Questa pagina raccoglie le domande che ci vengono fatte più spesso quando, dentro una famiglia, c’è una casa divisa tra usufrutto e nuda proprietà e qualcuno, genitore o figlio, sta valutando la liquidazione controllata. Le risposte sono complete, scritte come le daremmo a voce in studio, e ciascuna si può leggere anche da sola.

Il quadro normativo, in poche righe. La liquidazione controllata è la procedura del Codice della crisi (artt. 268-277 CCII, nel testo modificato dal D.Lgs. 136/2024) con cui il debitore sovraindebitato mette a disposizione dei creditori il suo patrimonio, che un liquidatore vende sotto il controllo del giudice; dopo la chiusura, o comunque decorsi tre anni dall’apertura, la persona fisica può ottenere l’esdebitazione (art. 282 CCII). Dentro la procedura entrano tutti i beni e i diritti del debitore, salvo quelli che la legge esclude espressamente (art. 268 c.4 CCII). L’usufrutto è un diritto reale con valore economico, e da qui nasce la domanda del titolo. Non diamo qui la spiegazione generale della procedura, che trovate in altre pagine: ci concentriamo solo su cosa succede all’usufrutto, alla nuda proprietà e alla casa in cui vivono i genitori.

Perché ce ne occupiamo noi. La valutazione di un diritto come l’usufrutto dentro una procedura di sovraindebitamento è esattamente il lavoro che l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo svolge come Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e professionista fiduciario di un OCC: è l’Organismo di composizione della crisi che deve attestare se c’è attivo da distribuire e quanto vale. Quando poi entrano in gioco donazioni tra genitori e figli e possibili azioni revocatorie, il lavoro si sposta sul contenzioso, dove conta la sua qualifica di avvocato cassazionista.

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BLOCCO A – LE BASI

“Ho l’usufrutto sulla casa dei miei genitori: se chiedo la liquidazione controllata me lo prendono?”

Sì, l’usufrutto entra nella liquidazione controllata, perché è un diritto che appartiene a lei e che si può vendere. Non è la casa dei suoi genitori a entrare nella procedura, ma il suo diritto su quella casa.

Partiamo dal codice civile. L’usufrutto dà il diritto di godere della cosa e di trarne i frutti, rispettandone la destinazione economica. È un diritto reale: si trascrive nei registri immobiliari, vale contro tutti e, soprattutto, si può cedere. L’art. 980 c.c. consente all’usufruttuario di cedere il proprio diritto per un certo tempo o per tutta la sua durata, se il titolo costitutivo non lo vieta. L’art. 2810 c.c. lo considera anche un bene su cui si può iscrivere ipoteca. Un diritto cedibile e ipotecabile ha un valore di mercato, e un diritto con valore di mercato è, per definizione, una risorsa per i creditori.

L’art. 268 c.4 CCII elenca ciò che resta fuori dalla liquidazione: i crediti impignorabili, la parte di stipendio o pensione che il giudice lascia per il mantenimento, i frutti dell’usufrutto legale sui beni dei figli, i beni del fondo patrimoniale e le cose non pignorabili per legge. L’usufrutto ordinario, quello nato da un contratto, da una donazione o da un testamento, non è in quell’elenco. Quindi, con la sentenza di apertura, passa nell’amministrazione del liquidatore come qualunque altro bene.

Che cosa significa in pratica? Il liquidatore può:

• riscuotere i frutti, ad esempio i canoni se lei ha dato la casa in affitto;
• vendere il diritto di usufrutto con una procedura competitiva;
• rinunciare a liquidarlo, se la vendita è manifestamente non conveniente (ne parliamo più avanti).

C’è un dettaglio che cambia tutto: chi compra il suo usufrutto non compra un diritto che dura per la vita dell’acquirente. L’usufrutto ceduto dura comunque quanto la vita dell’usufruttuario originario, cioè la sua (art. 979 c.c.). Se lei ha 45 anni, l’acquirente compra potenzialmente decenni di godimento; se ne ha 80, compra una scommessa breve. Per questo il valore cambia moltissimo da caso a caso.

Un’avvertenza. Se il titolo che le ha attribuito l’usufrutto vieta la cessione, la questione si complica: bisogna leggere l’atto e capire se e come quel divieto sia opponibile alla procedura. È uno dei primi documenti che chiediamo.

“E se l’usufrutto ce l’hanno i miei genitori e io ho solo la nuda proprietà?”

In questo caso l’usufrutto dei suoi genitori non entra nella sua procedura: entra solo la sua nuda proprietà.

È la situazione più frequente. I genitori, spesso con una donazione, intestano la casa al figlio e si riservano l’usufrutto vitalizio. Il figlio diventa nudo proprietario: è “proprietario sulla carta”, ma non può abitare la casa né affittarla finché i genitori sono in vita. Quando l’usufrutto si estingue, con la morte dell’ultimo usufruttuario, la proprietà si riespande automaticamente e diventa piena.

Se il figlio entra in liquidazione controllata, il liquidatore acquisisce la nuda proprietà, cioè l’unico diritto che il figlio ha. L’usufrutto appartiene ai genitori, è stato trascritto prima e resta intatto. Chi compra la nuda proprietà all’asta compra una casa in cui non potrà entrare finché i genitori vivono. I genitori continuano ad abitare la casa esattamente come prima: nessuna norma del CCII consente al liquidatore di toccare un diritto di terzi regolarmente costituito e opponibile.

Le conseguenze pratiche sono due:

1. Il prezzo è basso. Una nuda proprietà gravata da usufrutto di persone di 70 anni vale una frazione della piena proprietà, e il mercato degli acquirenti è ristretto (investitori, talvolta altri familiari).
2. I tempi si allungano se la vendita va deserta. Il liquidatore può tentare più esperimenti di vendita e, se il bene non si vende, valutare la rinuncia.

C’è però un rovescio della medaglia. Se uno dei genitori muore mentre la procedura è aperta e la nuda proprietà non è ancora stata venduta, il diritto si “allarga” e il valore sale. Ne parliamo nella domanda dedicata alla successione (Blocco C).

Un caso a parte: se i genitori le hanno donato la nuda proprietà e lei, già in difficoltà, l’ha restituita o ceduta gratuitamente a qualcuno, quell’atto può essere contestato dal liquidatore. Anche questo lo vediamo più avanti.

“Usufrutto, diritto di abitazione, usufrutto legale: non è la stessa cosa?”

No, e la differenza decide se il diritto entra nella procedura oppure no.

Le persone usano “usufrutto” per indicare situazioni diverse. Ecco come stanno le cose.

Due chiarimenti.

