Introduzione

Non pagare le rate del mutuo non significa soltanto “andare in arretrato”: può diventare l’innesco di una sequenza rapida e molto concreta di atti (messa in mora, decadenza dal beneficio del termine, precetto, pignoramenti) che possono portare alla vendita all’asta dell’immobile e, se il ricavato non basta, all’aggressione di altri beni e redditi (conto corrente, stipendio, pensione, altri immobili, crediti verso terzi). La regola di base del nostro ordinamento è semplice e dura: il debitore risponde delle obbligazioni con tutti i suoi beni, presenti e futuri, salvo limiti e categorie espressamente protette.

La difficoltà, per chi subisce la crisi, non è solo “che cosa possono pignorarmi”, ma quando, con quali limiti, e soprattutto quali mosse difensive attivare in tempo: opposizioni mirate, sospensioni, conversione del pignoramento, trattative con la banca, e – nei casi di sovraindebitamento – procedure che possono portare a ristrutturazioni e persino all’esdebitazione (cioè alla liberazione dai debiti residui alle condizioni di legge).

In questo articolo (aggiornato a marzo 2026) trovi una guida completa e operativa, scritta dal punto di vista del debitore, per capire: quali beni sono concretamente aggredibili; quali limiti di pignorabilità esistono su stipendio/pensione/conti; come funziona (in pratica) l’esecuzione; e quali sono le strategie legali più efficaci per guadagnare tempo, ridurre il danno o bloccare l’azione esecutiva quando ci sono vizi o strumenti alternativi.

L’autore e il suo team

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC; Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

In concreto, l’assistenza di un team con queste competenze può tradursi in attività “difensive” molto pratiche: analisi del titolo e degli atti notificati; individuazione di vizi sostanziali o formali; opposizioni mirate; istanze di sospensione; trattative con banca/creditori; piani di rientro sostenibili; accesso a procedure giudiziali di ristrutturazione dei debiti del consumatore o ad altre soluzioni previste dal Codice della crisi.

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Che cosa significa davvero “pignorare” quando non paghi il mutuo

Nel linguaggio comune “pignoramento” coincide con “mi portano via la casa”. In realtà, giuridicamente il pignoramento è l’atto con cui si vincolano beni o crediti del debitore all’esecuzione forzata, cioè a una procedura finalizzata a soddisfare il creditore (qui: la banca o chi ha acquistato il credito). La responsabilità patrimoniale “generale” del debitore è espressa dall’art. 2740 c.c.: tutti i beni del debitore possono essere destinati alla garanzia dei creditori, salvo limiti previsti dalla legge.

Da dove nasce l’esecuzione: titolo esecutivo e precetto

Per attivare un’esecuzione, il creditore deve avere un titolo esecutivo (ad esempio un provvedimento giudiziario o un atto che la legge equipara a titolo). L’art. 474 c.p.c. individua i titoli esecutivi.

Nella pratica dei mutui, spesso la struttura contrattuale e documentale (atto notarile, garanzie, eventuali clausole di accelerazione) rende più semplice per la banca arrivare alla fase esecutiva; ma non esiste un automatismo “oggi non pago, domani mi pignorano”: gli atti hanno forme, contenuti e – soprattutto – spazi difensivi.

Prima di procedere al pignoramento, il creditore notifica normalmente un atto di precetto: è l’intimazione ad adempiere entro un termine (tipicamente non inferiore a dieci giorni) prima dell’esecuzione, disciplinata dall’art. 480 c.p.c.

“Mutuo non pagato” e decadenza dal beneficio del termine: perché il debito può “accelerare”

Una delle svolte più penalizzanti per il debitore è la decadenza dal beneficio del termine o la risoluzione/accelerazione: da rate mensili gestibili si passa alla richiesta dell’intero residuo. Nel credito fondiario l’art. 40 del Testo Unico Bancario disciplina la possibilità di risoluzione/decadenza in presenza di determinati presupposti.

Sul piano operativo, questo è il punto in cui molti debitori commettono l’errore peggiore: ignorare le comunicazioni e arrivare al precetto senza aver tentato (o preparato) alcuna difesa o rinegoziazione.

