La domanda sembra burocratica, quasi una formalità da sbrigare in cancelleria. Non lo è. Per il debitore incapiente, cioè la persona fisica che non può offrire ai creditori nulla, né oggi né in prospettiva, l’esdebitazione prevista dall’art. 283 del Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (CCII) è spesso l’unica porta verso una vita senza debiti. E si può usare una sola volta. Sbagliare tribunale, oppure scegliere un Organismo di composizione della crisi (OCC) che non corrisponde al tribunale giusto, non fa perdere il diritto. Fa però perdere mesi: il fascicolo deve passare da un ufficio all’altro, si chiedono integrazioni, si discute di competenza invece che di meritevolezza. In una procedura che di regola non ha udienze né contraddittorio iniziale, quei mesi sono spesso il tempo in cui i creditori continuano a muoversi.

Chi sa cosa succede dopo, e quando, agisce al momento giusto invece di subire. Questa inchiesta ricostruisce la cronologia della scelta del tribunale e dell’OCC, tappa per tappa. Si parte da dodici mesi prima del deposito, perché è lì che la legge “fotografa” la residenza del debitore. Poi si arriva al giorno in cui si sceglie l’OCC, alle settimane dell’istruttoria, al deposito, al possibile rilievo d’ufficio dell’incompetenza e al trasferimento del fascicolo. Infine il decreto, i 30 giorni per il reclamo davanti al collegio e i tre anni di vigilanza. In mezzo ci sono i casi che complicano il calendario: la residenza solo sulla carta, il debitore che vive all’estero, il dubbio tra sezione specializzata e tribunale ordinario.

Il tema è proprio quello in cui lavora lo Studio Monardo. L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e professionista fiduciario di un OCC. Conosce quindi dall’interno il lavoro dell’organismo che istruisce la domanda dell’incapiente e il controllo che il giudice compie su di essa, compreso quello sulla competenza. Essendo anche avvocato cassazionista, può seguire la stessa pratica fino all’ultimo grado se il decreto viene reclamato o impugnato.

📩 Se stai per affidare la tua pratica a un OCC, o l’hai già depositata e temi di aver sbagliato tribunale, scrivici adesso: tutti i recapiti dello Studio sono riportati in fondo a questa pagina.

La mappa temporale: dove si decide la competenza

Prima di entrare nelle singole tappe serve una visione d’insieme. La competenza per l’esdebitazione dell’incapiente non si decide in un solo momento. Si forma in più passaggi: il luogo in cui il debitore vive e ha i suoi interessi, la data del deposito, la scelta dell’OCC, il controllo del giudice. Ogni passaggio ha una sua finestra temporale. La tabella che segue le mette in fila e rinvia alle sezioni di dettaglio.

Due avvertenze prima di partire. La prima: l’art. 9 c.1 CCII esclude la sospensione feriale dei termini per i procedimenti disciplinati dal Codice, salvo diversa previsione. Il periodo dal 1° al 31 agosto, che nel processo civile ordinario congela i termini, qui di regola non dà respiro. La seconda: l’art. 283 dice che la domanda va presentata “tramite l’OCC al giudice competente”, ma non contiene una propria regola sulla competenza. Per individuare quel giudice bisogna risalire alle norme generali degli artt. 26-31 CCII. È lì che inizia la cronologia.

Dodici mesi prima del deposito: la residenza che la legge fotografa

Cosa succede

La cronologia della competenza non comincia il giorno in cui il debitore va dall’OCC. Comincia prima, quasi sempre senza che lui lo sappia. La legge guarda a dove il debitore ha il proprio centro degli interessi principali e, in certi casi, a dove lo aveva nei dodici mesi precedenti la domanda. Un trasloco, un cambio di residenza anagrafica per seguire un lavoro, il ritorno nella casa dei genitori dopo una separazione: sono fatti di vita quotidiana che, a posteriori, decidono quale tribunale esaminerà la richiesta di liberazione dai debiti.

Il debitore incapiente tipico è una persona fisica non imprenditore. Può essere un lavoratore dipendente con reddito basso, un pensionato, un disoccupato, un ex lavoratore autonomo che ha chiuso l’attività. Per lui il punto di partenza è quasi sempre la residenza. Ma “quasi sempre” non vuol dire “sempre”, e qui si annidano gli errori.

La norma

Secondo l’art. 27 c.2 CCII, per i procedimenti di accesso agli strumenti di regolazione della crisi e alle procedure di insolvenza diversi da quelli del comma 1 è competente il tribunale nel cui circondario il debitore ha il centro degli interessi principali. Il comma 3 introduce delle presunzioni. Per la persona fisica non esercente attività d’impresa (lett. b) il centro degli interessi principali si presume coincidente con la residenza o il domicilio. In subordine si guarda all’ultima dimora nota o, in mancanza, al luogo di nascita. Se il luogo di nascita non è in Italia, la competenza è del Tribunale di Roma. Per l’imprenditore persona fisica (lett. a) il riferimento è invece la sede legale risultante dal registro delle imprese o, in mancanza, la sede effettiva dell’attività abituale.

Poi c’è l’art. 28 CCII. Secondo il testo vigente, letto su Brocardi, il trasferimento del centro degli interessi principali non rileva ai fini della competenza quando è avvenuto nell’anno antecedente al deposito della domanda. La norma, modificata prima dal D.Lgs. 83/2022 e poi dal D.Lgs. 136/2024, nomina espressamente la domanda di accesso a uno strumento di regolazione della crisi e dell’insolvenza e la domanda di apertura della liquidazione giudiziale o controllata.

Qui si apre il primo nodo. L’esdebitazione dell’incapiente sta nel Capo X del Titolo V, insieme alle altre forme di esdebitazione, e non è propriamente uno “strumento di regolazione” né una liquidazione. Si potrebbe sostenere che l’art. 28 non la riguardi alla lettera. La lettura prudente, che tiene conto della ragione della norma (impedire che il debitore scelga il giudice spostando la residenza all’ultimo momento), è però di considerare il trasferimento dell’ultimo anno come irrilevante anche qui. Il rischio di un’ordinanza di incompetenza è troppo alto per scommettere sulla lettura letterale. Il punto va valutato caso per caso dal professionista prima del deposito, senza dare per scontata nessuna delle due soluzioni.

La Cassazione, sul terreno delle imprese, ha precisato più volte come si superano queste presunzioni. Con l’ordinanza n. 31727 del 4 dicembre 2025 (Sez. I) ha chiarito che chi sostiene una competenza diversa deve dimostrare due cose: che gli interessi sono gestiti abitualmente altrove e che questa diversa collocazione è percepibile dai terzi. Con l’ordinanza n. 31966 del 9 dicembre 2025 ha richiesto prove univoche che il dato formale sia solo apparente. Sono pronunce scritte per società e sedi legali, ma il meccanismo logico è lo stesso che il giudice applicherà alla residenza di una persona fisica.

I termini che si attivano

Il termine che conta in questa fase non è un termine processuale, ma una finestra retroattiva di dodici mesi. Si calcola a ritroso dal giorno del deposito della domanda, non dal giorno dell’incarico all’OCC. Esempio: residenza spostata il 3 marzo 2026; se la domanda viene depositata il 19 gennaio 2027, il trasferimento è avvenuto meno di un anno prima e, nella lettura prudente, non sposta la competenza. Se invece il deposito avviene dal 4 marzo 2027 in poi, l’anno è trascorso e conta la nuova residenza.

Il calcolo dell’anno parte dal deposito: chi sposta la data del deposito sposta, in certi casi, il tribunale competente. È uno dei pochi casi in cui il debitore può, con un minimo di programmazione, controllare la competenza in modo lecito: non spostando la residenza, ma scegliendo quando depositare.

Cosa può fare il debitore ora

In questa fase il debitore può ancora decidere con calma dove e quando depositare. Le opzioni concrete sono tre:

• ricostruire con certificati anagrafici storici le residenze degli ultimi due anni, con le date esatte;
• confrontare quelle date con il calendario realistico dell’istruttoria dell’OCC, per capire se il deposito cadrà prima o dopo la scadenza dell’anno;
• raccogliere fin da subito i documenti che provano dove vive davvero (contratto di locazione, utenze, luogo di lavoro, scuola dei figli, medico di base), utili se la residenza anagrafica e la vita reale non coincidono.

Ciò che è precluso è l’operazione inversa: trasferire la residenza in un altro comune per “scegliere” un tribunale ritenuto più favorevole. Oltre a non funzionare se avviene nell’anno precedente il deposito, può essere letta come un indizio contro la meritevolezza, che per l’incapiente è un requisito espresso (art. 283 c.1 e c.7).

La residenza fittizia

Il caso più delicato è quello della residenza solo anagrafica. Pensiamo a chi risulta residente nella casa di un parente, ma da anni vive e lavora in un’altra città. La presunzione dell’art. 27 c.3 lett. b) indica la residenza o il domicilio: la legge stessa mette in alternativa due nozioni diverse. La residenza è il luogo della dimora abituale; il domicilio è il luogo in cui la persona ha stabilito la sede principale dei propri affari e interessi. Quando l’anagrafe dice una cosa e la vita reale un’altra, il giudice può guardare oltre il certificato, sempre secondo lo schema indicato dalla Cassazione per le imprese: prove concrete, univoche e riconoscibili dai terzi.