Il diritto di abitazione è più stretto dell’usufrutto: consente di abitare la casa limitatamente ai bisogni propri e della famiglia. L’art. 1024 c.c. stabilisce che i diritti di uso e di abitazione non si possono cedere né dare in locazione. Un diritto che non si può trasferire non si può nemmeno vendere all’asta: per questo, nella lettura prevalente, non è pignorabile e resta fuori dalla procedura. È il caso tipico del genitore vedovo che, alla morte dell’altro coniuge, conserva per legge il diritto di abitare la casa familiare (art. 540 c.2 c.c.). Va comunque verificato il titolo: a volte quello che in famiglia si chiama “abitazione” è in realtà un usufrutto.

L’usufrutto legale è quello che il codice attribuisce ai genitori sui beni dei figli minori (art. 324 c.c.). Non c’entra con la donazione con riserva di usufrutto. L’art. 268 c.4 lett. c CCII esclude espressamente i suoi frutti dalla liquidazione.

“Quanto vale davvero un usufrutto quando lo vende un liquidatore?”

Vale quello che il mercato è disposto a pagare, e spesso è molto meno di quanto le famiglie immaginano.

Molti ragionano con i coefficienti fiscali usati per le imposte su donazioni e successioni, che legano il valore dell’usufrutto all’età dell’usufruttuario. Quei coefficienti servono per il fisco: in una procedura conta la stima del perito e la risposta concreta del mercato. E il mercato di un usufrutto ceduto è sottile per tre ragioni:

• l’acquirente compra un diritto che si estingue alla morte di un’altra persona, senza sapere quando;
• non diventa mai proprietario e deve sostenere le spese ordinarie dell’immobile (art. 1004 c.c.);
• se la casa è abitata dai familiari del debitore, il godimento effettivo è incerto.

Il risultato è che spesso l’unico vero interessato è il nudo proprietario, che comprando l’usufrutto riunisce in sé la piena proprietà. Per questo, quando i nudi proprietari sono i genitori o i fratelli del debitore, la vendita all’interno della famiglia, fatta con procedura competitiva e trasparente, è una soluzione frequente e lecita.

Lo stesso discorso vale, a parti invertite, per la nuda proprietà: chi la compra deve attendere l’estinzione dell’usufrutto. Più gli usufruttuari sono giovani, più il valore scende.

C’è poi un passaggio a monte. Se è il debitore persona fisica a chiedere la liquidazione, la procedura si apre solo se l’OCC attesta che è possibile acquisire attivo da distribuire ai creditori (art. 268 c.3 CCII). Un usufrutto o una nuda proprietà possono essere proprio l’attivo che rende possibile l’apertura, anche se di valore modesto. Al contrario, se l’unico bene è un diritto che nessuno comprerebbe, l’OCC deve dirlo chiaramente, e la strada potrebbe diventare quella dell’esdebitazione dell’incapiente (art. 283 CCII).

BLOCCO B – LA PROCEDURA

“Come devo indicare l’usufrutto nella domanda, e cosa controlla l’OCC?”

Va indicato in modo completo: atto di provenienza, durata, età degli usufruttuari, ipoteche, chi abita la casa e se produce reddito. Tacerlo è il modo più rapido per compromettere l’esdebitazione.

La domanda di liquidazione controllata presentata dal debitore deve descrivere il patrimonio in modo completo e veritiero, ed è accompagnata dalla relazione dell’OCC sulle cause dell’indebitamento e sulla diligenza del debitore. La Cassazione ha chiarito che questa relazione non è una formalità: è un requisito di ammissibilità che il giudice controlla nella sostanza (Cass. I ord. 28576/2025; Cass. I ord. 11603 del 28/4/2026). Se la relazione è lacunosa sul patrimonio immobiliare, la domanda rischia di fermarsi già all’ingresso.

I documenti che raccogliamo quando c’è un usufrutto o una nuda proprietà in famiglia:

1. atto di provenienza (donazione, compravendita, dichiarazione di successione, testamento), per capire chi ha cosa e se c’è un divieto di cessione;
2. visura ipotecaria e catastale aggiornata, per vedere trascrizioni, ipoteche e pignoramenti;
3. dati anagrafici e date di nascita di usufruttuari e nudi proprietari, indispensabili per la stima;
4. contratti di locazione in corso, se la casa è affittata, e prova dei canoni incassati;
5. stato di famiglia e residenze, per sapere chi abita effettivamente l’immobile;
6. mutui collegati all’immobile, con piano di ammortamento e situazione delle rate;
7. atti dispositivi degli ultimi anni: rinunce all’usufrutto, donazioni, cessioni di quote tra familiari.

Su quest’ultimo punto insistiamo molto. L’OCC deve valutare completezza e attendibilità della documentazione, e un atto gratuito sulla casa compiuto quando i debiti c’erano già è esattamente il tipo di operazione su cui il liquidatore, dopo l’apertura, può agire in revocatoria (art. 274 c.2 CCII). È meglio che emerga subito, con una spiegazione documentata, piuttosto che venga scoperto più tardi.

La Cassazione ha anche chiarito che per aprire la liquidazione controllata non serve la meritevolezza del debitore: la sua condotta pesa nella fase successiva dell’esdebitazione (Cass. I ord. 22074 del 31/7/2025, conforme Cass. 11603/2026). Questo non autorizza a tacere: anzi, ciò che non si dichiara all’inizio torna in gioco proprio quando si chiede di essere liberati dai debiti.

“Dopo l’apertura, chi decide se vendere l’usufrutto, e come si vende?”

Decide il liquidatore, sotto il controllo del giudice delegato, all’interno di un programma di liquidazione.

Con la sentenza di apertura il tribunale nomina il liquidatore: se la domanda è del debitore conferma come liquidatore l’OCC, altrimenti lo sceglie dal registro (art. 270 c.2 lett. b CCII). La stessa sentenza assegna ai creditori un termine, non superiore a 90 giorni, per presentare le loro domande (art. 270 c.2 lett. d). Dal giorno dell’apertura i creditori non possono più iniziare o proseguire pignoramenti individuali sui beni compresi nella procedura: l’art. 270 c.5 richiama, tra le altre, la regola dell’art. 150 CCII.

Il liquidatore amministra i beni e li vende secondo le regole delle vendite della liquidazione giudiziale, in quanto compatibili (art. 275 c.2 CCII). Per un usufrutto questo significa, di regola:

• una stima affidata a un perito, che tiene conto dell’età dell’usufruttuario, dello stato dell’immobile, della presenza di occupanti e del mercato locale;
• un avviso di vendita con adeguata pubblicità, aperto a chiunque;
• una procedura competitiva: anche se l’offerta arriva da un familiare, la vendita deve restare aperta ad altri offerenti;
• il trasferimento del diritto con l’atto o il decreto del giudice e la cancellazione delle formalità pregiudizievoli.