Che cosa può pignorare la banca se non paghi il mutuo

La domanda corretta, dal lato del debitore, è doppia:

1) Qual è il “primo bersaglio” (di solito l’immobile gravato/collegato al mutuo e alle garanzie)?
2) Se non basta, quali altri beni/redditi diventano aggredibili, e con quali limiti?

Sintesi rapida: beni tipicamente aggredibili

Di seguito una mappa pratica (non sostituisce la valutazione del singolo caso, ma ti orienta su cosa è realisticamente a rischio).

Punto chiave: la “prima casa” NON è uno scudo contro la banca

Uno degli equivoci più diffusi è confondere la tutela prevista in materia di riscossione fiscale con le azioni dei creditori privati.

L’art. 76 del D.P.R. 602/1973 (riscossione) prevede che l’agente della riscossione non dia corso all’espropriazione se l’unico immobile del debitore (non di lusso, non A/8 o A/9) è adibito a uso abitativo e vi è residenza anagrafica; e prevede ulteriori soglie/condizioni (tra cui quella dei 120.000 euro e l’ipoteca da almeno sei mesi).

Questa è una tutela settoriale (esattoriale). Se il creditore è una banca per mutuo non pagato, la regola generale resta quella della responsabilità patrimoniale ex art. 2740 c.c., e l’esecuzione immobiliare segue le regole del c.p.c.

Pignoramento dello stipendio e della pensione: i limiti che devi conoscere

L’art. 545 c.p.c. è la norma-cardine. In ottica difensiva, serve a due cose:

• capire quanto può essere trattenuto ogni mese (così valuti sostenibilità e alternative);
• individuare errori nei calcoli e quindi margini per contestare o ridurre la misura.

Pensione: minimo vitale e quota pignorabile

L’art. 545 c.p.c. prevede che le somme dovute a titolo di pensione, indennità che tengono luogo di pensione o altri assegni di quiescenza non possono essere pignorate per un ammontare corrispondente al doppio della misura massima mensile dell’assegno sociale, con un minimo comunque di 1.000 euro; la parte eccedente è pignorabile nei limiti previsti (in molti casi entro un quinto).

Stipendio e somme su conto: attenzione alla “trappola” del conto corrente

Sempre l’art. 545 c.p.c. stabilisce una disciplina specifica per le somme dovute a titolo di stipendio/salario o pensione quando sono già accreditate su conto:

• se l’accredito è anteriore al pignoramento, le somme sono pignorabili solo per la parte che eccede il triplo dell’assegno sociale;
• se l’accredito è successivo, si applicano i limiti ordinari del quinto (e regole correlate).

Questo punto è essenziale perché molti debitori credono che “sul conto possono prendere tutto”: non è così, ma è vero che senza una gestione difensiva si rischiano blocchi e indisponibilità che mettono in crisi la vita quotidiana (affitti, bollette, spese mediche).

Un esempio numerico aggiornato (con cautela sulle fonti dell’importo)

Per fare esempi pratici serve l’importo dell’assegno sociale dell’anno. L’INPS aggiorna annualmente importi e limiti con circolari e allegati; la circolare INPS n. 153/2025 è il riferimento istituzionale per il rinnovo 2026 e rinvia a tabelle in allegato.
Per il valore specifico dell’assegno sociale 2026, fonti previdenziali che richiamano la circolare indicano 546,24 euro mensili.

Assumendo A = 546,24 euro (assegno sociale mensile 2026):

• triplo assegno sociale ≈ 1.638,72 euro (soglia per somme già accreditate su conto prima del pignoramento);
• doppio assegno sociale ≈ 1.092,48 euro (minimo impignorabile per pensione), fermo il minimo legale “comunque 1.000 euro”.

Esempio: sul conto, prima del pignoramento presso terzi, hai 2.100 euro provenienti da stipendio già accreditato. In linea di massima, è aggredibile la sola parte eccedente 1.638,72 euro, cioè circa 461,28 euro (salvo altre componenti del saldo e verifiche del caso concreto).

Pignoramento mobiliare in casa: cosa è “protetto”

L’art. 514 c.p.c. elenca beni mobili assolutamente impignorabili: in sintesi, ciò che serve per una vita dignitosa e per non compromettere bisogni essenziali (ad esempio letto, tavolo da pranzo con sedie, armadi, frigorifero, cucina, ecc.).

