esterno. Un familiare può finanziarti per rilevare la casa nel modello di Trieste, a un prezzo verificato in procedura.
5. Se il debitore sei tu, fai verificare all’OCC se c’è attivo realizzabile. Se manca, valuta la strada dell’incapiente invece della liquidazione.

Giurisprudenza dedicata

• Trib. Trieste, 17 febbraio 2023: la metà del ricavato dell’intero bene spetta al coniuge non debitore, e lo stesso vale per l’auto in comunione.
• Trib. Rimini, sent. n. 78/2023 (pubbl. 2 novembre 2023): fabbisogno familiare comune nel calcolo della quota di reddito lasciata ai debitori.
• Cass. Sez. Unite, n. 7640 del 7 agosto 1998: il creditore personale aggredisce i beni comuni solo nei limiti della quota del suo debitore.

Se avete un’azienda coniugale

La tua situazione

Gestite insieme un’attività: un bar, un negozio, una piccola officina, un’impresa agricola. L’avete avviata dopo il matrimonio e lavorate entrambi, anche se la partita IVA o la licenza sono intestate a uno solo. Oppure l’attività era di uno dei due già prima delle nozze e poi l’altro si è unito alla gestione. I debiti sono soprattutto aziendali: fornitori, banca, affitto del locale, magari qualche debito con l’Erario. Uno di voi è in crisi, o lo siete entrambi.

Cosa cambia per te

Per chi è nella tua posizione la prima domanda non è “cosa perdo”, ma quale procedura si applica. Da qui dipende anche se la comunione si scioglie o no.

• Se l’impresa è “minore”, cioè resta sotto le soglie dell’art. 2 c.1 lett. d CCII (attivo patrimoniale annuo fino a 300.000 €, ricavi annui fino a 200.000 €, debiti fino a 500.000 €, congiuntamente, nei tre esercizi precedenti), il titolare è un sovraindebitato e accede alla liquidazione controllata o al concordato minore. In questo caso vale quanto detto al punto 5 delle regole comuni: non c’è una norma che sciolga la comunione.
• Se l’impresa supera anche una sola soglia, si applica la liquidazione giudiziale. Qui il richiamo dell’art. 191 c.c. al “fallimento” è comunemente letto come riferito alla nuova procedura, e lo scioglimento della comunione è considerato automatico. Lo sottolinea anche il commento al Trib. Verona del 13 settembre 2023 pubblicato su EC News, dove l’imprenditore sopra soglia è indicato come il caso di scioglimento automatico.

Poi conta che tipo di azienda avete.

• Azienda coniugale in senso proprio (art. 177 lett. d c.c.). È l’azienda gestita da entrambi e costituita dopo il matrimonio: è in comunione immediata. Nella liquidazione del coniuge titolare entra per intero, come la casa. Il coniuge non debitore conserva il diritto alla metà del netto, dopo i debiti che gravano sulla comunione. Se l’azienda era di uno dei due prima del matrimonio ed è gestita da entrambi, la comunione riguarda solo utili e incrementi (art. 177 c.2 c.c.).
• Impresa di un solo coniuge (art. 178 c.c.). I beni destinati all’impresa costituita dopo il matrimonio e gli incrementi dell’impresa preesistente diventano comuni solo se ci sono ancora al momento dello scioglimento (comunione de residuo). Finché la comunione è in vita sono del coniuge imprenditore e vanno nella sua liquidazione.
• Scioglimento per accordo. L’art. 191 c.3 c.c. consente ai coniugi di sciogliere la comunione limitatamente all’azienda dell’art. 177 lett. d, con un accordo nella forma delle convenzioni matrimoniali (art. 162 c.c.). È uno strumento da maneggiare con estrema cautela quando la crisi è già in corso, per il rischio di azioni revocatorie.

La regola più importante per te è questa: se entrambi gestite l’azienda e i debiti nascono dalla gestione comune, è molto probabile che quei debiti gravino anche su di te, direttamente o come debiti della comunione. In casi estremi la gestione congiunta può essere letta dai creditori come una società di fatto tra coniugi. Nelle società di persone i soci rispondono illimitatamente, con conseguenze che vanno valutate da un professionista sul caso concreto.

I numeri

Ipotesi dimostrativa: bar gestito da entrambi, aperto dopo le nozze, titolare formale uno dei due. Negli ultimi tre esercizi:

• attivo massimo 74.300 €;
• ricavi massimi 163.900 €;
• debiti complessivi 241.750 €.

Tutte e tre le grandezze sono sotto soglia: impresa minore, liquidazione controllata possibile. L’azienda (attrezzature e avviamento) viene ceduta per 36.480 €.

• Se i debiti verso fornitori e banca sono stati assunti per l’azienda comune e firmati da entrambi, sono debiti della comunione: si soddisfano sull’intero ricavato.
• Se una parte (ad esempio un finanziamento di 18.200 € preso dal solo titolare per un’auto personale) è debito personale, quel creditore concorre solo sulla metà riferibile al titolare, e dopo i creditori della comunione.

Cambiamo ora un solo numero: ricavi di 214.600 € in uno dei tre esercizi. Si supera la soglia, si passa alla liquidazione giudiziale e la comunione si scioglie. I beni comuni passano in comunione ordinaria e la quota del titolare entra nella procedura come quota.