Se si tratta di una nuda proprietà, lo schema è identico, ma l’avviso dovrà chiarire che l’immobile è gravato da usufrutto vitalizio a favore di persone di una certa età.

Il ricavato confluisce nell’attivo e viene distribuito secondo l’ordine delle prelazioni, con un progetto di riparto su cui i creditori hanno 15 giorni per le osservazioni (art. 275 c.5 CCII).

Un’avvertenza sui tempi. Nei procedimenti disciplinati dal Codice della crisi i termini corrono anche in agosto: l’art. 9 c.1 CCII esclude la sospensione feriale. Chi deve presentare osservazioni, offerte o reclami non può contare sulla pausa estiva.

“Posso continuare ad abitare nella casa finché il mio usufrutto non viene venduto?”

In linea di massima sì, nei limiti di ciò che serve all’abitazione sua e della sua famiglia, fino alla vendita.

La norma di riferimento è l’art. 147 c.2 CCII, scritto per la liquidazione giudiziale: la casa di cui il debitore è proprietario o di cui può godere in quanto titolare di altro diritto reale non può essere distratta dall’uso abitativo fino alla sua liquidazione, nei limiti in cui è necessaria all’abitazione del debitore e della famiglia. L’usufrutto è proprio un “altro diritto reale” di godimento.

Il rinvio generale dell’art. 270 c.5 CCII alla disciplina della liquidazione giudiziale non menziona espressamente l’art. 147. Il Tribunale di Ferrara, con decreto del 7/12/2023 (pubblicato su ilcaso.it), ha però ritenuto che nella liquidazione controllata l’art. 147 c.2 si applichi direttamente quando il debitore chiede di abitare la casa familiare fino alla vendita, al punto che il giudice delegato non deve nemmeno autorizzarlo, ma dichiarare che non c’è nulla da provvedere. È una pronuncia di merito, non un orientamento consolidato: altri tribunali potrebbero ragionare in modo diverso, ad esempio riconducendo la questione ai provvedimenti sull’uso dei beni che il tribunale può adottare con la sentenza di apertura.

Cosa significa nella vita reale:

• se lei vive nella casa su cui ha l’usufrutto, normalmente ci resta fino alla vendita del diritto;
• se la casa è più grande del necessario o una parte è affittata, il liquidatore può incassare i canoni o valorizzare le parti non necessarie;
• dopo la vendita, l’acquirente subentra nel godimento: è qui che bisogna avere già pronta una soluzione abitativa.

Se invece lei è nudo proprietario e i genitori sono usufruttuari, la domanda non si pone: in casa ci vivono loro, per un diritto proprio, e la vendita della sua nuda proprietà non li tocca.

“I miei genitori possono ricomprare l’usufrutto o evitare che la casa finisca all’asta?”

Possono partecipare alla vendita come qualunque offerente, oppure sostenere una soluzione alternativa alla liquidazione. Non possono “bloccare” la procedura.

Le strade concrete sono tre.

1. Offrire nella vendita competitiva. Se i genitori sono nudi proprietari e il figlio debitore è usufruttuario (o viceversa), l’acquisto del diritto in vendita consente di riunire la piena proprietà. Il prezzo deve essere quello che emerge dalla gara: un accordo “sottobanco” a prezzo ribassato espone l’operazione a contestazioni e mette a rischio l’esdebitazione.

2. Mettere risorse in una procedura diversa. Se la famiglia è disposta a versare una somma pari almeno a quanto i creditori ricaverebbero dalla vendita del diritto, si può valutare, prima di chiedere la liquidazione, un piano di ristrutturazione dei debiti del consumatore (art. 67 CCII) o, per chi non è consumatore, un concordato minore (art. 74 CCII). Il giudice omologa il piano se i creditori ottengono non meno dell’alternativa liquidatoria (art. 70 c.7 e art. 80 c.3 CCII): la stima del valore di vendita dell’usufrutto diventa così il parametro della proposta. Nel concordato minore senza prosecuzione dell’attività serve un apporto esterno che aumenti in modo apprezzabile l’attivo (art. 74 c.2): il denaro dei genitori può svolgere proprio questa funzione.

3. Una domanda familiare. Se anche i genitori sono sovraindebitati, ad esempio perché hanno garantito i debiti del figlio, i membri della stessa famiglia conviventi o con sovraindebitamento di origine comune possono presentare un’unica domanda (art. 66 CCII). Dopo il correttivo è prevista espressamente anche la liquidazione controllata congiunta, purché per almeno uno ci sia attivo da distribuire. Le masse restano distinte (art. 66 c.3): l’usufrutto del genitore resta nella sua massa, la nuda proprietà del figlio nella sua.

Quello che i genitori non possono fare è opporsi alla vendita di un diritto che appartiene al figlio, né pretendere che il liquidatore lo ceda a loro senza gara.

“Quanto dura tutto e cosa succede se nessuno compra l’usufrutto?”

La procedura resta aperta almeno fino alla liquidazione dei beni e, per i beni sopravvenuti, per tre anni dall’apertura; se il diritto non si vende, il liquidatore può rinunciare a liquidarlo.

Il correttivo ha riscritto l’art. 272 c.3 CCII: la procedura rimane aperta fino alla completa esecuzione del programma di liquidazione e, in ogni caso, ai fini dell’acquisizione dei beni sopravvenuti, per tre anni dall’apertura, con possibilità di chiusura anticipata se non c’è altro attivo. L’esdebitazione della persona fisica opera alla chiusura o comunque decorsi tre anni dall’apertura (art. 282 c.1 CCII).

Per i beni difficili da vendere, l’art. 272 c.2 CCII richiama in quanto compatibile l’art. 213 c.2-4: il liquidatore può non acquisire o rinunciare a liquidare un bene quando l’attività è manifestamente non conveniente, e la non convenienza si presume dopo sei esperimenti di vendita andati deserti. Per un usufrutto vitalizio di una persona anziana o per una nuda proprietà gravata da usufrutto di persone giovani, questo scenario è tutt’altro che teorico.

Ecco i passaggi principali, con i termini che contano.

Ricordiamo che questi termini non si sospendono in agosto (art. 9 c.1 CCII).

BLOCCO C – I CASI PARTICOLARI

“Sono io il genitore: ho donato la casa ai miei figli tenendomi l’usufrutto. Che cosa rischiano loro?”

Nella sua procedura entra il suo usufrutto. La nuda proprietà dei figli resta loro, salvo che la donazione possa essere revocata.

Il suo usufrutto è un bene del suo patrimonio e, come spiegato all’inizio, entra nella liquidazione. La nuda proprietà appartiene ai figli, che sono terzi rispetto alla procedura. Fin qui, nessun rischio per loro.