In difesa, questo serve a:

• evitare “paure inutili” (nessuno può svuotarti casa indiscriminatamente);
• riconoscere e contestare eventuali eccessi o vizi nelle operazioni esecutive.

Procedura passo-passo: cosa succede dopo il mancato pagamento della rata

Qui entra in gioco la parte più “operativa”: sapere che cosa aspettarti e quando muoverti.

Dall’arretrato al precetto

1) Arretrato e solleciti: la banca inizia con richiami e, spesso, con formalizzazioni (messa in mora).
2) Decadenza dal beneficio del termine / risoluzione: in presenza dei presupposti, può chiedere il rientro dell’intero residuo (nel credito fondiario, art. 40 TUB).
3) Titolo esecutivo: il creditore deve basarsi su un titolo esecutivo (art. 474 c.p.c.).
4) Atto di precetto: intimazione di pagamento disciplinata dall’art. 480 c.p.c.

Già in questa fase il debitore può (e spesso deve) costruire la difesa: verificare il titolo, i calcoli, eventuali interessi non dovuti, irregolarità nella comunicazione, e valutare opzioni di ristrutturazione o accesso a strumenti del CCII.

Dal precetto al pignoramento: le tre “strade” più frequenti

Espropriazione immobiliare: la casa (o altro immobile)

Per avviare l’espropriazione immobiliare, l’art. 555 c.p.c. richiede notificazione al debitore e successiva trascrizione dell’atto con indicazioni precise e l’ingiunzione di cui all’art. 492.

È la strada tipica quando:

• l’immobile è il bene di maggior valore;
• il creditore vuole sfruttare la capienza della garanzia.

Pignoramento presso terzi: stipendio, conto, crediti

Se l’obiettivo è stipendio, conto corrente o crediti verso terzi (ad esempio un cliente che deve pagarti), si segue la disciplina del pignoramento presso terzi (art. 543 c.p.c.).

Per il debitore, è spesso la forma più “dolorosa” nel breve periodo perché blocca flussi vitali; ma è anche quella con limiti quantitativi più chiari (art. 545 c.p.c.), quindi più “difendibile” nei calcoli.

Ricerca telematica dei beni: quando ti “trovano” tutto più velocemente

L’art. 492-bis c.p.c. consente, in presenza dei presupposti, la ricerca con modalità telematiche dei beni da pignorare: è un fattore che riduce la “zona d’ombra” del debitore e rende più probabile l’individuazione rapida di conti e rapporti.

Snodo tecnico cruciale: depositi e termini “perentori”

Una difesa moderna non è fatta solo di “grandi principi”, ma anche di termini e regole procedurali. La Corte di Cassazione, Terza Sezione civile, con sentenza n. 28513/2025, pronunciandosi su rinvio pregiudiziale, ha chiarito conseguenze molto incisive legate al deposito (entro il termine perentorio) di copie conformi e documentazione nella fase di iscrizione a ruolo, evidenziando l’esito estintivo e l’inammissibilità di sanatorie tardive in quel perimetro.

Per il debitore questo significa: non aspettare. Una contestazione va preparata e proposta mentre l’esecuzione è “ancora manovrabile”.

Strumenti in corso di esecuzione: conversione e sospensione

• Conversione del pignoramento (art. 495 c.p.c.): prima che sia disposta la vendita/assegnazione, il debitore può chiedere di sostituire ai beni pignorati una somma che copra dovuto e spese, secondo le modalità previste. È una leva potente quando puoi reperire liquidità (anche tramite familiari o finanziamento) e vuoi evitare la vendita del bene.
• Sospensione dell’esecuzione: l’art. 624 c.p.c. disciplina l’ordinanza di sospensione e il reclamo; nella pratica, la sospensione è la misura “salvagente” quando c’è un’opposizione seria o un fatto che impone la pausa.
• Opposizione all’esecuzione: l’art. 615 c.p.c. è uno dei pilastri delle opposizioni nel processo esecutivo.

Difese e strategie legali dal punto di vista del debitore

La strategia migliore cambia a seconda di due variabili:

• capienza patrimoniale e reddituale (se c’è margine per rinegoziare o pagare);
• qualità e solidità del credito azionato (se ci sono vizi seri o contestazioni efficaci).

Di seguito una “cassetta degli attrezzi” orientata a risultati pratici.

