La maggior parte dei debitori che si ritrovano con una revocatoria del liquidatore non aveva nessuna intenzione di frodare: aveva solo cercato di “mettere al sicuro” la casa, la macchina o i risparmi nel momento sbagliato e nel modo sbagliato.

La risposta breve alla domanda del titolo è sì. L’art. 274 del Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (CCII) consente al liquidatore della liquidazione controllata, previa autorizzazione del giudice delegato, di esercitare o proseguire le azioni dirette a far dichiarare inefficaci gli atti compiuti dal debitore in pregiudizio dei creditori, “secondo le norme del codice civile”. In pratica lo strumento è la revocatoria ordinaria dell’art. 2901 c.c., non la revocatoria “fallimentare” della liquidazione giudiziale. A questo si aggiungono le azioni per recuperare beni e crediti e, secondo la Cassazione, la possibilità di far valere l’inefficacia anche in via di eccezione, senza bisogno di avviare un giudizio autonomo.

Il punto che sfugge quasi sempre è un altro. Le revocatorie del liquidatore nascono quasi sempre da scelte fatte dal debitore anni prima della domanda. Quelle stesse scelte, a volte, finiscono anche per pesare sull’esdebitazione, cioè sul traguardo per cui la procedura viene chiesta. In questa guida esaminiamo gli errori che vediamo più spesso, in ordine di gravità:

1. Vendere la casa o un altro bene a un parente “per salvarlo” quando i debiti ci sono già.
2. Costituire un fondo patrimoniale, donare ai figli o intestare beni al coniuge quando si è già in difficoltà.
3. Pagare per primi i creditori “di famiglia” o dare garanzie nuove per debiti vecchi.
4. Tacere all’OCC e al giudice gli atti di straordinaria amministrazione degli ultimi cinque anni.
5. Contare sul tempo, convinti che la revocatoria sia “prescritta” o che il liquidatore non possa più fare nulla.
6. Continuare a disporre dei beni dopo il deposito o l’apertura e non collaborare con il liquidatore.

Perché lo Studio Monardo si occupa proprio di questo tema? La revocatoria del liquidatore si colloca dentro la procedura di sovraindebitamento e si decide in buona parte nella relazione dell’OCC e nella fase di accertamento dell’attivo. L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e professionista fiduciario di un OCC: conosce dall’interno il modo in cui gestore e liquidatore leggono gli atti del debitore. In più è avvocato cassazionista, e questo conta quando la revocatoria diventa un giudizio vero e proprio e arriva nei gradi successivi.

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Errore n. 1 – Vendere la casa a un parente “per salvarla” quando i debiti ci sono già

L’errore

Il debitore ha rate arretrate con due finanziarie, un decreto ingiuntivo appena notificato e una casa di proprietà. Per paura del pignoramento la vende al fratello, o alla figlia, a un prezzo “di famiglia”. Spesso il prezzo viene pagato solo in parte, oppure con un bonifico che torna indietro in contanti nei mesi successivi. Due anni dopo il debitore chiede la liquidazione controllata, convinto che la casa sia ormai fuori gioco.

Perché è un errore

L’art. 274, comma 2, CCII consente al liquidatore, con l’autorizzazione del giudice delegato, di esercitare le azioni dirette a far dichiarare inefficaci gli atti compiuti dal debitore in pregiudizio dei creditori, secondo le norme del codice civile. Il riferimento è all’art. 2901 c.c.: l’atto di disposizione che riduce la garanzia patrimoniale può essere dichiarato inefficace verso i creditori quando ricorrono il pregiudizio (eventus damni) e la consapevolezza del debitore di arrecarlo (scientia damni). Se l’atto è a titolo oneroso, come una compravendita, serve anche la consapevolezza del terzo acquirente. Se l’atto è anteriore al sorgere del credito, serve la dolosa preordinazione.

La vendita al parente è l’esempio da manuale. Il legame familiare non basta da solo a provare la consapevolezza dell’acquirente. Nella pratica giudiziaria, però, il rapporto di parentela, la vicinanza temporale con i primi inadempimenti, un prezzo lontano dal valore di mercato e la mancanza di tracciabilità del pagamento sono gli indizi che il giudice valuta insieme. E il fatto che il debitore abbia ricevuto un prezzo non chiude il discorso: anche una vendita a prezzo congruo può pregiudicare i creditori, perché trasforma un immobile, facile da aggredire, in denaro, che è facile da far sparire.

C’è poi un dato procedurale che molti ignorano. Nella liquidazione controllata chiesta dal debitore persona fisica, l’art. 268, comma 3, CCII prevede che la procedura si apra solo se l’OCC attesta che è possibile acquisire attivo da distribuire, anche mediante azioni giudiziarie. La revocatoria della vendita al fratello può essere proprio l’attivo che giustifica l’apertura.

Le conseguenze

La prima conseguenza è patrimoniale. Se la revocatoria viene accolta, l’atto resta valido tra venditore e acquirente, ma è inefficace verso la massa dei creditori. Il liquidatore può quindi liquidare il bene come se non fosse mai uscito dal patrimonio del debitore, e il parente acquirente subisce la vendita nella procedura.

La seconda conseguenza è relazionale ed economica per la famiglia. Il parente che ha pagato il prezzo, anche solo in parte, rischia di vedere il bene liquidato e di dover far valere un credito restitutorio dentro la stessa procedura, insieme agli altri creditori.

La terza, e la più grave, riguarda il debitore. Se la vendita viene letta come un atto diretto a sottrarre beni ai creditori, può pesare sulla valutazione delle condizioni per l’esdebitazione. L’art. 282, comma 2, CCII subordina l’esdebitazione di diritto, oltre che alle condizioni dell’art. 280, al fatto che il debitore non abbia determinato il sovraindebitamento con colpa grave, malafede o frode. Non ogni atto revocabile è un atto fraudolento: la revocatoria richiede la consapevolezza del pregiudizio, non l’intento di frodare. Ma un trasferimento nascosto o simulato è il primo elemento che il liquidatore segnala e che i creditori usano nelle osservazioni.

La giurisprudenza di merito più recente va nella stessa direzione. Il Tribunale di Salerno, sez. III, con sentenza n. 82 del 26 dicembre 2025, ha ritenuto che l’attivo della liquidazione controllata vada valutato in modo dinamico, includendo le azioni giudiziali potenziali. Nel caso deciso il gestore non aveva considerato tali azioni e il Tribunale ha ritenuto decisiva questa omissione ai fini della valutazione di incapienza.

Cosa fare invece

Se la vendita non è ancora avvenuta, la regola è semplice: non si trasferiscono beni a parenti quando i debiti sono già scaduti o stanno per esserlo. Se c’è necessità di vendere, la strada corretta è una vendita a terzi, a valore di mercato documentato da una stima, con prezzo pagato su conto tracciabile e destinato, per quanto possibile, alla riduzione dei debiti. Meglio ancora se la vendita viene inserita in uno strumento di regolazione della crisi e fatta sotto il controllo dell’OCC.

Se la vendita è già avvenuta, la cosa da fare è dichiararla subito e per intero all’OCC, con i documenti: atto notarile, prova dei pagamenti, eventuale perizia. Bisogna poi valutare con il gestore se la procedura più adatta sia davvero la liquidazione controllata o se esistano alternative, come la ristrutturazione dei debiti del consumatore o il concordato minore, nelle quali il valore del bene può essere messo a disposizione dei creditori in modo concordato.