I rischi specifici

Il rischio principale è che il coniuge “non titolare” si scopra debitore in prima persona, per garanzie firmate in banca, per debiti assunti congiuntamente o per l’eventuale qualificazione della gestione come società di fatto. Altri rischi:

• tasse e contributi legati all’attività, che spesso hanno privilegio;
• contratti pendenti (affitto del locale, leasing), regolati nella liquidazione controllata da una norma autonoma (art. 270 c.6 CCII);
• prelievi personali dalla cassa aziendale che il liquidatore può contestare.

Le mosse giuste

1. Verifica subito le soglie sui tre esercizi. È il bivio tra liquidazione controllata e liquidazione giudiziale, e quindi anche tra comunione che resta e comunione che si scioglie.
2. Classifica l’azienda. Va chiarito se si tratta di un’azienda dell’art. 177 lett. d, di un’impresa di un solo coniuge ex art. 178 o di un’azienda preesistente gestita da entrambi.
3. Fai l’inventario delle firme. Chi ha firmato cosa: fideiussioni, mutui, contratti di fornitura.
4. Valuta il concordato minore se l’attività può proseguire (art. 74 c.1 CCII): è riservato a chi non è consumatore e consente di continuare a lavorare.
5. Se l’impresa supera le soglie, valuta con un Esperto Negoziatore la composizione negoziata prima che la situazione precipiti.

Giurisprudenza dedicata

• Trib. Verona, 13 settembre 2023 (commentato su EC News, 16 aprile 2024): liquidazione controllata familiare con masse separate. Il commento ricorda lo scioglimento automatico della comunione per l’imprenditore sopra soglia.
• Cass. Sez. I, n. 8803 del 5 aprile 2017: la comunione resta senza quote fino allo scioglimento.

Se siete separati “di fatto” ma non avete mai formalizzato

La tua situazione

Non vivete più insieme da mesi, o da anni. Ognuno ha la sua casa, il suo conto e la sua vita. Magari avete anche un accordo verbale su chi paga cosa per i figli. Però non c’è mai stato un ricorso per separazione, un verbale firmato davanti al giudice, una negoziazione assistita o una convenzione dal notaio. Ora il tuo ex compagno di vita, che per la legge è ancora tuo coniuge, entra in liquidazione controllata. Oppure ci entri tu. E improvvisamente si torna a parlare di “beni comuni”.

Cosa cambia per te

Qui le regole ti proteggono meno di quanto speri. La separazione di fatto non scioglie la comunione legale: per l’art. 191 c.c. contano solo gli atti formali. Per la separazione personale lo scioglimento avviene quando il giudice autorizza i coniugi a vivere separati, oppure alla sottoscrizione del verbale di separazione consensuale, purché omologato. Fino a quel momento:

• tutto ciò che hai acquistato dopo l’uscita di casa è, per legge, in comunione immediata (art. 177 lett. a c.c.), a meno che rientri tra i beni personali dell’art. 179 c.c.;
• i tuoi risparmi restano comunione de residuo: oggi sono tuoi, ma sono destinati a diventare comuni allo scioglimento;
• la comunione continua anche sui beni acquistati dal coniuge debitore: se dopo la separazione di fatto ha comprato un’auto, quella è anche tua, ma entra per intero nella sua liquidazione.

Non è un dettaglio. Immagina di aver comprato un piccolo appartamento con i tuoi risparmi dopo aver lasciato la casa coniugale, senza alcuna separazione formale. Se il tuo coniuge entra in liquidazione controllata, quel bene è in comunione legale. Seguendo l’impostazione del Tribunale di Trieste, entra per intero nella procedura: il liquidatore lo vende e a te resta la metà del netto.

La giurisprudenza aiuta a capire gli snodi temporali:

• la Cassazione (Sez. I, n. 32212 del 2 novembre 2022) individua nell’autorizzazione a vivere separati, o nel verbale consensuale omologato, il momento dello scioglimento;
• le pronunce più datate richiamate da Brocardi (ad esempio Cass. Sez. VI, n. 324 del 12 gennaio 2012) facevano coincidere lo scioglimento con il passaggio in giudicato della separazione, perché erano anteriori alla norma che ha anticipato lo scioglimento;
• se vi riconciliate, la comunione originaria si ripristina, salvi gli acquisti fatti durante la separazione (Cass. Sez. VI-2, n. 6820 dell’11 marzo 2021).

I numeri

Ipotesi dimostrativa:

• separati di fatto dal 2021;
• nel 2024 tu acquisti da solo un monolocale per 72.850 €, pagato con risparmi accumulati dopo l’uscita di casa;
• nell’atto non c’è alcuna dichiarazione di provenienza da beni personali (art. 179 lett. f c.c.);
• nel 2026 il coniuge, con 64.930 € di debiti personali, entra in liquidazione controllata.

Senza separazione formale, il monolocale è in comunione immediata. Ecco il calcolo:

• vendita in procedura a 66.410 €;
• spese di 2.640 €;
• netto 63.770 €;
• a te 31.885 €, alla massa del coniuge 31.885 €.

Facciamo l’ipotesi alternativa. Nel 2022 avevi chiesto la separazione giudiziale e il giudice vi aveva autorizzati a vivere separati prima del rogito. In quel caso la comunione era già sciolta al momento dell’acquisto. Il monolocale sarebbe stato tuo personale e il liquidatore non avrebbe potuto toccarlo. La differenza tra i due scenari vale 31.885 €.

