Chi chiede o subisce l’apertura di una liquidazione controllata si pone quasi sempre la stessa domanda: da quel momento potrò ancora firmare un contratto, usare il mio conto, comprare o vendere qualcosa? La risposta breve è che non si perde la capacità giuridica né la capacità di agire, ma si perde l’amministrazione e la disponibilità dei beni compresi nella procedura. È una differenza tecnica che ha conseguenze molto pratiche. Chi la ignora rischia di compiere atti che non producono effetti verso i creditori, di dover restituire somme già spese e di compromettere la propria esdebitazione.

Il rischio principale è proprio questo: continuare a gestire il patrimonio come prima, credendo che “tanto è mio”, e scoprire dopo che pagamenti, vendite e incassi successivi alla sentenza sono inefficaci e vanno ricondotti alla procedura.

Lo Studio Monardo tratta questa materia ogni giorno perché l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e professionista fiduciario di un OCC: conosce la liquidazione controllata dall’interno, cioè dal lato di chi redige la relazione, dialoga con il giudice delegato e affianca il liquidatore. Questa esperienza consente di dire al debitore, prima e dopo la sentenza di apertura, che cosa resta nella sua libera gestione e che cosa passa sotto il controllo della procedura.

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Spossessamento e capacità: le norme che governano la gestione dei beni

Sul piano normativo, la liquidazione controllata è disciplinata dagli artt. 268 e seguenti del Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (CCII, D.Lgs. 14/2019), nel testo modificato dal correttivo D.Lgs. 136/2024. È la procedura liquidatoria riservata ai debitori sovraindebitati: consumatori, professionisti, imprenditori minori, imprenditori agricoli, start-up innovative e, in generale, i soggetti non assoggettabili alla liquidazione giudiziale.

Secondo l’art. 270, comma 1, il tribunale apre la procedura con sentenza, se ricorrono i presupposti degli artt. 268 e 269. La sentenza nomina il giudice delegato e il liquidatore, ordina al debitore il deposito della documentazione e dispone la consegna dei beni (comma 2).

Il punto centrale per il nostro tema è il comma 5 dell’art. 270. Secondo quanto riportato da Brocardi nel testo vigente, la norma dichiara applicabili alla liquidazione controllata, in quanto compatibili, gli artt. 142 e 143 e gli artt. 150 e 151 del CCII, cioè alcune regole della liquidazione giudiziale. Il comma 5 è stato toccato dal D.Lgs. 136/2024.

Il contenuto delle norme richiamate è il seguente.

• Art. 142 (Beni del debitore). Dalla data della sentenza di apertura il debitore è privato dell’amministrazione e della disponibilità dei beni esistenti a quella data (comma 1). Sono compresi anche i beni che gli pervengono durante la procedura, dedotte le passività incontrate per acquistarli e conservarli (comma 2). Gli organi della procedura possono rinunciare ad acquisire beni quando i costi di acquisizione e conservazione superano il presumibile valore di realizzo (comma 3).
• Art. 143 (Rapporti processuali). Nelle controversie relative a rapporti patrimoniali compresi nella procedura sta in giudizio l’organo della procedura (nella liquidazione controllata, il liquidatore). Il debitore può intervenire solo in casi limitati. L’apertura determina l’interruzione dei processi pendenti.
• Art. 150. Dalla sentenza nessuna azione individuale esecutiva o cautelare può essere iniziata o proseguita sui beni compresi nella procedura.
• Art. 151. Ogni credito, anche prededucibile, va accertato secondo le regole della procedura concorsuale.

La definizione essenziale è questa: lo spossessamento è la perdita del potere di amministrare e disporre dei beni compresi nella liquidazione, non la perdita della titolarità di quei beni né della capacità della persona. Il debitore resta proprietario fino alla vendita. Resta capace di compiere atti giuridici. Ma i beni sono vincolati al soddisfacimento dei creditori e la loro gestione passa al liquidatore.

Va precisato che l’art. 270, comma 5, non richiama espressamente l’art. 144 CCII. Quest’ultimo, secondo il testo pubblicato su Brocardi, stabilisce che gli atti compiuti dal debitore e i pagamenti da lui eseguiti o ricevuti dopo l’apertura della liquidazione giudiziale sono inefficaci rispetto ai creditori, e che le utilità così conseguite sono acquisite alla procedura. Sulla sua applicazione alla liquidazione controllata torneremo più avanti: la questione è meno lineare di quanto molti siti divulgativi lascino intendere.

La ratio dello spossessamento

La ratio è la cosiddetta cristallizzazione del patrimonio. Dal giorno della sentenza il patrimonio del debitore viene “fotografato” e destinato ai creditori secondo l’ordine delle cause di prelazione. Se il debitore potesse continuare a vendere, donare o pagare liberamente, la par condicio creditorum sarebbe vanificata: un creditore verrebbe pagato per intero e gli altri resterebbero a mani vuote.

La distinzione da istituti affini

Lo spossessamento va tenuto distinto da tre figure con cui viene spesso confuso.

1. Interdizione e inabilitazione. Sono misure che incidono sulla capacità di agire della persona per ragioni di tutela personale. La liquidazione controllata non tocca la capacità di agire: il debitore può sposarsi, fare testamento, sottoscrivere un contratto di lavoro, prendere in locazione un appartamento.
2. Pignoramento individuale. Il pignoramento vincola solo il bene pignorato a favore del creditore procedente e degli intervenuti. Lo spossessamento colpisce invece, in via generale, l’intero patrimonio compreso nella procedura, a favore di tutti i creditori.
3. Misure protettive nel piano del consumatore. Secondo l’art. 70, comma 4, il giudice può vietare al consumatore di compiere atti eccedenti l’ordinaria amministrazione senza autorizzazione. È un limite mirato e temporaneo, non uno spossessamento generale.