Il dettaglio che pochi conoscono

La revocatoria non “riporta indietro” la proprietà. L’atto resta valido tra le parti: il fratello resta proprietario, ma il bene diventa aggredibile dalla procedura. Questo ha due effetti pratici. Se il bene viene liquidato e dal ricavato avanza qualcosa dopo il pagamento dei creditori, l’eccedenza spetta all’acquirente e non al debitore. Inoltre i diritti acquistati in buona fede da terzi successivi, per esempio chi ha comprato a sua volta dal fratello, sono salvi secondo le regole generali dell’art. 2901, ultimo comma, c.c., che fa salvi i diritti acquistati a titolo oneroso dai terzi di buona fede, salvi gli effetti della trascrizione della domanda di revocazione. Per questo il liquidatore autorizzato ha interesse a trascrivere subito la domanda.

Errore n. 2 – Fondo patrimoniale, donazioni ai figli e intestazioni al coniuge quando si è già in difficoltà

L’errore

La rata del mutuo è già in ritardo, l’Agenzia delle Entrate ha notificato i primi atti e la banca ha chiesto il rientro di un fido. Il debitore, su consiglio di un conoscente, costituisce un fondo patrimoniale sulla casa coniugale “per proteggere i figli”. Oppure dona alla figlia la nuda proprietà della casa, o trasferisce al coniuge la quota dell’immobile nell’ambito di una separazione consensuale costruita apposta.

Perché è un errore

Questi sono atti a titolo gratuito, o comunque trattati come tali ai fini della revocatoria. Per gli atti gratuiti l’art. 2901 c.c. non richiede la consapevolezza del terzo che riceve il bene: basta il pregiudizio per i creditori e la consapevolezza del debitore. È il motivo per cui il fondo patrimoniale e le donazioni sono gli atti più esposti alla revocatoria, tanto nell’azione del singolo creditore quanto in quella del liquidatore.

Nella liquidazione controllata c’è un motivo ulteriore, che rende il fondo patrimoniale un bersaglio quasi obbligato. L’art. 268, comma 4, lett. c), CCII esclude dalla liquidazione i beni del fondo patrimoniale e i loro frutti, salvo quanto previsto dall’art. 170 c.c. In altre parole, finché il fondo resta efficace, quei beni non entrano automaticamente nella procedura. Per portarli dentro, il liquidatore deve rendere il fondo inefficace verso i creditori, e lo strumento è proprio l’azione dell’art. 274, comma 2.

Va aggiunta una precisazione. Anche senza revocatoria, l’art. 170 c.c. consente l’esecuzione sui beni del fondo per i debiti contratti per i bisogni della famiglia, o per i quali il creditore non conosceva l’estraneità a tali bisogni. È un terreno su cui il liquidatore valuta le singole posizioni dei creditori.

Le conseguenze

La conseguenza immediata è che il fondo, la donazione o l’intestazione non proteggono nulla: se il liquidatore ottiene l’inefficacia, il bene viene liquidato. Ma il danno vero è un altro. Un fondo patrimoniale costituito a ridosso della crisi è uno degli elementi che più spesso portano i creditori a contestare la meritevolezza del debitore e a sollevare dubbi sull’esdebitazione. Nella ristrutturazione dei debiti del consumatore l’art. 69 CCII esclude l’accesso a chi ha determinato il sovraindebitamento con colpa grave, malafede o frode. Nell’esdebitazione dopo la liquidazione controllata la stessa formula ritorna nell’art. 282, comma 2.

C’è poi l’effetto sulle spese e sui tempi. Ogni revocatoria è un giudizio con i suoi tempi. La procedura resta aperta più a lungo. L’art. 272, comma 3, CCII, come riscritto dal correttivo, prevede che la procedura resti aperta fino alla completa esecuzione del programma di liquidazione e comunque, ai fini dell’acquisizione dei beni sopravvenuti, per tre anni dall’apertura. Un giudizio di revocatoria pendente può tenerla aperta ben oltre.

Cosa fare invece

Se il fondo non è stato ancora costituito e i debiti ci sono già, la scelta più prudente è non costituirlo: oggi come oggi non offrirebbe una protezione stabile e aggiungerebbe un elemento negativo alla posizione del debitore. Se l’esigenza è tutelare l’abitazione familiare, gli strumenti da valutare sono altri. Nella ristrutturazione dei debiti del consumatore, per esempio, l’art. 67, comma 5, CCII consente di prevedere il rimborso alla scadenza convenuta delle rate del mutuo ipotecario sulla prima casa, a certe condizioni.

Se il fondo o la donazione esistono già, bisogna ricostruire con precisione la sequenza temporale: quando sono sorti i singoli debiti, quando è stato costituito il fondo, quale era il patrimonio residuo in quel momento. Spesso la data dei debiti e quella dell’atto raccontano una storia meno grave di quanto il debitore teme. A volte, invece, la storia è chiara e conviene affrontarla apertamente nella domanda, magari proponendo la rinuncia volontaria agli effetti del fondo sul bene, anziché subire un giudizio.

Il dettaglio che pochi conoscono

Per gli atti anteriori al sorgere del credito, l’art. 2901 c.c. richiede la “dolosa preordinazione”: il debitore deve aver compiuto l’atto proprio per pregiudicare il futuro creditore. È una prova più difficile. Ma attenzione: la giurisprudenza considera spesso il credito “sorto” già con il fatto che lo genera, non con la sentenza o il decreto ingiuntivo che lo accerta. La fideiussione firmata anni prima a favore della società del coniuge, per esempio, fa nascere l’esposizione del garante dal momento della firma. Un fondo costituito dopo quella firma, ma prima dell’escussione della banca, non è un atto “anteriore” al credito.

Un’ultima precisazione riguarda i trasferimenti fatti nell’ambito di una separazione o di un divorzio. Il fatto che il trasferimento della casa al coniuge sia contenuto in un accordo omologato o recepito in un provvedimento del giudice non lo sottrae, di per sé, alla revocatoria. Quello che conta è la funzione concreta dell’atto: se rappresenta l’adempimento di un obbligo di mantenimento proporzionato, la valutazione è diversa da quella di una cessione costruita solo per svuotare il patrimonio. È un terreno delicato, in cui la ricostruzione dei redditi e degli obblighi familiari dell’epoca va fatta con i documenti alla mano.

Errore n. 3 – Pagare per primi i creditori “di famiglia” o dare garanzie nuove per debiti vecchi

L’errore

Il debitore sa che non riuscirà a pagare tutti. Decide quindi di restituire subito i 9.000 euro prestati dal suocero e di saldare il fornitore amico. Alla banca che chiede garanzie concede un’ipoteca sulla casa al mare per coprire uno scoperto già esistente. Poi deposita la domanda di liquidazione controllata.

Perché è un errore

Qui la risposta giuridica è meno ovvia di quanto si creda, e vale la pena dirla con precisione. Nella liquidazione giudiziale, cioè l’ex fallimento, esiste una revocatoria concorsuale specifica, oggi disciplinata dall’art. 166 CCII. Con essa il curatore può colpire i pagamenti e le garanzie del periodo sospetto con regole più favorevoli alla massa. L’art. 274 CCII, invece, rinvia alle “norme del codice civile”: il liquidatore della liquidazione controllata ha a disposizione la revocatoria ordinaria dell’art. 2901 c.c., non quella concorsuale. Lo stesso commento Brocardi all’art. 274 segnala la revocatoria concorsuale dell’art. 166 come non applicabile.