I rischi specifici

Il rischio principale è proprio l’acquisto fatto “da separato” che per la legge è un acquisto in comunione. Altri rischi:

• non poter recuperare con facilità i versamenti fatti dopo l’uscita di casa;
• la riconciliazione, anche breve, che fa rivivere la comunione;
• la mancata trascrizione o annotazione degli atti di separazione, rilevante verso i terzi;
• debiti contratti dal coniuge “nell’interesse della famiglia” (ad esempio per i figli) che, anche in separazione di fatto, possono essere qualificati come debiti della comunione (art. 186 lett. c c.c.).

Le mosse giuste

1. Formalizza la separazione. Se la convivenza è finita e non c’è prospettiva di riconciliazione, la separazione (consensuale o giudiziale) fissa il momento dello scioglimento. È il presupposto di ogni altra tutela.
2. Valuta la separazione giudiziale dei beni (art. 193 c.c.) se vuoi solo cambiare il regime patrimoniale e il coniuge ha affari in disordine. La sentenza retroagisce al giorno della domanda (vedi il profilo sul coniuge che vuole tutelarsi).
3. Fai l’inventario degli acquisti successivi alla separazione di fatto. Distingui i beni personali (art. 179) da quelli in comunione e raccogli le prove della provenienza del denaro.
4. Non firmare atti di trasferimento “riparatori” con il coniuge in crisi senza una verifica preventiva: possono essere esposti a revocatoria o ritenuti inefficaci verso i creditori.
5. Partecipa attivamente alla procedura. Il liquidatore deve sapere che esisti e che vanti la metà del netto sui beni comuni.

Giurisprudenza dedicata

• Cass. Sez. I, n. 32212 del 2 novembre 2022: lo scioglimento per separazione si colloca al momento dell’autorizzazione a vivere separati o del verbale consensuale omologato.
• Cass. Sez. VI-2, n. 6820 dell’11 marzo 2021: la riconciliazione ripristina la comunione, salvi gli acquisti fatti durante la separazione.
• Cass. Sez. VI, n. 324 del 12 gennaio 2012 (regime anteriore): lo scioglimento coincideva con il giudicato o con l’omologazione.

Se siete in crisi entrambi e valutate una procedura familiare

La tua situazione

Il debito non è di uno solo: è della famiglia. Mutuo, finanziamenti firmati insieme, fideiussioni incrociate, magari un’attività comune andata male. Siete entrambi sovraindebitati e vi chiedete se conviene presentare un’unica domanda o due domande separate, e cosa succede in quel caso ai beni in comunione.

Cosa cambia per te

L’art. 66 CCII disciplina le procedure familiari. Secondo la sintesi pubblicata su EC News (16 aprile 2024), la norma consente ai membri dello stesso nucleo (coniuge, parenti entro il quarto grado, affini entro il secondo, parti dell’unione civile, conviventi di fatto) di presentare un unico progetto di risoluzione della crisi. La condizione è che siano conviventi oppure che il sovraindebitamento abbia origine comune, ad esempio per coobbligazione solidale. La regola più importante per te è che anche nella procedura familiare le masse attive e passive restano distinte, perché vale il principio di responsabilità patrimoniale personale (art. 2740 c.c.). Si tratta di una trattazione congiunta, non di una fusione dei patrimoni.

Il nodo è se l’art. 66, che parla di “progetto”, si applichi anche alla liquidazione controllata. I tribunali si sono divisi:

• il Tribunale di Verona (13 settembre 2023) ha ammesso un’unica liquidazione controllata per più familiari con debito di origine comune, tenendo separate le masse, perché questa soluzione è più coerente con la ratio della riforma;
• secondo lo stesso commento, si erano espressi in senso contrario il Tribunale di Rimini (11 febbraio 2022) e il Tribunale di Udine (18 maggio 2021);
• il Tribunale di Rimini, con la sentenza n. 78/2023 pubblicata il 2 novembre 2023, ha poi aperto la liquidazione controllata su ricorso congiunto di due coniugi, ex soci illimitatamente responsabili di una s.n.c. Il giudice ha ritenuto il ricorso ammissibile per l’appartenenza allo stesso nucleo e l’origine comune dell’indebitamento, ferma la distinzione delle masse.

Prima di depositare va verificato, sul testo vigente dell’art. 66 dopo i correttivi e presso il tribunale competente, quale orientamento viene seguito. In alternativa si possono avviare due procedure separate e coordinate, davanti al tribunale adito per primo.

Per i beni in comunione la procedura congiunta ha un vantaggio pratico evidente. Quando entrambi i coniugi sono in liquidazione, il bene comune viene liquidato una volta sola e il netto si ripartisce tra le due masse. Il “coniuge non debitore” che incassa la metà libera non c’è più: ciascuna metà va ai creditori personali di ciascuno, dopo i creditori della comunione.

I numeri

Ipotesi dimostrativa: liquidazione congiunta, casa comune venduta a 157.320 €, spese 4.180 €.

• Netto: 153.140 €.
• Mutuo cointestato residuo (debito della comunione): 83.960 €.
• Restano 69.180 €: 34.590 € alla massa del coniuge A e 34.590 € alla massa del coniuge B.
• Il coniuge A ha 41.270 € di debiti personali; il coniuge B ne ha 22.850 €.
• La massa di B copre per intero i suoi creditori personali (22.850 €) e lascia un residuo di 11.740 €. Quel residuo non va ai creditori di A: le masse sono separate, quindi resta nella massa di B, salvo che B sia coobbligato o garante di debiti di A.

Il compenso dell’OCC, secondo il commento a Verona, si ripartisce tra i familiari in proporzione ai debiti. Con questi numeri, al netto dei debiti della comunione, il rapporto è circa 64% A e 36% B.