Il punto critico è la data della donazione rispetto ai debiti. L’art. 274 c.2 CCII consente al liquidatore, autorizzato dal giudice delegato, di esercitare o proseguire le azioni dirette a far dichiarare inefficaci gli atti compiuti dal debitore in pregiudizio dei creditori, secondo le norme del codice civile. Il giudice autorizza quando l’azione è utile per il miglior soddisfacimento dei creditori (art. 274 c.3). Lo strumento è l’azione revocatoria ordinaria (art. 2901 c.c.), che per gli atti gratuiti è più agevole: non serve provare che il beneficiario conoscesse il pregiudizio, basta la consapevolezza del debitore.

Due elementi decidono la partita:

• la prescrizione: la revocatoria si prescrive in cinque anni dalla data dell’atto (art. 2903 c.c.). Una donazione di dieci anni fa, di regola, non è più aggredibile con questo strumento;
• il momento in cui sono sorti i debiti: se la donazione è anteriore ai debiti, il creditore deve provare che fosse dolosamente preordinata a pregiudicarlo; se è successiva, basta molto meno.

Se la revocatoria viene accolta, la donazione diventa inefficace verso i creditori della procedura: il liquidatore può vendere la piena proprietà come se la nuda proprietà non fosse mai uscita dal patrimonio del genitore. I figli restano proprietari nei rapporti con il genitore, ma subiscono la vendita.

E l’art. 2929-bis c.c., che consente al creditore di pignorare il bene donato entro un anno dalla trascrizione senza prima ottenere la revocatoria? È uno strumento pensato per l’esecuzione individuale. Dopo l’apertura della liquidazione controllata i pignoramenti individuali sono bloccati, e il recupero dei beni passa per le azioni del liquidatore. Se un creditore aveva già pignorato il bene ai sensi dell’art. 2929-bis prima dell’apertura, la posizione va esaminata caso per caso.

Questa è una delle situazioni in cui conta avere accanto chi conosce entrambe le fasi: l’Avv. Monardo, come gestore della crisi e fiduciario di un OCC, sa come l’Organismo legge gli atti tra familiari; come cassazionista segue l’eventuale revocatoria in tutti i gradi di giudizio.

“E se uno dei miei genitori muore mentre la procedura è ancora aperta?”

Dipende da quale diritto ha lei, ma in entrambi i casi la morte di un genitore può far crescere l’attivo della procedura.

Se lei è nudo proprietario. Alla morte dell’ultimo usufruttuario l’usufrutto si estingue e la sua nuda proprietà diventa piena proprietà. Se il liquidatore non ha ancora venduto il diritto, quello che resta nella procedura è ormai una casa libera dall’usufrutto, che vale molto di più. Se i genitori erano due e l’usufrutto era congiuntivo, bisogna leggere l’atto: spesso è previsto il diritto di accrescimento a favore del coniuge superstite, e allora la riespansione avviene solo alla morte del secondo.

Se lei è usufruttuario e i genitori nudi proprietari. La morte di un genitore apre la successione. Se lei è erede, la sua quota di nuda proprietà si riunisce con il suo usufrutto. Quello che riceve in eredità durante la procedura è un bene sopravvenuto. Il correttivo stabilisce che la procedura resta aperta, ai fini dell’acquisizione dei beni sopravvenuti, per tre anni dall’apertura (art. 272 c.3 CCII), e l’art. 272 c.3-bis estende l’acquisizione dei beni sopravvenuti fino all’esdebitazione.

E se rinuncio all’eredità? È una tentazione comprensibile, ma raramente utile. L’art. 524 c.c. consente ai creditori di farsi autorizzare ad accettare l’eredità in nome e luogo del rinunziante, al solo scopo di soddisfarsi sui beni ereditari. Inoltre una rinuncia fatta per sottrarre beni alla procedura pesa nella valutazione della condotta ai fini dell’esdebitazione (art. 282 c.2 CCII: niente sovraindebitamento determinato con colpa grave, malafede o frode, e le condizioni dell’art. 280, tra cui non aver ostacolato la procedura). Se l’eredità è passiva, la soluzione corretta è l’accettazione con beneficio d’inventario, non una rinuncia “tattica”.

Il punto pratico: quando in famiglia c’è un genitore anziano usufruttuario, la scelta del momento in cui chiedere la liquidazione va pesata anche su questo, perché la durata della procedura si sovrappone al tempo in cui la successione è più probabile.

“Sull’usufrutto, o sulla casa, c’è un’ipoteca per un mutuo. Cambia qualcosa?”

Sì: il creditore ipotecario si soddisfa per primo sul ricavato del bene su cui ha l’ipoteca, e la procedura non può usarlo per pagare gli altri prima di lui.

Bisogna distinguere su quale diritto è iscritta l’ipoteca.

• Ipoteca sulla piena proprietà iscritta prima della donazione. L’ipoteca segue il bene: grava sia sull’usufrutto sia sulla nuda proprietà. Chi compra uno dei due diritti lo compra gravato, e il creditore ipotecario può far valere le sue ragioni sull’intero immobile.
• Ipoteca iscritta solo sull’usufrutto (art. 2810 c.c.). Il creditore ha prelazione sul ricavato della vendita dell’usufrutto. Se l’usufrutto si estingue per la morte del titolare, si estingue anche l’ipoteca; se invece l’usufruttuario rinuncia al diritto, secondo l’art. 2814 c.c. l’ipoteca dura fino a quando si sarebbe verificato l’evento che avrebbe estinto l’usufrutto. Una rinuncia all’usufrutto non libera la casa dall’ipoteca della banca.
• Ipoteca sulla nuda proprietà del figlio. Raro ma possibile: il figlio nudo proprietario che ha concesso ipoteca sul suo diritto.

Nella liquidazione controllata il creditore ipotecario non perde le sue prerogative. La Cassazione, decidendo su rinvio pregiudiziale, ha affermato che il privilegio processuale del creditore fondiario (art. 41 TUB) opera anche nella liquidazione controllata (Cass. I n. 22914 del 19/8/2024). In materia di sovraindebitamento la Cassazione ha anche escluso che il compenso del gestore, pur prededucibile, possa essere pagato con il ricavato dei beni ipotecati in danno del creditore ipotecario (Cass. I n. 6865 del 14/3/2025).

Dal punto di vista del debitore, questo significa che il valore utile dell’usufrutto per i creditori chirografari è quello che resta dopo l’ipoteca. Se la banca è esposta per più del valore del diritto, la vendita servirà quasi solo a lei, e gli altri creditori riceveranno poco o nulla da quel bene. Di questo l’OCC deve tenere conto nell’attestare se c’è attivo da distribuire.

