Quanto tempo dura, davvero, la procedura di concordato minore, dal primo colloquio con l’Organismo di composizione della crisi fino all’ultimo pagamento previsto dal piano? È la domanda che si pone il piccolo imprenditore, l’artigiano, il professionista o il socio di una piccola società quando i debiti hanno superato la capacità di pagarli e il ritmo delle diffide, dei decreti ingiuntivi e dei pignoramenti diventa insostenibile. La risposta onesta comincia da una constatazione scomoda: non esiste una durata valida per tutti, ed è proprio questo il punto che va compreso prima di scegliere. Il concordato minore ha alcune scansioni fissate dalla legge, come il termine non superiore a trenta giorni assegnato ai creditori per esprimersi, ma molti passaggi decisivi dipendono dalla qualità della documentazione, dal carico del tribunale, dal comportamento dei creditori e soprattutto dalla durata del piano che il debitore propone. A complicare il quadro c’è un dato che spesso sfugge: il concordato minore non è l’unica strada, e le alternative (il piano di ristrutturazione del consumatore, la liquidazione controllata, la composizione negoziata per l’impresa sotto soglia) hanno orologi completamente diversi.

Questa guida mette a confronto le durate delle diverse strade, distinguendo con cura ciò che la legge fissa da ciò che la prassi suggerisce. Tutti i tempi “reali” indicati nel testo sono stime indicative, ricavate dall’esperienza applicativa delle procedure e da provvedimenti pubblicati, e vanno sempre verificate sul tribunale competente e sul caso concreto.

Il tema rientra esattamente nelle competenze certificate dello Studio Monardo: l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e professionista fiduciario di un OCC, quindi conosce dall’interno la fase preparatoria e la vigilanza sull’esecuzione, cioè proprio i segmenti che determinano quanto dura una procedura; ed è Esperto Negoziatore della crisi d’impresa, il che consente di pesare con cognizione di causa anche l’alternativa della composizione negoziata per l’impresa minore.

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Il punto di partenza: chi può scegliere e da quando parte l’orologio

Prima di misurare i tempi occorre chiarire chi può davvero scegliere tra le diverse strade, perché la durata di una procedura è irrilevante se quella procedura non è accessibile. Il Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (CCII, D.Lgs. 14/2019, nel testo risultante dal correttivo D.Lgs. 136/2024 e dagli interventi successivi) definisce il sovraindebitamento come lo stato di crisi o di insolvenza del consumatore, del professionista, dell’imprenditore minore, dell’imprenditore agricolo, delle start-up innovative e di ogni altro debitore non soggetto alla liquidazione giudiziale o ad altre procedure liquidatorie (art. 2, comma 1, lett. c).

L’impresa minore, secondo l’art. 2, comma 1, lett. d), è quella che nei tre esercizi precedenti presenta congiuntamente un attivo patrimoniale annuo non superiore a 300.000 euro, ricavi annui non superiori a 200.000 euro e debiti, anche non scaduti, non superiori a 500.000 euro. Il consumatore, invece, è la persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigiana o professionale eventualmente svolta, e che accede agli strumenti di regolazione per i debiti contratti in quella qualità.

Da queste definizioni discende la prima, decisiva biforcazione:

• il concordato minore è riservato ai debitori in sovraindebitamento esclusi i consumatori (art. 74, comma 1, CCII). È lo strumento pensato per chi vuole proseguire l’attività imprenditoriale o professionale; fuori da questo caso è ammesso solo se è previsto l’apporto di risorse esterne che aumentino in misura apprezzabile l’attivo disponibile (art. 74, comma 2);
• il piano di ristrutturazione dei debiti del consumatore (artt. 67 ss.) è riservato, all’opposto, al consumatore per i debiti contratti come tale;
• la liquidazione controllata (artt. 268 ss.) è aperta a qualunque debitore in sovraindebitamento, consumatore o no;
• la composizione negoziata della crisi è accessibile anche all’impresa commerciale o agricola sotto soglia, in base all’art. 25-quater CCII, con istanza al segretario generale della camera di commercio.

Ne segue che il confronto tra concordato minore e piano del consumatore non è sempre un vero bivio: lo diventa in situazioni di confine, ad esempio per l’ex imprenditore o il professionista che ha cessato l’attività e porta con sé sia debiti professionali sia debiti di natura personale, o per il socio di una società di persone che ha debiti personali contratti per scopi familiari. In questi casi la qualificazione dei debiti decide la strada, e con la strada decide i tempi.

Il secondo concetto indispensabile riguarda il momento da cui far partire il calcolo. Nella percezione comune la procedura “inizia” con il deposito in tribunale; nella realtà il segmento più variabile è quello che precede il deposito, cioè il lavoro con l’OCC. Chi misura la durata di un concordato minore partendo dal deposito sottostima sistematicamente il tempo complessivo, perché ignora i mesi necessari a ricostruire il passivo, a ottenere i dati dagli enti di riscossione, a scrivere un piano credibile e a far redigere la relazione dell’organismo.

Il terzo concetto riguarda la distinzione tra durata della procedura e durata del piano. Nel concordato minore, con la sentenza di omologazione il giudice dichiara chiusa la procedura (art. 80, comma 2): da quel momento la fase giudiziale in senso stretto è terminata, ma comincia l’esecuzione del piano, che può durare molti anni e che resta sotto la vigilanza dell’OCC. Quando un debitore chiede “quanto dura”, quasi sempre intende la seconda grandezza, cioè per quanti anni dovrà pagare le rate promesse; ed è su questa grandezza che le diverse strade si allontanano di più.

Infine va tenuta presente una variabile che nessuna norma governa: il tribunale. I tempi dei provvedimenti dipendono dall’organico della sezione, dal numero di procedure pendenti e dalle prassi organizzative, che variano sensibilmente da un circondario all’altro. Le stime riportate in questa guida vanno lette con questa riserva.

Prima strada: il concordato minore, fase per fase e mese per mese

In cosa consiste

Il concordato minore è una proposta che il debitore non consumatore formula ai propri creditori, con l’ausilio dell’OCC, per superare la crisi. Secondo l’art. 74, comma 3, CCII la proposta ha contenuto libero, indica in modo specifico tempi e modalità per superare la crisi e può prevedere il soddisfacimento anche parziale dei crediti in qualsiasi forma, nonché la suddivisione dei creditori in classi (obbligatoria per i titolari di garanzie prestate da terzi). Per quanto non previsto si applicano, in quanto compatibili, le norme sul concordato preventivo (art. 74, comma 4). Il dato normativo che conta per la durata è proprio questo: la legge chiede di indicare i tempi, ma non fissa un tetto.