Esempio concreto. Un debitore titolare di un’auto del valore di circa 7.000 euro subisce un pignoramento mobiliare su quella vettura: può comunque vendere il suo vecchio motorino, perché il vincolo riguarda solo l’auto. Se invece si apre la liquidazione controllata, anche il motorino rientra nel patrimonio liquidabile (salvo che sia escluso per legge o che il liquidatore rinunci ad acquisirlo per antieconomicità), e la sua vendita da parte del debitore non è opponibile ai creditori.

Presupposti e termini: quando opera lo spossessamento e fino a quando

In termini operativi, conviene scomporre la questione in condizioni di applicabilità e in scadenze.

Le condizioni perché lo spossessamento operi

Prima condizione: la sentenza di apertura. Lo spossessamento decorre dalla data della sentenza che apre la liquidazione controllata (art. 142, comma 1, richiamato dall’art. 270, comma 5). Il deposito del ricorso da solo non lo produce. Nel periodo tra ricorso e sentenza il debitore conserva formalmente la disponibilità dei beni, ma ogni atto anomalo in quella fase può essere letto dal tribunale, dal liquidatore e dai creditori come indice di frode o di scarsa collaborazione.

Seconda condizione: che il bene sia compreso nella liquidazione. Non tutto passa alla procedura. Secondo l’art. 268, comma 4, non sono compresi nella liquidazione:

• a) i crediti impignorabili ai sensi dell’art. 545 c.p.c.;
• b) i crediti aventi carattere alimentare e di mantenimento, gli stipendi, le pensioni, i salari e ciò che il debitore guadagna con la sua attività, nei limiti di quanto occorre al mantenimento suo e della famiglia indicati dal giudice;
• c) i frutti derivanti dall’usufrutto legale sui beni dei figli, i beni costituiti in fondo patrimoniale e i frutti di essi, salvo quanto disposto dall’art. 170 c.c.;
• d) le cose che non possono essere pignorate per disposizione di legge.

Su questi beni e redditi il debitore mantiene la piena gestione.

Terza condizione: la compatibilità. Il rinvio dell’art. 270, comma 5, opera “in quanto compatibile”. Ciò significa che la regola della liquidazione giudiziale va adattata alla struttura della liquidazione controllata, dove non esiste il comitato dei creditori e dove il liquidatore è spesso lo stesso gestore dell’OCC che ha seguito il debitore.

Quarta condizione: la durata della procedura. Secondo l’art. 272, comma 3, nel testo riscritto dal correttivo, la procedura resta aperta fino alla completa esecuzione del programma di liquidazione e, in ogni caso, ai fini dell’acquisizione dei beni sopravvenuti, per tre anni dall’apertura. Il comma 3-bis estende il riferimento ai beni sopravvenuti fino all’esdebitazione. Dopo, la gestione dei nuovi beni torna libera.

Le scadenze che il debitore deve conoscere

La disciplina prevede una serie di termini, alcuni a carico del debitore, altri a carico dei creditori o del liquidatore, che incidono comunque sulla sua posizione.

Il termine più critico per il debitore è quello di sette giorni per il deposito della documentazione: è brevissimo, decorre dalla sentenza e il modo in cui viene rispettato è il primo segnale che il liquidatore e il giudice ricevono sulla collaborazione del debitore.

Va precisato che il termine di 90 giorni non è un termine “del debitore”, ma lo riguarda direttamente: finché lo stato passivo non è formato, il debitore non sa quali crediti saranno ammessi e con quale grado. Sul punto, la Cassazione (Cass. civ., Sez. I, sent. n. 28573 del 28 ottobre 2025, riportata da Brocardi) ha affermato che il termine per le domande è perentorio e che una domanda tardiva può essere recuperata solo con la rimessione in termini dell’art. 273, comma 7, dimostrando una causa non imputabile.

Quanto alla sospensione feriale dei termini, che opera solo dal 1° al 31 agosto, nella materia concorsuale la sua applicazione non è automatica per tutti i termini: occorre verificarla caso per caso sul singolo termine, senza fare affidamento sulla pausa estiva.

Dalla sentenza alla gestione quotidiana: la sequenza degli adempimenti

La disciplina prevede una sequenza precisa. Ricostruirla passo per passo è il modo migliore per capire quando e come il debitore perde la gestione dei beni e quali spazi conserva.

1. Deposito del ricorso (debitore o creditore). Il ricorso si presenta al tribunale competente individuato dall’art. 27, comma 2, CCII, cioè il tribunale del luogo in cui il debitore ha il centro degli interessi principali; per la persona fisica non imprenditore si fa riferimento, in linea di massima, alla residenza o al domicilio. Se il ricorso è del debitore persona fisica, secondo l’art. 268, comma 3, l’apertura avviene solo se l’OCC attesta che è possibile acquisire attivo da distribuire, anche mediante azioni giudiziarie. Il ricorso del debitore è corredato dalla relazione dell’OCC: la Cassazione (Cass. civ., Sez. I, ord. n. 28576 del 28 ottobre 2025) l’ha qualificata come requisito di ammissibilità, che il tribunale deve verificare nella sua completezza e attendibilità e non solo nella sua esistenza materiale.

2. Sentenza di apertura. Il tribunale apre la procedura con sentenza. Da quel giorno opera lo spossessamento. La sentenza: nomina il giudice delegato; nomina il liquidatore (se il ricorso è del debitore, di regola conferma il gestore dell’OCC); ordina al debitore di depositare entro sette giorni le scritture contabili e fiscali obbligatorie e l’elenco dei creditori; fissa il termine non superiore a 90 giorni per le domande; ordina la consegna dei beni compresi nella procedura; dispone la pubblicazione nel sito del tribunale o del Ministero e la trascrizione per immobili e mobili registrati.