Questo cambia molto sui pagamenti. L’art. 2901, terzo comma, c.c. stabilisce che non è soggetto a revoca l’adempimento di un debito scaduto. Il pagamento del suocero, se il prestito era reale e scaduto, di regola non è revocabile con l’azione ordinaria. Lo stesso vale per il fornitore pagato alla scadenza.

Le garanzie sono un’altra storia. L’ipoteca concessa per un debito preesistente non è “adempimento di un debito scaduto”: è un atto con cui il debitore peggiora la posizione degli altri creditori a vantaggio di uno solo. Secondo un orientamento richiamato anche nei commenti alla Cass. n. 12395/2025, quando l’ipoteca garantisce un debito già esistente senza un nuovo corrispettivo, l’atto è trattato come gratuito ai fini dell’art. 2901 c.c. Non serve quindi la prova della consapevolezza della banca.

Le conseguenze

Per i pagamenti, la conseguenza tipica non è la revocatoria ma un’altra. Il liquidatore e il gestore verificano se quei pagamenti erano davvero dovuti, scaduti e documentati. Un “prestito del suocero” senza traccia bancaria in entrata, restituito in contanti o con un bonifico appena prima della domanda, può essere letto come una distrazione di somme, non come l’adempimento di un debito. A quel punto il liquidatore può agire per recuperare la somma, e il comportamento entra nella valutazione della condotta del debitore ai fini dell’esdebitazione.

Per l’ipoteca, la conseguenza è più netta: la garanzia può essere dichiarata inefficace e il credito della banca torna al rango chirografario. È esattamente il caso deciso dalla Cassazione, Sez. I, n. 12395/2025. Una banca aveva chiesto l’ammissione di un credito da mutuo ipotecario con il privilegio dell’ipoteca. Il giudice delegato lo aveva ammesso solo in via chirografaria e la Corte ha rigettato il ricorso della banca, riconoscendo al liquidatore il potere di opporre l’inefficacia della garanzia in via di eccezione, in sede di verifica dei crediti.

Cosa fare invece

Quando ci si rende conto di non poter pagare tutti, è il momento di smettere di scegliere chi pagare e di rivolgersi all’OCC. Fino al deposito, il debitore paga ciò che è necessario per vivere e per mantenere i contratti essenziali (utenze, affitto, rate del mutuo prima casa se si intende conservarla). Non salda debiti verso familiari, soci o amici in modo selettivo e non rilascia garanzie nuove per debiti già esistenti.

Se il pagamento è già stato fatto, va documentato con cura: contratto o scrittura del prestito, prova del versamento originario, scadenza pattuita, modalità della restituzione. Se il prestito era reale, la documentazione mette il debitore al riparo dall’accusa di distrazione.

Il dettaglio che pochi conoscono

La revocatoria fallimentare non si applica alla liquidazione controllata, ma la logica della par condicio non sparisce. Nella liquidazione giudiziale il tema dell’eccezione revocatoria in sede di verifica è ormai centrale: la Cassazione, Sez. I, con ordinanza n. 25399 del 16 settembre 2026, si è espressa sull’ammissibilità dell’eccezione del curatore in sede di verifica dello stato passivo, in un caso di revocatoria di un mutuo chirografario. La n. 12395/2025 porta lo stesso meccanismo nel sovraindebitamento, ma con i requisiti della revocatoria ordinaria. Per il debitore la conseguenza pratica è una sola: le garanzie date “all’ultimo momento” sono il primo punto che il liquidatore controlla quando esamina le domande di ammissione dei creditori.

Errore n. 4 – Tacere all’OCC e al giudice gli atti degli ultimi cinque anni

L’errore

Nel colloquio con il gestore, il debitore elenca i debiti, il conto corrente e lo stipendio. Non parla della donazione alla figlia di tre anni prima, “tanto è roba sua”, né della vendita dell’auto al cognato, né della cessione delle quote della piccola società. Pensa che, se non lo dice, nessuno andrà a cercarlo.

Perché è un errore

La legge chiede espressamente questi dati. Per la ristrutturazione dei debiti del consumatore, l’art. 67, comma 2, lett. c), CCII richiede l’indicazione degli atti di straordinaria amministrazione compiuti nei cinque anni precedenti. Per il concordato minore l’art. 75, comma 1, lett. d), richiede gli atti di straordinaria amministrazione degli ultimi cinque anni. Per l’esdebitazione dell’incapiente l’art. 283, comma 3, lett. b), richiede gli atti di straordinaria amministrazione degli ultimi cinque anni e il comma 4 chiede all’OCC di riferire sugli atti impugnati dai creditori. Nella liquidazione controllata la relazione dell’OCC deve valutare la completezza e l’attendibilità della documentazione e, nel caso del debitore che chiede l’apertura, attestare se è possibile acquisire attivo, anche mediante azioni giudiziarie.

Il gestore, inoltre, non si fida delle sole dichiarazioni. Controlla visure catastali e storiche, ispezioni ipotecarie, PRA, estratti conto, dichiarazioni dei redditi. Gli atti notarili lasciano tracce pubbliche che emergono quasi sempre.

Le conseguenze

Quando un atto taciuto emerge dopo, la conseguenza non si ferma alla revocatoria. Il problema diventa di attendibilità. Un debitore che omette atti rilevanti rischia che la domanda venga giudicata incompleta e, nei casi più gravi, che la condotta pesi sull’esdebitazione. La relazione dell’OCC non è un adempimento formale: la Cassazione, Sez. I, con ordinanza n. 28576/2025, l’ha qualificata come requisito di ammissibilità della domanda di liquidazione controllata.

Sul versante dell’esdebitazione, l’art. 282, comma 2, CCII richiama le condizioni dell’art. 280, che riguardano la condotta del debitore nella procedura, tra cui il non aver distratto l’attivo né ostacolato o rallentato lo svolgimento della procedura. Il debitore che ha nascosto un atto e lo vede emergere dalla ricerca del liquidatore offre ai creditori un argomento concreto per le osservazioni sull’istanza di esdebitazione. Nelle procedure di ristrutturazione, poi, l’art. 72 CCII prevede la revoca dell’omologazione se il debitore, con dolo o colpa grave, ha sottratto, occultato o dissimulato una parte rilevante dell’attivo.

Cosa fare invece

La regola è dichiarare tutto, anche ciò che sembra irrilevante o imbarazzante. Un atto dichiarato, spiegato e documentato è un atto che il gestore può valutare con equilibrio: magari era a valore di mercato, magari i debiti sono nati dopo, magari il bene era di valore modesto. Un atto taciuto, invece, diventa un sospetto. Il nostro metodo parte sempre da qui: prima di parlare di procedura, ricostruiamo con il debitore cinque anni di atti, conti e trasferimenti, documento per documento.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo, come Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e fiduciario di un OCC, conosce il modo in cui la relazione dell’organismo ricostruisce il passato del debitore: per questo prepariamo la documentazione partendo dalle stesse verifiche che farà il gestore.

In concreto, prima del primo incontro con l’OCC conviene raccogliere: visura catastale storica, ispezione ipotecaria a proprio nome, visura PRA, estratti conto degli ultimi cinque anni, atti notarili, accordi di separazione, contratti di prestito tra familiari e ogni documento sui pagamenti più rilevanti.