Strategie immediate quando non riesci più a pagare

1) Non aspettare il precetto: la gestione anticipata diminuisce costi e aumenta probabilità di accordo.
2) Documenta la crisi (redditi, spese, eventi sopravvenuti): serve sia nelle trattative sia nelle procedure del CCII.
3) Valuta se sei “consumatore” ai fini del CCII: se il debito è personale/familiare, l’accesso al piano del consumatore (oggi “procedura di ristrutturazione dei debiti” del consumatore) può diventare lo strumento centrale.

Strumenti giudiziali di ristrutturazione e “uscita” dal debito: il Codice della crisi

Per il debitore sovraindebitato, il perno normativo attuale è il Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza. L’art. 67 disciplina la procedura di ristrutturazione dei debiti del consumatore, basata su un piano proposto con l’ausilio dell’OCC (Organismo di Composizione della Crisi) e con contenuto libero entro i limiti di legge.

Per debitori non consumatori (ad esempio piccoli imprenditori, professionisti) esistono strumenti specifici: l’art. 74 disciplina il concordato minore.

Sul versante “finale”, l’esdebitazione è la misura che può portare alla liberazione dai debiti residui insoddisfatti: l’art. 278 definisce oggetto e ambito dell’esdebitazione (anche in liquidazione controllata) e l’art. 283 disciplina l’esdebitazione del sovraindebitato incapiente (in presenza di meritevolezza e condizioni stringenti).

Anche il Ministero della Giustizia ha pubblicato indicazioni operative e prassi amministrative su aspetti applicativi delle procedure del consumatore (ad esempio, per il contributo unificato nella procedura ex artt. 67 e ss. CCII).

Se sei un’impresa: misure protettive e composizione negoziata

Per l’imprenditore, il D.L. 118/2021 (coordinato con la legge di conversione) ha introdotto e disciplinato la composizione negoziata, con piattaforma telematica e figura dell’esperto, oltre a misure protettive in determinate condizioni: è un percorso “negoziale assistito” che può incidere anche sulle pressioni esecutive e sulla governance della crisi, se attivato correttamente.

Quando il creditore è il Fisco: ipoteca e limiti speciali (da non confondere col mutuo)

Molti debitori hanno mutuo + cartelle. Qui la difesa cambia, perché la riscossione ha regole speciali.

• L’art. 76 D.P.R. 602/1973 (testo vigente) fissa i limiti dell’espropriazione immobiliare esattoriale, incluso il caso dell’unico immobile ad uso abitativo con residenza anagrafica e la soglia dei 120.000 euro con ipoteca e decorso di sei mesi.
• L’art. 77 disciplina l’iscrizione di ipoteca e prevede, tra l’altro, la possibilità “cautelare” se il credito complessivo non è inferiore a 20.000 euro, nonché l’obbligo di comunicazione preventiva.

Sul piano pratico, un documento istituzionale del Consiglio di Presidenza della Giustizia Tributaria richiama orientamenti di legittimità sull’adempimento degli obblighi informativi nella comunicazione preventiva ex art. 77, comma 2-bis, D.P.R. 602/1973.

Errori comuni del debitore

Molti danni “secondari” derivano non dall’esistenza del debito, ma dalla gestione:

• Aspettare fino a quando arriva il pignoramento: perdi opzioni a basso costo (rinegoziazione, accordi, piani sostenibili).
• Non verificare gli atti (titolo, precetto, notifiche, calcoli): la difesa spesso nasce da un vizio tecnico.
• Confondere “prima casa impignorabile”: tutela esattoriale ≠ tutela contro la banca.
• Non considerare il residuo post-asta: vendere l’immobile non sempre “chiude” il debito; se il ricavato è insufficiente, il creditore può agire sul residuo secondo regole ordinarie.

Casi pratici e FAQ

Simulazioni numeriche

Caso A: pignoramento del conto con stipendio già accreditato
Hai saldo 2.100 euro, tutto da stipendio accreditato prima del pignoramento. Con la regola del triplo assegno sociale (art. 545 c.p.c.), l’area “protetta” è triplo assegno sociale; la parte eccedente è aggredibile.

• Se assegno sociale 2026 = 546,24 euro (valore divulgato da fonti previdenziali), triplo = 1.638,72 euro → pignorabile ≈ 461,28 euro.