Fase preparatoria con l’OCC

La prima fase si svolge fuori dal tribunale. Il debitore si rivolge a un OCC del circondario competente, che nomina un gestore della crisi. Il gestore raccoglie la documentazione elencata dall’art. 75, comma 1: il piano con i bilanci, le scritture contabili e fiscali obbligatorie, le dichiarazioni dei redditi, IRAP e IVA dei tre anni precedenti; una relazione aggiornata sulla situazione economica, patrimoniale e finanziaria; l’elenco di tutti i creditori con le cause di prelazione, le somme dovute e il domicilio digitale; gli atti di straordinaria amministrazione degli ultimi cinque anni; la documentazione sulle entrate proprie e della famiglia.

Su questa base l’OCC redige la propria relazione, che attesta tra l’altro la fattibilità del piano e, per i crediti privilegiati soddisfatti non integralmente, il valore di mercato dei beni su cui grava la prelazione (art. 75, comma 2). È in questa fase che si ricostruiscono anche i debiti verso l’agente della riscossione e gli enti impositori, spesso il passaggio più lento.

Tempi indicativi: da due a sei mesi, con punte superiori quando la contabilità è incompleta, quando il passivo fiscale va ricostruito su più annualità o quando occorre reperire l’apporto di terzi. Non esiste un termine di legge per questa fase: dipende in larga misura dalla prontezza del debitore nel consegnare i documenti.

Deposito e decreto di apertura (art. 78)

Depositata la domanda, il giudice verifica l’ammissibilità. Se la domanda è ammissibile, dichiara aperta la procedura con decreto non soggetto a reclamo e dispone che l’OCC comunichi proposta e decreto ai creditori; può concedere al debitore fino a quindici giorni per apportare integrazioni (art. 78, comma 1). Il decreto di inammissibilità, invece, è reclamabile entro trenta giorni davanti al tribunale, e in sede di reclamo piano e proposta non possono essere modificati.

Con il decreto di apertura il giudice, secondo l’art. 78, comma 2: dispone la pubblicazione nel sito del tribunale o del Ministero e, per l’imprenditore, nel registro delle imprese; ordina la trascrizione se il piano prevede cessione o affidamento a terzi di beni immobili o mobili registrati; assegna ai creditori un termine non superiore a trenta giorni per far pervenire all’OCC, via PEC, la dichiarazione di adesione o di mancata adesione e le eventuali contestazioni; e, su istanza del debitore, dispone fino all’omologazione definitiva il divieto di iniziare o proseguire azioni esecutive e cautelari, il divieto di acquisire prelazioni, la sospensione delle prescrizioni, l’impedimento delle decadenze e il divieto di pronunciare la liquidazione controllata. Il comma 2-bis prevede la nomina di un commissario giudiziale in alcune ipotesi, tra cui la sospensione generale delle esecuzioni quando la nomina è necessaria o la richiesta del debitore.

Tempi indicativi: tra il deposito e il decreto di apertura trascorrono di regola da qualche settimana a due o tre mesi; se il giudice chiede integrazioni, si aggiungono i quindici giorni concessi e il tempo per il nuovo esame. Un’eventuale dichiarazione di inammissibilità seguita da reclamo allunga il percorso di diversi mesi.

Il voto dei creditori

La fase del voto è quella più rigidamente scandita. I creditori hanno il termine assegnato dal giudice, che non può superare i trenta giorni, per esprimersi. Il concordato è approvato dai creditori che rappresentano la maggioranza dei crediti ammessi al voto (art. 79, comma 1), con i correttivi della maggioranza per teste quando un solo creditore detiene la maggioranza dei crediti e della maggioranza nel maggior numero di classi quando sono previste più classi. Opera il silenzio-assenso: il creditore che non comunica nulla all’OCC nel termine si considera consenziente alla proposta così come gli è stata trasmessa (art. 79, comma 3).

Tempi indicativi: trenta giorni dalla comunicazione, a cui si sommano i giorni necessari all’OCC per le comunicazioni e per riferire al giudice sull’esito. Il silenzio-assenso ha un effetto pratico importante sulla durata: evita che l’inerzia di un creditore blocchi la procedura in attesa di una risposta.

L’omologazione (art. 80)

Verificati ammissibilità, fattibilità del piano e raggiungimento della maggioranza, in assenza di contestazioni il giudice omologa con sentenza, disponendo adeguata pubblicità e, se necessario, la trascrizione (art. 80, comma 1); con la stessa sentenza dichiara chiusa la procedura (comma 2). Se un creditore o altro interessato contesta la convenienza, il giudice, sentiti debitore e OCC, omologa se ritiene che il credito dell’opponente sia soddisfatto in misura non inferiore all’alternativa liquidatoria (comma 3). Lo stesso comma prevede il cosiddetto cram down fiscale e contributivo: il giudice omologa anche senza l’adesione dell’amministrazione finanziaria o degli enti previdenziali quando la loro adesione è determinante per la maggioranza e la proposta è per essi conveniente rispetto alla liquidazione. Se non omologa, il giudice dichiara con decreto motivato l’inefficacia delle misure protettive e, su istanza del debitore, apre la liquidazione controllata (comma 5); il decreto è reclamabile ai sensi dell’art. 50 (comma 7).

Tempi indicativi: in assenza di contestazioni, l’omologa arriva di norma tra uno e quattro mesi dopo la chiusura del voto; in presenza di contestazioni sulla convenienza, o quando serve valutare il cram down, i tempi possono raddoppiare. Un dato concreto aiuta a dare ordine alle stime: nella sentenza n. 10/2025 del Tribunale di Venezia del 21 gennaio 2025, il decreto di apertura risaliva al 21 ottobre 2024, sicché tra apertura e omologa sono trascorsi tre mesi, in un caso senza contestazioni. È un singolo esempio, non una media, ma indica l’ordine di grandezza di una procedura lineare.

La durata del piano di esecuzione: anche oltre cinque anni?

È la domanda più frequente, e la risposta richiede precisione. Il CCII non fissa una durata massima del piano di concordato minore. Il riferimento ai cinque anni, che molti danno per scontato, non deriva da una norma sul concordato minore; nasce dalla prassi e da riferimenti ad altri istituti, e va dunque maneggiato come parametro di ragionevolezza, non come limite legale.