3. Notifica e pubblicità. Secondo l’art. 270, comma 4, il liquidatore cura pubblicazione e trascrizione e la sentenza viene notificata al debitore, ai creditori e ai titolari di diritti sui beni. La trascrizione nei registri immobiliari e nel pubblico registro automobilistico rende lo spossessamento conoscibile ai terzi: chi acquista un immobile dal debitore dopo la trascrizione non può invocare la propria buona fede.

4. Consegna dei beni. La sentenza ordina la consegna e il rilascio dei beni facenti parte del patrimonio di liquidazione. Secondo l’art. 270, comma 2, lett. e), nel testo vigente, il giudice può autorizzare il debitore o un terzo a utilizzare alcuni di essi per gravi e specifiche ragioni; il provvedimento è titolo esecutivo ed è attuato dal liquidatore. Nella prassi questo è il punto in cui si discute dell’abitazione e dell’automobile necessaria per lavorare.

5. Inventario e programma di liquidazione. Il liquidatore redige l’inventario e il programma di liquidazione. In una sentenza di apertura del Tribunale di Alessandria (sent. n. 8/2026, pubblicata il 22 gennaio 2026) si legge, ad esempio, l’obbligo per il liquidatore di formare l’inventario e il programma entro 90 giorni dall’apertura e di depositare rendiconti semestrali.

6. Determinazione della quota di reddito esclusa. Il giudice fissa la parte di stipendio, pensione o reddito che resta al debitore per il mantenimento suo e della famiglia (art. 268, comma 4, lett. b). Il Tribunale di Cremona (sent. n. 42/2025, pubblicata il 12 giugno 2025) ha precisato che il riferimento al “giudice” va inteso come competenza del giudice delegato e ha rinviato la quantificazione a un separato provvedimento, disponendo che il liquidatore segnali eventuali miglioramenti significativi del reddito.

7. Apertura del conto della procedura. Il liquidatore apre un conto intestato alla procedura, sul quale confluisce l’attivo e dal quale partono i pagamenti secondo il programma. Lo ha disposto, tra gli altri, il Tribunale di Cremona nella sentenza appena citata.

8. Sospensione delle trattenute e blocco delle esecuzioni. Per effetto dell’art. 150, richiamato dall’art. 270, comma 5, le esecuzioni individuali non possono essere iniziate o proseguite. Il Tribunale di Cremona ha sospeso le trattenute sullo stipendio derivanti da pignoramenti, assegnazioni e cessioni del quinto fino alla chiusura. Il Tribunale di Alessandria ha richiamato anche l’art. 277 CCII per estendere il divieto ai creditori con titolo o causa posteriore.

9. Interruzione dei giudizi. Le cause pendenti sui rapporti patrimoniali compresi nella procedura sono interrotte e la legittimazione passa al liquidatore (art. 143, richiamato dall’art. 270, comma 5).

10. Contratti pendenti. Secondo l’art. 270, comma 6, i contratti ancora ineseguiti o non compiutamente eseguiti da entrambe le parti restano sospesi finché il liquidatore, sentito il debitore, decide se subentrare o sciogliersi. Il contraente può mettere in mora il liquidatore; il giudice delegato fissa un termine non superiore a 60 giorni, decorso il quale il contratto si intende sciolto.

11. Vendite, riparti, chiusura ed esdebitazione. Il liquidatore vende i beni, forma lo stato passivo, ripartisce l’attivo. Decorsi tre anni dall’apertura, o con la chiusura, l’esdebitazione del debitore persona fisica opera di diritto, se ricorrono le condizioni, con decreto del tribunale (art. 282).

I punti dove più spesso si sbaglia

Il primo errore è pensare che lo spossessamento cominci solo quando il liquidatore “si presenta” a prendere i beni. In realtà decorre dalla data della sentenza. Cass. civ., Sez. III, sent. n. 22105 del 31 luglio 2025 (riportata da Brocardi in relazione agli artt. 142 e 144) ha chiarito che lo spossessamento è un effetto formale e giuridico: l’organo della procedura acquista la detenzione e la disponibilità concreta dei beni solo con l’apprensione materiale, ma il vincolo giuridico esiste già.

Avvertenza decisiva: dal giorno della sentenza il debitore non deve pagare di sua iniziativa i creditori anteriori, nemmeno “per correttezza” o per evitare telefonate: secondo la stessa Cass. 22105/2025, mentre chi subisce un’esecuzione individuale può pagare con effetto estintivo, nella procedura concorsuale quel pagamento è inefficace.

Il secondo errore è considerare tutto il reddito come “bloccato”. Lo stipendio resta al debitore nei limiti fissati dal giudice; solo l’eccedenza va alla procedura. Il terzo errore è il contrario: ritenere che, siccome la capacità di agire resta intatta, si possano firmare contratti con cui si dispone di beni compresi nella liquidazione. Il contratto può anche essere valido tra le parti, ma non vincola la procedura.

Seconda avvertenza decisiva: qualsiasi atto che riguarda beni compresi nella procedura, dalla vendita dell’auto alla cancellazione di un’ipoteca, dalla riscossione di un credito alla rinuncia a un’eredità, va prima concordato con il liquidatore e, quando necessario, autorizzato dal giudice delegato.

Che cosa si può fare e che cosa no: la mappa pratica della gestione

Prima delle simulazioni, conviene ordinare in modo sistematico gli atti più frequenti. La regola di fondo è sempre la stessa: la capacità resta, il potere sui beni della procedura no.