Per il debitore la conseguenza pratica è semplice: se c’è uno scarto tra anagrafe e vita reale, va affrontato prima del deposito. Va detto all’OCC, va documentato nella relazione, va scelto consapevolmente il tribunale. Nascondere lo scarto e sperare che il giudice non lo veda è la scelta peggiore. Se emerge dopo, magari su segnalazione di un creditore in sede di reclamo, apre una discussione sulla competenza e getta un’ombra sulla trasparenza del debitore.

L’errore tipico di questa fase

L’errore più frequente è considerare la residenza attuale come un dato ovvio e non controllare le date. Chi si è trasferito da pochi mesi e deposita nel tribunale della nuova città, senza sapere della regola dell’anno, rischia di vedersi rispondere che quel tribunale non è competente. Un secondo errore, opposto, è dimenticare che la residenza anagrafica può essere superata dalla realtà, quando questa è documentata e visibile ai terzi.

Quanto dura realmente

Questa fase non ha una durata processuale: dura quanto serve a raccogliere i certificati storici e a fare il calcolo. Con l’anagrafe del comune la richiesta si sbriga di solito in pochi giorni, anche online. Il vero tempo da considerare è la distanza tra oggi e la scadenza dell’anno dall’ultimo trasferimento. Se mancano poche settimane, attendere può essere la scelta più pulita.

Giorno 0: la scelta dell’OCC e il conferimento dell’incarico

Cosa succede

Siamo al giorno 0. Il debitore si presenta a un Organismo di composizione della crisi, deposita la richiesta di nomina del gestore e conferisce l’incarico. Da questo momento in poi la procedura ha un “padrone di casa”: l’OCC, attraverso il gestore nominato, raccoglierà i documenti, verificherà la situazione e redigerà la relazione da allegare alla domanda. È anche l’organismo che, dopo il decreto, vigilerà per tre anni sulle dichiarazioni annuali del debitore.

La scelta dell’OCC sembra libera. In parte lo è. Ma non è indifferente rispetto al tribunale.

La norma

L’art. 283 c.3 CCII prevede che la domanda sia presentata tramite l’OCC al giudice competente. Il testo non ripete, per l’incapiente, la formula che si trova nell’art. 68 c.1 per la ristrutturazione dei debiti del consumatore. Lì la legge dice che la domanda va presentata tramite un OCC costituito nel circondario del tribunale competente ai sensi dell’art. 27 c.2. Se nel circondario non esiste un OCC, le funzioni sono affidate a un professionista o a una società tra professionisti con i requisiti dell’art. 358, nominati dal presidente del tribunale o da un giudice da lui delegato, scelti ove possibile tra gli iscritti nell’elenco dei gestori della crisi.

Come leggere il silenzio dell’art. 283 su questo punto? Le strade sono due. Si può sostenere che, mancando una regola espressa, l’incapiente possa rivolgersi a qualunque OCC iscritto nel registro ministeriale. Oppure si può ritenere che il criterio del circondario, previsto per le procedure di sovraindebitamento più vicine, valga anche qui, per coerenza del sistema e perché la vigilanza triennale dell’OCC funziona meglio se l’organismo è vicino al tribunale che ha emesso il decreto.

C’è poi una terza posizione, che riguarda la conseguenza della violazione. In un saggio pubblicato su Dirittodellacrisi.it il 20 maggio 2024, Rinaldo d’Alonzo, giudice del Tribunale di Larino, osserva a proposito dell’art. 68 che la regola dell’OCC del circondario non è configurata dalla legge come condizione di ammissibilità. Secondo l’autore, in mancanza di una norma specifica, la domanda presentata tramite un OCC di altro circondario non dovrebbe essere dichiarata inammissibile per questo solo motivo. È un’opinione autorevole ma non vincolante. Nella pratica alcuni uffici potrebbero comunque chiedere chiarimenti o integrazioni.

La scelta più sicura, finché non esiste una giurisprudenza consolidata sull’art. 283, è affidarsi a un OCC costituito nel circondario del tribunale che sarà competente. Questa scelta riduce a zero una delle possibili contestazioni e accorcia i tempi del dialogo tra organismo e giudice.

I termini che si attivano

Il conferimento dell’incarico non fa partire termini perentori a carico del debitore. Fa partire però il calendario dell’istruttoria, che dipende dalla rapidità con cui il debitore consegna i documenti. Per l’incapiente l’art. 283 c.3 richiede l’elenco dei creditori con importi e indirizzi PEC, gli atti di straordinaria amministrazione degli ultimi cinque anni, le dichiarazioni dei redditi degli ultimi tre anni e i dati su stipendi, pensioni, salari ed entrate del debitore e del nucleo familiare.

C’è un intreccio da non trascurare con la tappa precedente. Se il debitore ha trasferito la residenza di recente, la scelta dell’OCC dipende dalla data prevista per il deposito. Un incarico conferito il 12 ottobre 2026 all’OCC della vecchia città, con deposito previsto per il 19 gennaio 2027, è coerente se il trasferimento risale al 3 marzo 2026. Se invece l’istruttoria si allunga e il deposito slitta oltre il 3 marzo 2027, la competenza potrebbe spostarsi verso il nuovo tribunale. A quel punto l’OCC scelto non sarebbe più quello del circondario competente.

Cosa può fare il debitore ora

Prima di firmare l’incarico, il debitore può verificare che l’OCC sia del circondario giusto e iscritto nel registro tenuto presso il Ministero della Giustizia. Può chiedere al gestore di indicare per iscritto, già nella fase iniziale, quale tribunale ritiene competente e su quali elementi. Può segnalare subito eventuali trasferimenti di residenza o scarti tra anagrafe e dimora effettiva. Può infine chiedere una stima dei tempi dell’istruttoria, per capire in quale finestra cadrà il deposito.

Una precisazione sui costi della procedura. Per l’incapiente l’art. 283 c.6 prevede che i compensi dell’OCC siano ridotti della metà. Questo vale per qualunque organismo competente e non cambia in base al circondario. Chi non ha redditi sufficienti può anche verificare se rientra nel patrocinio a spese dello Stato: la soglia di reddito indicata dal D.M. 10 maggio 2023 è di 12.838,01 euro, salvo aggiornamenti successivi da controllare al momento della richiesta.

L’errore tipico di questa fase

L’errore tipico è scegliere l’OCC per ragioni che non c’entrano con la competenza: la vicinanza al luogo di lavoro, un consiglio ricevuto da un conoscente, la presenza in una città diversa da quella di residenza. Un debitore che vive nel circondario di un tribunale e si rivolge all’OCC di un’altra provincia non commette un illecito. Si espone però al rischio che il giudice competente discuta della regolarità dell’organismo, invece che del merito della domanda.

Quanto dura realmente

Il conferimento dell’incarico richiede in genere pochi giorni: domanda all’organismo, accettazione, nomina del gestore. Non esistono statistiche nazionali pubblicate e verificabili sui tempi di nomina degli OCC. La variabile principale resta l’organizzazione interna dell’organismo e il numero di pratiche in corso.

Dalla nomina del gestore al deposito: l’istruttoria che deve reggere al controllo del giudice

Cosa succede

Il calendario ora corre tra il debitore e il gestore. Il gestore chiede documenti, incrocia i dati con le banche dati, ricostruisce l’elenco dei creditori, valuta le cause dell’indebitamento. In questa fase si costruisce, anche sul piano della competenza, il fascicolo che il giudice leggerà. Ogni elemento che riguarda la residenza, il domicilio e il luogo in cui il debitore vive e lavora entra nella relazione e diventa la base su cui il tribunale verificherà di essere competente.

La norma

Secondo l’art. 283 c.4, alla domanda va allegata una relazione dell’OCC su quattro punti: le cause dell’indebitamento e la diligenza del debitore nell’assumere le obbligazioni; le ragioni dell’incapacità di adempiere; gli atti eventualmente impugnati dai creditori; la completezza e l’attendibilità della documentazione. Il comma 5 aggiunge che l’OCC deve indicare se il finanziatore ha tenuto conto del merito creditizio del debitore, con una quantificazione del dignitoso tenore di vita non inferiore a quella del comma 2.

Il comma 2 fissa il presupposto economico. L’incapacità ricorre anche quando il reddito annuo, dedotte le spese di produzione e quanto occorre al mantenimento del debitore e della famiglia, non supera l’assegno sociale aumentato della metà e moltiplicato per il parametro della scala di equivalenza ISEE (D.P.C.M. 159/2013). Per il 2026 l’importo provvisorio dell’assegno sociale è di 546,24 euro al mese, 7.101,12 euro l’anno su tredici mensilità (Allegato 2 alla circolare INPS n. 153 del 19 dicembre 2025). Aumentato della metà, il valore annuo è di 10.651,68 euro, da moltiplicare per il parametro del nucleo.

La legge non chiede espressamente all’OCC di dedicare un capitolo della relazione alla competenza. Ma la completezza e l’attendibilità della documentazione comprendono anche i dati anagrafici, e un gestore attento non si limita a riportare la residenza: la verifica.