La giurisprudenza formatasi sulla legge n. 3 del 2012, i cui principi gli interpreti considerano in larga parte trasferibili al nuovo sistema, è stata chiara: con l’ordinanza n. 27544 del 28 ottobre 2019 la Cassazione ha affermato che un piano può essere omologato anche con dilazioni superiori a cinque o sette anni, in mancanza di un termine massimo fissato dalla legge, e che la valutazione della convenienza spetta ai creditori, che devono essere messi in condizione di esprimersi. Lo stesso filone ammette la dilazione dei crediti privilegiati oltre l’anno, purché ai titolari sia riconosciuto il diritto di voto (Cass. n. 17834 del 3 luglio 2019 e Cass. n. 17391 del 20 agosto 2020), e precisa che la dilazione incide sulla convenienza e non sulla fattibilità giuridica.

Ne discende un equilibrio da soppesare caso per caso. Da un lato, un piano più lungo abbassa la rata e può rendere sostenibile una proposta che in cinque anni non lo sarebbe; dall’altro, più si allunga l’orizzonte, più aumentano l’incertezza sulla tenuta dei flussi, il rischio di eventi imprevisti (malattia, perdita di commesse, crisi di settore) e la diffidenza dei creditori, che votano e che possono contestare la convenienza. Nel concordato minore, a differenza del piano del consumatore, i creditori votano: una durata eccessiva si traduce più facilmente in un voto contrario che in un rigetto del giudice.

In pratica, la durata più frequente dei piani si colloca tra i quattro e i sette anni; piani più lunghi sono proposti soprattutto quando c’è un mutuo su beni strumentali da rimborsare alle scadenze originarie (art. 75, comma 3) o un mutuo sulla casa di abitazione nelle condizioni dell’art. 75, comma 2-bis, che per definizione segue il piano di ammortamento contrattuale. Anche qui si tratta di indicazioni di prassi, non di regole.

Durante l’esecuzione l’OCC vigila sull’adempimento e, come ricorda la sentenza veneziana citata, deposita relazioni semestrali sullo stato dell’esecuzione e una relazione finale al termine. L’inadempimento o la sopravvenuta inattuabilità del piano espongono alla revoca dell’omologazione e alla possibile apertura della liquidazione controllata: un piano troppo lungo e fragile, quindi, non è solo un piano lento, è un piano più esposto.

Quando ha senso

Tre scenari tipici:

1. l’artigiano o il commerciante con un’attività ancora redditizia, gravato da un passivo accumulato negli anni (fornitori, banche, debiti fiscali), che vuole continuare a lavorare e può destinare ai creditori una parte stabile dei flussi;
2. il professionista con studio avviato e una clientela consolidata, che ha accumulato debiti previdenziali e fiscali e ha bisogno di una falcidia e di una dilazione che non interrompano l’attività;
3. il piccolo imprenditore che ha cessato l’attività ma dispone dell’apporto di un familiare o di un terzo che aumenta in modo apprezzabile l’attivo, nei limiti dell’art. 74, comma 2.

Il profilo ideale del concordato minore è quello di un debitore non consumatore con un reddito prevedibile, la volontà di proseguire l’attività e un passivo che, con una dilazione ragionevole, può essere ridotto e pagato in modo credibile.

Vantaggi

Il primo vantaggio è la protezione offerta dalle misure dell’art. 78, comma 2, lett. d), che durano fino all’omologazione definitiva e fermano esecuzioni e cautele. Il secondo è la flessibilità del contenuto: classi, falcidia, dilazione, trattamento differenziato dei privilegiati nei limiti dell’alternativa liquidatoria. Il terzo, rilevante proprio per i tempi, è che il silenzio-assenso e il cram down fiscale riducono il rischio che la procedura si incagli per l’inerzia o l’opposizione di un singolo creditore pubblico. Il quarto è la conservazione dell’attività e dei beni strumentali.

Rischi e svantaggi

Il rovescio della medaglia sta nella dipendenza dal voto: se la maggioranza non si forma, il lavoro di mesi può tradursi in un diniego. La fase preparatoria è impegnativa sul piano documentale, perché richiede bilanci, scritture e dichiarazioni dei tre anni precedenti. La durata del piano espone a eventi imprevisti per anni. Infine, la mancata omologa non lascia il debitore nella situazione precedente: le misure protettive diventano inefficaci e, su istanza del debitore, si può aprire la liquidazione controllata, cioè una strada con tempi e conseguenze diverse.

Pronunce a supporto

Oltre alle decisioni citate sulla durata, rileva il caso del Tribunale di Roma, sez. XIV, sentenza n. 753 del 22 settembre 2025, che secondo quanto riportato da NT+ Diritto ha omologato il concordato minore di un avvocato applicando il cram down nei confronti del Fisco e la regola della priorità relativa: un esempio di come la mancata adesione del creditore pubblico non debba necessariamente arrestare la procedura.

Seconda strada: il piano di ristrutturazione dei debiti del consumatore

In cosa consiste

Il piano di ristrutturazione dei debiti del consumatore (art. 67 CCII) è la proposta che il consumatore sovraindebitato, con l’ausilio dell’OCC, rivolge ai creditori per indicare tempi e modalità di superamento della crisi. Il contenuto è libero e può prevedere il soddisfacimento parziale e differenziato dei crediti, anche di quelli derivanti da cessione del quinto (comma 3). La differenza strutturale rispetto al concordato minore, decisiva per i tempi, è che nel piano del consumatore i creditori non votano: possono presentare osservazioni, e contestare la convenienza in sede di omologa, ma la decisione spetta al giudice.

Le scansioni temporali

L’art. 70 CCII disegna un percorso più compatto di quello del concordato minore. Se la domanda è ammissibile, il giudice dispone con decreto la pubblicazione di proposta e piano; l’OCC ne dà comunicazione ai creditori entro trenta giorni; il giudice può concedere fino a quindici giorni per integrazioni (comma 1). Entro venti giorni dalla comunicazione ogni creditore può presentare osservazioni all’OCC via PEC (comma 3). Entro dieci giorni dalla scadenza di quel termine l’OCC, sentito il debitore, riferisce al giudice e propone le eventuali modifiche al piano (comma 6). Il giudice, verificate ammissibilità e fattibilità e risolta ogni contestazione, omologa con sentenza e dichiara chiusa la procedura (comma 7). La sentenza è comunicata ai creditori, pubblicata entro due giorni e impugnabile ai sensi dell’art. 51 (comma 8).