Ricordiamo infine che l’art. 268 c.5 CCII sospende il corso degli interessi dal deposito della domanda, ai soli effetti del concorso, ma non per i crediti garantiti da ipoteca, pegno o privilegio. Quanto alla scadenza dei crediti, la Cassazione ha applicato alla liquidazione controllata la regola per cui i debiti si considerano scaduti alla data di apertura (Cass. I n. 28573 del 28/10/2025): le rate future del mutuo entrano nel concorso.

“E se la liquidazione la chiede una banca e non io? Possono prendersi l’usufrutto lo stesso?”

Una banca o un altro creditore può chiedere la liquidazione controllata del debitore insolvente, ma la procedura non si apre se non c’è nulla da distribuire. E l’usufrutto conta proprio in questa verifica.

L’art. 268 c.2 CCII consente al creditore di chiedere l’apertura quando il debitore è insolvente, anche se sono in corso esecuzioni individuali, purché i debiti scaduti e non pagati risultanti dall’istruttoria non siano inferiori a 50.000 euro. Se il creditore agisce contro una persona fisica, la liquidazione non si apre se l’OCC, su richiesta del debitore, attesta che non è possibile acquisire attivo da distribuire, nemmeno con azioni giudiziarie (art. 268 c.3). Il debitore deve sollevare la questione entro la prima udienza, con i documenti previsti dall’art. 283 c.3; se l’attestazione non è ancora pronta, il giudice concede un termine non superiore a 60 giorni.

La giurisprudenza di merito lo applica in modo rigoroso: l’incapienza va eccepita dal debitore, non rilevata d’ufficio (Trib. Reggio Calabria n. 12/2025), e senza una prospettiva di utilità per i creditori la liquidazione non si apre (Trib. Chieti 10/6/2025).

Ecco perché l’usufrutto pesa tanto. Se il debitore ha un usufrutto vendibile, o una nuda proprietà, è difficile sostenere che non ci sia attivo: il creditore che chiede la liquidazione ha un argomento concreto. Se invece il diritto ha un valore di realizzo vicino allo zero, perché l’usufruttuario è molto anziano, la casa è gravata da ipoteca capiente o il mercato è inesistente, l’OCC può attestarlo con una stima argomentata. La partita si gioca sulla stima, non sulle etichette.

Due cautele:

• i tempi sono strettissimi: la difesa va preparata prima della prima udienza, non dopo;
• l’eccezione non è una via di fuga: se l’OCC attesta l’assenza di attivo, il debitore resta esposto alle azioni individuali e dovrà valutare la propria strada, ad esempio l’esdebitazione dell’incapiente, se ne ricorrono i presupposti.

BLOCCO D – LE PAURE FINALI

“Rischio che i miei genitori vengano mandati via di casa?”

Se l’usufrutto è dei suoi genitori, no: la sua procedura non può toccare il loro diritto di abitare la casa. È la rassicurazione più importante di questa pagina, ed è fondata.

L’usufrutto dei genitori è un diritto reale proprio, trascritto e opponibile. La sua liquidazione controllata riguarda solo i suoi beni. Il liquidatore può vendere la sua nuda proprietà, e l’acquirente diventerà nudo proprietario al suo posto: dovrà aspettare, come avrebbe dovuto aspettare lei.

I limiti reali sono tre, e vanno detti con chiarezza:

1. la donazione revocabile: se i genitori le hanno donato la nuda proprietà e poi lei l’ha ceduta o restituita gratuitamente mentre era già indebitato, il liquidatore può agire su quell’atto; se l’atto viene dichiarato inefficace, la nuda proprietà torna nella procedura, ma l’usufrutto dei genitori resta comunque;
2. il caso inverso: se il debitore è il genitore usufruttuario, il suo usufrutto entra nella procedura e, dopo la vendita, l’acquirente ha diritto di godere la casa. Fino alla vendita, la tutela dell’abitazione dell’art. 147 c.2 CCII, nella lettura del Tribunale di Ferrara, gli consente di restarci;
3. l’ipoteca anteriore sull’intero immobile: se sulla piena proprietà c’è un’ipoteca iscritta prima della costituzione dell’usufrutto e il creditore la fa valere, la vendita può riguardare l’intero bene, a prescindere dalla procedura del figlio.

In tutti gli altri casi, i genitori usufruttuari continuano a vivere dove vivono.

“Se non dichiaro l’usufrutto, qualcuno se ne accorgerà?”

Sì, quasi certamente. E il prezzo da pagare è molto più alto del valore del diritto.

L’usufrutto è trascritto nei registri immobiliari: una semplice ispezione ipotecaria a nome del debitore lo fa emergere. L’OCC fa queste verifiche prima di redigere la relazione, e il liquidatore le ripete dopo l’apertura. Anche i creditori, soprattutto le banche, conoscono le visure.

Le conseguenze di un’omissione sono pesanti su tre fronti:

• ammissibilità: una relazione dell’OCC basata su dati incompleti espone la domanda a una dichiarazione di inammissibilità, perché il giudice ne verifica la sostanza (Cass. I ord. 11603 del 28/4/2026);
• esdebitazione: l’art. 280 CCII esclude chi ha distratto l’attivo o non ha fornito agli organi della procedura tutte le informazioni utili, e l’art. 282 c.2 chi ha determinato il sovraindebitamento con colpa grave, malafede o frode. Nascondere un diritto immobiliare è il modo più diretto per perdere la liberazione dai debiti;
• profili penali: le condotte di occultamento del patrimonio nelle procedure concorsuali possono avere rilievo penale. Per questi aspetti è necessario confrontarsi con un difensore penale.

La buona notizia è che dichiarare l’usufrutto non fa perdere nulla che non si sarebbe comunque perso: il diritto sarebbe stato scoperto e acquisito in ogni caso. Dichiararlo con una stima seria permette invece di discutere il valore, proporre un acquisto da parte dei familiari o, se il diritto non vale nulla sul mercato, ottenere che il liquidatore rinunci a liquidarlo.

“Alla fine della procedura resterò senza casa e senza niente?”

Dipende da cosa possiede. Ma la liquidazione controllata non porta via il reddito necessario per vivere, e alla fine libera dai debiti residui.

Partiamo dai limiti reali. Se il suo unico immobile è l’usufrutto sulla casa in cui vive e quel diritto ha un valore di mercato, è probabile che venga venduto, e dopo la vendita lei dovrà lasciare la casa o accordarsi con chi l’ha acquistato. Su questo non si può promettere nulla di diverso.