I termini che si attivano

Non ci sono termini perentori di legge per chiudere l’istruttoria. C’è però un orologio esterno: quello della finestra dei dodici mesi dell’art. 28, se il debitore ha cambiato residenza di recente. Ogni settimana di ritardo nella consegna dei documenti può spostare il deposito oltre la scadenza dell’anno, e quindi cambiare il tribunale competente. Se la competenza dipende dalla data del deposito, il calendario dell’istruttoria va pianificato all’indietro partendo da quella data.

C’è anche un termine sostanziale che conviene tenere presente fin d’ora. L’art. 283 c.1 consente l’accesso una sola volta nella vita, e gli atti di straordinaria amministrazione si guardano nei cinque anni precedenti. Una vendita, una donazione, un’iscrizione ipotecaria di quattro anni prima entrano nella relazione e nella valutazione di meritevolezza. Il giudice che esamina la domanda sarà quello competente secondo l’art. 27: se il fascicolo arriva al giudice sbagliato, quella valutazione rischia di essere rifatta da capo.

Cosa può fare il debitore ora

È questo il momento in cui il debitore può ancora correggere ogni elemento del fascicolo senza pagarne il prezzo in tribunale. In concreto può:

• consegnare al gestore i certificati storici di residenza e i documenti che provano la dimora effettiva;
• chiarire per iscritto eventuali periodi trascorsi all’estero, con le date di iscrizione e cancellazione dall’AIRE;
• spiegare se ha esercitato in passato un’attività d’impresa, perché in quel caso la presunzione dell’art. 27 c.3 lett. a) (sede risultante dal registro delle imprese) potrebbe entrare in gioco;
• verificare con il gestore che il nucleo familiare indicato coincida con lo stato di famiglia, dato che il parametro ISEE incide sul presupposto del comma 2.

Ciò che non conviene fare è sottovalutare le richieste del gestore. Se un documento manca, la relazione dovrà dirlo, e il giudice ne terrà conto.

L’errore tipico di questa fase

L’errore tipico è trattare l’istruttoria come una raccolta di carte e non come la costruzione di una prova. Un debitore che ha due indirizzi, uno anagrafico e uno reale, e non lo dice al gestore, consegna al tribunale una relazione incompleta. Se un creditore lo scopre e lo fa valere con il reclamo, la discussione si sposta sulla competenza e sulla trasparenza. In una procedura che si fonda sulla meritevolezza, è il peggior scenario possibile.

Quanto dura realmente

L’istruttoria dell’incapiente è più semplice di quella di un piano del consumatore: non c’è un piano da attestare né una proposta ai creditori. I tempi dipendono dalla disponibilità dei documenti, dalla risposta degli enti interpellati e dal carico dell’organismo. Nella pratica si parla di settimane o di alcuni mesi, ma non disponiamo di dati statistici ufficiali che consentano di indicare una media nazionale.

Il giorno del deposito: tribunale ordinario o sezione specializzata?

Cosa succede

Il fascicolo è pronto. La domanda, con la relazione dell’OCC e i documenti dell’art. 283 c.3, viene depositata in via telematica al tribunale ritenuto competente. È il giorno in cui la competenza smette di essere una valutazione interna tra debitore e gestore e diventa un fatto processuale. Da questo momento in poi la data del deposito è il punto fisso da cui si calcola, a ritroso, l’anno dell’art. 28.

Al deposito si pone anche una domanda che molti debitori si fanno leggendo il sito del tribunale: devo rivolgermi alla “sezione specializzata”? Esiste un tribunale delle imprese che si occupa anche di questi casi?

La norma

La risposta sta nell’art. 27 c.1 CCII, modificato dal D.Lgs. 136/2024. La competenza del tribunale sede della sezione specializzata in materia di imprese, individuato secondo l’art. 4 del D.Lgs. 168/2003 in base al luogo del centro degli interessi principali, riguarda i procedimenti relativi alle imprese in amministrazione straordinaria e ai gruppi di imprese di rilevante dimensione. Tutto il resto ricade nel comma 2: tribunale del circondario in cui il debitore ha il centro degli interessi principali.

La Cassazione ha letto in modo restrittivo anche la prima ipotesi. Con l’ordinanza n. 19618 del 9 luglio 2021 (Sez. VI-1), richiamata nella pagina Brocardi dell’art. 27, ha affermato che la competenza della sezione specializzata per le imprese assoggettabili ad amministrazione straordinaria riguarda solo le imprese già ammesse a quella procedura; negli altri casi resta competente il tribunale del luogo del centro degli interessi principali.

Per il debitore incapiente, persona fisica, la conclusione è netta. La domanda va al tribunale ordinario del circondario in cui ha il centro degli interessi principali, non al tribunale delle imprese. All’interno di quel tribunale, la pratica sarà assegnata secondo l’organizzazione dell’ufficio, di regola alla sezione o ai giudici che trattano le procedure concorsuali e da sovraindebitamento. Ma questa è una ripartizione interna degli affari, non una questione di competenza.

Quanto al giudice che decide, l’art. 283 c.7 parla del “giudice” che, valutata la meritevolezza, concede l’esdebitazione con decreto. In primo grado decide dunque un giudice singolo. Il collegio interviene solo dopo, sul reclamo, come vedremo alla tappa del decreto.

I termini che si attivano

Il deposito non fa scattare termini a carico del debitore. Fissa però la data rilevante per due calcoli. Il primo è quello dell’art. 28 (anno precedente). Il secondo riguarda la prevenzione: se pendono altre procedure, ad esempio un ricorso di un creditore per la liquidazione controllata davanti a un altro tribunale, il dialogo tra uffici si misura anche in base a chi è stato investito prima e a chi si è pronunciato per primo.

Cosa può fare il debitore ora

Al momento del deposito il debitore può ancora scegliere il tribunale indicato nella domanda: dopo, potrà solo difendere quella scelta o subire il trasferimento. È utile che la domanda dichiari in modo esplicito le ragioni della competenza: residenza, domicilio, eventuale trasferimento e sua data, eventuale nascita all’estero. Una motivazione di poche righe evita al giudice di dover ricostruire tutto da solo.

L’errore tipico di questa fase

L’errore tipico è confondere la sede in cui si trova l’OCC con il tribunale competente, o pensare che il tribunale del capoluogo di regione sia competente per tutti i comuni della regione. Il criterio è il circondario, cioè il territorio di ciascun tribunale, non la provincia né la regione. In molte province esistono più tribunali, e un comune può appartenere al circondario di un tribunale diverso da quello del capoluogo. Il riscontro va fatto sull’elenco ufficiale dei comuni del circondario, non a intuito.

Quanto dura realmente

Il deposito telematico è un atto di un giorno. L’assegnazione del fascicolo al giudice segue i tempi della cancelleria e dell’organizzazione tabellare del tribunale: di solito pochi giorni, ma non esiste un termine di legge.

Dal deposito al primo provvedimento: il giudice controlla la propria competenza

Cosa succede

Siamo nelle prime settimane dopo il deposito. Il giudice apre il fascicolo e, prima di entrare nella meritevolezza, verifica di poterlo esaminare. È il momento in cui l’errore sul tribunale, se c’è, emerge. Nell’esdebitazione dell’incapiente questa verifica ha una particolarità: la procedura non prevede un’udienza obbligatoria iniziale né un contraddittorio con i creditori prima del decreto. I creditori ricevono la comunicazione del decreto e possono reagire solo dopo, con il reclamo (art. 283 c.8). Ne segue che, nella fase iniziale, il controllo sulla competenza è quasi interamente nelle mani del giudice.

La norma

L’art. 29 CCII disciplina l’incompetenza. Secondo il testo vigente letto su Brocardi, il tribunale che si dichiara incompetente decide con ordinanza e trasmette copia del provvedimento e gli atti del procedimento al tribunale dichiarato competente. Quest’ultimo, se non chiede d’ufficio il regolamento di competenza ai sensi dell’art. 45 c.p.c., dispone la prosecuzione del procedimento e ne dà comunicazione alle parti. Il terzo comma riguarda l’incompetenza dichiarata all’esito del giudizio di reclamo dell’art. 51.

Il testo dell’art. 29 non dice in modo espresso se l’incompetenza possa essere rilevata d’ufficio. La dottrina e la giurisprudenza lo ammettono. Nel saggio già citato, d’Alonzo osserva che l’incompetenza può essere eccepita dai creditori con le loro osservazioni oppure rilevata d’ufficio dal giudice, che provvede con ordinanza; il fascicolo viene trasmesso al giudice indicato senza che il ricorrente debba riassumere il procedimento.

Sul momento del rilievo, la Cassazione ha dato indicazioni utili, anche se in materia di concordato preventivo. Con la sentenza n. 9371 del 9 aprile 2025 (Sez. I) ha affermato che l’incompetenza territoriale va rilevata d’ufficio quando il giudice dispone di tutti gli elementi per farlo, cioè al momento in cui decide sull’ammissione. Con l’ordinanza n. 30212 del 22 novembre 2024 (Sez. I) ha precisato che l’eccezione va valutata non appena gli elementi necessari sono disponibili, nel rispetto del contraddittorio. Trasposte all’incapiente, queste indicazioni suggeriscono che il giudice debba affrontare la competenza all’inizio, e non lasciarla in sospeso fino al decreto finale.