Sommando i termini, dal decreto di ammissibilità alla relazione dell’OCC trascorrono, sulla carta, circa due mesi. Tempi indicativi complessivi: dalla domanda all’omologa, tra tre e otto mesi nei tribunali più rapidi; di più dove il carico è elevato. Anche qui la fase preparatoria con l’OCC, di due-cinque mesi, precede tutto.

La durata del piano

Anche per il piano del consumatore la legge non fissa una durata massima. È invece fissato un limite specifico per i crediti privilegiati: il piano può prevedere una moratoria fino a due anni dall’omologazione per il pagamento dei crediti con privilegio, pegno o ipoteca, con gli interessi legali (art. 67, comma 4). La Cassazione, con l’ordinanza n. 11676 del 29 aprile 2026 (Sez. I, come riportata da ItaliaOggi), ha chiarito che la moratoria non riduce questi crediti ma ne sospende il pagamento, che gli interessi continuano a maturare nel biennio e che il credito non deve essere saldato entro i due anni: il rimborso, anche rateale, deve però iniziare alla scadenza della moratoria. È un’indicazione utile per costruire il calendario del piano.

Sul piano sistematico, l’ordinanza n. 4622 del 21 febbraio 2024 della Cassazione ha ribadito la natura negoziale del piano del consumatore e la sua funzione: limitare le procedure demolitorie e consentire al debitore di ottenere l’esdebitazione senza attendere la liquidazione; la stessa decisione ammette la dilazione ultrannuale, purché i creditori privilegiati possano esprimersi sulla convenienza.

Quando ha senso

Tre scenari:

1. il lavoratore dipendente o il pensionato con debiti da finanziamenti, carte revolving e cessioni del quinto, che dispone di un reddito stabile;
2. l’ex imprenditore i cui debiti residui sono, per natura, contratti come consumatore (ad esempio prestiti personali per esigenze familiari);
3. il consumatore proprietario della casa di abitazione, in regola con il mutuo o autorizzato a pagare lo scaduto, che vuole mantenere l’ammortamento alle scadenze convenute (art. 67, comma 5).

Il profilo ideale del piano del consumatore è quello della persona fisica con debiti personali e un reddito costante, che ha bisogno di una soluzione non esposta all’esito di un voto.

Vantaggi e svantaggi

Il vantaggio principale, per i tempi, è l’assenza del voto: non c’è il rischio di una maggioranza mancata, e il calendario dell’art. 70 è più serrato. Il rovescio della medaglia è il presupposto soggettivo rigido: la strada è preclusa a chi non è consumatore per i debiti in questione, e l’art. 69 la esclude per chi è già stato esdebitato nei cinque anni precedenti o per due volte, o ha determinato il sovraindebitamento con colpa grave, malafede o frode. Inoltre la valutazione del giudice sulla fattibilità e sulla meritevolezza è penetrante, e la relazione dell’OCC deve misurarsi anche con il merito creditizio valutato dal finanziatore (art. 68, comma 3). Per le parti che i due strumenti hanno in comune, come la fase preparatoria con l’OCC e la vigilanza in esecuzione con relazioni semestrali (art. 71, comma 1), vale quanto già descritto per il concordato minore.

Pronunce a supporto

Sull’impugnazione, la Cassazione (sentenza n. 10095 del 10 aprile 2019, resa sul previgente art. 12-bis della legge 3/2012) ha ritenuto ricorribile per cassazione ai sensi dell’art. 111 Cost. il provvedimento che decide il reclamo contro l’omologa del piano del consumatore: un dato che ricorda come le impugnazioni possano allungare il percorso anche di molti mesi.

Terza strada: la liquidazione controllata e l’orizzonte dei tre anni

In cosa consiste

La liquidazione controllata (artt. 268 ss. CCII) è la procedura liquidatoria del sovraindebitato: il debitore mette a disposizione dei creditori il proprio patrimonio, che un liquidatore nominato dal tribunale provvede a vendere e ripartire. Può essere chiesta dal debitore con ricorso al tribunale competente (art. 268, comma 1) e, in caso di insolvenza, anche da un creditore, purché i debiti scaduti e non pagati raggiungano almeno 50.000 euro (comma 2). Se è il debitore persona fisica a chiederla, l’apertura avviene solo se l’OCC attesta che è possibile acquisire attivo da distribuire, anche mediante azioni giudiziarie (comma 3).

Non entrano nella liquidazione i crediti impignorabili, i crediti alimentari e di mantenimento, gli stipendi, le pensioni e i guadagni nei limiti fissati dal giudice per il mantenimento del debitore e della famiglia, i beni del fondo patrimoniale e le cose non pignorabili per legge (art. 268, comma 4).

Perché i tre anni contano

La caratteristica temporale più importante della liquidazione controllata è che l’esdebitazione della persona fisica opera di diritto a seguito del decreto di chiusura o comunque decorsi tre anni dall’apertura (art. 282, comma 1). L’esdebitazione è dichiarata con decreto motivato del tribunale, su istanza del debitore o segnalazione del liquidatore; il liquidatore comunica l’istanza ai creditori ammessi, che possono presentare osservazioni entro quindici giorni; il decreto è reclamabile entro trenta giorni (comma 3). Il comma 2-bis precisa che l’esdebitazione non produce effetti sui giudizi in corso né sulle operazioni di liquidazione: la procedura, cioè, può proseguire anche dopo che il debitore è stato liberato.

L’orizzonte di tre anni non coincide quindi con la durata della liquidazione, che dipende dai beni da vendere e dalle eventuali azioni giudiziarie, ma segna il momento oltre il quale il debitore persona fisica può ottenere la liberazione dai debiti residui, a condizione di essere meritevole (art. 282, comma 2, con rinvio all’art. 280). Il dato va confrontato con quello del concordato minore: in un concordato minore di sei anni la liberazione dalla parte falcidiata arriva con l’esecuzione del piano; in una liquidazione controllata la persona fisica può arrivarci in tre anni, ma al prezzo di cedere il patrimonio liquidabile.

Sul rapporto tra chiusura ed esdebitazione si segnala il decreto del Tribunale di Modena del 1° luglio 2026, commentato su Eutekne il 12 settembre 2026, che ha dichiarato la chiusura di una liquidazione controllata e contestualmente l’esdebitazione di un debitore già dichiarato fallito in passato e non esdebitato, discostandosi, secondo il commento, da un principio espresso dalla Cassazione. È un segnale che sul punto la giurisprudenza di merito non è uniforme.