I rischi specifici

Il rischio principale è che una causa ostativa di uno solo dei due blocchi la procedura per entrambi. Il commento a Verona ricorda che la colpa grave, la malafede o la frode di un familiare nella causazione del sovraindebitamento, o la doppia esdebitazione già ottenuta, possono precludere l’intera domanda. Altri rischi:

• la meritevolezza va valutata per ciascuno, ai fini dell’esdebitazione;
• se uno dei due è imprenditore sopra soglia, resta escluso dalla soluzione unitaria;
• l’incertezza sull’orientamento del tribunale può costare tempo, con una domanda dichiarata inammissibile.

Le mosse giuste

1. Mappa i debiti di ciascuno e quelli comuni in tre colonne: debiti di A, debiti di B, debiti della comunione.
2. Verifica l’orientamento del tribunale competente sull’applicazione dell’art. 66 alla liquidazione controllata.
3. Scegli tra domanda unica e procedure coordinate in base alle cause ostative di ciascuno.
4. Valuta strumenti diversi per i due coniugi. Il consumatore può accedere alla ristrutturazione dei debiti (art. 67 CCII), l’imprenditore o il professionista al concordato minore (art. 74). La liquidazione è l’ultima opzione, non l’unica.
5. Prepara un’unica documentazione familiare coerente su redditi, spese e mantenimento dei figli. Un fabbisogno familiare comune, come nel caso di Rimini, si dimostra meglio con documenti condivisi.

Giurisprudenza dedicata

• Trib. Verona, 13 settembre 2023: liquidazione controllata familiare ammessa, con masse separate.
• Trib. Rimini, sent. n. 78/2023 (pubbl. 2 novembre 2023): ricorso congiunto dei coniugi per origine comune dell’indebitamento.
• Trib. Rimini, 11 febbraio 2022 e Trib. Udine, 18 maggio 2021: orientamento contrario all’estensione dell’art. 66 alla liquidazione.

Se sei il coniuge “in bonis” e vuoi metterti al riparo

La tua situazione

Tu non hai debiti, o hai solo quelli comuni e sotto controllo. Il tuo coniuge, invece, accumula insoluti, riceve solleciti e decreti ingiuntivi, e magari ha già subito un pignoramento. Sai che una liquidazione controllata potrebbe arrivare a breve, chiesta da lui o da un creditore. Vuoi sapere cosa puoi fare adesso, in modo lecito, per non perdere quello che hai costruito.

Cosa cambia per te

Per chi è nella tua posizione la parola chiave è tempestività. Gli strumenti esistono, ma funzionano solo se usati prima e nel modo corretto.

1. La separazione giudiziale dei beni (art. 193 c.c.). Puoi chiederla al tribunale se il disordine degli affari del coniuge, o la sua condotta nell’amministrazione dei beni, mette in pericolo i tuoi interessi, quelli della comunione o della famiglia. Puoi chiederla anche se il coniuge non contribuisce ai bisogni della famiglia in proporzione alle sue sostanze e capacità di lavoro, oppure in caso di interdizione, inabilitazione o cattiva amministrazione della comunione. La sentenza retroagisce al giorno della domanda e instaura il regime di separazione dei beni, salvi i diritti dei terzi. Va annotata a margine dell’atto di matrimonio. Secondo le note di Brocardi, l’elenco dei presupposti è tassativo. La Cassazione ha chiarito che la domanda non è preclusa dalla pendenza della separazione personale (Sez. I, n. 12293 del 10 giugno 2005) e che lo scioglimento retroagisce alla domanda (Sez. I, n. 2844 del 27 febbraio 2001).

2. La convenzione di separazione dei beni (art. 162 c.c.). Si fa con atto pubblico dal notaio, con il consenso di entrambi. È più rapida, ma quando la crisi è già conclamata espone a contestazioni: il liquidatore ha il potere di esercitare le azioni volte a far dichiarare inefficaci gli atti compiuti in pregiudizio dei creditori. Una convenzione firmata alla vigilia della procedura, seguita da una divisione sbilanciata, è il bersaglio tipico.

3. Lo scioglimento parziale e l’acquisto del bene in procedura. Se la procedura è già aperta, il Tribunale di Trieste ha indicato una via concreta: lo scioglimento convenzionale della comunione limitato all’immobile, con atto pubblico, e poi l’assegnazione dell’intero al coniuge non debitore a un prezzo congruo (nel caso concreto, 23.500 €). Il tribunale ha ritenuto congruo quel prezzo senza il ribasso del 25% che era stato ipotizzato. L’assegnazione è possibile anche senza l’adesione della banca mutuante, perché l’ipoteca resta sull’intero immobile. Il tribunale l’ha considerata più vantaggiosa per i creditori rispetto a una vendita forzata in cui metà del ricavato sarebbe andata al coniuge e l’altra metà non avrebbe coperto il mutuo residuo.

4. La difesa dei beni personali. Tutto ciò che è tuo personale ai sensi dell’art. 179 c.c. resta fuori dalla procedura del coniuge. Devi però poterlo dimostrare: per immobili e mobili registrati acquistati con denaro personale, conta la dichiarazione nell’atto con la partecipazione dell’altro coniuge (art. 179 c.2 c.c.).

I numeri

Ipotesi dimostrativa: domanda di separazione giudiziale dei beni depositata il 16 novembre 2026, un lunedì. Sentenza pronunciata mesi dopo.