I termini che si attivano

La legge non fissa un termine entro il quale il giudice deve rilevare l’incompetenza, né un termine per la trasmissione degli atti. Non esiste un termine perentorio per il debitore in questa fase, ma esiste un rischio temporale concreto: ogni provvedimento sulla competenza aggiunge settimane o mesi al calendario.

Se il giudice, prima di decidere, chiede chiarimenti sulla residenza o sul domicilio, il termine per rispondere sarà quello indicato nel provvedimento. Va rispettato con attenzione, ricordando che l’art. 9 c.1 CCII esclude, salvo diversa previsione, la sospensione feriale: un termine assegnato a luglio può scadere in pieno agosto.

Cosa può fare il debitore ora

Se il giudice chiede chiarimenti sulla competenza, la risposta del debitore e dell’OCC è la sola occasione per evitare il trasferimento del fascicolo. La risposta deve essere documentale: certificati storici, contratti, utenze, attestazioni del datore di lavoro, iscrizione al servizio sanitario nel comune di dimora. Se il debitore sostiene che il centro dei suoi interessi è diverso dalla residenza anagrafica, vale lo schema della Cassazione: occorre dimostrare dove vive e gestisce davvero i propri interessi e che questa realtà è visibile ai terzi (Cass. Sez. I ord. n. 31727 del 4 dicembre 2025; Cass. Sez. I ord. n. 21865 del 29 luglio 2025, secondo cui la presunzione cede solo davanti alla prova della diversa collocazione e della sua percezione esterna).

Se invece il debitore si rende conto di aver sbagliato tribunale, può valutare con il gestore se sia più rapido rinunciare alla domanda e ripresentarla al giudice competente, oppure attendere l’ordinanza e la trasmissione degli atti. La scelta dipende dai tempi dell’ufficio e da eventuali azioni esecutive in corso. Va fatta caso per caso, considerando anche che l’esdebitazione dell’incapiente si può ottenere una sola volta: una rinuncia non va confusa con un rigetto, ma è bene che la scelta sia motivata e documentata.

Come sottolinea l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo, Gestore della crisi iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e fiduciario di un OCC, nella domanda dell’incapiente la competenza si difende con i documenti raccolti prima del deposito, non con le spiegazioni date dopo.

L’errore tipico di questa fase

L’errore tipico è il silenzio. Il debitore che riceve una richiesta di chiarimenti e risponde in ritardo, o con una dichiarazione generica, lascia al giudice una sola strada: applicare la presunzione legale e, se la residenza anagrafica è altrove, dichiararsi incompetente. Un secondo errore è contestare l’ordinanza con strumenti impropri invece di verificare se sia più utile seguirla.

Quanto dura realmente

Quando il fascicolo è in ordine, la verifica della competenza si esaurisce in una lettura e non produce provvedimenti autonomi. Quando invece ci sono dubbi, i tempi si allungano di quanto serve per chiedere e ottenere chiarimenti: di regola qualche settimana, ma non esistono termini legali né dati statistici pubblicati che consentano di indicare una media.

Dopo l’ordinanza di incompetenza: il fascicolo cambia tribunale

Cosa succede

A questo punto la procedura entra in una nuova fase. Il tribunale adito ha dichiarato la propria incompetenza con ordinanza. Copia del provvedimento e atti del procedimento partono verso il tribunale indicato come competente. Per il debitore è un momento di incertezza: la domanda non è stata respinta, ma non è nemmeno più dove l’aveva depositata. Il fascicolo viaggia da una cancelleria all’altra e, una volta arrivato, sarà un nuovo giudice a decidere se proseguire o sollevare a sua volta la questione.

La norma

Il percorso è segnato dall’art. 29 CCII: ordinanza del tribunale incompetente, trasmissione degli atti, decisione del tribunale ricevente. Quest’ultimo ha due possibilità. Se ritiene di essere competente, dispone la prosecuzione del procedimento e la comunica alle parti. Se ritiene di non esserlo, chiede d’ufficio il regolamento di competenza alla Corte di cassazione ai sensi dell’art. 45 c.p.c. In questo secondo caso la parola passa alla Suprema Corte, e il calendario si allunga ulteriormente.

Due norme accompagnano il trasferimento. La prima è l’art. 31 CCII: secondo il testo letto su Brocardi, quando il procedimento passa da un tribunale a un altro restano salvi gli effetti degli atti compiuti davanti al giudice incompetente. Per l’incapiente significa che la domanda, la relazione dell’OCC e i documenti già depositati non vanno buttati: vengono esaminati dal nuovo giudice, che può chiedere integrazioni ma non deve ripartire da zero.

La seconda è l’art. 30 CCII, sul conflitto positivo di competenza. D’Alonzo, nel saggio del 20 maggio 2024, lo riassume così: quando più tribunali sono investiti di procedimenti sullo stesso debitore, prevale il tribunale competente che si è pronunciato per primo; il criterio è la pronuncia, non la semplice pendenza. Il tribunale investito successivamente deve verificare la propria competenza e, se non la riscontra, dichiararsi incompetente. Il caso non è teorico per l’incapiente: un creditore potrebbe aver chiesto la liquidazione controllata in un tribunale, mentre il debitore deposita la domanda di esdebitazione in un altro.

I termini che si attivano

Il testo dell’art. 29, così come letto, non fissa termini specifici per la trasmissione degli atti né per la decisione del tribunale ricevente. Il debitore non deve riassumere il procedimento e non ha termini perentori da rispettare per far arrivare il fascicolo al giudice competente: la trasmissione avviene d’ufficio. Ma proprio perché non ci sono termini legali, il tempo del trasferimento dipende dagli uffici.

Ciò che il debitore deve tenere d’occhio sono i termini eventualmente assegnati dal nuovo giudice per integrare la domanda. Ad esempio, il giudice competente potrebbe chiedere di chiarire perché la relazione sia stata redatta da un OCC di un altro circondario, o di aggiornare i redditi se nel frattempo è passato un anno fiscale. Quei termini vanno rispettati, senza contare sulla pausa di agosto, esclusa dall’art. 9 c.1 CCII.

Cosa può fare il debitore ora

Dopo l’ordinanza di incompetenza il debitore può accompagnare il trasferimento, non subirlo. Concretamente può:

• verificare che l’ordinanza indichi con precisione il tribunale ritenuto competente;
• controllare, tramite il gestore o il difensore, l’avvenuta trasmissione e l’iscrizione del fascicolo presso il nuovo ufficio;
• predisporre in anticipo un aggiornamento della documentazione (redditi, stato di famiglia, posizioni debitorie), così da rispondere subito a eventuali richieste;
• valutare con l’OCC se l’organismo che ha redatto la relazione appartenga al circondario del nuovo tribunale e, in caso negativo, come gestire la questione davanti al nuovo giudice.

Se il debitore ritiene che l’ordinanza sia sbagliata, la strada non è riproporre la domanda nello stesso tribunale. Va valutata con un professionista la via del regolamento di competenza, tenendo presente che ogni passaggio in Cassazione richiede mesi.

L’errore tipico di questa fase

L’errore tipico è ripresentare una seconda domanda al tribunale indicato come competente mentre la prima è ancora in viaggio. Così si creano due procedimenti paralleli sullo stesso oggetto, con il rischio di un conflitto e di provvedimenti contraddittori. Un secondo errore è non avvisare l’OCC: il gestore deve sapere che il fascicolo è stato trasferito, perché sarà lui a interloquire con il nuovo giudice.

Quanto dura realmente

La legge non fissa termini, e non abbiamo trovato dati pubblici sui tempi medi di trasmissione tra tribunali nelle procedure di sovraindebitamento. Nella pratica la combinazione di ordinanza, trasmissione, nuova iscrizione e primo provvedimento del giudice ricevente può richiedere da alcune settimane a qualche mese. Se il tribunale ricevente chiede il regolamento d’ufficio, i tempi si misurano sul calendario della Cassazione.

Il calendario di chi vive fuori dall’Italia: giurisdizione prima della competenza

Cosa succede

Per alcuni debitori la cronologia ha una tappa che precede tutte le altre. È il caso di chi vive all’estero, magari iscritto all’AIRE da anni, ma ha debiti contratti in Italia con banche e finanziarie italiane. Oppure di chi è nato all’estero e oggi non ha più una residenza italiana. Prima di chiedersi quale tribunale italiano sia competente, bisogna chiedersi se un giudice italiano possa occuparsi della domanda. È la questione della giurisdizione, e ha regole proprie.

La norma

Sul piano interno, l’art. 26 CCII disciplina la giurisdizione italiana. Secondo la ricostruzione pubblicata su EC News il 28 aprile 2026, la norma consente di aprire una procedura in Italia nei confronti dell’imprenditore che abbia all’estero il centro degli interessi principali ma una dipendenza nel territorio italiano, e stabilisce che il trasferimento del centro degli interessi all’estero non esclude la giurisdizione italiana se è avvenuto nell’anno precedente il deposito della domanda. Il tribunale dichiara anche se la procedura aperta è principale, secondaria o territoriale.