Ora le tutele fondate:

• stipendio e pensione restano suoi nella misura che il giudice indica come necessaria al mantenimento suo e della famiglia (art. 268 c.4 lett. b CCII);
• fino alla vendita può abitare la casa, nei limiti dell’art. 147 c.2 CCII come applicato dal Tribunale di Ferrara;
• la scarsa consistenza del patrimonio non impedisce l’esdebitazione: la Cassazione ha affermato che, in assenza di condotte fraudolente, distrattive od ostruzionistiche, l’esdebitazione non dipende dalla percentuale di soddisfazione dei creditori (Cass. I ord. 28505 del 6/11/2024, in un caso di legge fallimentare, con richiamo all’art. 280 CCII); nello stesso senso, nella sintesi pubblicata da Unijuris, Trib. Urbino 9/12/2025;
• dopo tre anni dall’apertura l’esdebitazione può essere dichiarata anche se la procedura è ancora aperta (art. 282 c.1 CCII), salvo i debiti che la legge esclude (art. 278 c.7: obblighi di mantenimento e alimentari, risarcimenti da fatto illecito extracontrattuale, sanzioni penali e amministrative pecuniarie non accessorie a debiti estinti).

E una strada da valutare prima di chiedere la liquidazione: se la famiglia è in grado di mettere a disposizione una somma pari al valore di realizzo del diritto, un piano del consumatore o un concordato minore possono evitare la vendita. Il confronto tra le strade va fatto con i numeri, prima di depositare.

“MI FA VEDERE UN ESEMPIO CONCRETO?”

Certo. Sono due esercizi dimostrativi, con dati di fantasia: non sono casi seguiti dallo Studio.

Ipotesi 1 – La madre usufruttuaria.
Debitrice consumatrice di 67 anni, vedova. Nel 2014 ha donato ai due figli la nuda proprietà della casa in cui vive, riservandosi l’usufrutto vitalizio. Debiti: 96.380 €, nati da una fideiussione prestata nel 2019 per l’attività di un figlio e da due prestiti personali. Reddito: pensione di 1.412 € netti al mese. Nessuna ipoteca sulla casa.

• Il perito stima la piena proprietà in 212.000 €. Considerando età della debitrice, assenza di mercato per un usufrutto ceduto e casa occupata, stima l’usufrutto in 41.300 €.
• L’OCC attesta che c’è attivo da distribuire: l’usufrutto è vendibile e i figli nudi proprietari hanno interesse a comprarlo.
• La donazione del 2014 è anteriore ai debiti e risale a oltre cinque anni prima: la revocatoria non è praticabile (art. 2903 c.c.).
• Sentenza di apertura: mercoledì 14/10/2026. Il tribunale assegna 90 giorni per le domande dei creditori: scadenza martedì 12/1/2027.
• Il liquidatore comunica il progetto di stato passivo mercoledì 27/1/2027; osservazioni entro giovedì 11/2/2027.
• Prima vendita competitiva con base 41.300 €. I due figli presentano insieme un’offerta pari alla base; alla gara partecipa anche un investitore e, dopo i rilanci, i figli si aggiudicano il diritto a 43.900 €, in quote uguali.
• Con l’acquisto i figli riuniscono la piena proprietà. Fino al trasferimento la madre ha abitato la casa (art. 147 c.2 CCII); dopo, resta per scelta dei figli, con un comodato documentato.
• Dal ricavato si sottraggono le spese della procedura; il residuo va ai creditori secondo l’ordine delle prelazioni. Sulla pensione il giudice ha fissato la quota necessaria al mantenimento; l’eventuale eccedenza confluisce nell’attivo.
• Il triennio dall’apertura matura domenica 14/10/2029: l’istanza di esdebitazione si deposita da lunedì 15/10/2029, se la procedura non si è già chiusa prima.

Esito: la madre perde il diritto di usufrutto ma, di fatto, continua a vivere nella casa per accordo con i figli; i creditori ricevono il valore di mercato del diritto; la debitrice punta all’esdebitazione del residuo.

Ipotesi 2 – Il figlio nudo proprietario che ha “restituito” la casa.
Debitore consumatore di 41 anni, dipendente. Il 3/11/2022 i genitori (72 e 70 anni) gli hanno donato la nuda proprietà della loro casa, riservandosi l’usufrutto congiuntivo con accrescimento. Debiti: 63.940 € verso finanziarie e carte revolving, già in sofferenza a fine 2025. Il 12/3/2026, quando le diffide erano già arrivate, il figlio ha ritrasferito gratuitamente la nuda proprietà ai genitori.

• Il debitore chiede la liquidazione controllata. In sede di raccolta documenti l’atto del 12/3/2026 emerge dalla visura: va dichiarato e spiegato.
• Sentenza di apertura: mercoledì 18/11/2026; termine per i creditori di 90 giorni, fino a martedì 16/2/2027.
• Il liquidatore chiede al giudice delegato l’autorizzazione a esercitare la revocatoria del ritrasferimento (art. 274 c.2-3 CCII). È un atto gratuito, compiuto dopo il sorgere dei debiti: il quadro probatorio è favorevole alla procedura. Prescrizione: cinque anni dall’atto, cioè mercoledì 12/3/2031.
• Il perito stima la piena proprietà in 164.500 € e la nuda proprietà, gravata da usufrutto di due persone di 70 e 72 anni, in 71.200 €.
• Scenario A: la revocatoria è accolta; la nuda proprietà torna aggredibile; il liquidatore la mette in vendita. I genitori restano in casa per tutta la vita grazie al loro usufrutto. Se la prima vendita va deserta, si procede con ribassi; dopo sei esperimenti deserti si presume la non convenienza (art. 272 c.2 → art. 213 CCII).
• Scenario B: prima dell’udienza nel giudizio di revocatoria, la sorella del debitore offre alla procedura 58.300 € a titolo transattivo, pari al valore che il liquidatore ritiene realizzabile al netto di tempi, costi e rischio di aste deserte. Il giudice delegato, valutata l’utilità per i creditori, autorizza.
• In entrambi gli scenari, il ritrasferimento del 2026 sarà valutato in sede di esdebitazione (art. 280 lett. b e c; art. 282 c.2 CCII): averlo dichiarato e aver collaborato alla sua neutralizzazione pesa a favore del debitore, ma il rischio di diniego non è azzerato.

Esito: l’atto “salva-casa” non ha salvato nulla e ha aggiunto un contenzioso. Se il debitore si fosse rivolto a un professionista prima del 12/3/2026, la stessa somma messa dalla sorella avrebbe potuto sostenere un piano del consumatore, senza revocatoria.

LA DOMANDA CHE NESSUNO FA MA TUTTI DOVREBBERO FARE

“Se il liquidatore rinuncia a vendere il mio usufrutto, quel diritto è salvo per sempre?”

No, e qui si annida l’errore più insidioso.