• Gli effetti dello scioglimento decorrono dal 16 novembre 2026.
• Un’eredità ricevuta a febbraio 2027 è comunque personale (art. 179 lett. b).
• Un’auto acquistata a marzo 2027 per 21.390 € è tua personale, perché acquistata dopo la data della domanda.
• La casa acquistata nel 2015 resta però un bene da dividere: con lo scioglimento passa in comunione ordinaria e il coniuge debitore ne ha la metà come quota, aggredibile dai suoi creditori.

La separazione dei beni protegge il futuro, non il passato: non sottrae ai creditori la quota del coniuge sui beni già acquistati.

I rischi specifici

Il rischio principale è usare questi strumenti come uno scudo dell’ultimo minuto, esponendosi a revocatoria e a contestazioni del liquidatore che finiscono per costare più di quanto si voleva proteggere. Altri rischi:

• costituire un fondo patrimoniale in piena crisi: l’art. 268 c.4 lett. c CCII esclude i beni del fondo dalla liquidazione, ma fa salvo l’art. 170 c.c., e l’atto resta revocabile se ne ricorrono i presupposti;
• intestare a te beni pagati dal coniuge debitore;
• rinunciare, nella divisione, a ciò che ti spetta per “aiutare” il coniuge, creando un danno ai suoi creditori.

Le mosse giuste

1. Agisci prima che la procedura si apra. Una domanda di separazione giudiziale dei beni fondata su fatti documentati (protesti, pignoramenti, decreti ingiuntivi) ha la massima efficacia.
2. Documenta i tuoi beni personali con atti, successioni, donazioni ed estratti conto.
3. Valuta l’acquisto del bene comune in procedura invece di contrastare il liquidatore: il modello di Trieste mostra che può convenire anche ai creditori.
4. Tieni separati i tuoi redditi e non garantire più debiti del coniuge.
5. Fai controllare la tua esposizione sui debiti della comunione. Se i beni comuni non bastano, l’art. 190 c.c. ti espone per la metà del credito sui tuoi beni personali.

Giurisprudenza dedicata

• Trib. Trieste, 17 febbraio 2023: scioglimento convenzionale parziale e assegnazione dell’immobile al coniuge non debitore.
• Cass. Sez. I, n. 12293 del 10 giugno 2005: la separazione giudiziale dei beni non è preclusa dalla pendenza della separazione personale.
• Cass. Sez. I, n. 2844 del 27 febbraio 2001: lo scioglimento per separazione giudiziale dei beni retroagisce alla domanda.

Tre famiglie, tre redditi, tre esiti

Prendiamo ora tre famiglie che affrontano la stessa liquidazione controllata di un coniuge, con importi realistici. Sono ipotesi dimostrative, non casi reali. In tutte la procedura si apre su domanda del coniuge debitore, che ha 57.840 € di debiti personali chirografari. La casa comune è valutata in modo simile. La durata minima della procedura è di tre anni (art. 272 c.3 CCII).

Famiglia A: due stipendi e mutuo cointestato

• Debitore: netto 1.810 €. Coniuge: netto 1.460 €. Un figlio.
• Casa comune venduta a 139.570 €, spese 3.860 € → netto 135.710 €.
• Mutuo cointestato residuo 54.320 € (debito della comunione, ipoteca sull’intero) → restano 81.390 €.
• Al coniuge non debitore: 40.695 €. Alla massa: 40.695 €.
• Il giudice, per ipotesi, lascia al debitore 1.420 € → 390 € × 36 mesi = 14.040 €.
• Attivo per i creditori personali: 54.735 €, prima delle spese di procedura. Copertura di circa il 94,6% dei 57.840 €.
• Esito per il coniuge: perde la casa ma incassa 40.695 €. Il mutuo è estinto con il ricavato, quindi nessun residuo bancario gli viene chiesto.

Famiglia B: coniuge casalingo, due figli

• Debitore: netto 2.070 €. Coniuge senza reddito.
• Casa comune senza mutuo, venduta a 131.240 €, spese 3.790 € → netto 127.450 €.
• Al coniuge: 63.725 €. Alla massa: 63.725 €.
• Fabbisogno di quattro persone più il futuro affitto: il giudice, per ipotesi, lascia 1.810 € → 260 € × 36 = 9.360 €.
• Attivo: 73.085 € contro 57.840 € di debiti personali. Prima delle spese di procedura, i creditori potrebbero essere soddisfatti integralmente.
• Esito alternativo: il coniuge casalingo, con un prestito da un familiare, rileva l’intero immobile pagando alla procedura la metà del valore congruo. In questo caso la famiglia conserva la casa e i creditori ricevono comunque una somma equivalente.

Famiglia C: separati di fatto da quattro anni

• Debitore: netto 1.540 €, vive da solo. Coniuge: netto 1.690 €, vive con i figli nella casa comune.
• Casa comune venduta a 121.880 €, spese 3.520 € → netto 118.360 € → 59.180 € alla massa e 59.180 € al coniuge.
• In più, il coniuge ha acquistato da solo nel 2024, durante la separazione di fatto, un box auto per 18.640 €. Il box è in comunione ed entra nella liquidazione: venduto a 16.950 €, spese 610 €, netto 16.340 € → 8.170 € alla massa e 8.170 € al coniuge.
• Reddito: il giudice, per ipotesi, lascia 1.290 € → 250 € × 36 = 9.000 €.
• Attivo: 76.350 €. Il coniuge “separato” riceve 67.350 € in tutto, ma perde sia la casa sia il box.
• Con una separazione formalizzata prima del 2024, il box sarebbe stato suo personale e fuori dalla procedura.