Sul piano europeo, il Regolamento UE 2015/848, art. 3, prevede per le persone fisiche che non esercitano un’attività imprenditoriale o professionale indipendente la presunzione che il centro degli interessi principali coincida con la residenza abituale, salvo prova contraria. La presunzione non si applica se la residenza abituale è stata spostata in un altro Stato membro nei sei mesi precedenti la domanda (tre mesi per imprenditori e professionisti persone fisiche e per le società). Il considerando 30 indica, tra gli elementi che possono superare la presunzione, il fatto che la maggior parte dei beni si trovi in un altro Stato o che lo spostamento abbia avuto come motivo principale l’apertura della procedura.

Un’avvertenza importante: il Regolamento si applica alle procedure elencate nel suo Allegato A. Se e come l’esdebitazione dell’incapiente vi rientri va verificato sul testo aggiornato dell’Allegato, che non abbiamo potuto leggere per questa ricostruzione. La questione della giurisdizione per il debitore che vive in un altro Stato membro va quindi trattata come un punto aperto da verificare caso per caso, non come una regola certa.

Sul piano della competenza interna, quando la giurisdizione italiana sussiste, l’art. 27 c.3 lett. b) offre la scala dei criteri sussidiari: residenza o domicilio; in mancanza, l’ultima dimora nota; in mancanza, il luogo di nascita; e se il luogo di nascita è all’estero, il Tribunale di Roma.

La Cassazione ha già affrontato il trasferimento all’estero in prossimità della procedura. Con l’ordinanza n. 13368 del 15 maggio 2024 (Sez. I), in un caso di trasferimento in Bulgaria avvenuto nel trimestre precedente l’iniziativa del creditore, ha posto a carico del debitore l’onere di provare l’effettività del trasferimento. Il caso riguardava un’impresa e un’iniziativa del creditore, ma il messaggio vale anche per la persona fisica: chi si sposta all’estero mentre è indebitato deve aspettarsi che l’effettività del trasferimento venga verificata.

I termini che si attivano

Le finestre da calcolare sono due, e vanno calcolate entrambe a ritroso dalla data della domanda: l’anno dell’art. 26 CCII per il trasferimento all’estero, nella ricostruzione citata, e i sei mesi del Regolamento UE per la persona fisica non imprenditore che si trasferisce in un altro Stato membro. Le due finestre non coincidono e rispondono a regole diverse. Chi ha cambiato Paese da meno di un anno deve far verificare la giurisdizione prima di conferire l’incarico all’OCC.

Cosa può fare il debitore ora

Il debitore che vive all’estero può:

• ricostruire con precisione la data del trasferimento, dell’iscrizione AIRE e della cancellazione anagrafica in Italia;
• documentare dove vive, lavora e ha i propri beni, perché la residenza abituale è un dato di fatto e non solo anagrafico;
• verificare se nel Paese di residenza esistono procedure di esdebitazione accessibili, nel caso in cui la giurisdizione italiana non sussista;
• se nato all’estero e privo di qualsiasi residenza, domicilio o dimora in Italia, considerare che il riferimento sussidiario è il Tribunale di Roma, sempre che la giurisdizione italiana sia affermata.

Ciò che è precluso è usare il trasferimento all’estero, o il rientro in Italia, come leva per scegliere il giudice: la legge interna e quella europea contengono proprio le finestre temporali che servono a neutralizzare gli spostamenti strategici.

L’errore tipico di questa fase

L’errore tipico è pensare che basti la cittadinanza italiana, o il fatto che i debiti siano italiani, per rivolgersi a un tribunale italiano. Il criterio non è la nazionalità e non è il luogo in cui sono nati i debiti: è il centro degli interessi principali del debitore. Un secondo errore è rientrare in Italia all’ultimo momento, fissare una residenza formale e depositare subito: il calcolo delle finestre lo rende quasi sempre inutile.

Quanto dura realmente

Una questione di giurisdizione sollevata nel procedimento può allungare i tempi in modo significativo, anche per l’eventuale coinvolgimento della Cassazione. Per questo la verifica va fatta prima, quando costa solo qualche giorno di analisi documentale.

Il decreto e i 30 giorni del reclamo: chi decide, e davanti a chi si impugna

Cosa succede

Il giudice competente ha esaminato la domanda. Ha valutato la meritevolezza e la relazione dell’OCC, ha verificato il presupposto economico. Ora emette il decreto: concede l’esdebitazione oppure la nega. Da questo momento in poi la cronologia si sdoppia. Il debitore e i creditori ricevono la comunicazione e hanno un termine per reagire. E la domanda “quale tribunale?” si ripresenta in una forma nuova: chi decide sul reclamo?

La norma

Secondo l’art. 283 c.7, il giudice, valutata la meritevolezza, concede l’esdebitazione con decreto e la esclude in caso di frode, dolo o colpa grave nella formazione dell’indebitamento. Il decreto indica anche il termine entro cui il debitore dovrà presentare ogni anno la dichiarazione sulle utilità sopravvenute, a pena di revoca. Il comma 8 prevede che il decreto sia comunicato al debitore e ai creditori, che possono proporre reclamo entro 30 giorni, nelle forme dell’art. 124 CCII.

Attenzione a non confondere i termini. L’art. 124, nella sua disciplina generale, prevede per il reclamo contro i decreti del giudice delegato e del tribunale un termine perentorio di dieci giorni dalla comunicazione. Per l’incapiente, però, il comma 8 dell’art. 283 fissa un termine speciale di 30 giorni e richiama l’art. 124 solo per le forme. Il termine per reclamare il decreto sull’esdebitazione dell’incapiente è di 30 giorni dalla comunicazione, ed è da considerare perentorio.

Davanti a quale giudice? Su questo punto la Cassazione è intervenuta nel 2026. Con la pronuncia n. 13220 del 7 maggio 2026 (Sez. I), commentata su Unijuris, ha affermato che, nel testo dell’art. 283 c.8 modificato dal D.Lgs. 136/2024, il reclamo contro il decreto spetta al tribunale in composizione collegiale, non alla Corte d’appello. Nel caso esaminato la Corte d’appello aveva deciso nel merito un reclamo dei creditori contro un decreto di esdebitazione; la Cassazione ha cassato quella decisione. Il commento sottolinea che il correttivo ha cambiato il percorso: prima opposizione e reclamo in Corte d’appello, ora reclamo diretto al collegio. Le ricostruzioni disponibili sono meno univoche sulla sorte dell’impugnazione proposta per errore davanti al giudice sbagliato e sull’uso della translatio iudicii: è un aspetto da verificare sul testo integrale del provvedimento.

La questione del giudice del reclamo non è nuova nel sovraindebitamento. Già prima del correttivo, nella ristrutturazione dei debiti del consumatore, i giudici di merito si erano divisi sul giudice del reclamo contro il decreto di inammissibilità. Nel saggio di d’Alonzo sono riportate, per il reclamo al tribunale collegiale, Trib. Barcellona Pozzo di Gotto 5 gennaio 2024, Corte d’appello di Ancona 10 ottobre 2023 e Trib. Bologna 27 febbraio 2023; per il reclamo alla Corte d’appello, Trib. Ferrara 2 marzo 2023. Sono provvedimenti sulla procedura del consumatore, non sull’incapiente, ma mostrano quanto il “dove si impugna” abbia generato incertezza. Per l’incapiente, oggi, la Cassazione del 2026 indica il collegio.

I termini che si attivano

Il calcolo è semplice, ma va fatto con il calendario in mano. Decreto comunicato martedì 11 maggio 2027: il trentesimo giorno è giovedì 10 giugno 2027. Decreto comunicato martedì 6 luglio 2027: il trentesimo giorno è giovedì 5 agosto 2027, e non c’è sospensione feriale che lo sposti, perché l’art. 9 c.1 CCII la esclude per i procedimenti del Codice, salvo diversa previsione. Se il trentesimo giorno cade di sabato o di domenica, il termine slitta al primo giorno non festivo successivo.

Per il debitore ci sono anche termini che nascono dal decreto stesso: quello per la dichiarazione annuale sulle utilità sopravvenute, indicato dal giudice ai sensi del comma 7. La mancata presentazione della dichiarazione annuale nel termine fissato nel decreto può portare alla revoca dell’esdebitazione.

Cosa può fare il debitore ora

Se il decreto nega l’esdebitazione, la finestra per reagire è di 30 giorni e il giudice da adire è il collegio del tribunale. Il debitore può, entro quel termine, proporre reclamo nelle forme dell’art. 124, articolando le ragioni per cui la valutazione di meritevolezza o del presupposto economico è errata.

Se il decreto concede l’esdebitazione, il debitore deve prepararsi all’eventuale reclamo dei creditori: conservare i documenti, restare in contatto con l’OCC, verificare la regolarità della comunicazione del decreto a tutti i creditori dell’elenco. Un creditore che non ha ricevuto la comunicazione potrebbe sostenere che il termine non è mai decorso nei suoi confronti.