Il dettaglio che pochi conoscono

Il silenzio non protegge nemmeno il terzo. Se la donazione alla figlia emerge solo nella procedura, il liquidatore può chiedere l’autorizzazione all’azione e trascrivere la domanda. Se invece il debitore l’avesse dichiarata, il gestore avrebbe potuto valutare insieme a lui un percorso diverso. In alcuni casi, per esempio, una retrocessione volontaria del bene o la messa a disposizione del suo valore evitano un giudizio che costa tempo a tutti, figlia compresa.

Lo stesso vale per i beni mobili di valore e per le somme. Un’auto intestata al figlio subito dopo l’acquisto, un conto cointestato svuotato a favore del coniuge, un’eredità rinunciata mentre i debiti erano già scaduti sono tutti fatti che lasciano tracce nei registri o negli estratti conto. Il gestore li cerca proprio perché sa che il debitore tende a considerarli “piccoli”. Dichiararli subito permette di valutarne il peso reale, che spesso è minore di quanto si teme.

Errore n. 5 – Contare sul tempo: “è prescritta” o “il liquidatore non può più fare niente”

L’errore

Il debitore ha costituito il fondo patrimoniale cinque anni e qualche mese fa. Ha letto che la revocatoria si prescrive in cinque anni e conclude che la casa è definitivamente al sicuro. Oppure pensa: “il liquidatore non ha fatto causa in tempo, quindi la garanzia della banca o la vendita restano valide”.

Perché è un errore

È vero che l’art. 2903 c.c. fissa in cinque anni dalla data dell’atto la prescrizione dell’azione revocatoria. Ma ci sono tre aspetti che il debitore di solito non considera.

Il primo riguarda il calcolo. Il termine decorre dal compimento dell’atto, ma la sua opponibilità ai terzi dipende dalla pubblicità; il punto esatto di decorrenza, per gli atti soggetti a trascrizione, va verificato caso per caso. Inoltre l’art. 2963 c.c. stabilisce che, se il termine scade in un giorno festivo, la scadenza è prorogata al giorno seguente non festivo. E la prescrizione si interrompe con la notifica della domanda giudiziale: se il creditore o il liquidatore notificano l’atto di citazione anche l’ultimo giorno utile, il termine è rispettato.

Il secondo riguarda le azioni già avviate. L’art. 274 CCII consente al liquidatore di “proseguire” le azioni: se un creditore aveva già promosso la revocatoria prima dell’apertura, il liquidatore può subentrare in quella causa. La prescrizione, in quel caso, era già stata interrotta.

Il terzo aspetto è il più importante: l’eccezione revocatoria non si prescrive. La Cassazione, Sez. I, con la n. 12395/2025, ha affermato che il liquidatore può far valere l’inefficacia in via incidentale, come eccezione, in base al principio per cui ciò che è temporaneo per agire è perpetuo per eccepire. Se il beneficiario dell’atto chiede di essere ammesso al passivo, il liquidatore può opporgli l’inefficacia dell’atto anche quando l’azione autonoma sarebbe ormai prescritta.

Le conseguenze

Chi conta sul tempo rischia due cose. La prima è sbagliare il calcolo e scoprire che l’azione è stata proposta in tempo. La seconda è non vedere che il problema riguarda il beneficiario che vuole partecipare alla procedura: la banca che chiede di essere ammessa con un’ipoteca concessa in pregiudizio degli altri creditori può vedersi opporre l’inefficacia senza limiti di tempo.

C’è poi un aspetto che riguarda il debitore persona fisica che chiede l’apertura. Se il termine per la revocatoria sta per scadere, il gestore può segnalarlo nella relazione e il liquidatore, una volta nominato, chiedere subito l’autorizzazione all’azione. La vicinanza della scadenza non è un motivo per “aspettare”: è un motivo per cui la procedura si muove in fretta.

Cosa fare invece

La valutazione corretta non è “è passato abbastanza tempo?”, ma “questo atto, oggi, è ancora attaccabile e da chi?”. Va ricostruita la data esatta di ogni atto, la data di trascrizione, l’esistenza di cause già promosse dai creditori, e va capito se il beneficiario dell’atto parteciperà alla procedura come creditore.

Non è corretto, e può essere controproducente, ritardare la domanda solo per far maturare la prescrizione. Nel frattempo i creditori agiscono individualmente, gli interessi corrono e il debitore resta esposto ai pignoramenti. L’art. 268, comma 2, CCII consente inoltre al creditore di chiedere l’apertura della liquidazione controllata del debitore insolvente, anche in pendenza di procedure esecutive, quando i debiti scaduti e non pagati superano i 50.000 euro.

Il dettaglio che pochi conoscono

Nella liquidazione giudiziale l’art. 170 CCII prevede termini di decadenza specifici per le azioni del curatore. Nella liquidazione controllata l’art. 274 rinvia invece alle norme del codice civile: la regola di riferimento resta quindi la prescrizione quinquennale dell’art. 2903 c.c. È un aspetto su cui la dottrina discute e che va verificato caso per caso. È anche una delle ragioni per cui la valutazione del termine non si fa mai “a occhio”.

Errore n. 6 – Disporre dei beni dopo la domanda e non collaborare con il liquidatore

L’errore

La liquidazione controllata è stata aperta. Il debitore vende l’auto a un amico “per pagare l’avvocato”, incassa un rimborso fiscale sul conto della moglie, non risponde alle PEC del liquidatore e non consegna le chiavi del box. Pensa che, una volta in procedura, conti solo il debito e non la sua condotta.

Perché è un errore

Con l’apertura della liquidazione controllata il patrimonio del debitore passa nell’amministrazione del liquidatore. L’art. 270, comma 5, CCII rinvia, tra le altre, alle norme degli artt. 142, 143, 150 e 151 CCII: il debitore perde la disponibilità dei beni compresi nella liquidazione e i creditori non possono più iniziare o proseguire esecuzioni individuali. Gli atti che il debitore compie su questi beni non sono opponibili alla procedura.

L’art. 274, comma 1, attribuisce poi al liquidatore, con l’autorizzazione del giudice, il potere di esercitare o proseguire ogni azione prevista dalla legge per conseguire la disponibilità dei beni del debitore e per recuperare i crediti. In questa formula ampia rientrano le azioni di rilascio, di restituzione e di recupero. Quando il sovraindebitato è un ente, la dottrina vi riconduce anche le azioni di responsabilità verso gli amministratori: un punto che va verificato sul singolo caso, perché l’art. 274 non le nomina espressamente.

Il comma 3 precisa che il giudice autorizza le azioni quando sono utili per il miglior soddisfacimento dei creditori. Su proposta del liquidatore, il giudice liquida i compensi di chi è stato incaricato e può revocarne l’incarico.

Le conseguenze

Gli atti compiuti dopo l’apertura non producono effetti verso la procedura: l’amico che ha comprato l’auto rischia di doverla restituire e il denaro dirottato sul conto del coniuge può essere recuperato. Il danno più serio, però, riguarda l’esdebitazione. L’art. 282 CCII prevede che, per le persone fisiche, l’esdebitazione operi di diritto con il decreto di chiusura o comunque decorsi tre anni dall’apertura, ma solo se ricorrono le condizioni dell’art. 280. Tra queste rientrano, in sostanza, la collaborazione del debitore con gli organi della procedura e l’assenza di condotte che la ostacolino o la rallentino (il testo esatto dell’art. 280 va sempre letto sul caso concreto). Il liquidatore comunica l’istanza ai creditori, che hanno 15 giorni per le osservazioni, e il decreto è reclamabile entro 30 giorni ai sensi dell’art. 124.