Va ricordato che l’esdebitazione non copre tutto: restano esclusi gli obblighi di mantenimento e alimentari, i debiti da risarcimento per fatto illecito extracontrattuale e le sanzioni penali e amministrative pecuniarie non accessorie a debiti estinti (art. 278, comma 7), e restano salvi i diritti dei creditori verso fideiussori e coobbligati (comma 6).

Il caso dell’incapiente

Per la persona fisica meritevole che non è in grado di offrire alcuna utilità, nemmeno in prospettiva, l’art. 283 prevede l’esdebitazione dell’incapiente, concessa una sola volta. Dopo il D.Lgs. 136/2024 il periodo di osservazione è di tre anni dal decreto: se in quel periodo sopravvengono utilità rilevanti, il debitore è tenuto a pagare nei limiti previsti dalla norma, e deve presentare ogni anno una dichiarazione sulle utilità sopravvenute, a pena di revoca (commi 1 e 7). Anche qui i tre anni non sono la durata di una procedura, ma la durata di una vigilanza.

Quando ha senso

Tre scenari:

1. il debitore che ha cessato l’attività e non ha flussi sufficienti per sostenere un piano, ma possiede beni liquidabili;
2. l’imprenditore minore a cui è stata negata l’omologa del concordato minore, per il quale l’art. 80, comma 5, prevede l’apertura della liquidazione controllata su sua istanza;
3. la persona fisica che privilegia la certezza di un orizzonte di liberazione rispetto alla conservazione dei beni.

Il profilo ideale della liquidazione controllata è quello di chi non ha un reddito capace di sostenere un piano credibile, ma ha un patrimonio da mettere a disposizione e vuole un orizzonte di esdebitazione definito.

Vantaggi e svantaggi

A fronte di un orizzonte temporale più certo per la liberazione, la liquidazione comporta la perdita dei beni liquidabili e l’interruzione, di fatto, dell’attività imprenditoriale come prima organizzata. Non richiede il consenso dei creditori, ma richiede, quando la domanda è del debitore persona fisica, l’attestazione che esiste attivo da distribuire. Per l’impresa che vuole continuare è una soluzione di regola meno coerente con l’obiettivo, ma può essere la via d’uscita quando la continuità non regge.

Quarta strada: la composizione negoziata per l’impresa sotto soglia

In cosa consiste

La composizione negoziata della crisi non è una procedura concorsuale, ma un percorso di trattative assistite da un esperto indipendente. L’art. 25-quater CCII la estende all’impresa commerciale e agricola sotto soglia, cioè con i requisiti dell’impresa minore. Secondo la ricostruzione pubblicata su EC News il 31 luglio 2026, l’istanza va presentata al segretario generale della camera di commercio della sede legale, che nomina l’esperto e ne liquida il compenso a fine incarico; il “doppio binario” con gli OCC è stato eliminato.

Gli esiti possibili sono, sul versante negoziale, il contratto con i creditori, la convenzione di moratoria o l’accordo con gli effetti dell’art. 25-bis, comma 5; sul versante giudiziale, il concordato minore, la liquidazione controllata e il concordato semplificato. La stessa fonte segnala la possibilità, introdotta dal più recente correttivo tramite l’art. 23, comma 2-bis, di un accordo transattivo con le Agenzie fiscali durante le trattative.

I tempi

La composizione negoziata è pensata per essere rapida. L’incarico dell’esperto ha una durata di riferimento di 180 giorni dall’accettazione, con una proroga di ulteriori 180 giorni che, secondo la nota camerale sul D.Lgs. 136/2024, può essere concessa su richiesta dell’imprenditore o delle parti con il consenso dell’esperto, oppure quando sono pendenti misure protettive o ricorsi al tribunale. Le misure protettive, se richieste, hanno una durata fissata dal giudice e prorogabile entro un limite massimo complessivo che la disciplina dell’art. 19 CCII fissa in 240 giorni (dato da verificare sul testo vigente al momento della domanda).

Tempi indicativi: sei mesi nella maggior parte dei casi, fino a dodici con la proroga. Se le trattative non vanno a buon fine e l’impresa approda al concordato minore, ai tempi della composizione si sommano quelli del concordato, ma con un vantaggio: buona parte del lavoro di ricostruzione del passivo e di dialogo con i creditori è già stata svolta.

Quando ha senso

Tre scenari:

1. l’impresa minore in crisi ma non ancora insolvente, con pochi creditori rilevanti (una o due banche, un fornitore strategico) disposti a trattare;
2. l’impresa con un debito fiscale significativo, che può tentare l’accordo transattivo durante le trattative;
3. l’impresa che vuole verificare in tempi brevi se esiste una soluzione stragiudiziale prima di affrontare il voto di un concordato minore.

Il profilo ideale della composizione negoziata è quello dell’impresa minore che ha ancora margini di dialogo con pochi creditori chiave e vuole tentare una soluzione rapida e riservata.

Vantaggi e svantaggi

Il vantaggio è la rapidità e la natura negoziale, con un esperto che facilita le trattative. Lo svantaggio è che l’esito non è garantito: senza l’accordo dei creditori non c’è falcidia imposta, e il tempo speso nelle trattative si aggiunge a quello della procedura successiva se le trattative falliscono. Va soppesato anche il fatto che la composizione negoziata non è pensata per il consumatore, e che l’art. 25-quater si riferisce all’impresa commerciale e agricola sotto soglia: per il professionista che non esercita in forma d’impresa l’accesso va verificato con attenzione caso per caso, e spesso la strada percorribile resta il concordato minore.

Le strade misurate sugli stessi numeri

Le ipotesi che seguono sono esercizi dimostrativi, costruiti con dati di fantasia per mostrare come cambiano i tempi a parità di situazione di partenza. Non descrivono casi reali e i tempi giudiziali indicati sono stime plausibili, non previsioni.

Dati comuni a tutte le simulazioni. Impresa artigiana individuale sotto soglia, ancora operativa. Passivo complessivo di 187.430 €, così composto: 61.820 € verso una banca (chirografo), 48.375 € verso Fisco e INPS (in parte privilegiati), 77.235 € verso fornitori. Beni: un furgone e attrezzature per un valore di mercato stimato di 18.600 €; nessun immobile. Somma mensile che il titolare, dedotto il necessario per il mantenimento della famiglia, può destinare ai creditori: 1.340 €. Primo incontro con l’OCC: lunedì 19 ottobre 2026.