Il reclamo è anche la sede in cui un creditore può sollevare questioni di competenza che il giudice non aveva rilevato. Se l’incompetenza viene dichiarata all’esito del reclamo, l’art. 29 c.3, letto su Brocardi, prevede un meccanismo di riassunzione per le questioni diverse dalla competenza davanti al giudice competente per il reclamo. È un’ulteriore ragione per chiudere il tema della competenza prima del deposito.

L’errore tipico di questa fase

L’errore tipico è applicare al reclamo il termine di dieci giorni dell’art. 124, rinunciando senza motivo a venti giorni, oppure all’opposto contare su una sospensione di agosto che non c’è. Un secondo errore, diventato evidente con la pronuncia del 2026, è depositare il reclamo in Corte d’appello come si faceva in altri contesti o nel regime previgente.

Quanto dura realmente

Il termine di legge per il reclamo è di 30 giorni. La decisione del collegio non ha un termine fisso: dipende dal calendario della sezione. Non disponiamo di dati statistici ufficiali sui tempi medi dei reclami in materia di esdebitazione dell’incapiente.

Dopo il reclamo e per tre anni: Cassazione, vigilanza dell’OCC e nuovi trasferimenti

Cosa succede

Sono passati mesi dal deposito. Il decreto è stato emesso, il reclamo è stato deciso o il termine è scaduto senza impugnazioni. Si apre l’ultima fase, la più lunga: i tre anni durante i quali il debitore resta sotto osservazione. In questo arco possono porsi due questioni legate al “dove”. La prima: si può andare in Cassazione contro il decreto che decide il reclamo, e davanti a quale sezione? La seconda: che succede se il debitore, nel triennio, cambia di nuovo residenza?

La norma

Sulla ricorribilità in Cassazione esiste un contrasto, nato proprio sull’art. 283. Con l’ordinanza n. 30108 del 14 novembre 2025 (Sez. I) la Corte ha dichiarato non ricorribile un decreto di rigetto pronunciato ai sensi dell’art. 283. Con l’ordinanza n. 13228 del 7 maggio 2026 (Sez. I) è giunta a una soluzione in contrasto con quella. Il punto non è risolto. Chi pensa di ricorrere deve sapere che l’ammissibilità stessa del ricorso è discussa, e valutare l’opportunità con un avvocato cassazionista.

Sul triennio, secondo l’art. 283 c.1 nel testo modificato dal D.Lgs. 136/2024, resta fermo l’obbligo di pagamento del debito se entro tre anni dal decreto sopravvengono utilità rilevanti che consentano il soddisfacimento dei creditori nella misura indicata dalla norma. Il periodo è di tre anni, non più quattro come nel testo previgente, che molte fonti divulgative riportano ancora. Sulla misura minima delle utilità, il testo vigente dei commi 1 e 9, per come riportato su Brocardi, non indica la soglia del 10% che si legge in molti commenti: la misura va verificata sul testo ufficiale e non va data per certa. Non sono considerate utilità i finanziamenti, in qualsiasi forma. Secondo il comma 9, per i tre anni l’OCC vigila sulla tempestività della dichiarazione annuale e verifica le utilità sopravvenute; se le riscontra, con l’autorizzazione del giudice ne informa i creditori, che possono avviare azioni esecutive e cautelari.

Anche la giurisprudenza di merito risente del passaggio. Il Tribunale di Como, con decreto del 28 ottobre 2025, usava ancora la formula “quattro anni e 10%”, propria del testo previgente. Il Tribunale di Milano, con decreto del 27 ottobre 2025, ha concesso l’esdebitazione senza indicare eccezioni per specifiche categorie di debiti.

Sul punto dei debiti esclusi c’è una questione aperta. L’art. 278 c.7 esclude dall’esdebitazione, alla lett. a), gli obblighi di mantenimento e alimentari e, alla lett. b), i debiti per il risarcimento dei danni da fatto illecito extracontrattuale e le sanzioni penali e amministrative pecuniarie non accessorie a debiti estinti. Una prima lettura ritiene che si applichi anche all’incapiente, perché l’art. 278 sta tra le disposizioni generali del Capo X e l’art. 283 non lo deroga: il Tribunale di Rovereto, con decreto del 15 dicembre 2025 (R.G. 1/2025), ha applicato all’incapiente le esclusioni della lett. b). Una seconda lettura lo esclude, perché l’art. 278 c.1 parla dei crediti rimasti insoddisfatti “nella liquidazione giudiziale o controllata” e l’art. 283 non ha un proprio elenco di esclusioni; in dottrina si è sostenuto che le esclusioni “parrebbero non operare” (Attanasio, Diritto della Crisi, 12 gennaio 2024), e la Cassazione n. 30108/2025 osserva incidentalmente che l’art. 278 presuppone una liquidazione. Nessuna pronuncia ha risolto il punto: la prudenza suggerisce di considerare a rischio i debiti delle lettere a) e b).

I termini che si attivano

Il triennio decorre dal decreto. Decreto del 10 maggio 2027: la finestra si chiude il 10 maggio 2030. Dentro quell’arco si collocano le scadenze annuali della dichiarazione fissate dal giudice. Le scadenze annuali della dichiarazione sulle utilità sopravvenute sono il vero calendario del triennio: vanno annotate subito, il giorno stesso in cui si riceve il decreto.

Cosa può fare il debitore ora

Se il debitore cambia residenza durante il triennio, la logica del sistema porta a ritenere che il procedimento resti radicato davanti al giudice che ha emesso il decreto e che la vigilanza resti affidata all’OCC che ha istruito la pratica. Il testo dell’art. 283 non disciplina espressamente il caso, e non abbiamo trovato pronunce che lo affrontino: è un profilo da verificare con l’OCC prima del trasloco. In concreto il debitore può comunicare per iscritto all’OCC il nuovo indirizzo, mantenere attivo un recapito PEC, continuare a presentare la dichiarazione annuale nel termine indicato dal decreto.

Se il decreto sul reclamo è sfavorevole, il debitore può valutare con un cassazionista il ricorso, sapendo che la sua ammissibilità è oggetto del contrasto tra le ordinanze del 2025 e del 2026.

L’errore tipico di questa fase

L’errore tipico è pensare che, ottenuto il decreto, la procedura sia finita e il rapporto con l’OCC chiuso. Il debitore che trasloca senza avvisare, non riceve le comunicazioni e salta la dichiarazione annuale si espone alla revoca. Il secondo errore è dare per scontato che i debiti di mantenimento o da fatto illecito siano cancellati: su quel punto la questione è aperta.

Quanto dura realmente

Il triennio dura tre anni dal decreto: è uno dei pochi tempi certi dell’intera cronologia. L’eventuale giudizio di Cassazione ha tempi propri, che si misurano in mesi e spesso più di un anno, senza che sia possibile indicare una media verificata.

La stessa procedura, due calendari

Le simulazioni che seguono sono ipotesi dimostrative, non casi reali. I tribunali sono indicati come “Alfa” e “Beta” per non attribuire a uffici reali comportamenti immaginari. Le date sono state controllate sul calendario: nessuna scadenza cade di sabato o domenica.

Situazione di partenza comune. Debitore persona fisica, lavoratore part-time con reddito netto annuo di 9.417 euro, nucleo di una persona. Debiti per 38.660 euro verso due banche e una finanziaria. Nessun bene. Fino al 2 marzo 2026 risiede in un comune del circondario del Tribunale Alfa. Il 3 marzo 2026 (martedì) trasferisce la residenza in un comune del circondario del Tribunale Beta, dove ha trovato un nuovo lavoro. Il 12 ottobre 2026 (lunedì) decide di avviare la procedura di esdebitazione dell’incapiente.

Calendario A: il debitore che agisce nelle finestre giuste

Il calcolo chiave è uno: tra il 3 marzo 2026 e il 19 gennaio 2027 passano meno di dodici mesi. Il debitore ha scelto l’OCC sapendo dove sarebbe andata la domanda. Dal giorno 0 al decreto passano poco meno di sette mesi; il tribunale si occupa solo di meritevolezza e presupposto economico.

Variante A-bis. Se l’istruttoria si fosse allungata, la scelta lineare sarebbe stata attendere che l’anno si compisse: deposito dal giovedì 4 marzo 2027 in poi (ad esempio lunedì 15 marzo 2027) al Tribunale Beta, ma con incarico a un OCC del circondario di Beta. Programmare il deposito vuol dire programmare l’OCC.

Calendario B: il debitore che lascia correre

Il confronto. Il calendario A arriva al decreto il 10 maggio 2027; il calendario B il 28 settembre 2027. La differenza è di quasi cinque mesi, a parità di debiti, reddito e meritevolezza. Nel calendario B il debitore non ha perso il diritto: gli atti sono salvi e la domanda è stata decisa. Ha perso tempo, e in quei mesi i creditori non sono stati fermati da alcuna misura protettiva.

Simulazione 2: la residenza solo sulla carta

Debitrice disoccupata, debiti per 21.385 euro, risulta residente dal 2019 presso un parente nel circondario del Tribunale Gamma. Dal 7 aprile 2026 (martedì) vive in affitto, con contratto registrato e utenze intestate, nel circondario del Tribunale Delta, dove i figli frequentano la scuola. Non ha mai cambiato la residenza anagrafica. Il 6 ottobre 2026 (martedì) conferisce l’incarico all’OCC.