Atti che il debitore compie liberamente

• Stipulare un contratto di lavoro, cambiarlo, dimettersi. Il reddito futuro resta soggetto alla regola della quota esclusa, ma la scelta lavorativa è sua.
• Prendere in locazione un’abitazione come conduttore, pagando il canone con la parte di reddito lasciata per il mantenimento.
• Sottoscrivere contratti di utenza (luce, gas, telefono) per la vita quotidiana.
• Fare la spesa, pagare le cure mediche, le rette scolastiche dei figli, sempre con le somme escluse dalla liquidazione.
• Compiere atti personali e familiari: matrimonio, separazione, riconoscimento di figli, testamento.
• Gestire i beni esclusi dall’art. 268, comma 4: le cose impignorabili, i beni del fondo patrimoniale (nei limiti dell’art. 170 c.c.), la quota di reddito necessaria al mantenimento.

Atti che il debitore non può compiere con effetto verso i creditori

• Vendere, donare o permutare beni compresi nella procedura: immobili, veicoli, quote societarie, titoli, oggetti di valore.
• Riscuotere crediti propri compresi nella liquidazione, ad esempio un rimborso, un credito verso un ex cliente, un indennizzo assicurativo relativo a un bene della procedura.
• Pagare creditori anteriori con somme che spettano alla procedura.
• Concedere ipoteche, pegni o altre garanzie su beni compresi nella procedura.
• Promuovere o proseguire cause relative ai rapporti patrimoniali compresi nella procedura: la legittimazione è del liquidatore.
• Disporre dell’eccedenza di reddito rispetto alla quota fissata dal giudice.

Zona grigia: atti che vanno verificati prima

• Accettare o rinunciare a un’eredità durante i tre anni: l’eredità è un tipico bene sopravvenuto e una rinuncia può danneggiare i creditori.
• Chiedere un nuovo finanziamento: non è vietato in astratto, ma il nuovo debito è posteriore all’apertura e non beneficia dell’esdebitazione riferita ai crediti concorsuali; inoltre un indebitamento disordinato può pesare sulla valutazione delle condizioni per l’esdebitazione.
• Aprire una partita IVA o avviare un’attività: è possibile, ma gli utili eccedenti il fabbisogno rientrano nella procedura e la contabilità va resa trasparente al liquidatore.
• Usare l’automobile o l’abitazione comprese nella procedura: serve l’autorizzazione per gravi e specifiche ragioni prevista dall’art. 270, comma 2, lett. e).

Esempi di calcolo e di applicazione

Le ipotesi che seguono sono esercizi dimostrativi con dati realistici, non casi reali dello Studio.

Ipotesi 1: la quota di stipendio e l’eccedenza da versare

Dati di partenza. Debitore dipendente con retribuzione netta mensile di 1.874,60 euro, coniuge con reddito di 640,00 euro e un figlio a carico. Sentenza di apertura pubblicata giovedì 8 ottobre 2026. Prima della procedura lo stipendio subiva una trattenuta per cessione del quinto di 374,90 euro e una per pignoramento di 187,40 euro.

Sviluppo.

1. Con la sentenza, il deposito delle scritture e dell’elenco creditori va fatto entro sette giorni: entro giovedì 15 ottobre 2026.
2. Il termine per le domande dei creditori, fissato ad esempio nella misura massima di 90 giorni dalla sentenza, scade mercoledì 6 gennaio 2027 (giorno feriale, ma festivo per l’Epifania: in caso di termine di scadenza in giorno festivo si applica la proroga al primo giorno non festivo successivo, cioè giovedì 7 gennaio 2027; conviene comunque non attendere l’ultimo giorno).
3. Le trattenute per cessione del quinto e pignoramento vengono sospese, secondo il modello adottato, ad esempio, dal Tribunale di Cremona.
4. Il giudice delegato fissa la quota necessaria al mantenimento del nucleo in 1.412,00 euro mensili.
5. Eccedenza mensile da versare alla procedura: 1.874,60 − 1.412,00 = 462,60 euro.
6. Su 36 mesi di durata minima per l’acquisizione dei sopravvenuti: 462,60 × 36 = 16.653,60 euro.
7. Sulla tredicesima di 1.874,60 euro, in assenza di diversa indicazione del giudice, la valutazione va fatta con il liquidatore: se l’intera mensilità aggiuntiva è considerata eccedente, nei tre anni affluiscono altri 5.623,80 euro.

Esito. Il debitore gestisce liberamente 1.412,00 euro al mese: con quella somma paga affitto, utenze, spesa, scuola. Non deve chiedere autorizzazioni per ogni acquisto ordinario. Deve invece versare con puntualità l’eccedenza e comunicare al liquidatore ogni variazione di reddito. Se a metà procedura ottiene un aumento a 2.103,15 euro netti, l’eccedenza sale a 691,15 euro, salvo nuova determinazione del giudice delegato.

Ipotesi 2: il pagamento e la vendita dopo la sentenza

Dati di partenza. Sentenza di apertura pubblicata il 8 ottobre 2026. Il debitore, che non ha ancora consegnato i beni, compie due atti:

• venerdì 23 ottobre 2026 bonifica 2.317,40 euro dal suo conto personale a un fornitore anteriore che lo sollecitava, usando un saldo che alla data della sentenza era di 3.086,25 euro;
• lunedì 2 novembre 2026 vende la propria auto, iscritta al PRA, per 3.900,00 euro a un conoscente, mentre la stima del liquidatore è di 6.480,00 euro.

Sviluppo.