Simulazione 1: concordato minore con piano di sei anni

• 19 ottobre 2026: conferimento dell’incarico all’OCC e avvio della raccolta documentale (bilanci o scritture, dichiarazioni dei tre anni precedenti, estratti di ruolo e posizioni contributive).
• Lunedì 15 febbraio 2027: deposito della domanda, dopo circa quattro mesi di fase preparatoria.
• Lunedì 15 marzo 2027: decreto di apertura ex art. 78 con misure protettive; comunicazione ai creditori martedì 16 marzo.
• Giovedì 15 aprile 2027: scadenza del termine di trenta giorni per le dichiarazioni dei creditori; banca e fornitori aderiscono, il Fisco non si esprime e opera il silenzio-assenso.
• Martedì 15 giugno 2027 (stima): sentenza di omologa e chiusura della procedura.
• Luglio 2027 – giugno 2033: esecuzione del piano, 72 rate da 1.340 €, per complessivi 96.480 €, pari a circa il 51,5% del passivo, con trattamento dei privilegiati non inferiore a quanto otterrebbero dalla vendita dei beni.

Risultato temporale: circa otto mesi dall’incarico all’omologa; quasi sei anni e nove mesi dall’incarico all’ultimo pagamento. Se il piano fosse di otto anni a parità di rata, l’offerta salirebbe a 128.640 € (circa il 68,6%); a parità di percentuale, la rata scenderebbe a 1.005 € al mese, ma con due anni in più di esposizione al rischio di inadempimento. È la stessa scelta vista da due lati: più anni significano rata più bassa o offerta più alta, ma anche un orizzonte più fragile.

Simulazione 2: liquidazione controllata con gli stessi dati

• Ipotesi alternativa: il titolare, ritenendo di non poter garantire i 1.340 € mensili per sei anni, chiede la liquidazione controllata, e il tribunale la apre lunedì 15 marzo 2027.
• Il liquidatore vende furgone e attrezzature (18.600 € di stima). Se il giudice, nei limiti dell’art. 268, comma 4, lett. b), fissa in ipotesi in 1.340 € mensili la quota di reddito eccedente il mantenimento, in tre anni si acquisiscono altri 48.240 €.
• Totale ipotetico destinato ai creditori, prima delle spese della procedura: 66.840 €, circa il 35,7% del passivo.
• Venerdì 15 marzo 2030: decorrono tre anni dall’apertura; la persona fisica, se meritevole, può ottenere l’esdebitazione ex art. 282, anche se la liquidazione non è ancora formalmente chiusa.

Risultato temporale: liberazione possibile in circa tre anni e cinque mesi dall’incarico all’OCC, contro i quasi sette del concordato minore; il prezzo è la perdita dei beni strumentali e, con essi, di buona parte della capacità di proseguire l’attività nella forma attuale.

Simulazione 3: composizione negoziata e poi, se necessario, concordato minore

• 19 ottobre 2026: istanza di composizione negoziata ai sensi dell’art. 25-quater; l’esperto avvia le trattative con la banca e i due principali fornitori.
• Lunedì 19 aprile 2027: scadenza indicativa dei 180 giorni di incarico (il centottantesimo giorno cade sabato 17 aprile).
• Se si raggiunge un accordo con banca e fornitori su una dilazione di cinque anni, l’impresa evita la procedura giudiziale e il debito fiscale resta da gestire con gli strumenti disponibili durante le trattative.
• Se l’accordo non arriva neppure con la proroga (orizzonte indicativo: giovedì 14 ottobre 2027), l’impresa può depositare una domanda di concordato minore, ad esempio lunedì 15 novembre 2027, con un’omologa stimata intorno a metà 2028.

Risultato temporale: nel caso favorevole, sei mesi e nessuna fase giudiziale; nel caso sfavorevole, circa un anno in più rispetto alla simulazione 1 prima dell’omologa, compensato in parte da un dossier già istruito.

Simulazione 4: lo stesso calendario per un consumatore

Si immagini, con le stesse cifre, che tutti i debiti fossero stati contratti come consumatore da una persona che non ha mai svolto attività d’impresa. Con decreto di ammissibilità del 15 marzo 2027, l’OCC deve comunicare ai creditori entro trenta giorni: ad esempio mercoledì 14 aprile 2027. I creditori hanno venti giorni per le osservazioni, fino a martedì 4 maggio 2027; l’OCC riferisce entro i dieci giorni successivi, cioè entro venerdì 14 maggio 2027. Il calendario legale è più corto, perché non c’è il voto, ma la durata del piano resta una scelta di sostenibilità identica a quella del concordato minore.

Tempi, rischi ed effetti a confronto

La tabella riassume le quattro strade sotto i profili che pesano davvero sulla decisione. Le durate sono indicative e riflettono la prassi; i termini di legge sono indicati con l’articolo di riferimento. Quanto ai costi, si considerano solo quelli che la legge pone a carico della procedura: il compenso dell’OCC (liquidato dal giudice secondo il D.M. 202/2014), quello del liquidatore o dell’esperto, il contributo unificato e le spese di pubblicità.

Il dato che emerge con più evidenza è che la strada più rapida a ottenere la liberazione non coincide con quella più rapida a chiudere la fase giudiziale: il concordato minore può chiudersi in tribunale in pochi mesi, ma impegna il debitore per anni; la liquidazione controllata non si chiude rapidamente, ma offre alla persona fisica un orizzonte di esdebitazione di tre anni.

I criteri che orientano la scelta

Non esiste una graduatoria assoluta tra le strade. Esistono condizioni che, quando presenti, rendono una strada generalmente più coerente delle altre. I criteri seguenti vanno letti in modo condizionale e combinati tra loro.

Primo criterio: la qualificazione del debitore e dei debiti. Se il debitore è un imprenditore minore o un professionista e i debiti derivano dall’attività, il piano del consumatore è precluso e il confronto si gioca tra concordato minore, liquidazione controllata e, per l’impresa, composizione negoziata. Se invece i debiti sono di natura personale, il piano del consumatore entra in gioco con il suo calendario più breve. Nelle situazioni miste, l’elemento dirimente è la ricostruzione della causa di ciascun debito.

Secondo criterio: la stabilità del reddito prospettico. Se l’attività produce flussi prevedibili, un piano di cinque-sette anni è generalmente sostenibile e il concordato minore consente di conservare l’impresa. Se i flussi sono incerti, ogni anno aggiunto al piano aumenta il rischio di revoca; in tali casi la liquidazione controllata, con il suo orizzonte triennale, va soppesata seriamente, a fronte della perdita dei beni.