Ci sono due strade. Prima: deposito a Gamma, sulla base della residenza anagrafica, che corrisponde alla presunzione legale. Seconda: deposito a Delta, sostenendo che il domicilio e la dimora effettiva sono lì, con i documenti che lo provano. La seconda strada richiede di superare la presunzione con prove univoche e riconoscibili dai terzi, secondo lo schema seguito dalla Cassazione per le imprese, e si scontra con l’irrilevanza del trasferimento recente. In questo scenario il deposito a Gamma, con un OCC del circondario di Gamma, è la soluzione con meno variabili. La scelta va comunque dichiarata nella domanda, spiegando lo scarto tra anagrafe e dimora.

Simulazione 3: il debitore all’estero

Debitore nato in Italia, iscritto all’AIRE dal 14 settembre 2026 (lunedì) dopo il trasferimento in un altro Stato membro dell’Unione. Debiti italiani per 47.112 euro. Il 2 novembre 2026 (lunedì) chiede se può depositare la domanda in Italia. A quella data sono passati meno di due mesi dal trasferimento. Sia la finestra dei sei mesi del Regolamento UE 2015/848, sia l’anno dell’art. 26 CCII nella ricostruzione citata, rendono il trasferimento sospetto sul piano della giurisdizione. La verifica preliminare riguarda l’Allegato A del Regolamento e l’effettività del trasferimento. Solo dopo si individua il tribunale italiano, partendo dall’ultima residenza in Italia.

I binari paralleli: quando la cronologia si intreccia con altre procedure

Fin qui abbiamo seguito una cronologia lineare. Nella realtà la domanda dell’incapiente spesso non viaggia da sola. Può incrociare un pignoramento in corso, una domanda di liquidazione controllata presentata da un creditore, o un ripensamento del debitore che, nel frattempo, ha trovato una fonte di reddito e valuta un piano. Ogni incrocio cambia il calendario e, a volte, il tribunale.

Primo binario: il pignoramento in corso

Il pignoramento dello stipendio segue le regole dell’esecuzione: è competente il giudice dell’esecuzione del luogo previsto dal codice di procedura civile, che non coincide necessariamente con il tribunale del circondario in cui il debitore ha il centro degli interessi. La domanda di esdebitazione dell’incapiente, nel testo dell’art. 283, non prevede un sistema di misure protettive paragonabile a quello dell’art. 70 c.4 per il consumatore. Il pignoramento continua il suo corso fino al decreto, e ogni mese perso per un errore di competenza è un mese di trattenute.

Secondo binario: la liquidazione controllata chiesta da un creditore

Un creditore può chiedere l’apertura della liquidazione controllata di un debitore insolvente, anche in pendenza di esecuzioni, se i debiti scaduti e non pagati non sono inferiori a 50.000 euro (art. 268 c.2). La domanda del creditore va anch’essa al tribunale competente ai sensi dell’art. 27 c.2 (art. 268 c.1). Se la persona fisica non ha attivo, l’art. 268 c.3 consente al debitore di eccepire, entro la prima udienza e con l’attestazione dell’OCC, che non è possibile acquisire attivo da distribuire; se l’attestazione non è pronta, il giudice può concedere un termine non superiore a 60 giorni. In questo scenario può aversi un concorso tra la domanda del creditore e quella del debitore incapiente, magari in tribunali diversi. Si applica allora la logica dell’art. 30: secondo d’Alonzo, prevale il tribunale competente che si è pronunciato per primo. Quando pende un’iniziativa di un creditore, la domanda dell’incapiente va depositata nel tribunale competente senza attendere: ogni settimana può contare.

Terzo binario: dall’incapienza al piano

Se nel corso dell’istruttoria il debitore trova un lavoro o riceve un aiuto familiare stabile, la prospettiva cambia. Può valutare la ristrutturazione dei debiti del consumatore (art. 67 ss.), che si svolge davanti al tribunale in composizione monocratica (art. 67 c.6) e si presenta tramite un OCC costituito nel circondario del tribunale competente (art. 68 c.1). In questo caso la regola del circondario è scritta nella legge. Se il debitore aveva già scelto un OCC del circondario competente per l’incapienza, il passaggio è lineare. Se aveva scelto un organismo di un altro circondario, dovrà fare i conti con il testo esplicito dell’art. 68. È un ulteriore argomento a favore della scelta prudente fatta al giorno 0.

Quarto binario: la famiglia

Quando più membri della stessa famiglia sono sovraindebitati, la legge prevede la possibilità di una procedura familiare. D’Alonzo segnala che, per la famiglia (art. 66 c.4), il criterio di coordinamento tra procedure è quello del giudice adito per primo. Coordinare le date di deposito dei familiari, anche se non coinvolge direttamente la domanda dell’incapiente, aiuta a evitare che i fascicoli finiscano in uffici diversi.

Le 5 finestre critiche

1. Prima dell’incarico all’OCC: il calcolo dei dodici mesi. È il momento in cui una semplice verifica delle date di residenza decide il tribunale competente e l’OCC da scegliere. Dopo, correggere costa mesi.

2. Al conferimento dell’incarico: l’OCC del circondario competente. L’art. 283 non lo impone alla lettera, ma la scelta di un organismo del circondario elimina una contestazione e rende coerente il passaggio a un piano del consumatore se le circostanze cambiano.

3. Al deposito: la motivazione esplicita sulla competenza. Poche righe nella domanda, con residenza, domicilio, eventuali trasferimenti e loro data, mettono il giudice in condizione di verificare la competenza senza chiedere chiarimenti.

4. Alla richiesta di chiarimenti del giudice: la risposta documentale. È l’ultima occasione per evitare un’ordinanza di incompetenza. Certificati, contratti e utenze valgono più di qualsiasi dichiarazione.

5. Dalla comunicazione del decreto: i 30 giorni per il reclamo al collegio. Il termine è di 30 giorni, non di dieci; il giudice è il collegio del tribunale, non la Corte d’appello; agosto non sospende nulla.

Le domande sul tempo

Ho cambiato residenza otto mesi fa: in quale tribunale deposito?
Se depositi adesso, il trasferimento è avvenuto nell’anno precedente il deposito. Nella lettura prudente dell’art. 28 CCII resta competente il tribunale della residenza precedente, e l’OCC andrebbe scelto in quel circondario. Se invece puoi attendere che passino dodici mesi dal trasferimento, conterà la nuova residenza. La scelta va fatta prima di conferire l’incarico.

Ho depositato nel tribunale sbagliato tre settimane fa: devo ripresentare la domanda?
Non necessariamente. Se il giudice si dichiara incompetente, trasmette gli atti al tribunale competente (art. 29) e gli effetti degli atti compiuti restano salvi (art. 31). Ripresentare una seconda domanda mentre la prima è pendente può creare un conflitto. Valuta con l’OCC se rispondere a eventuali richieste di chiarimenti o attendere la trasmissione.

Il decreto mi è stato comunicato il 6 luglio: il termine per il reclamo si ferma ad agosto?
No. L’art. 9 c.1 CCII esclude, salvo diversa previsione, la sospensione feriale per i procedimenti del Codice. Con comunicazione del 6 luglio 2027 il trentesimo giorno è il 5 agosto 2027, e il reclamo va proposto al tribunale in composizione collegiale.

Vivo all’estero da cinque mesi: posso ancora rivolgermi a un tribunale italiano?
Dipende dalla giurisdizione, prima ancora che dalla competenza. Con un trasferimento così recente operano le finestre temporali dell’art. 26 CCII e del Regolamento UE 2015/848, e resta da verificare se la procedura rientri nell’Allegato A del Regolamento. Serve un’analisi documentale preliminare.

Quanto dura in tutto, dalla scelta dell’OCC alla fine della vigilanza?
Le uniche durate fissate dalla legge sono i 30 giorni per il reclamo e i tre anni dal decreto. Il resto dipende dalla completezza dei documenti, dal carico dell’OCC e del tribunale e da eventuali questioni di competenza. Nelle nostre simulazioni, un errore sul tribunale aggiunge quasi cinque mesi prima del decreto.

Le pronunce che scandiscono la procedura

Le pronunce sono ordinate secondo la tappa della cronologia a cui si riferiscono. Molte decisioni della Cassazione sul centro degli interessi principali riguardano imprese e sedi legali: sono richiamate perché indicano il metodo con cui il giudice supera una presunzione legale, metodo applicabile per analogia alla residenza della persona fisica.

Tappa 1: la residenza e il centro degli interessi principali

• Cass. civ., Sez. I, ord. n. 3409 del 16 febbraio 2026. La presunzione che collega il centro degli interessi alla sede formale può essere vinta solo dimostrando in concreto che la direzione effettiva si trova altrove e che i terzi possono riconoscerla. Rilevanza: mostra che il dato anagrafico o formale resta il punto di partenza.
• Cass. civ., Sez. I, ord. n. 31966 del 9 dicembre 2025. Per superare la presunzione servono prove univoche che il centro decisionale sia altrove e che il dato formale sia solo apparente o fittizio. Rilevanza: è il metro con cui misurare una residenza “solo sulla carta”.
• Cass. civ., Sez. I, ord. n. 31727 del 4 dicembre 2025. Chi sostiene una competenza diversa da quella presunta deve provare due elementi: la gestione abituale degli interessi altrove e la sua percepibilità da parte dei terzi. Senza il secondo elemento resta il criterio formale. Rilevanza: guida la raccolta dei documenti già nell’istruttoria dell’OCC.
• Cass. civ., Sez. I, ord. n. 21865 del 29 luglio 2025. La competenza spetta al tribunale del centro degli interessi principali; la presunzione cede solo davanti alla prova della diversa collocazione e della sua percezione esterna. Rilevanza: conferma che la presunzione non è assoluta, ma resiste a prove deboli.