Caso B: pensione di 1.250 euro
Sotto il profilo dell’art. 545 c.p.c., è impignorabile la quota pari al doppio dell’assegno sociale (con minimo 1.000 euro) e pignorabile la parte eccedente nei limiti.

• Se doppio assegno sociale ≈ 1.092,48 euro, il “margine” pignorabile è 157,52 euro; la trattenuta concreta dipenderà dal titolo e dal limite applicabile (spesso entro un quinto sulla parte eccedente).

Caso C: asta della casa e residuo
Debito complessivo (capitale+interessi+spese): 180.000 euro. Ricavato netto da vendita: 140.000 euro. Residuo: 40.000 euro. In linea di principio, il residuo resta aggredibile sul patrimonio/redditi del debitore secondo la responsabilità patrimoniale generale, con i limiti dell’art. 545 c.p.c. (se si passa a stipendio/pensione/conti).

FAQ operative

Possono pignorarmi lo stipendio se non pago il mutuo?
Sì: lo stipendio è un credito pignorabile nei limiti dell’art. 545 c.p.c., spesso entro un quinto, con regole specifiche e tutele.

Possono pignorarmi la pensione?
Sì, ma non sotto la soglia protetta: l’art. 545 c.p.c. tutela una quota pari al doppio dell’assegno sociale (con minimo 1.000 euro).

La banca può pignorare la prima casa?
In generale sì: la tutela “prima casa impignorabile” è una disciplina tipica della riscossione esattoriale ex art. 76 D.P.R. 602/1973, non uno scudo automatico contro il creditore bancario.

Se ho un solo immobile dove abito, sono al sicuro?
Non necessariamente: sei più protetto solo nel perimetro dell’esecuzione esattoriale e alle condizioni dell’art. 76 D.P.R. 602/1973; per la banca valgono le regole ordinarie.

Cosa succede dopo il precetto?
Il creditore può avviare l’esecuzione (immobiliare o presso terzi) secondo le forme del c.p.c.; il precetto è disciplinato dall’art. 480 c.p.c.

Che differenza c’è tra pignoramento immobiliare e presso terzi?
Nel primo si vincola l’immobile con notifica e trascrizione (art. 555 c.p.c.); nel secondo si vincolano crediti/ somme presso un terzo (art. 543 c.p.c.).

Il conto corrente viene pignorato “tutto”?
Non sempre: per somme da stipendio/pensione già accreditate prima del pignoramento vale la soglia del triplo assegno sociale (art. 545 c.p.c.).

Se sposto i soldi dal conto, risolvo?
È una “finta soluzione”: la ricerca telematica ex art. 492-bis c.p.c. e la tracciabilità dei rapporti riducono molto l’efficacia di simili mosse; inoltre trasferimenti artificiosi possono esporre a azioni di recupero o contestazioni.

Possono pignorare i mobili di casa?
Solo in parte: molti beni essenziali sono assolutamente impignorabili (art. 514 c.p.c.).

Possono pignorare l’auto?
Sì, se è di proprietà e ha valore di realizzo, salvo limiti e valutazioni in concreto.

Possono pignorare anche i beni del garante?
Sì: se esiste fideiussione o coobbligazione, l’azione può estendersi ai patrimoni dei coobbligati secondo le regole ordinarie della responsabilità.

Cosa posso fare per fermare l’asta?
Dipende dal caso: opposizioni (art. 615 c.p.c.), istanze di sospensione (art. 624 c.p.c.), conversione del pignoramento (art. 495 c.p.c.), oppure procedure di regolazione della crisi (CCII) se ricorrono i presupposti.

La conversione del pignoramento è sempre possibile?
È possibile prima della vendita/assegnazione e alle condizioni dell’art. 495 c.p.c.; nella pratica richiede una capacità finanziaria realistica.

Se il debito è troppo alto per me, esiste una via “strutturale”?
Sì: per consumatori e altri debitori sovraindebitati esistono procedure nel Codice della crisi (es. art. 67, art. 74) e misure di esdebitazione (art. 278 e, in certi casi, art. 283).

Sono “meritevole”: cosa significa ai fini dell’esdebitazione incapiente?
L’art. 283 CCII disciplina l’esdebitazione del sovraindebitato incapiente per una sola volta, in presenza di requisiti e limiti stringenti e con obblighi in caso di utilità sopravvenute.