Terzo criterio: la composizione del passivo e il comportamento atteso dei creditori. Se pochi creditori detengono la maggioranza dei crediti e sono disposti a trattare, la composizione negoziata può offrire una soluzione in sei mesi. Se il creditore principale è il Fisco o l’ente previdenziale, il cram down dell’art. 80, comma 3, rende il concordato minore meno esposto all’inerzia del creditore pubblico. Se il passivo è frammentato tra molti creditori, il silenzio-assenso dell’art. 79 gioca a favore della procedura.

Quarto criterio: l’urgenza della protezione. Se è imminente una vendita forzata o un pignoramento che paralizza l’attività, conta il tempo necessario a ottenere misure protettive: nel concordato minore arrivano con il decreto di apertura, dunque dopo la fase preparatoria; nella composizione negoziata possono essere richieste in tempi più ravvicinati. La scelta va calibrata su quale scudo serve e quando.

Quinto criterio: il valore che il debitore attribuisce ai beni e all’attività. Se l’obiettivo prioritario è conservare l’impresa, i beni strumentali o la casa, le soluzioni basate su un piano sono generalmente preferibili, pur con tempi di esecuzione più lunghi. Se l’obiettivo prioritario è chiudere il capitolo nel minor tempo possibile, l’orizzonte dei tre anni della liquidazione controllata assume un peso diverso.

Nessuno di questi criteri, da solo, decide. Un imprenditore con reddito stabile ma con un’esecuzione imminente sui beni strumentali, ad esempio, potrebbe valutare una composizione negoziata con misure protettive come ponte verso un concordato minore; un professionista con reddito instabile ma senza beni rilevanti potrebbe trovare nella liquidazione controllata, o nell’esdebitazione dell’incapiente se ne ricorrono i presupposti, un percorso più breve.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo, Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia ed Esperto Negoziatore della crisi d’impresa, valuta le diverse strade con la doppia prospettiva di chi conosce sia il lavoro dell’OCC sia quello dell’esperto nella composizione negoziata.

I dubbi più frequenti di chi deve decidere

Si può cambiare strada a metà percorso? In parte sì. Dalla composizione negoziata si può approdare al concordato minore o alla liquidazione controllata, e la legge lo prevede espressamente tra gli esiti. Se il concordato minore non viene omologato, su istanza del debitore si apre la liquidazione controllata (art. 80, comma 5). Durante l’esecuzione, invece, la modifica del piano non è disciplinata in modo espresso: l’inattuabilità non rimediabile porta alla revoca dell’omologazione. Cambiare strada è possibile, ma ogni cambio aggiunge tempo.

E se si sceglie una durata del piano troppo lunga? Il rischio non è tanto un divieto di legge, che non esiste, quanto il voto contrario dei creditori o una valutazione negativa di fattibilità. La giurisprudenza ha ammesso dilazioni oltre i cinque e i sette anni, ma ha anche ricordato che la convenienza va valutata dai creditori: un piano di dodici anni non è inammissibile in sé, ma deve essere spiegato e reso credibile.

Le esecuzioni si fermano subito? No, non automaticamente con il primo contatto con l’OCC. Nel concordato minore il divieto di azioni esecutive è disposto, su istanza del debitore, con il decreto di apertura (art. 78, comma 2, lett. d). Nella fase preparatoria il debitore resta esposto, ed è uno dei motivi per cui accelerare quella fase ha un valore concreto.

Quanto pesa la durata del tribunale? Molto, e in modo non prevedibile con precisione. Le stime di questa guida si basano su procedure lineari; un tribunale con molte procedure pendenti può allungare ogni passaggio di settimane o mesi. Nella sentenza veneziana citata l’intervallo tra apertura e omologa è stato di tre mesi, ma altrove può essere superiore.

Dopo l’omologa si è liberi dai debiti? Non subito. Con l’omologa la procedura si chiude, ma l’effetto pratico di liberazione dalla parte falcidiata presuppone l’esecuzione del piano: fino all’ultimo pagamento il debitore resta esposto alla revoca in caso di inadempimento. Per i fideiussori e i coobbligati i diritti dei creditori restano salvi, salvo diversa previsione (art. 79, comma 5).

Le pronunce che pesano sui tempi

Le decisioni che seguono sono raggruppate per la strada che contribuiscono a chiarire. Alcune sono state rese sotto la legge n. 3 del 2012: i principi sono richiamati per la loro coerenza con l’impianto del CCII, che sul punto della durata non ha introdotto limiti.

Sulla durata dei piani (concordato minore e piano del consumatore)

1. Cass., ord. n. 27544 del 28 ottobre 2019. In assenza di un termine massimo fissato dalla legge, un piano può essere omologato anche con dilazioni superiori a cinque o sette anni; la valutazione di convenienza spetta ai creditori, che devono potersi esprimere. Nel caso esaminato, una dilazione di quasi dodici anni era stata respinta dal giudice di merito solo per la durata. Rilevanza: è il riferimento principale per rispondere alla domanda se il piano possa superare i cinque anni.
2. Cass. n. 17834 del 3 luglio 2019. La dilazione ultrannuale dei crediti privilegiati, ammessa nel concordato preventivo, è applicabile anche agli accordi di composizione della crisi da sovraindebitamento. Rilevanza: l’accordo di composizione è l’antecedente del concordato minore, e il rinvio dell’art. 74, comma 4, al concordato preventivo rende il principio ancora attuale.
3. Cass. n. 17391 del 20 agosto 2020. Accordi e piani possono prevedere la dilazione dei privilegiati oltre l’anno, purché i titolari abbiano diritto di voto; la dilazione incide sulla convenienza, non sulla fattibilità giuridica. Rilevanza: sposta la questione della durata dal piano della legittimità a quello della valutazione dei creditori.
4. Cass., ord. n. 4622 del 21 febbraio 2024. Il piano del consumatore ha natura negoziale, serve a limitare le procedure demolitorie e a consentire l’esdebitazione senza attendere la liquidazione; è ammessa la dilazione ultrannuale, purché i privilegiati possano esprimersi sulla convenienza. Rilevanza: conferma, in epoca recente, l’impostazione flessibile sulla durata.
5. Cass., Sez. I, ord. n. 11676 del 29 aprile 2026 (come riportata da ItaliaOggi del 18 luglio 2026). La moratoria fino a due anni dell’art. 67, comma 4, non riduce i crediti privilegiati ma ne sospende il pagamento; gli interessi maturano anche nel biennio; il rimborso, anche rateale, deve iniziare alla scadenza della moratoria. Rilevanza: incide direttamente sulla costruzione del calendario del piano del consumatore.