1. Il saldo di 3.086,25 euro esistente alla data della sentenza è un bene compreso nella procedura, salvo la parte riferibile alla quota di reddito esclusa (da individuare con il liquidatore).
2. Il pagamento di 2.317,40 euro al fornitore anteriore è inefficace verso i creditori: il fornitore dovrà restituire la somma alla procedura e insinuarsi al passivo come gli altri. Sul fondamento normativo, il rinvio espresso dell’art. 270, comma 5, all’art. 142 basta a escludere che il debitore possa disporre di quel denaro; l’applicazione diretta dell’art. 144 è invece discussa, come vedremo.
3. La vendita dell’auto è un atto di disposizione di un bene compreso nella procedura. Se la sentenza era già trascritta al PRA, l’acquirente non può opporre l’acquisto alla procedura. Il liquidatore può recuperare il bene e venderlo con procedura competitiva.
4. Differenza economica per i creditori se l’atto restasse efficace: 6.480,00 − 3.900,00 = 2.580,00 euro di minore attivo.
5. Comportamento del debitore: oltre agli effetti restitutori, entrambi gli atti possono essere segnalati dal liquidatore nelle relazioni utili per l’esdebitazione.

Esito. Due atti compiuti nelle prime quattro settimane mettono a rischio l’intero percorso. Se il debitore si fosse rivolto al liquidatore, il fornitore avrebbe semplicemente presentato domanda di ammissione entro il termine e l’auto sarebbe stata venduta al valore di stima, con un maggiore riparto per tutti.

Situazioni fuori dalla regola generale

L’abitazione in cui il debitore vive

Se la casa di abitazione è di proprietà del debitore e non è in fondo patrimoniale, rientra nella liquidazione. La sentenza ne ordina il rilascio, ma il giudice può autorizzare il debitore a continuare a utilizzarla per gravi e specifiche ragioni (art. 270, comma 2, lett. e). Nella prassi l’autorizzazione è spesso temporanea e legata alla fase di vendita. Se sull’immobile grava un mutuo fondiario, la Cassazione (Cass. civ., Sez. I, n. 22914 del 19 agosto 2024, pronunciata su rinvio pregiudiziale) ha ritenuto che il privilegio processuale del creditore fondiario previsto dall’art. 41 TUB operi anche nella liquidazione controllata: il creditore fondiario può proseguire o iniziare l’esecuzione individuale sull’immobile ipotecato, con riflessi diretti sui tempi di rilascio.

I beni costituiti in fondo patrimoniale

Secondo l’art. 268, comma 4, lett. c), i beni del fondo patrimoniale e i loro frutti non sono compresi nella liquidazione, salvo quanto dispone l’art. 170 c.c. In concreto, il debitore conserva la gestione di questi beni insieme al coniuge, secondo le regole del fondo. Ma il richiamo all’art. 170 c.c. significa che i creditori per debiti contratti per i bisogni della famiglia possono comunque aggredirli. Inoltre, se il fondo è stato costituito in prossimità della crisi, il liquidatore può valutare azioni giudiziarie: l’esclusione non è uno scudo assoluto.

I beni sopravvenuti: eredità, donazioni, vincite

L’art. 142, comma 2, richiamato dall’art. 270, comma 5, comprende nella procedura anche i beni che pervengono al debitore durante la liquidazione, dedotte le passività per acquistarli e conservarli. Combinato con l’art. 272, comma 3, ciò significa che un’eredità aperta nei tre anni dall’apertura entra, di regola, nella procedura. Il debitore resta il soggetto che accetta o rinuncia, perché l’accettazione è un atto personale; ma una rinuncia fatta per sottrarre l’eredità ai creditori sarebbe una condotta gravissima rispetto all’esdebitazione. Il comma 3 dell’art. 142 consente poi di rinunciare ad acquisire beni sopravvenuti antieconomici: si pensi a una quota minima di un terreno agricolo invendibile, gravato da costi di conservazione superiori al suo valore.

Le cause in corso

Se il debitore era attore in una causa per ottenere un risarcimento o un rimborso, la causa si interrompe con l’apertura e la legittimazione passa al liquidatore (art. 143). Cass. civ., Sez. V, ord. n. 4014 del 23 febbraio 2026, richiamando Cass. SU n. 11287/2023, ha ribadito, con riferimento al fallimento e alla liquidazione giudiziale, che il debitore conserva una legittimazione suppletiva e straordinaria solo in caso di oggettiva inerzia dell’organo della procedura, ad esempio quando questo dichiara di non voler impugnare. Il principio, per il rinvio dell’art. 270, comma 5, all’art. 143, è un utile riferimento anche per la liquidazione controllata, nei limiti della compatibilità.

Il socio di società di persone

Secondo l’art. 270, comma 1, la sentenza che apre la liquidazione controllata di una società produce effetti anche nei confronti dei soci illimitatamente responsabili. Per costoro lo spossessamento riguarda il patrimonio personale, con le stesse esclusioni dell’art. 268, comma 4. È un’ipotesi in cui la perdita di gestione arriva per effetto di una procedura chiesta da altri.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo, Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e professionista fiduciario di un OCC, segue proprio questi passaggi in cui la gestione del patrimonio va ricostruita bene per bene, distinguendo ciò che entra nella procedura da ciò che resta al debitore.

Gli atti compiuti dopo la sentenza: l’art. 144 si applica?

Va precisato che l’art. 270, comma 5, nel testo riportato da Brocardi, richiama gli artt. 142, 143, 150 e 151, ma non l’art. 144. Ne derivano due letture.

Secondo una prima lettura, l’inefficacia degli atti successivi discende già dall’art. 142: se il debitore è privato dell’amministrazione e della disponibilità dei beni, gli atti con cui ne dispone non possono produrre effetti verso la procedura. L’art. 144 sarebbe solo l’esplicitazione di questa conseguenza. Il rinvio generale contenuto nello stesso comma 5 alle disposizioni della liquidazione giudiziale, in quanto compatibili, per quanto non previsto, rafforzerebbe questa conclusione. Alcuni tribunali, nelle sentenze di apertura, elencano l’art. 144 tra le norme di riferimento: lo fa ad esempio il Tribunale di Alessandria nella sent. n. 8/2026, pur senza richiamarlo nel dispositivo.