La lezione dei numeri è che la differenza tra le tre famiglie non la fa l’importo dei debiti, che è identico, ma il profilo del coniuge non debitore: se ci sono debiti della comunione, se ha un reddito proprio, se la comunione si è sciolta formalmente.

Quando i profili si sovrappongono

Molte famiglie non stanno dentro un solo profilo. Ecco come si combinano le regole nei casi più frequenti.

Coniuge casalingo e separato di fatto. È una delle situazioni più delicate. Il coniuge che non lavora e vive separato senza formalizzazione resta comproprietario dei beni comuni e ha diritto alla metà del netto. Però non ha reddito per rilevare la casa e spesso non ha le prove documentali delle spese sostenute. La priorità è doppia: formalizzare la separazione, anche per ottenere un assegno di mantenimento, e raccogliere le prove. Nella liquidazione del coniuge, l’eventuale credito di mantenimento è escluso dall’esdebitazione (art. 278 c.7 CCII): non viene cancellato.

Coniuge lavoratore che è anche garante del coniuge debitore. Qui il profilo “coniuge in bonis” si fonde con quello del “condebitore”. La metà del netto spetta comunque al coniuge garante. Il creditore garantito però può chiedergli il residuo, perché l’esdebitazione del debitore non libera i fideiussori (art. 278 c.6 CCII). Se l’esposizione è sproporzionata rispetto al suo reddito, il garante va considerato a sua volta un potenziale sovraindebitato e, se ne ricorrono i presupposti, può valutare una procedura familiare coordinata.

Azienda coniugale con un coniuge dipendente altrove. Un coniuge lavora come dipendente e l’altro gestisce da solo un’impresa avviata dopo il matrimonio: è un’impresa del solo coniuge (art. 178 c.c.), non un’azienda coniugale. I beni aziendali sono comunione de residuo e, finché la comunione non si scioglie, appartengono all’imprenditore. Finiscono nella sua liquidazione senza che il coniuge dipendente possa reclamarne la metà. Se invece il coniuge dipendente ha collaborato stabilmente alla gestione, il quadro cambia: occorre una ricostruzione accurata dei fatti.

Procedura familiare con un coniuge imprenditore sopra soglia. Se uno dei due è un imprenditore commerciale oltre i limiti dell’impresa minore, va in liquidazione giudiziale e, secondo il commento di EC News, resta escluso dalla soluzione familiare unitaria. In più la comunione si scioglie per effetto dell’art. 191 c.c., letto alla luce della nuova terminologia. L’altro coniuge, se sovraindebitato, segue la propria procedura. I beni in comunione, ormai in comunione ordinaria, vanno coordinati tra le due procedure caso per caso.

Separati di fatto che si riconciliano durante la procedura. La riconciliazione ripristina la comunione originaria, salvi gli acquisti fatti durante la separazione (Cass. Sez. VI-2, n. 6820/2021). Se nel frattempo la separazione era stata formalizzata e poi i coniugi tornano insieme, va verificato come la riconciliazione incide sui beni acquistati durante la procedura del coniuge, che restano soggetti all’acquisizione dei beni sopravvenuti per i tre anni previsti (art. 272 c.3 CCII).

Coniugi in comunione con un fondo patrimoniale sulla casa. Il fondo è escluso dalla liquidazione (art. 268 c.4 lett. c CCII), salvo l’art. 170 c.c.: i creditori per debiti contratti per i bisogni della famiglia possono comunque soddisfarsi sui beni del fondo. Se il fondo è stato costituito in prossimità della crisi, il liquidatore valuterà l’azione revocatoria.

Il confronto tra profili

Mettere i profili uno accanto all’altro aiuta a capire dove ciascuno è più esposto. Il coniuge lavoratore rischia soprattutto sul mutuo cointestato. Il coniuge casalingo ha una tutela forte sulla metà dei beni comuni, ma un rischio altrettanto forte sui debiti contratti nell’interesse della famiglia. Il coniuge dell’azienda coniugale deve prima capire quale procedura si applica. Il separato di fatto paga il prezzo della mancata formalizzazione. Nella procedura familiare il beneficio della gestione unitaria si scontra con le cause ostative del singolo. Il coniuge che vuole tutelarsi ha strumenti efficaci solo se li usa per tempo.

Le domande che valgono per tutti

Se la comunione non si scioglie, cosa succede ai beni che acquistiamo durante la procedura?
È uno dei punti più delicati della tesi della “comunione che sopravvive”. Il debitore in liquidazione resta esposto all’acquisizione dei beni sopravvenuti per tre anni dall’apertura (art. 272 c.3 CCII). Se in quel periodo il coniuge non debitore acquista un bene, questo, in assenza di scioglimento, cade in comunione. Il rischio è che il liquidatore lo ritenga acquisibile, almeno in parte. Non ci sono risposte consolidate: proprio per questo è prudente valutare con il liquidatore, e con l’autorizzazione del giudice se necessaria, uno scioglimento convenzionale, o chiedere la separazione giudiziale dei beni.

Cosa succede se perdo il lavoro, o lo trova il coniuge casalingo, mentre la procedura è in corso?
La quota di reddito lasciata al debitore non è fissata una volta per tutte: dipende dal mantenimento suo e della famiglia (art. 268 c.4 lett. b CCII). Un cambiamento rilevante (perdita del lavoro, nuovo stipendio del coniuge, nascita di un figlio) va comunicato al liquidatore e, se necessario, sottoposto al giudice per rideterminare la quota.