La ricorribilità in Cassazione dei decreti di esdebitazione, peraltro, è oggetto di un contrasto: la Cass. n. 13228 del 7 maggio 2026 e la Cass., Sez. I, ord. n. 30108 del 14 novembre 2025 sono state richiamate nelle rassegne come espressione di orientamenti diversi. Per il debitore questo significa che un diniego, una volta pronunciato, può essere difficile da rimuovere.

Cosa fare invece

Dopo l’apertura il debitore non vende, non incassa e non sposta nulla senza averne parlato prima con il liquidatore. Risponde alle comunicazioni, consegna documenti e beni, segnala entrate nuove come rimborsi, eredità o vincite. Per le spese di vita quotidiana vale la quota di reddito che il giudice ha lasciato al debitore ai sensi dell’art. 268, comma 4, lett. b), per il mantenimento suo e della famiglia.

Se ci sono dubbi su un bene, per esempio un’auto indispensabile per lavorare, la strada è chiedere che il giudice valuti l’esclusione o una soluzione condivisa, non disporne da soli.

Il dettaglio che pochi conoscono

Le azioni del liquidatore costano, e un tempo questo frenava molte revocatorie nelle procedure senza liquidità. La Corte costituzionale, con la sentenza n. 121/2024, ha dichiarato parzialmente illegittimi gli artt. 144 e 146 del d.P.R. 115/2002 nella parte in cui non prevedevano, per la liquidazione controllata, il patrocinio a spese dello Stato e la prenotazione a debito delle spese, equiparandola alla liquidazione giudiziale. Oggi la mancanza di liquidità nella procedura non è più un ostacolo sicuro alla revocatoria: il debitore che contava sul fatto che “tanto il liquidatore non ha i soldi per fare causa” fa un calcolo sbagliato.

Va considerato anche il rovescio della medaglia. L’autorizzazione del giudice non è una formalità: il comma 3 dell’art. 274 lega l’azione all’utilità per il miglior soddisfacimento dei creditori. Una revocatoria su un bene di valore modesto, o contro un terzo da cui non si recupererebbe nulla, può non essere autorizzata. Per questo il debitore che collabora e documenta il valore reale dei beni e la situazione dei terzi aiuta il liquidatore a concentrarsi sulle azioni davvero utili. Si evitano così contenziosi che allungano la procedura senza beneficio per nessuno.

Gli errori in cifre: tre ipotesi a confronto

Le simulazioni che seguono sono esercizi dimostrativi con numeri inventati ma realistici. Non sono casi seguiti dallo Studio. Servono a far vedere quanto pesa, in euro e in tempi, ciascuno degli errori descritti. Le date sono state verificate sul calendario; le scadenze che cadrebbero di sabato o di domenica sono indicate al primo giorno non festivo successivo.

Ipotesi 1 – Il fondo patrimoniale e la prescrizione che “sta per scadere”

Situazione di partenza: debiti chirografari per 61.730 €. Casa coniugale stimata 138.400 €, gravata da un mutuo ipotecario con residuo di 47.215 €, iscritto molti anni prima del fondo. Il fondo patrimoniale sulla casa è stato costituito con atto del 9 novembre 2021, quando le prime rate erano già insolute. Il debitore chiede la liquidazione controllata, che viene aperta lunedì 19 ottobre 2026. Reddito disponibile per la procedura, dopo la quota lasciata al debitore per il mantenimento: 310 € al mese.

Sviluppo. La prescrizione quinquennale dell’art. 2903 c.c. matura lunedì 9 novembre 2026: al liquidatore restano tre settimane per ottenere l’autorizzazione e notificare la citazione.

• Scenario A, azione proposta in tempo e accolta: la casa viene venduta, per esempio a 124.600 € dopo un ribasso. La banca ipotecaria incassa 47.215 €. Dedotte spese di procedura ipotizzate in 9.870 €, restano 67.515 €, sufficienti a pagare tutti i chirografari. Il fondo non ha protetto la casa.
• Scenario B, azione non proposta in tempo: la casa resta fuori dalla liquidazione ai sensi dell’art. 268, comma 4, lett. c), salvo l’art. 170 c.c. Ai chirografari va solo la quota di reddito: 310 € × 36 mesi = 11.160 €, circa il 18% dei crediti, prima delle spese.

Esito: per il debitore lo scenario B sembra “migliore”, ma è precario. I creditori possono contestare la condotta in sede di esdebitazione e il beneficio dipende da un ritardo altrui, non da una scelta corretta. Nello scenario A, invece, il debitore perde la casa ma esce dalla procedura senza debiti residui. Se avesse dichiarato il fondo e chiesto una ristrutturazione con la tutela del mutuo prima casa (art. 67, comma 5, CCII), avrebbe potuto discutere un piano sostenibile senza un giudizio di revocatoria pendente.

Ipotesi 2 – L’ipoteca concessa alla banca sette mesi prima della domanda

Situazione di partenza: scoperto di conto di 38.940 € verso la banca, già esistente. Sette mesi prima della domanda il debitore concede un’ipoteca volontaria sulla casa al mare, stimata 71.300 €, senza ricevere nuova finanza. Altri creditori chirografari per 52.660 €. Dalla vendita dell’immobile nella liquidazione si ricavano 64.800 €; al netto delle spese restano 58.200 €.

• Scenario A, ipoteca opponibile: la banca prende 38.940 € in via privilegiata. Ai chirografari restano 19.260 €, pari al 36,6% dei loro crediti.
• Scenario B, il liquidatore eccepisce l’inefficacia dell’ipoteca in sede di verifica dei crediti (la strada riconosciuta dalla Cass. n. 12395/2025): la banca viene ammessa al chirografo. I chirografari diventano 91.600 € complessivi e si dividono 58.200 €, con una percentuale del 63,5%. La banca riceve circa 24.740 € invece di 38.940 €.

Esito: per gli altri creditori la differenza è di quasi 27 punti percentuali. Per il debitore la garanzia “concessa per tenersi buona la banca” non ha cambiato nulla sul totale dei debiti, ma ha creato un contenzioso in più e un elemento negativo nella ricostruzione della sua condotta.

Ipotesi 3 – Il prestito del suocero restituito prima della domanda

Situazione di partenza: debiti complessivi 83.420 €. Tre mesi prima della domanda il debitore restituisce 9.000 € al suocero per un prestito di quattro anni prima. La liquidazione controllata viene aperta lunedì 19 ottobre 2026. Nei tre anni la procedura distribuisce complessivamente 22.750 €; il residuo non pagato è di 60.670 €. L’esdebitazione di diritto, ai sensi dell’art. 282 CCII, può operare decorsi tre anni dall’apertura, cioè da venerdì 19 ottobre 2029.

• Scenario A, prestito documentato: bonifico in entrata di quattro anni prima, scrittura con scadenza, restituzione con bonifico tracciato. Il pagamento di un debito scaduto non è revocabile (art. 2901, terzo comma, c.c.). L’esdebitazione libera il debitore dai 60.670 € residui.
• Scenario B, prestito non documentato: nessuna traccia del versamento originario, restituzione in contanti. Il liquidatore tratta la somma come uscita ingiustificata e agisce per recuperarla; i creditori la richiamano nelle osservazioni all’istanza di esdebitazione, da presentare entro 15 giorni. Se il tribunale nega il beneficio, i 60.670 € restano esigibili, oltre al recupero dei 9.000 €.