Quando il liquidatore rinuncia a liquidare un bene perché la vendita è manifestamente non conveniente, l’art. 213 CCII, richiamato dall’art. 272 c.2 in quanto compatibile, prevede che i creditori possano iniziare azioni esecutive individuali su quel bene, nonostante il divieto generale che opera durante la procedura. In altre parole: il bene rinunciato esce dal perimetro della liquidazione, ma non diventa intoccabile. Un creditore particolarmente motivato, ad esempio una banca con ipoteca sull’usufrutto, potrebbe tentare un pignoramento individuale.

Che cosa cambia con l’esdebitazione? Una volta dichiarata, i crediti rimasti insoddisfatti nella liquidazione diventano inesigibili verso il debitore (art. 278 c.1 CCII). Da quel momento i creditori concorsuali non possono più agire su nessun bene del debitore, compreso l’usufrutto rinunciato. Ma tre categorie restano fuori da questa protezione:

1. i creditori dei debiti esclusi dall’art. 278 c.7: chi vanta un assegno di mantenimento arretrato, un risarcimento da fatto illecito extracontrattuale, una sanzione penale o amministrativa pecuniaria non accessoria;
2. i creditori per causa anteriore che non hanno partecipato al concorso, verso i quali l’esdebitazione opera solo per la parte eccedente la percentuale riconosciuta ai creditori di pari grado (art. 278 c.2). Su questa regola è stata sollevata una questione di legittimità costituzionale: con l’ord. 104/2026 la Corte costituzionale ha restituito gli atti ai Tribunali di Verona e Milano, le ordinanze sono state ripubblicate nella G.U. 1ª serie speciale n. 38 del 23/9/2026 e la questione è di nuovo pendente;
3. i creditori nuovi, per debiti sorti dopo l’apertura.

E c’è un periodo intermedio, tra la rinuncia e l’esdebitazione, in cui il bene rinunciato è esposto. La conseguenza pratica è che la rinuncia del liquidatore va gestita, non subita: occorre sapere chi sono i creditori con ipoteca o con crediti non esdebitabili, valutare se convenga comunque una vendita a un familiare a prezzo di mercato, e programmare con attenzione il momento dell’istanza di esdebitazione. Chi pensa “tanto l’usufrutto non lo vuole nessuno” rischia di ritrovarselo pignorato proprio quando credeva di essere uscito dalla crisi.

“MA I GIUDICI COSA DICONO?”

Ecco i provvedimenti che usiamo per rispondere alle domande di questa pagina. Per ciascuno indichiamo gli estremi come riportati dalla fonte, il principio con parole nostre e perché conta per chi ha un usufrutto o una nuda proprietà in famiglia. Dove abbiamo letto solo una massima o una sintesi, lo diciamo.

1. Trib. Ferrara, decreto del 7/12/2023 (pubblicato su ilcaso.it, massima letta).
Principio: nella liquidazione controllata, quando il debitore chiede di continuare ad abitare la casa familiare fino alla vendita, si applica direttamente l’art. 147 c.2 CCII; il giudice delegato non deve rigettare la richiesta, ma dichiarare che non c’è luogo a provvedere.
Rilevanza: l’art. 147 c.2 protegge anche la casa di cui il debitore gode come titolare di un diritto reale diverso dalla proprietà. È il riferimento per l’usufruttuario che vive nella casa fino alla vendita del suo diritto. È una pronuncia di merito, non un orientamento consolidato.

2. Cass. I, ord. n. 22074 del 31/7/2025 (massima Brocardi).
Principio: l’apertura della liquidazione controllata non può essere negata con un giudizio di non meritevolezza; negligenza e imprudenza del debitore si valutano nella fase dell’esdebitazione.
Rilevanza: chi ha un usufrutto da mettere a disposizione può accedere alla procedura anche se la sua storia debitoria non è irreprensibile; ma ogni comportamento sulla casa (rinunce, donazioni) tornerà in gioco al momento dell’esdebitazione.

3. Cass. I, ord. n. 11603 del 28/4/2026 (sintesi diritto.it).
Principio: la meritevolezza non è requisito di apertura, ma la relazione dell’OCC su cause dell’indebitamento e diligenza è requisito di ammissibilità, con un controllo sostanziale del giudice.
Rilevanza: una relazione che non descrive correttamente usufrutto, nuda proprietà, ipoteche e atti tra familiari espone la domanda all’inammissibilità.

4. Cass. I, ord. n. 28576 del 28/10/2025.
Principio: la relazione dell’OCC è requisito di ammissibilità della domanda di liquidazione controllata.
Rilevanza: conferma che la qualità della relazione, compresa la stima del diritto di usufrutto, non è un dettaglio formale.

5. Cass. I, n. 28573 del 28/10/2025.
Principio: alla liquidazione controllata si applica la regola per cui, all’apertura, i debiti pecuniari del debitore si considerano scaduti.
Rilevanza: nel caso di mutuo garantito sull’immobile in usufrutto, le rate future entrano nel concorso; la banca partecipa per l’intero.

6. Cass. I, n. 22914 del 19/8/2024 (su rinvio pregiudiziale ex art. 363-bis c.p.c.).
Principio: il privilegio processuale del creditore fondiario previsto dall’art. 41 TUB opera anche nella liquidazione controllata.
Rilevanza: se sulla casa, o sull’usufrutto, grava un mutuo fondiario, il creditore conserva le sue prerogative processuali; il valore utile del diritto per gli altri creditori si riduce di conseguenza. È una pronuncia della Sezione I, non delle Sezioni Unite.

7. Cass. I, n. 6865 del 14/3/2025 (sintesi iusletter).
Principio: nel sovraindebitamento il compenso del gestore è prededucibile, ma non può essere pagato con il ricavato dei beni ipotecati in danno del creditore ipotecario.
Rilevanza: chiarisce come si distribuisce il ricavato della vendita di un usufrutto o di una casa ipotecata e perché, a volte, la vendita giova quasi solo alla banca.

8. Trib. Chieti, 10/6/2025.
Principio: in assenza di una prospettiva di utilità per i creditori, la liquidazione controllata non si apre.
Rilevanza: se l’usufrutto ha un valore di realizzo nullo (usufruttuario molto anziano, ipoteca capiente, mercato inesistente), la procedura liquidatoria può non essere la strada giusta. È una pronuncia di merito.

9. Trib. Reggio Calabria, n. 12/2025.
Principio: quando la liquidazione è chiesta da un creditore, l’incapienza deve essere eccepita dal debitore.
Rilevanza: se una banca chiede la liquidazione di chi ha solo un usufrutto di scarso valore, la difesa va costruita e depositata in tempo, con l’attestazione dell’OCC.