Secondo una lettura più cauta, la scelta del legislatore di richiamare solo alcune norme va presa sul serio: l’inefficacia “automatica” anche dei pagamenti ricevuti dal debitore non andrebbe estesa senza adattamenti, soprattutto per i pagamenti di modesto importo legati alla vita quotidiana e coperti dalla quota di reddito esclusa.

In termini operativi, la conclusione prudente è unica: gli atti di disposizione di beni compresi nella procedura e i pagamenti a creditori anteriori con somme della procedura vanno considerati inefficaci verso i creditori, qualunque sia la strada argomentativa seguita. Gli atti compiuti con le somme e i beni esclusi dall’art. 268, comma 4, restano invece pienamente efficaci. È proprio la distinzione tra queste due masse di denaro che rende indispensabile organizzare bene il conto corrente.

Il conto corrente: vecchio, nuovo e conto della procedura

Il denaro presente sul conto del debitore alla data della sentenza è un bene esistente a quella data e, in linea di principio, rientra nella liquidazione. Nella pratica la gestione si articola su tre conti.

1. Il conto della procedura. È aperto dal liquidatore e intestato alla procedura: vi confluiscono il ricavato delle vendite e le eccedenze di reddito, e da esso partono i pagamenti previsti dal programma.
2. Il conto preesistente del debitore. Le banche, una volta ricevuta notizia della sentenza, tendono a bloccarlo o a chiedere istruzioni al liquidatore. Il saldo alla data dell’apertura va ricostruito con l’estratto conto e messo a disposizione della procedura per la parte non riferibile alla quota esclusa.
3. Un nuovo conto personale. Non è previsto in termini generali dalla legge, ma è una soluzione frequente nella prassi: il debitore apre (se la banca accetta) un conto dedicato su cui accreditare lo stipendio, da cui paga le spese di mantenimento e da cui bonifica mensilmente l’eccedenza al conto della procedura. In questo modo la tracciabilità è completa e il liquidatore può verificare i movimenti senza confusione.

Va precisato che nessuna norma impone alla banca di aprire un nuovo rapporto: la valutazione è commerciale. Spesso è più agevole un conto di base o un conto online con funzioni essenziali. In ogni caso, conviene concordare con il liquidatore le modalità: alcuni giudici delegati chiedono di comunicare l’IBAN del nuovo conto e di trasmettere periodicamente gli estratti.

Firme e contratti dopo l’apertura

La capacità di contrarre resta. Il debitore può firmare, ma deve chiedersi tre cose prima di ogni sottoscrizione.

• Il contratto riguarda beni compresi nella procedura? Se sì, la firma del debitore non vincola la procedura: serve il liquidatore.
• Il contratto si paga con la quota esclusa? Se sì (un abbonamento telefonico, una locazione, un’iscrizione in palestra), è un atto libero.
• Il contratto genera un nuovo debito? Il debito nuovo nasce dopo l’apertura, non partecipa al concorso e non sarà cancellato dall’esdebitazione, che riguarda i crediti rimasti insoddisfatti nella liquidazione (art. 278, comma 1). I creditori posteriori, secondo il richiamo all’art. 277 contenuto nella sentenza del Tribunale di Alessandria, non possono comunque aggredire i beni compresi nella procedura.

Quanto ai contratti già in corso alla data della sentenza, vale l’art. 270, comma 6: se sono ancora ineseguiti da entrambe le parti, restano sospesi fino alla scelta del liquidatore. Se il liquidatore subentra, solo i crediti maturati durante la procedura sono prededucibili; se scioglie, il contraente può far valere nel passivo il credito derivante dal mancato adempimento, senza risarcimento del danno. Restano fuori i contratti a effetti reali in cui il diritto è già trasferito.

Domande frequenti

Con la liquidazione controllata divento “interdetto” o perdo i diritti civili?
No. La liquidazione controllata non incide sulla capacità giuridica né sulla capacità di agire. Il debitore continua a votare, può sposarsi, separarsi, lavorare, fare testamento, firmare contratti per la vita quotidiana. Ciò che perde, dalla data della sentenza, è l’amministrazione e la disponibilità dei beni compresi nella procedura, per effetto dell’art. 142 richiamato dall’art. 270, comma 5. I beni esclusi dall’art. 268, comma 4, e la quota di reddito per il mantenimento restano nella sua gestione.

Posso continuare a usare la mia carta di debito e il conto corrente?
Dipende dal conto e dalle somme. Il saldo esistente alla data della sentenza rientra, in linea di principio, nella procedura e la banca spesso blocca il rapporto in attesa di istruzioni del liquidatore. La soluzione più ordinata è concordare con il liquidatore un conto dedicato su cui accreditare lo stipendio: le spese pagate con la quota esclusa sono libere, l’eccedenza va bonificata alla procedura. Usare il vecchio conto senza accordi espone a contestazioni sui singoli movimenti.

Posso vendere l’auto per comprarne una più economica?
Non autonomamente, se l’auto è compresa nella procedura. La vendita fatta dal debitore non è opponibile ai creditori, soprattutto dopo la trascrizione della sentenza al PRA. Se l’auto serve per lavorare, conviene chiedere l’autorizzazione all’uso prevista dall’art. 270, comma 2, lett. e), per gravi e specifiche ragioni. Se invece si vuole sostituirla, la vendita va fatta dal liquidatore, con procedura competitiva; l’acquisto di un mezzo più modesto con la quota esclusa va valutato con lui.