Esito: la differenza tra i due scenari non dipende dal pagamento in sé, ma dalla prova. Lo stesso gesto, documentato o no, può valere la liberazione da oltre 60.000 euro di debiti.

La mappa degli errori

Gli errori descritti si commettono in momenti diversi e hanno rimedi di diversa efficacia. In generale, quelli commessi prima della domanda si possono ancora “governare” se vengono dichiarati e affrontati nella relazione dell’OCC. Quelli commessi durante la procedura sono i più difficili da rimediare, perché incidono direttamente sulla valutazione della condotta ai fini dell’esdebitazione.

La tabella riassume il quadro. La colonna “rimedio” indica se, una volta commesso l’errore, esiste una via per limitarne gli effetti: “sì” quando il rimedio è normalmente efficace, “parziale” quando dipende dai fatti e dalla prova, “no” quando l’effetto è di regola definitivo.

La checklist preventiva

Prima di depositare una domanda di liquidazione controllata, o di accettare quella proposta da un creditore, verifica di aver fatto ciascuna di queste cose. La lista è pensata per essere salvata e usata come promemoria nei colloqui con il gestore della crisi.

• [ ] Ho elencato tutti gli atti di straordinaria amministrazione degli ultimi cinque anni: vendite, donazioni, permute, cessioni di quote, costituzioni di fondo patrimoniale, trust, accordi di separazione con trasferimenti.
• [ ] Ho richiesto la visura catastale storica, l’ispezione ipotecaria e la visura PRA a mio nome, per confrontarle con quello che ricordo.
• [ ] Per ogni vendita ho raccolto l’atto, la prova del pagamento del prezzo e, se possibile, una stima del valore all’epoca.
• [ ] Per ogni prestito ricevuto da familiari o amici ho la prova del versamento originario e della scadenza pattuita.
• [ ] Ho ricostruito la data di nascita di ciascun debito, comprese le fideiussioni firmate per altri.
• [ ] Ho verificato se qualche creditore ha già promosso una revocatoria o un’azione di simulazione sui miei atti.
• [ ] Non ho rilasciato garanzie nuove, ipoteche o pegni, per debiti già esistenti nei mesi precedenti.
• [ ] Ho smesso di pagare in modo selettivo i creditori “vicini” e conservo traccia di ogni pagamento fatto negli ultimi dodici mesi.
• [ ] Ho valutato con il gestore se, oltre alla liquidazione controllata, siano praticabili la ristrutturazione dei debiti del consumatore o il concordato minore.
• [ ] So che dopo l’apertura non potrò vendere, incassare o spostare beni senza confrontarmi con il liquidatore.
• [ ] Ho segnalato le entrate prevedibili dei prossimi tre anni: eredità, TFR, rimborsi, vendite di beni personali.
• [ ] Ho chiesto una valutazione scritta su quali atti potrebbero essere oggetto di revocatoria e con quali effetti sull’esdebitazione.

Due avvertenze. La checklist non sostituisce il lavoro del gestore, ma lo rende più rapido e attendibile. E nessuna delle voci va “aggiustata” per far sembrare la situazione migliore: un documento costruito dopo è molto più pericoloso di un atto discutibile dichiarato con onestà.

E se l’errore l’ho già fatto?

L’esperienza insegna che quasi nessuno arriva alla procedura con una storia perfetta. La domanda giusta non è “ho sbagliato?”, ma “che cosa si può ancora fare?”. Le risposte cambiano a seconda del momento.

Se la domanda non è ancora stata depositata, il margine è ampio. Si può:

• dichiarare l’atto e spiegarlo. Un atto a valore di mercato, con prezzo tracciato e impiegato per pagare debiti, ha un peso molto diverso da una donazione. La spiegazione deve risultare dai documenti, non dalle parole;
• valutare il ritorno volontario del bene. Una risoluzione consensuale o una retrocessione, fatta in modo trasparente prima della domanda, ripristina il patrimonio e toglie al liquidatore la necessità di un giudizio. Va però valutata con attenzione, perché è anch’essa un atto dispositivo;
• scegliere uno strumento diverso. Nella ristrutturazione dei debiti del consumatore o nel concordato minore il valore del bene trasferito può entrare nella proposta. Nel concordato minore non in continuità, l’art. 74, comma 2, CCII richiede l’apporto di risorse esterne che aumentino in misura apprezzabile l’attivo: il parente che ha ricevuto il bene può contribuire con un apporto, anziché subire una revocatoria;
• preparare la difesa sui requisiti. Non ogni atto è revocabile: occorre il pregiudizio, cioè che il patrimonio residuo non bastasse a garantire i creditori, e la consapevolezza del debitore. Per gli atti onerosi serve anche quella del terzo; per gli atti anteriori al credito, la dolosa preordinazione.

Se la procedura è aperta e il liquidatore sta valutando l’azione, il debitore e il terzo possono ancora incidere. Il liquidatore deve ottenere l’autorizzazione del giudice delegato, che la concede quando l’azione è utile al miglior soddisfacimento dei creditori (art. 274, comma 3). Fornire documenti completi e una proposta concreta, per esempio il versamento di una somma pari al valore che i creditori otterrebbero, può portare a una soluzione concordata se il liquidatore la ritiene utile e il giudice la autorizza.

Se il giudizio di revocatoria è già in corso, la difesa si gioca sui fatti: valore effettivo del bene, data del credito, patrimonio residuo, conoscenza del terzo. È anche il momento in cui conta la continuità della linea difensiva nei gradi successivi.

Se l’errore è stato commesso durante la procedura, il rimedio è limitare il danno subito: restituire o mettere a disposizione ciò che è stato sottratto, informare il liquidatore, ristabilire la collaborazione prima che la questione arrivi alle osservazioni dei creditori sull’esdebitazione.

Ci sono anche situazioni in cui la preclusione è definitiva. Una sentenza di revocatoria passata in giudicato non si rimette in discussione. Il decreto che nega l’esdebitazione va reclamato entro 30 giorni ai sensi dell’art. 124 CCII, come prevede l’art. 282, comma 3: lasciar passare quel termine significa, di regola, consolidare il diniego. E se il debitore, nella procedura promossa da un creditore, voleva far valere l’attestazione di incapienza dell’OCC, deve farlo entro la prima udienza secondo l’art. 268, comma 3: dopo, la strada si chiude.

Le domande di chi teme di aver sbagliato

Ho venduto la casa a mia sorella tre anni fa, al prezzo giusto e con bonifico. Il liquidatore può comunque fare la revocatoria?
Può valutarla, perché anche la vendita a prezzo congruo può pregiudicare i creditori se il denaro è poi sparito. Se però il prezzo era di mercato, il pagamento è tracciato e il ricavato è stato usato per pagare debiti o spese documentate, la revocatoria è molto più difficile. Il liquidatore dovrebbe provare anche la consapevolezza di sua sorella. La documentazione, qui, fa tutta la differenza.