Sulle fasi della procedura e sui tempi del tribunale

6. Trib. Venezia, Sez. I civile, sentenza n. 10/2025 del 21 gennaio 2025. Omologa di un concordato minore ex art. 80, con decreto di apertura del 21 ottobre 2024; la sentenza dispone che l’OCC depositi relazioni semestrali sull’esecuzione e una relazione finale. Rilevanza: offre un dato reale sull’intervallo tra apertura e omologa in un procedimento senza contestazioni.
7. Trib. Roma, sez. XIV, sentenza n. 753 del 22 settembre 2025 (fonte: NT+ Diritto). Omologa del concordato minore di un professionista con applicazione del cram down nei confronti del Fisco e della regola della priorità relativa. Rilevanza: mostra come la mancata adesione del creditore pubblico possa essere superata, evitando che la procedura si arresti.
8. Cass., ord. n. 34105 del 19 dicembre 2019. In mancanza di una norma specifica, il giudice non può subordinare l’ammissibilità al deposito preventivo delle spese, ma può disporre acconti sul compenso dell’organismo. Rilevanza: incide sulla fase di accesso, evitando che l’avvio della procedura sia rinviato per ragioni di liquidità.
9. Cass. n. 10095 del 10 aprile 2019. È ricorribile per cassazione ai sensi dell’art. 111 Cost. il provvedimento che decide il reclamo contro l’omologa del piano del consumatore. Rilevanza: ricorda che le impugnazioni possono aggiungere un grado di giudizio e, con esso, molti mesi.

Sul passaggio alla liquidazione e sull’esdebitazione

10. Cass., ord. n. 28013 del 26 settembre 2022. Sotto la legge n. 3 del 2012 non era consentita la conversione in liquidazione del patrimonio dopo il diniego di omologa del piano del consumatore; la fattibilità giuridica è oggetto di un giudizio di fatto, sindacabile in Cassazione nei limiti dell’art. 360, comma 1, n. 5, c.p.c. Rilevanza: per contrasto, mette in luce la novità dell’art. 80, comma 5, CCII, che per il concordato minore prevede l’apertura della liquidazione controllata su istanza del debitore dopo il diniego, evitando di ricominciare da capo.
11. Trib. Modena, decreto del 1° luglio 2026 (commentato su Eutekne il 12 settembre 2026). Chiusura di una liquidazione controllata con contestuale dichiarazione di esdebitazione di un debitore già fallito e non esdebitato, in dichiarato scostamento da un principio della Cassazione. Rilevanza: segnala che sui tempi e sui presupposti dell’esdebitazione dopo la liquidazione la giurisprudenza di merito non è uniforme.

Cosa può fare lo Studio Monardo sui tempi della tua procedura

Lo Studio lavora sulla durata come su una variabile da governare, non da subire. Questi sono gli strumenti concreti:

1. Qualifichiamo il debitore e ciascun debito, distinguendo debiti d’impresa, professionali e personali, per stabilire quali strade sono realmente accessibili prima di spendere mesi su quella sbagliata.
2. Ricostruiamo il passivo con richieste mirate di estratti di ruolo, posizioni contributive e situazioni bancarie, per accorciare la fase preparatoria con l’OCC.
3. Prepariamo il fascicolo documentale dell’art. 75 (bilanci o scritture, dichiarazioni dei tre anni precedenti, elenco creditori con domicilio digitale, atti di straordinaria amministrazione), riducendo il rischio di richieste di integrazione.
4. Calibriamo la durata del piano confrontando flussi prospettici, rata sostenibile e percentuale offerta, e documentiamo le ragioni di una durata superiore ai cinque anni quando serve.
5. Verifichiamo il trattamento dei privilegiati rispetto all’alternativa liquidatoria, perché un piano costruito male su questo punto rischia contestazioni che allungano l’omologa.
6. Valutiamo quale delle strade regge davanti al giudice nel tuo caso specifico, mettendo a confronto concordato minore, piano del consumatore, liquidazione controllata e composizione negoziata sugli stessi numeri.
7. Predisponiamo l’istanza di misure protettive e ne monitoriamo la durata, per non lasciare scoperta l’attività nei momenti critici.
8. Seguiamo la fase del voto, verificando le comunicazioni ai creditori e valutando l’applicabilità del cram down fiscale e contributivo.
9. Assistiamo nell’esecuzione del piano, controllando le scadenze e le relazioni semestrali, e interveniamo tempestivamente se emergono difficoltà che espongono alla revoca.
10. Curiamo reclami e impugnazioni contro i provvedimenti di inammissibilità, di diniego o di revoca, fino al giudizio di legittimità.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

In un tema che riguarda i tempi, pesa in modo particolare la continuità di strategia fino in Cassazione: la scelta fatta oggi, ad esempio un piano di sette anni o una liquidazione al posto di un concordato, può essere contestata domani da un creditore o rimessa in discussione in sede di reclamo, e va difesa senza cambiare mani, con lo stesso difensore che ha costruito l’impostazione iniziale. La qualifica di Gestore della crisi e di fiduciario OCC consente inoltre di conoscere dall’interno i passaggi che rallentano una pratica e di anticiparli.

Avvocati e commercialisti dello staff lavorano insieme sullo stesso caso: i primi sulla strategia processuale e sulla tutela davanti al tribunale, i secondi sulla ricostruzione contabile e fiscale e sulla sostenibilità dei flussi del piano. Lo Studio non promette esiti, ma si impegna ad analizzare, verificare e costruire la strategia più coerente con la situazione concreta.

In chiusura

La domanda iniziale, quanto dura un concordato minore, ha una risposta in due tempi: la fase giudiziale, che in una procedura lineare può chiudersi in pochi mesi dal deposito, e l’esecuzione del piano, che non ha un limite di legge e che nella prassi occupa spesso tra quattro e sette anni. Accanto, le alternative offrono orologi diversi: il piano del consumatore con un calendario più serrato ma accessibile solo a chi è consumatore, la liquidazione controllata con l’orizzonte dei tre anni per l’esdebitazione, la composizione negoziata con i suoi sei mesi prorogabili. La scelta dipende dal caso concreto, e sbagliarla costa tempo e diritti: anni di rate su un piano fragile, oppure beni perduti quando un piano sarebbe stato sostenibile.

Lo Studio Monardo è specializzato proprio in questa materia perché l’Avv. Monardo opera come Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e fiduciario di un OCC, e quindi conosce dall’interno ogni fase del concordato minore; e perché, come Esperto Negoziatore della crisi d’impresa, può pesare con competenza anche la strada della composizione negoziata per l’impresa sotto soglia.

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