Se eredito durante la liquidazione, perdo l’eredità?
Un’eredità aperta durante la procedura è un bene sopravvenuto: secondo l’art. 142, comma 2, e l’art. 272, comma 3, rientra nella liquidazione almeno per i tre anni dall’apertura, dedotte le passività per acquisirla e conservarla. Accettare o rinunciare resta una scelta personale, ma una rinuncia finalizzata a sottrarre beni ai creditori sarebbe valutata molto negativamente ai fini dell’esdebitazione. Se l’eredità è passiva o antieconomica, la soluzione è discuterla con il liquidatore, che può rinunciare ad acquisirla.

Posso chiedere un prestito mentre la procedura è aperta?
La legge non lo vieta espressamente, ma è una scelta da ponderare. Il nuovo debito nasce dopo l’apertura: non partecipa al concorso e non è coperto dall’esdebitazione, che riguarda i crediti rimasti insoddisfatti nella liquidazione. Inoltre, i finanziamenti non rimuovono la crisi e un nuovo indebitamento incoerente con la quota di mantenimento fissata dal giudice può essere segnalato dal liquidatore. Prima di firmare, conviene sempre verificarne la sostenibilità con chi segue la procedura.

Caso limite: ho pagato un creditore il giorno dopo la sentenza perché non sapevo nulla. Che succede?
L’ignoranza della sentenza non rende efficace il pagamento verso la procedura se le somme erano comprese nella liquidazione: il creditore potrà essere chiamato a restituire e a insinuarsi al passivo. Diverso è il caso di un pagamento fatto con la quota di reddito esclusa, che resta nella libera disponibilità. La cosa migliore è riferirlo subito al liquidatore, documentando data e importo: la trasparenza tempestiva pesa positivamente sulla valutazione della collaborazione.

Il quadro giurisprudenziale sullo spossessamento e sulla gestione dei beni

La giurisprudenza specifica sugli effetti personali della liquidazione controllata è ancora in formazione. Molti principi derivano dalla liquidazione giudiziale e dal fallimento, applicabili per il rinvio dell’art. 270, comma 5, nei limiti della compatibilità. Di seguito i riferimenti verificati, con il principio riformulato e la ragione per cui contano per il tema.

1. Cass. civ., Sez. III, sent. n. 22105 del 31 luglio 2025.
Principio: lo spossessamento è un effetto formale e giuridico; la disponibilità materiale dei beni da parte dell’organo della procedura si realizza solo con l’apprensione effettiva. La sentenza contrappone inoltre il debitore esecutato, che può pagare con effetto estintivo, al debitore in procedura concorsuale, il cui pagamento è inefficace.
Rilevanza: chiarisce che il vincolo sui beni decorre dalla sentenza, anche prima che il liquidatore prenda materialmente i beni, e che pagare un creditore dopo l’apertura è un errore.

2. Cass. civ., Sez. V, ord. n. 4014 del 23 febbraio 2026.
Principio: con l’apertura della procedura il debitore perde la legittimazione processuale sui rapporti compresi nella procedura; conserva una legittimazione suppletiva solo in caso di oggettiva inerzia dell’organo della procedura.
Rilevanza: delimita lo spazio di iniziativa processuale del debitore, utile per l’art. 143 richiamato dall’art. 270, comma 5.

3. Cass. civ., Sezioni Unite, n. 11287/2023 (richiamata da Cass. 4014/2026).
Principio: è il precedente cui la Sezione V si richiama sulla legittimazione suppletiva del debitore in caso di inerzia degli organi della procedura.
Rilevanza: fonda la possibilità, eccezionale, che il debitore agisca da sé quando il liquidatore resta inerte.

4. Cass. civ., Sez. II, ord. n. 28739 del 7 novembre 2024.
Principio: l’art. 143 CCII non si applica retroattivamente ai processi iniziati e interrotti prima della sua entrata in vigore; per la riassunzione conta la disciplina vigente al momento dell’interruzione.
Rilevanza: interessa i debitori con cause risalenti, per capire con quali regole vanno riassunte dopo l’apertura.

5. Cass. civ., Sez. I, ord. n. 28576 del 28 ottobre 2025.
Principio: la relazione dell’OCC allegata al ricorso del debitore è requisito di ammissibilità e il tribunale deve controllarne completezza e attendibilità; legittima la revoca della procedura quando la relazione taceva una vendita quasi simbolica di immobili e la prosecuzione di un’attività.
Rilevanza: mostra che gli atti di disposizione compiuti prima della domanda, se omessi, possono travolgere l’intera procedura.

6. Cass. civ., Sez. I, sent. n. 28573 del 28 ottobre 2025.
Principio: il termine per le domande di ammissione, restituzione e rivendicazione dell’art. 270, comma 2, lett. d), è perentorio; la domanda tardiva si salva solo con rimessione in termini per causa non imputabile.
Rilevanza: riguarda anche i terzi che rivendicano beni detenuti dal debitore, ad esempio beni in comodato o in leasing.

7. Cass. civ., Sez. I, ord. n. 28483 del 27 ottobre 2025.
Principio: per effetto dell’art. 270, comma 5, e dell’art. 65, comma 2, si applica alla liquidazione controllata anche l’art. 51, comma 15, sulla condanna per impugnazioni in mala fede.
Rilevanza: conferma che il rinvio del comma 5 opera in modo ampio e che le norme della liquidazione giudiziale entrano nella liquidazione controllata attraverso la clausola di compatibilità.

8. Cass. civ., Sez. I, ord. n. 22074 del 31 luglio 2025.
Principio: per accedere alla liquidazione controllata non è richiesto il requisito della meritevolezza.
Rilevanza: la condotta del debitore conta soprattutto dopo, nella valutazione dell’esdebitazione: per questo il modo in cui gestisce i beni durante la procedura è decisivo.