Ho costituito un fondo patrimoniale sei anni fa: sono al sicuro?
Non necessariamente. Se l’azione autonoma è prescritta e nessuno l’ha avviata prima, il liquidatore difficilmente potrà agire in via principale. Restano però l’art. 170 c.c. per i debiti contratti per i bisogni della famiglia e, soprattutto, la valutazione complessiva della sua condotta in sede di esdebitazione. Occorre anche verificare la data di trascrizione e se qualche creditore abbia interrotto la prescrizione.

Ho restituito un prestito a mio padre prima di chiedere la liquidazione. Ho commesso un reato?
Non è automaticamente così. Nella liquidazione controllata il pagamento di un debito scaduto non è di regola revocabile con l’azione ordinaria. Il problema nasce se il prestito non è documentato o se la restituzione ha svuotato il patrimonio a ridosso della domanda. In quel caso va affrontato apertamente con il gestore. Per profili penali specifici è necessaria una valutazione dedicata.

Non ho detto all’OCC della donazione a mio figlio. Posso ancora rimediare?
Sì, e prima lo fa meglio è. Un’integrazione spontanea, prima che l’atto emerga dalle ricerche del gestore o del liquidatore, ha un significato molto diverso da un atto scoperto da altri. Se la domanda è già depositata, l’integrazione passa dall’OCC o dal liquidatore.

La banca ha un’ipoteca che le ho dato l’anno scorso. Il liquidatore deve fare causa per toglierla?
Non sempre. Secondo la Cass. n. 12395/2025 il liquidatore può far valere l’inefficacia della garanzia anche come eccezione, quando la banca chiede di essere ammessa al passivo con la prelazione. Il risultato pratico è che la banca può essere ammessa come chirografaria.

Se il liquidatore fa la revocatoria, perdo l’esdebitazione?
No, non in automatico. La revocatoria riguarda l’atto e il terzo; l’esdebitazione riguarda la condotta del debitore. Un atto revocabile ma dichiarato, spiegato e privo di intento fraudolento non equivale a colpa grave, malafede o frode. Un atto nascosto, simulato o compiuto durante la procedura, invece, può pesare molto. Il confine si traccia sui fatti, ed è lì che si costruisce la difesa.

Mio cognato ha comprato la mia auto due anni fa. Rischia qualcosa anche lui?
Sì, perché nella revocatoria di un atto oneroso il terzo è parte del giudizio e la sua consapevolezza è uno dei requisiti. Se l’azione viene accolta, il bene può essere liquidato nella procedura e il cognato potrà far valere le sue ragioni restitutorie secondo le regole del concorso. Per lui è importante conservare la prova del prezzo pagato e di come lo ha pagato. Se in seguito ha rivenduto l’auto a un terzo di buona fede che l’ha acquistata a titolo oneroso, i diritti di quest’ultimo sono di regola salvi, salvi gli effetti della trascrizione della domanda.

Il liquidatore può fare causa anche a chi ha amministrato la mia società?
Se il sovraindebitato è un ente, come una piccola società di persone non soggetta alla liquidazione giudiziale, il liquidatore valuta tutte le azioni che possono portare attivo, comprese quelle di recupero e, secondo la dottrina, di responsabilità. L’art. 274 non le elenca espressamente, ma la formula “ogni azione prevista dalla legge” del comma 1 è ampia. Ogni iniziativa resta comunque subordinata all’autorizzazione del giudice delegato.

Gli errori davanti ai giudici: cosa è successo a chi ha sbagliato

Le pronunce che seguono sono state verificate su fonti lette per questa guida. Per ognuna riportiamo gli estremi come risultano dalla fonte, il principio riformulato con parole nostre e il motivo per cui conta per chi teme una revocatoria del liquidatore. Quando una data cadeva di sabato o di domenica, o non era indicata con certezza, la pronuncia è citata solo con numero e anno.

1. Cass. civ., Sez. I, n. 12395/2025 – A chi aveva ottenuto una garanzia a ridosso della crisi.
Principio: nella liquidazione del patrimonio del sovraindebitato regolata dalla L. 3/2012, il liquidatore può far valere in via incidentale, come eccezione, l’inefficacia ex art. 2901 c.c. dell’atto compiuto dal debitore, anche nel sub-procedimento di verifica dei crediti. Questo vale in base al principio per cui ciò che è temporaneo per agire è perpetuo per eccepire e alla norma che attribuiva al liquidatore il potere di esercitare le azioni di inefficacia. Il ricorso della banca, ammessa solo al chirografo, è stato rigettato.
Rilevanza: la pronuncia riguarda la disciplina previgente, ma l’art. 274, comma 2, CCII ha lo stesso contenuto. È il riferimento principale per dire che il liquidatore non è costretto a una causa autonoma per neutralizzare una garanzia o un atto pregiudizievole.

2. Cass. civ., Sez. I, ord. n. 25399 del 16 settembre 2026 – A chi contava sul fatto che il curatore non avesse agito.
Principio: in un caso di revocatoria fallimentare di un mutuo chirografario, la Corte si è espressa sull’ammissibilità, in sede di verifica dello stato passivo, dell’eccezione del curatore e sull’inopponibilità del credito restitutorio.
Rilevanza: conferma che l’eccezione revocatoria in sede di verifica è uno strumento ordinario delle procedure concorsuali. Nella liquidazione controllata vale con i requisiti della revocatoria ordinaria.

3. Cass. civ., Sez. I, n. 24669 del 17 agosto 2026 – A chi aveva pagato una banca nel periodo sospetto.
Principio: in materia di revocatoria fallimentare dei pagamenti nel periodo sospetto, la Corte si è pronunciata sulla legittimazione passiva della banca capofila di un finanziamento in pool e sulla prova della conoscenza dello stato di insolvenza.
Rilevanza: mostra gli strumenti di cui dispone il curatore della liquidazione giudiziale e che il liquidatore della liquidazione controllata non ha. Nel sovraindebitamento il pagamento di un debito scaduto non è revocabile con l’azione ordinaria: il terreno di scontro, per i pagamenti, si sposta sulla loro effettività e sulla condotta del debitore.

4. Cass. civ., Sez. I, n. 5848/2026 – A chi aveva versato sul conto scoperto prima della procedura.
Principio: in tema di revocatoria fallimentare delle rimesse su conto corrente bancario, la pronuncia riguarda l’onere della prova a carico della curatela.
Rilevanza: anche qui la differenza con la liquidazione controllata è netta. Le rimesse bancarie, centrali nelle revocatorie fallimentari, nella liquidazione controllata vanno lette alla luce dell’art. 2901 c.c. e della non revocabilità dell’adempimento di debiti scaduti.

5. Corte costituzionale, sent. n. 121/2024 – A chi pensava che la procedura non avesse i mezzi per agire.
Principio: sono parzialmente illegittimi gli artt. 144 e 146 del d.P.R. 115/2002 nella parte in cui non prevedono, per la liquidazione controllata, il patrocinio a spese dello Stato e la prenotazione a debito delle spese, perché la procedura è strutturalmente e funzionalmente omologa alla liquidazione giudiziale. La sentenza richiama l’art. 274 CCII sull’autorizzazione del giudice.
Rilevanza: la mancanza di liquidità della procedura non impedisce più al liquidatore di promuovere una revocatoria utile.