Il coniuge non debitore deve pagare i debiti dell’altro?
No per i debiti personali dell’altro, salvo che sia garante o coobbligato. Sì, nei limiti dell’art. 190 c.c., per i debiti della comunione se i beni comuni non bastano: in via sussidiaria e per la metà del credito, sui suoi beni personali.

Il conto cointestato viene bloccato per intero?
Il liquidatore apprende ciò che spetta al coniuge debitore. Il coniuge non debitore può dimostrare, con estratti e buste paga, che le somme provengono dai suoi redditi. Conviene da subito far confluire lo stipendio su un conto intestato solo a sé.

L’esdebitazione del coniuge libera anche me?
No. L’esdebitazione riguarda il debitore che ha seguito la procedura. Restano salvi i diritti dei creditori verso coobbligati, fideiussori e obbligati in via di regresso (art. 278 c.6 CCII). Se sei condebitore del mutuo o garante, la banca può ancora rivolgersi a te.

La giurisprudenza, ordinata per chi la deve conoscere

Qui raccogliamo tutte le pronunce citate, ordinate per il profilo cui servono di più. Per ciascuna trovi gli estremi, il principio riformulato e il motivo per cui conta.

Per tutti i profili (le basi)

1. Trib. Trieste, sentenza 17 febbraio 2023 (P.U. n. 9/2022). Apertura di liquidazione controllata. L’immobile in comunione legale è considerato un bene unico che entra nella procedura per intero. Per assegnarlo al coniuge non debitore occorre uno scioglimento convenzionale della comunione, anche solo parziale. In caso di vendita forzata, metà del ricavato spetterebbe al coniuge. Rilevanza: è la pronuncia che più direttamente affronta il tema di questa guida, e lascia intendere che la liquidazione controllata non sciolga da sola la comunione.
2. Cass. ord. n. 2047/2019 e Cass. ord. n. 6575/2013 (richiamate dal Tribunale di Trieste). La comunione legale è senza quote: l’espropriazione per debiti personali di un coniuge riguarda il bene intero. Rilevanza: fondano l’acquisizione dell’intero bene comune nella liquidazione.
3. Cass. Sez. I, n. 8803 del 5 aprile 2017. La comunione legale resta senza quote fino allo scioglimento; dopo, i beni cadono in comunione ordinaria. Rilevanza: spiega perché, prima dello scioglimento, non si vende una “metà”.
4. Cass. Sez. Unite, n. 7640 del 7 agosto 1998. Il creditore personale di un coniuge può agire sui beni comuni, ma solo nei limiti della quota del coniuge debitore. Rilevanza: fonda il diritto del coniuge non debitore alla metà del netto.
5. Cass. Sez. I, ord. n. 22074/2025. Per accedere alla liquidazione controllata non serve la meritevolezza. Rilevanza: la procedura è accessibile anche al coniuge con un indebitamento poco “virtuoso”; la meritevolezza conta poi per l’esdebitazione.
6. Cass. Sez. I, ord. n. 28576/2025. La relazione dell’OCC è requisito di ammissibilità. Rilevanza: è nella relazione che si censiscono i beni comuni e i diritti del coniuge.

Per i coniugi entrambi lavoratori

7. Cass. Sez. I, n. 22914 del 19 agosto 2024 (su rinvio pregiudiziale). Il privilegio processuale del creditore fondiario (art. 41 TUB) opera anche nella liquidazione controllata. Rilevanza: riguarda il mutuo ipotecario sulla casa comune, frequente nelle coppie con due redditi.
8. Cass. Sez. III, ord. n. 11481 del 1° maggio 2025. Il coniuge non debitore diventa parte esecutata solo se gli viene notificato un vero atto di pignoramento (art. 492 c.p.c.), non con il semplice avviso dell’art. 599 c.p.c. Rilevanza: chiarisce la posizione del coniuge nelle esecuzioni individuali sul bene comune che precedono la liquidazione.

Per il coniuge casalingo

9. Trib. Rimini, sent. n. 78/2023 (pubbl. 2 novembre 2023). Nel determinare la quota di reddito da lasciare ai debitori, il tribunale considera un fabbisogno familiare comune, perché i genitori concorrono al mantenimento dei figli in proporzione alle rispettive sostanze. Rilevanza: nelle famiglie monoreddito sostiene una quota di reddito esclusa più alta.

Per l’azienda coniugale e la procedura familiare

10. Trib. Verona, 13 settembre 2023 (commentato su EC News, 16 aprile 2024). L’art. 66 CCII si applica anche alla liquidazione controllata. Le masse attive e passive restano distinte; la meritevolezza si valuta per ciascuno, la convenienza nel complesso. Rilevanza: apre la strada alla liquidazione congiunta dei coniugi.
11. Trib. Rimini, 11 febbraio 2022 e Trib. Udine, 18 maggio 2021 (richiamati nello stesso commento). Orientamento contrario all’estensione dell’art. 66 alla liquidazione. Rilevanza: segnalano il rischio di inammissibilità della domanda unitaria.