9. Cass. civ., Sez. I, n. 22914 del 19 agosto 2024.
Principio: pronunciando su rinvio pregiudiziale, la Corte ha ritenuto che il privilegio processuale del creditore fondiario (art. 41 TUB) operi anche nella liquidazione controllata.
Rilevanza: incide sulla gestione dell’abitazione ipotecata, che può essere oggetto di esecuzione individuale nonostante il divieto generale dell’art. 150.

10. Cass. civ., Sez. I, n. 6865 del 14 marzo 2025.
Principio: il compenso del gestore è prededucibile, ma non grava sul ricavato dei beni ipotecati.
Rilevanza: aiuta a capire come il ricavato della vendita dei beni sottratti alla gestione del debitore viene ripartito.

11. Trib. Cremona, sent. n. 42/2025, pubblicata il 12 giugno 2025.
Principio: nell’aprire la liquidazione controllata il tribunale ordina la consegna dei beni, dispone l’apertura del conto della procedura, sospende le trattenute sullo stipendio da pignoramenti e cessioni del quinto e riserva al giudice delegato la quantificazione della quota di reddito esclusa.
Rilevanza: è un modello concreto di come si traduce lo spossessamento nella vita quotidiana del debitore dipendente.

12. Trib. Alessandria, sent. n. 8/2026, pubblicata il 22 gennaio 2026.
Principio: la sentenza afferma lo spossessamento dalla data dell’apertura ex art. 142 richiamato dall’art. 270, comma 5, l’interruzione delle cause (art. 143), il divieto di azioni esecutive e cautelari (art. 150, con richiamo all’art. 277 per i creditori posteriori) e l’accertamento dei crediti secondo le regole concorsuali (art. 151).
Rilevanza: applica in modo ordinato proprio le norme di rinvio che determinano che cosa il debitore può ancora fare.

Letti insieme, questi provvedimenti tracciano una linea coerente. Il vincolo nasce con la sentenza. Il debitore resta un soggetto capace, ma la sua iniziativa sui beni della procedura è sostituita da quella del liquidatore. La sua condotta durante la procedura, a partire dalla correttezza con cui gestisce redditi e conti, diventa uno dei principali elementi su cui si gioca l’esdebitazione.

Cosa può fare lo Studio Monardo

Lo Studio affianca il debitore prima, durante e dopo la sentenza di apertura con interventi concreti.

1. Mappiamo il patrimonio bene per bene prima del deposito del ricorso, distinguendo ciò che entrerà nella liquidazione da ciò che resta escluso ai sensi dell’art. 268, comma 4.
2. Verifichiamo gli atti di straordinaria amministrazione degli ultimi anni per evitare omissioni nella relazione dell’OCC, che secondo la Cassazione possono travolgere la procedura.
3. Predisponiamo l’istanza per la determinazione della quota di reddito esclusa, documentando con buste paga, contratti di locazione e spese familiari il reale fabbisogno del nucleo.
4. Prepariamo l’istanza di autorizzazione all’uso dell’abitazione o dell’auto per gravi e specifiche ragioni ai sensi dell’art. 270, comma 2, lett. e).
5. Organizziamo con il liquidatore la gestione dei conti: ricostruzione del saldo alla data della sentenza, apertura del conto dedicato allo stipendio, calendario dei bonifici dell’eccedenza.
6. Esaminiamo i contratti pendenti e prepariamo le osservazioni del debitore sulla scelta del liquidatore tra subentro e scioglimento.
7. Valutiamo ogni nuovo atto prima della firma: eredità, finanziamenti, apertura di attività, vendite, per evitare inefficacia e contestazioni.
8. Gestiamo le cause pendenti verificando interruzione e riassunzione e segnalando al liquidatore le iniziative utili alla massa.
9. Predisponiamo le osservazioni allo stato passivo e, se necessario, i reclami, nei termini perentori previsti.
10. Curiamo il percorso verso l’esdebitazione, documentando la collaborazione del debitore e assistendolo nell’istanza e nell’eventuale reclamo.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

Per questo tema pesa in modo particolare la qualifica di Gestore della crisi e di fiduciario OCC: conoscere come lavorano l’OCC e il liquidatore significa sapere in anticipo quali documenti verranno chiesti, quali atti verranno contestati e come si costruisce una gestione trasparente dei beni durante i tre anni. La qualifica di cassazionista garantisce poi la continuità della strategia: se una questione sulla quota esclusa, sull’esdebitazione o sullo stato passivo arriva fino in Cassazione, la linea difensiva resta la stessa, con lo stesso difensore, dall’analisi iniziale all’ultimo grado.

Lo staff multidisciplinare di avvocati e commercialisti lavora sullo stesso fascicolo: i commercialisti ricostruiscono redditi, scritture e movimenti bancari, gli avvocati traducono quei dati in istanze, osservazioni e difese.

In sintesi: capacità intatta, beni vincolati

La liquidazione controllata non rende il debitore incapace. Gli toglie, dalla data della sentenza, l’amministrazione e la disponibilità dei beni compresi nella procedura, per effetto dell’art. 142 richiamato dall’art. 270, comma 5. Restano nella sua gestione i beni esclusi dall’art. 268, comma 4, e la quota di reddito fissata dal giudice per il mantenimento. Ogni atto che tocca beni della procedura va concordato con il liquidatore; ogni contratto che si paga con la quota esclusa resta libero.

Lo Studio Monardo è specializzato proprio in questa materia perché l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e professionista fiduciario di un OCC: conosce dall’interno il funzionamento della liquidazione controllata e il ruolo del liquidatore. La qualifica di cassazionista consente di seguire le questioni più delicate fino all’ultimo grado di giudizio, senza cambi di strategia.

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