6. Tribunale di Salerno, sez. III, sent. n. 82 del 26 dicembre 2025 – A chi riteneva che i beni già trasferiti non contassero.
Principio: ai fini dell’apertura della liquidazione controllata, l’attivo va valutato in modo dinamico, comprendendo anche le azioni giudiziali potenziali; la mera ipotizzabilità di tali iniziative costituisce una possibile utilità prospettica. L’omessa considerazione delle azioni da parte del gestore è stata ritenuta decisiva.
Rilevanza: le revocatorie possibili sui propri atti passati possono diventare proprio l’attivo che giustifica l’apertura della procedura.

7. Cass. civ., Sez. I, ord. n. 28576/2025 – A chi aveva presentato una domanda senza un’istruttoria seria.
Principio: la relazione dell’OCC è un requisito di ammissibilità della domanda di liquidazione controllata.
Rilevanza: la relazione è il luogo in cui gli atti degli ultimi anni vengono ricostruiti e valutati. Una domanda costruita tacendo gli atti rilevanti mette a rischio la base stessa della procedura.

8. Cass. civ., Sez. I, ord. n. 22074/2025 – A chi temeva di non poter neppure entrare in procedura.
Principio: per l’accesso alla liquidazione controllata non è richiesta la meritevolezza del debitore.
Rilevanza: un atto discutibile nel passato non impedisce di per sé l’apertura della liquidazione. La valutazione della condotta si sposta però sull’esdebitazione, dove l’art. 282, comma 2, CCII richiama colpa grave, malafede e frode.

9. Cass. civ., Sez. I, n. 13912/2026 – A chi aveva lasciato passare la prima udienza.
Principio: secondo quanto riportato dalle rassegne, la Corte ha affermato il carattere perentorio del termine collegato alla prima udienza previsto dall’art. 40, comma 10, CCII.
Rilevanza: nella liquidazione controllata chiesta da un creditore, anche l’eccezione del debitore fondata sull’attestazione di incapienza dell’OCC va sollevata entro la prima udienza (art. 268, comma 3). I tempi processuali non si recuperano.

10. Cass. n. 13228 del 7 maggio 2026 e Cass. civ., Sez. I, ord. n. 30108 del 14 novembre 2025 – A chi si era visto negare l’esdebitazione.
Principio: le due pronunce sono richiamate come espressione di orientamenti contrastanti sulla ricorribilità in Cassazione dei decreti in materia di esdebitazione.
Rilevanza: chi subisce un diniego legato agli atti compiuti prima o durante la procedura deve contare soprattutto sul reclamo entro 30 giorni ex art. 124 CCII, perché l’ulteriore impugnazione è oggetto di incertezza.

Un’osservazione d’insieme. Le pronunce sulla revocatoria fallimentare (nn. 2, 3 e 4) non si applicano direttamente alla liquidazione controllata. Sono riportate perché aiutano a capire dove passa il confine. Nel sovraindebitamento il liquidatore ha una revocatoria più “stretta” nei requisiti, quella ordinaria, ma può contare sull’eccezione e oggi anche sul sostegno del patrocinio a spese dello Stato.

Cosa può fare lo Studio Monardo, prima e dopo l’errore

Il lavoro dello Studio su questo tema ha due facce. Da un lato intercettiamo l’errore prima che si consumi; dall’altro, quando l’atto è già stato compiuto o il termine è già decorso, verifichiamo che cosa si può ancora fare. Ecco gli strumenti concreti.

1. Ricostruiamo cinque anni di atti e movimenti – Prevenzione: incrociamo visure catastali storiche, ispezioni ipotecarie, PRA ed estratti conto con le dichiarazioni del debitore, prima del primo incontro con l’OCC.
2. Classifichiamo ogni atto per rischio di revocatoria – Prevenzione: per ciascuna vendita, donazione, fondo o garanzia verifichiamo data del credito, natura gratuita od onerosa, patrimonio residuo e conoscenza del terzo.
3. Calcoliamo i termini di prescrizione atto per atto – Prevenzione: verifichiamo data dell’atto, trascrizione, eventuali cause già promosse dai creditori e scadenze effettive secondo gli artt. 2903 e 2963 c.c.
4. Fermiamo i trasferimenti “difensivi” – Prevenzione: quando il debitore sta per vendere a un parente, costituire un fondo o concedere un’ipoteca, gli spieghiamo per iscritto gli effetti e indichiamo le alternative.
5. Scegliamo la procedura più adatta alla storia del debitore – Prevenzione: confrontiamo liquidazione controllata, ristrutturazione dei debiti del consumatore e concordato minore, valutando il possibile apporto di terzi.
6. Prepariamo la documentazione per la relazione dell’OCC – Prevenzione: organizziamo atti, prove di pagamento e stime in modo che il gestore possa valutarli con completezza.
7. Valutiamo le vie d’uscita sugli atti già compiuti – Rimedio: quando l’atto è già stato fatto, verifichiamo se è opportuna una retrocessione, una messa a disposizione del valore o una proposta al liquidatore da sottoporre al giudice.
8. Difendiamo il debitore e il terzo nel giudizio di revocatoria – Rimedio: contestiamo, quando i fatti lo consentono, il pregiudizio, la data del credito, la consapevolezza del terzo e il valore attribuito al bene.
9. Tuteliamo l’esdebitazione – Rimedio: prepariamo l’istanza, rispondiamo alle osservazioni dei creditori nei 15 giorni e, se serve, proponiamo reclamo entro 30 giorni ex art. 124 CCII.
10. Seguiamo il caso nei gradi successivi – Rimedio: quando la questione arriva in appello o in Cassazione, la linea difensiva resta la stessa, impostata fin dal primo colloquio.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

L’abilitazione al patrocinio davanti alla Corte di Cassazione pesa in modo particolare quando l’errore va riparato nei gradi successivi: una revocatoria decisa in primo grado, un’eccezione accolta in sede di verifica o un diniego di esdebitazione possono richiedere un’impugnazione fino all’ultimo grado. Lo stesso difensore che ha ricostruito gli atti e preparato la domanda segue il caso dall’analisi iniziale fino alla Cassazione, con la stessa strategia e senza passaggi di consegne.

Accanto all’Avvocato lavora uno staff multidisciplinare di avvocati e commercialisti sullo stesso fascicolo: i primi sui profili della revocatoria e della procedura, i secondi sulla ricostruzione dei flussi finanziari, sulle stime e sui rapporti bancari e fiscali che spesso stanno all’origine del sovraindebitamento.

Chiusura

Il liquidatore della liquidazione controllata può fare azioni revocatorie: lo prevede l’art. 274 CCII, con l’autorizzazione del giudice e secondo le regole della revocatoria ordinaria. Può anche far valere l’inefficacia in via di eccezione, come ha chiarito la Cassazione. Per il debitore, però, la domanda vera è un’altra: quali scelte del passato saranno lette dal liquidatore, e come incideranno sull’esdebitazione. La risposta dipende quasi sempre da come quelle scelte vengono dichiarate, documentate e spiegate.

È per questo che lo Studio Monardo segue questo tema dall’interno della procedura. L’Avvocato è Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e fiduciario di un OCC, quindi conosce le verifiche che l’organismo e il liquidatore svolgono sugli atti del debitore. In più, come cassazionista, può seguire la revocatoria o il diniego dell’esdebitazione fino all’ultimo grado di giudizio.

📩 Prima di vendere, donare o firmare una garanzia, oppure se temi che un atto già fatto finisca nel mirino del liquidatore, scrivici adesso: tutti i contatti per raggiungere lo Studio sono pubblicati al termine di questa guida.