10. Cass. I, ord. n. 28505 del 6/11/2024 (massima Brocardi).
Principio: in un caso regolato dalla legge fallimentare, la scarsa consistenza del patrimonio non preclude l’esdebitazione se non deriva da condotte ostruzionistiche, fraudolente o distrattive; l’art. 280 CCII ha eliminato il requisito oggettivo.
Rilevanza: chi mette a disposizione un usufrutto di valore modesto non perde per questo la possibilità di essere liberato dai debiti.

11. Trib. Urbino, 9/12/2025 (sintesi Unijuris).
Principio: ai fini dell’esdebitazione conta l’assenza di malafede, frode o colpa grave, non la misura in cui i creditori sono stati soddisfatti.
Rilevanza: conferma, nel merito, che la vendita dell’usufrutto a un prezzo basso non pregiudica di per sé l’esdebitazione; pesa invece la condotta, per esempio una rinuncia o un ritrasferimento gratuito nascosto.

12. Corte cost., ord. n. 104/2026.
Contenuto: sulla questione di legittimità dell’art. 278 c.2 CCII (creditori anteriori che non hanno partecipato al concorso), la Corte ha restituito gli atti ai Tribunali di Verona e Milano senza esaminare il merito; le ordinanze sono state ripubblicate nella G.U. 1ª serie speciale n. 38 del 23/9/2026 e la questione è di nuovo pendente.
Rilevanza: riguarda chi, dopo l’esdebitazione, potrebbe ancora trovarsi esposto, sul diritto di usufrutto non venduto, all’azione di un creditore rimasto fuori dal concorso.

Un’osservazione onesta: non abbiamo trovato, in questa ricerca, pronunce di legittimità che decidano espressamente come si vende un usufrutto nella liquidazione controllata o come si tratti il divieto di cessione contenuto nel titolo. Su questi punti le risposte si basano sul testo del codice civile e del CCII; dove la soluzione non è scritta nella legge, lo abbiamo detto.

“E VOI, CONCRETAMENTE, COSA FATE?”

Quando una famiglia ci porta una casa divisa tra usufrutto e nuda proprietà e un debito che non riesce più a sostenere, lavoriamo in questo modo.

1. Ricostruiamo la titolarità della casa leggendo l’atto di provenienza, la nota di trascrizione e la visura ipotecaria: chi è usufruttuario, chi è nudo proprietario, se c’è accrescimento, se il titolo vieta la cessione, quali ipoteche gravano e su quale diritto.
2. Verifichiamo gli atti tra familiari degli ultimi cinque anni (donazioni, rinunce all’usufrutto, ritrasferimenti), calcoliamo per ciascuno la data di prescrizione della revocatoria e valutiamo il rischio che il liquidatore li contesti.
3. Facciamo stimare il diritto con criteri di mercato, non con i soli coefficienti fiscali, tenendo conto dell’età degli usufruttuari, dell’occupazione della casa e delle ipoteche, perché quella stima decide se c’è attivo da distribuire (art. 268 c.3 CCII).
4. Confrontiamo le strade con i numeri: liquidazione controllata, piano del consumatore, concordato minore, procedura familiare, esdebitazione dell’incapiente, e indichiamo quale tutela meglio la casa e la famiglia nel rispetto dei creditori.
5. Prepariamo il fascicolo per l’OCC con elenco dei creditori, documentazione patrimoniale completa e una nota che spiega in modo trasparente gli atti sulla casa, così che la relazione regga il controllo sostanziale del giudice.
6. Difendiamo il debitore quando è la banca a chiedere la liquidazione, preparando entro la prima udienza l’eccezione dell’art. 268 c.3 con l’attestazione dell’OCC sul valore effettivo del diritto.
7. Seguiamo la fase di vendita e, se i familiari vogliono acquistare, impostiamo l’offerta nella procedura competitiva, perché l’operazione sia trasparente e non diventi un problema in sede di esdebitazione.
8. Assistiamo nella revocatoria, dalla parte del debitore o dei familiari convenuti, valutando prescrizione, natura gratuita o onerosa dell’atto, anteriorità del credito e possibilità di una transazione con la procedura.
9. Gestiamo l’eventuale rinuncia del liquidatore a vendere il diritto, valutando l’esposizione ai creditori con ipoteca o con crediti non esdebitabili e programmando il momento dell’istanza di esdebitazione.
10. Presentiamo l’istanza di esdebitazione alla chiusura o decorsi tre anni dall’apertura, rispondiamo alle osservazioni dei creditori e, se serve, proponiamo reclamo nei 30 giorni dell’art. 282 c.3 CCII.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

Per un tema come questo pesa in particolare la qualifica di Gestore della crisi e il ruolo di fiduciario di un OCC: è l’Organismo che attesta se un usufrutto o una nuda proprietà costituiscono attivo da distribuire, ne valuta la stima e riferisce al giudice sugli atti compiuti tra familiari. Conoscere dall’interno come l’OCC legge questi documenti consente di preparare una domanda che regga il controllo del tribunale.

Quando la vicenda diventa contenziosa, con una revocatoria contro i figli donatari, un reclamo sullo stato passivo o un diniego di esdebitazione, la strategia resta la stessa e nelle stesse mani dall’analisi iniziale fino alla Cassazione, grazie alla qualifica di cassazionista. E poiché dietro una casa di famiglia ci sono quasi sempre mutui, garanzie e debiti fiscali, il caso è seguito insieme da avvocati e commercialisti dello staff, che lavorano sugli stessi documenti e sulla stessa linea.

IN SINTESI

Tre messaggi da portare via da queste risposte.

Primo: entra nella procedura solo il diritto che appartiene al debitore. Se il debitore è usufruttuario, entra l’usufrutto; se è nudo proprietario, entra la nuda proprietà e l’usufrutto dei genitori resta intatto. Il diritto di abitazione, non cedibile, nella lettura prevalente resta fuori.

Secondo: il valore reale dell’usufrutto decide tutto. Decide se la procedura si apre, se conviene un’alternativa con l’aiuto della famiglia, se il liquidatore venderà o rinuncerà. Una stima seria vale più di qualunque calcolo fatto in casa.

Terzo: gli atti “salva-casa” fatti all’ultimo momento peggiorano la situazione. Una rinuncia o un ritrasferimento gratuito si scopre con una visura, si revoca con l’azione del liquidatore e pesa sull’esdebitazione.

Lo Studio Monardo si occupa di questi casi perché stanno esattamente dove si incontrano le competenze certificate dell’Avvocato: come Gestore della crisi iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e fiduciario di un OCC conosce il lavoro di attestazione e stima che decide la sorte dell’usufrutto; come cassazionista segue revocatorie, reclami ed esdebitazione fino all’ultimo grado.

📩 Se in famiglia c’è una casa con usufrutto e un debito che pesa, contattateci adesso: i recapiti dello Studio sono qui sotto, in fondo alla pagina.