Se sto avviando la composizione negoziata (impresa), posso chiedere protezioni?
Il D.L. 118/2021 (coordinato) disciplina la composizione negoziata e le misure protettive; l’operatività concreta dipende da presupposti e provvedimenti.

L’agente della riscossione può iscrivere ipoteca anche se non può pignorare la casa?
L’art. 77 D.P.R. 602/1973 disciplina l’iscrizione ipotecaria (incluse soglie e comunicazione preventiva) e l’art. 76 disciplina i limiti all’espropriazione; il rapporto tra i due piani è oggetto di prassi e contenzioso, ma la cornice normativa positiva è quella degli artt. 76-77.

Giurisprudenza e fonti istituzionali essenziali

Di seguito una selezione di riferimenti “forti” (norma + giurisprudenza/prassi) utili per difese concrete e controlli incrociati, con priorità a fonti istituzionali e aggiornamenti recenti.

• Corte Suprema di Cassazione, Terza Sezione civile, sentenza n. 28513/2025 (rinvio pregiudiziale ex art. 363-bis c.p.c.): principio su deposito entro termine perentorio di copie conformi/documentazione nell’iscrizione a ruolo (artt. 543 e 557 c.p.c.) e conseguenze estintive.
• Corte di Cassazione (selezione istituzionale, Terza Sezione civile): pubblicazioni e documenti con riferimento a profili di esecuzione forzata e questioni di legittimità costituzionale collegate.
• INPS, Notizia “Pensioni 2026: i nuovi importi…” (pubbl. 22/12/2025): quadro di perequazione e valore del trattamento minimo 2026 indicato.
• INPS, Circolare n. 153/2025 (PDF): rinnovo pensioni e prestazioni assistenziali per il 2026 e rinvio a tabelle/allegati per importi e limiti.
• Art. 545 c.p.c. (pignorabilità di crediti, stipendio, pensione, somme su conto) – testo in Gazzetta Ufficiale.
• Art. 514 c.p.c. (beni mobili impignorabili).
• Art. 555 c.p.c. (forma del pignoramento immobiliare).
• Art. 543 c.p.c. (pignoramento presso terzi).
• Art. 492-bis c.p.c. (ricerca telematica dei beni).
• Art. 495 c.p.c. (conversione del pignoramento).
• Art. 624 c.p.c. (sospensione, reclamo).
• Art. 2740 c.c. (responsabilità patrimoniale).
• D.P.R. 602/1973, art. 76 (limiti espropriazione immobiliare esattoriale: unico immobile, residenza, soglia 120.000, ipoteca e sei mesi) – testo “stampabile” ufficiale.
• D.P.R. 602/1973, art. 77 (iscrizione ipotecaria e soglia 20.000; comunicazione preventiva) – testo “stampabile” ufficiale.
• Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (D.Lgs. 14/2019): art. 67 (ristrutturazione debiti consumatore), art. 74 (concordato minore), art. 278 (esdebitazione), art. 283 (incapiente) – testo in Gazzetta Ufficiale.
• D.L. 118/2021 (coordinato con L. 147/2021): composizione negoziata e misure protettive in ambito crisi d’impresa (fonti in Gazzetta Ufficiale e su portali istituzionali).

Conclusione

Se non paghi il mutuo, la conseguenza più grave è la perdita dell’immobile (anche se è prima casa), ma non è l’unica: a seconda della capienza e delle garanzie, il creditore può spostare l’azione su conto, stipendio e pensione, nei limiti dell’art. 545 c.p.c., oppure cercare altri beni e crediti con strumenti sempre più “efficienti” (come la ricerca telematica ex art. 492-bis c.p.c.).

La differenza, per chi è debitore, la fa quasi sempre la tempestività: verificare subito titolo e atti (precetto, pignoramento), usare le leve procedurali (sospensione, conversione) e – quando la crisi è strutturale – valutare seriamente gli strumenti del Codice della crisi (piano del consumatore, concordato minore, liquidazione controllata ed esdebitazione).

In questa prospettiva, un’assistenza professionale con competenze integrate bancarie, esecutive e “crisi/sovraindebitamento” può essere decisive per bloccare o ridurre pignoramenti, ipoteche e azioni esecutive, impostando una strategia realistica (giudiziale o stragiudiziale) basata su norme e prassi aggiornate.

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