Tappa 4: tribunale ordinario o sezione specializzata

• Cass. civ., Sez. VI-1, ord. n. 19618 del 9 luglio 2021. La competenza della sezione specializzata per le imprese in amministrazione straordinaria riguarda solo le imprese già ammesse a quella procedura; altrimenti resta il tribunale del centro degli interessi principali. Rilevanza: per il debitore incapiente la domanda va al tribunale ordinario del circondario.

Tappa 5: il rilievo dell’incompetenza

• Cass. civ., Sez. I, sent. n. 9371 del 9 aprile 2025. Nel concordato preventivo, anche con riserva, il giudice deve rilevare d’ufficio l’incompetenza territoriale quando dispone di tutti gli elementi, cioè quando decide sull’ammissione. Rilevanza: suggerisce che anche nella domanda dell’incapiente la competenza vada affrontata all’inizio.
• Cass. civ., Sez. I, ord. n. 30212 del 22 novembre 2024. L’eccezione di incompetenza va esaminata appena sono disponibili gli elementi necessari, rispettando il contraddittorio. Rilevanza: giustifica le richieste di chiarimenti che il giudice può rivolgere al debitore.

Tappa 7: il debitore che si trasferisce all’estero

• Cass. civ., Sez. I, ord. n. 13368 del 15 maggio 2024. Quando il trasferimento all’estero è avvenuto a ridosso dell’iniziativa del creditore (nel caso, in Bulgaria, nel trimestre precedente), spetta al debitore provarne l’effettività. Rilevanza: chi si sposta all’estero mentre è indebitato deve aspettarsi una verifica rigorosa.

Tappa 8: il decreto e il reclamo

• Cass. civ., Sez. I, n. 13220 del 7 maggio 2026. Dopo il D.Lgs. 136/2024, il reclamo contro il decreto previsto dall’art. 283 c.8 va proposto al tribunale in composizione collegiale e non alla Corte d’appello; la decisione di merito della Corte d’appello è stata cassata. Rilevanza: risponde alla domanda “quale giudice?” nella fase dell’impugnazione.
• Trib. Barcellona Pozzo di Gotto, 5 gennaio 2024; Corte d’appello di Ancona, 10 ottobre 2023; Trib. Bologna, 27 febbraio 2023; Trib. Ferrara, 2 marzo 2023 (riportate nel saggio di R. d’Alonzo, Dirittodellacrisi.it, 20 maggio 2024). Nella procedura del consumatore, le prime tre indicano il collegio come giudice del reclamo contro il decreto di inammissibilità; l’ultima indica la Corte d’appello. Rilevanza: documentano l’incertezza che ha preceduto l’intervento della Cassazione sull’incapiente.

Tappa 9: Cassazione e triennio

• Cass. civ., Sez. I, ord. n. 30108 del 14 novembre 2025. Ha dichiarato non ricorribile un decreto di rigetto pronunciato ai sensi dell’art. 283; osserva incidentalmente che l’art. 278 presuppone una liquidazione. Rilevanza: incide sulla possibilità di arrivare in Cassazione e sulla questione dei debiti esclusi.
• Cass. civ., Sez. I, ord. n. 13228 del 7 maggio 2026. Si pone in contrasto con la precedente sulla ricorribilità dei decreti in materia di esdebitazione. Rilevanza: il punto resta aperto e va valutato prima di ogni ricorso.
• Trib. Rovereto, decr. 15 dicembre 2025 (R.G. 1/2025). Ha applicato all’incapiente le esclusioni della lett. b) dell’art. 278 c.7. Rilevanza: è il precedente di riferimento per la lettura che estende le esclusioni all’art. 283.
• Trib. Milano, decr. 27 ottobre 2025. Ha concesso l’esdebitazione all’incapiente senza indicare eccezioni per categorie di debiti. Rilevanza: mostra la diversità di approccio tra uffici.
• Trib. Como, decr. 28 ottobre 2025. Usava ancora la formula “quattro anni e 10%” del testo previgente. Rilevanza: ricorda che il triennio del testo vigente va verificato anche nei provvedimenti.

Cosa può fare lo Studio Monardo

Lo Studio interviene alla tappa in cui ti trovi. Se sei prima dell’incarico all’OCC, lavoriamo sulle date; se il fascicolo è già in tribunale, lavoriamo sulla difesa della competenza; se hai già un decreto, lavoriamo sui 30 giorni e sul triennio.

1. Ricostruiamo la cronologia anagrafica: acquisiamo i certificati storici di residenza, li confrontiamo con la data di deposito programmata e calcoliamo la finestra dei dodici mesi dell’art. 28 CCII.
2. Individuiamo il tribunale competente: verifichiamo l’appartenenza del comune al circondario sull’elenco ufficiale e applichiamo la scala dei criteri dell’art. 27 c.3, compresi i casi di nascita all’estero.
3. Indichiamo l’OCC coerente con quel tribunale: verifichiamo che l’organismo sia costituito nel circondario competente e iscritto nel registro ministeriale.
4. Documentiamo la residenza effettiva quando anagrafe e vita reale non coincidono: raccogliamo contratti, utenze, attestazioni di lavoro e scolastiche secondo lo schema di prova indicato dalla Cassazione.
5. Verifichiamo la giurisdizione per chi vive all’estero o è rientrato da poco: ricostruiamo le date di iscrizione e cancellazione AIRE e le confrontiamo con le finestre dell’art. 26 CCII e del Regolamento UE 2015/848.
6. Redigiamo la parte della domanda sulla competenza, con una motivazione esplicita che il giudice possa verificare senza chiedere chiarimenti.
7. Rispondiamo alle richieste di chiarimenti del giudice entro il termine assegnato, con produzione documentale.
8. Seguiamo il trasferimento del fascicolo dopo un’ordinanza di incompetenza: controlliamo la trasmissione, l’iscrizione presso il nuovo ufficio e prepariamo le integrazioni.
9. Calcoliamo e presidiamo i 30 giorni del reclamo davanti al tribunale in composizione collegiale, sia per proporlo sia per difendere il decreto favorevole.
10. Impostiamo il calendario del triennio: annotiamo le scadenze della dichiarazione annuale, valutiamo le utilità sopravvenute e coordiniamo i rapporti con l’OCC anche in caso di trasloco.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

In un articolo che parla di tribunale e OCC, pesa soprattutto la doppia veste di Gestore della crisi e di fiduciario di un OCC: significa conoscere dall’interno come l’organismo istruisce la domanda dell’incapiente, come redige la relazione dei commi 4 e 5 dell’art. 283 e come quella relazione viene letta dal giudice, anche sotto il profilo della competenza. La qualifica di cassazionista garantisce poi la continuità della strategia dall’analisi iniziale fino alla Cassazione: lo stesso difensore e la stessa linea, dal calcolo dei dodici mesi fino al reclamo al collegio e all’eventuale ricorso, in un ambito in cui la ricorribilità è oggetto di contrasto.

Accanto all’Avvocato lavora uno staff multidisciplinare di avvocati e commercialisti che affrontano insieme lo stesso caso: i commercialisti ricostruiscono redditi, spese di produzione e parametro ISEE per verificare il presupposto del comma 2; gli avvocati presidiano competenza, termini e impugnazioni. L’impegno è di mezzi: analizziamo, verifichiamo, costruiamo la strategia, senza promettere un esito che spetta solo al giudice.

Chiusura

La domanda del titolo ha una risposta breve: è competente il tribunale ordinario del circondario in cui il debitore ha il centro degli interessi principali, che per la persona fisica si presume nella residenza o nel domicilio, con l’avvertenza dei trasferimenti avvenuti nell’ultimo anno. Il reclamo contro il decreto va al collegio dello stesso tribunale. Ma la risposta breve non basta, perché la competenza si costruisce nel tempo: nei dodici mesi prima del deposito, nella scelta dell’OCC, nella motivazione della domanda.

Il tempo è la risorsa più preziosa del debitore e la più sprecata. Un errore sul tribunale non cancella il diritto all’esdebitazione, ma può costare mesi in cui i creditori non sono fermati da nulla.

Lo Studio Monardo lavora su questo tema perché le competenze dell’Avv. Monardo coincidono con le sue tappe. Come Gestore della crisi iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e fiduciario di un OCC, conosce il percorso della domanda dall’interno dell’organismo; come cassazionista, può seguirla fino all’ultimo grado di giudizio.

📩 Prima di firmare l’incarico con un OCC o di depositare la domanda, fai controllare le tue date: i riferimenti per contattare lo Studio Monardo ti aspettano qui sotto, al termine dell’articolo.