Per i separati di fatto

12. Cass. Sez. I, n. 32212 del 2 novembre 2022. La prescrizione del credito al valore della metà dei beni decorre dallo scioglimento per separazione, cioè dall’autorizzazione a vivere separati o dal verbale consensuale omologato. Rilevanza: fissa il momento in cui la comunione finisce davvero.
13. Cass. Sez. VI-2, n. 6820 dell’11 marzo 2021. La riconciliazione ripristina la comunione, salvi gli acquisti fatti nel periodo di separazione. Rilevanza: per chi è tornato insieme, anche solo per un periodo.
14. Cass. Sez. VI, n. 324 del 12 gennaio 2012. Nel regime anteriore, lo scioglimento decorreva dal giudicato o dall’omologazione, non dai provvedimenti presidenziali. Rilevanza: utile per le separazioni più datate.
15. Cass. Sez. II, n. 4879 del 23 febbraio 2024. Dopo lo scioglimento, in sede di divisione, si applicano i rimborsi dell’art. 192 c.c. Rilevanza: per chi ha pagato con denaro personale spese a vantaggio della comunione.

Per il coniuge che vuole tutelarsi

16. Cass. Sez. I, n. 12293 del 10 giugno 2005. La separazione giudiziale dei beni si può chiedere anche mentre pende la separazione personale. Rilevanza: non serve attendere la fine della causa di separazione.
17. Cass. Sez. I, n. 2844 del 27 febbraio 2001. Nella separazione giudiziale dei beni lo scioglimento retroagisce alla domanda. Rilevanza: ogni giorno di ritardo nel depositarla è un giorno di esposizione in più.

Cosa può fare lo Studio Monardo, profilo per profilo

Ecco gli strumenti concreti, numerati, con cui lo Studio lavora sui casi di comunione legale e liquidazione controllata di un coniuge.

1. Mappiamo il patrimonio della coppia bene per bene: comunione immediata, comunione de residuo, beni personali, fondo patrimoniale. Lo facciamo partendo da rogiti, successioni, carte di circolazione ed estratti conto.
2. Classifichiamo ogni debito come personale (artt. 187-189 c.c.) o della comunione (art. 186 c.c.) e calcoliamo la metà del netto che spetta al coniuge non debitore.
3. Per i coniugi entrambi lavoratori, verifichiamo il mutuo cointestato, le garanzie e l’esposizione residua verso la banca. Valutiamo l’acquisto dell’intero bene in procedura.
4. Per il coniuge casalingo, documentiamo il fabbisogno familiare per la determinazione della quota di reddito esclusa (art. 268 c.4 lett. b CCII) e tuteliamo il diritto alla metà dei beni comuni.
5. Per l’azienda coniugale, con lo staff di commercialisti verifichiamo le soglie dell’impresa minore sui tre esercizi. Distinguiamo l’azienda dell’art. 177 lett. d dall’impresa di un solo coniuge (art. 178) e valutiamo l’alternativa del concordato minore.
6. Per i separati di fatto, ricostruiamo la cronologia degli acquisti e impostiamo la formalizzazione della separazione per fissare il momento dello scioglimento.
7. Per la procedura familiare, verifichiamo l’orientamento del tribunale competente sull’art. 66 CCII. Costruiamo la domanda unitaria o le procedure coordinate, con masse distinte.
8. Per il coniuge che vuole tutelarsi, valutiamo e, se ne ricorrono i presupposti, proponiamo la domanda di separazione giudiziale dei beni (art. 193 c.c.). Verifichiamo anche il rischio revocatorio di convenzioni e fondi patrimoniali.
9. Interloquiamo con l’OCC e con il liquidatore sulla stima dei beni comuni, sulle modalità di vendita e sull’eventuale assegnazione al coniuge non debitore.
10. Seguiamo i contenziosi che nascono in procedura (osservazioni e reclami sullo stato passivo, contestazioni sulla natura dei beni, esdebitazione) con la stessa linea fino all’eventuale ricorso per cassazione.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

Per questo tema la competenza che pesa di più è quella di Gestore della crisi e fiduciario di un OCC. La liquidazione controllata parte proprio dalla relazione dell’OCC, che censisce i beni in comunione e i diritti del coniuge: conoscere quel passaggio dall’interno significa impostare correttamente la domanda o la difesa del coniuge non debitore. La qualifica di cassazionista garantisce la continuità della strategia dall’analisi iniziale fino all’ultimo grado di giudizio, e quella di Esperto Negoziatore serve quando, nell’azienda coniugale, si superano le soglie dell’impresa minore. Avvocati e commercialisti dello staff lavorano insieme sullo stesso fascicolo: i primi sulle questioni di diritto di famiglia e di procedura, i secondi su bilanci, soglie e flussi dei conti.

Prima il tuo profilo, poi le tue regole

Ripartiamo dal principio. Il primo passo è capire qual è il tuo profilo dentro la coppia; il secondo è agire secondo le regole che valgono per te, non secondo quelle del vicino di casa o del forum. La comunione legale non si dissolve da sola quando il coniuge entra in liquidazione controllata, almeno secondo la prassi oggi verificabile. Però non ti consegna nemmeno, inerme, ai creditori dell’altro: la metà del netto dei beni comuni, i tuoi redditi e i tuoi beni personali hanno tutele precise, purché tu le faccia valere per tempo.

Lo Studio Monardo è specializzato proprio in questo incrocio perché l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e fiduciario di un OCC. Lavora quindi ogni giorno sulle procedure in cui i beni della famiglia vengono censiti e liquidati. Quando serve difendere le scelte davanti al tribunale e oltre, interviene la qualifica di avvocato cassazionista.

📩 Non lasciare che sia il liquidatore a decidere per primo cosa è tuo: scrivici oggi stesso, i contatti dello Studio sono riportati in fondo a questa pagina.