Introduzione

Ricevere una lettera di sollecito di pagamento da parte di Banca Ifis o da società del gruppo Ifis NPL può essere motivo di forte preoccupazione per privati, professionisti e imprenditori. Questo istituto, specializzato nell’acquisto di crediti deteriorati (NPL), gestisce portafogli ceduti da altre banche o finanziarie mediante le procedure previste dall’art. 58 del Testo unico bancario (TUB). Dopo l’acquisto del credito, la banca invia al debitore comunicazioni per ottenere il pagamento integrale del debito. Se il debitore non reagisce correttamente rischia decreti ingiuntivi, pignoramenti, ipoteche o l’iscrizione di fermi amministrativi.

Il tema è particolarmente importante perché la giurisprudenza recente della Corte di cassazione ha chiarito che la sola pubblicazione dell’avviso di cessione sulla Gazzetta Ufficiale non è sufficiente a dimostrare la titolarità del credito: la cessionaria deve produrre documentazione completa e gli allegati con l’elenco dei crediti . Questo significa che chi riceve una lettera di sollecito può contestare la legittimazione della banca e ridurre sensibilmente il debito attraverso un accordo a saldo e stralcio. Inoltre la normativa consente ai consumatori sovraindebitati di accedere a strumenti alternativi come il piano del consumatore ex Legge 3/2012, che permette la falcidia dei crediti senza il voto dei creditori .

In questo contesto è fondamentale avere l’assistenza di professionisti esperti. L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo, cassazionista e titolare di uno studio legale e tributario multidisciplinare, coordina avvocati e commercialisti con esperienza nazionale. È Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e professionista fiduciario di un Organismo di composizione della crisi (OCC). Inoltre è Esperto negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021 e quindi può assistere anche le imprese in difficoltà nelle procedure di composizione negoziata .

Lo studio Monardo offre:

• Analisi tecnica della documentazione bancaria e del contratto ceduto.
• Impugnazione di decreti ingiuntivi e opposizione a precetto.
• Sospensione di azioni esecutive (pignoramenti, ipoteche, fermi).
• Trattative stragiudiziali con Banca Ifis per definire il debito tramite saldo e stralcio.
• Piani di rientro o procedure concorsuali come accordi di ristrutturazione dei debiti, concordato minore, piani del consumatore e liquidazione del patrimonio.

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Contesto normativo e giurisprudenziale

Cessione dei crediti e legittimazione della cessionaria

Banca Ifis acquisisce i crediti deteriorati tramite cessioni in blocco ai sensi degli artt. 1260 c.c. e 58 del TUB. L’operazione viene pubblicata sulla Gazzetta Ufficiale e comporta il trasferimento di capitale, interessi, spese ed accessori . Secondo la norma, la cessione produce i suoi effetti dalla data indicata nell’avviso; i debitori sono tenuti a pagare l’ente cessionario, mentre la banca cedente non ha più legittimazione ad agire.

Tuttavia, la giurisprudenza è molto chiara sull’onere probatorio in capo alla cessionaria:

La conseguenza pratica è che il debitore può contestare la pretesa di Banca Ifis se la banca non dimostra la propria legittimazione sostanziale. Questo contesto giuridico apre margini importanti per negoziare saldo e stralcio o ottenere la revoca di decreti ingiuntivi.

Prescrizione del credito

Il termine di prescrizione per la maggior parte dei crediti bancari è decennale. L’articolo 2946 c.c. dispone che «salvi i casi in cui la legge dispone diversamente, i diritti si estinguono per prescrizione con il decorso di dieci anni» . Pertanto un credito deve essere riscosso entro dieci anni dal momento in cui il diritto può essere fatto valere; trascorso il termine, il debitore può eccepire la prescrizione. Alcuni contratti (per esempio i finanziamenti personali) sono soggetti a prescrizione più breve, ma le banche spesso tentano di recuperare anche crediti prescritti. La contestazione tempestiva della prescrizione, tramite raccomandata o comparizione in giudizio, impedisce che il debito “riviva” a seguito di un atto interruttivo.

Sovraindebitamento e strumenti concorsuali

La Legge 3/2012 (cosiddetta “legge salva suicidi”) e, oggi, il Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (D.Lgs. 14/2019) disciplinano le procedure per i debitori non soggetti a fallimento. Attraverso l’Organismo di composizione della crisi (OCC) il debitore, con l’assistenza di un Gestore della crisi, può proporre un piano del consumatore o un accordo di ristrutturazione che consenta di ridurre e rateizzare i debiti . Il piano del consumatore viene omologato dal giudice senza il voto dei creditori, i quali non possono bloccare l’omologa; la Cassazione ha ribadito che il giudice può falcidiare anche i crediti ipotecari e privilegiati .

Il D.L. 118/2021, convertito in legge, ha introdotto la composizione negoziata della crisi d’impresa: uno strumento volontario che consente all’imprenditore di affidarsi a un esperto indipendente per trattare con i creditori e cercare il risanamento . L’esperto svolge funzioni di analisi e mediazione e deve possedere requisiti di indipendenza e una specifica formazione .

Rottamazione e saldo e stralcio delle cartelle esattoriali

Per i debiti fiscali e contributivi, la Legge di bilancio 2026 ha introdotto la Rottamazione Quinquies. La misura consente la definizione agevolata dei debiti affidati all’Agenzia delle Entrate‑Riscossione dal 1° gennaio 2000 al 31 dicembre 2023, con azzeramento di sanzioni e interessi e possibilità di pagamento in 54 rate bimestrali . Possono aderire i contribuenti con cartelle relative a imposte, contributi INPS e multe; sono esclusi i carichi derivanti da reati o da definizioni già agevolate . La domanda deve essere presentata entro il 30 aprile 2026 e sospende automaticamente le procedure cautelari e esecutive .

Anche se la rottamazione riguarda debiti fiscali, l’esperienza dimostra che per il recupero di debiti bancari esistono analoghe prassi di saldo e stralcio: la banca rinuncia a una parte del credito in cambio del pagamento immediato di una somma concordata. Per valutare la convenienza è opportuno confrontarsi con un professionista.

Procedura passo‑passo dopo la lettera di sollecito di Banca Ifis

1. Verifica della legittimazione

1. Controlla l’avviso di cessione. Richiedi a Banca Ifis copia dell’avviso in Gazzetta Ufficiale e del contratto di cessione con gli allegati. L’avviso ha valore solo indiziario e non dimostra l’inclusione del tuo credito.
2. Pretendi il contratto originario. Chiedi alla banca la copia del contratto di finanziamento stipulato con la banca cedente e l’estratto conto cronologico. Il cessionario deve dimostrare l’esistenza del contratto, l’importo esatto del debito e la legittimazione a riscuotere .
3. Verifica la prescrizione. Calcola la data in cui è stata pagata l’ultima rata o effettuata l’ultima comunicazione interruttiva. Se sono trascorsi dieci anni (o cinque per alcune tipologie di credito) senza atti interruttivi, eccepisci la prescrizione invocando l’art. 2946 c.c. .

2. Valutazione della documentazione e calcolo del debito effettivo

1. Analisi degli interessi. Verifica se gli interessi applicati superano i tassi soglia antiusura; in caso positivo, si può eccepire l’usurarietà del contratto ai sensi della L. 108/1996, ottenere la restituzione degli interessi e ridurre il debito.
2. Verifica di commissioni e costi. Controlla l’applicazione di commissioni di massimo scoperto, spese di incasso, assicurazioni obbligatorie. In molti casi, la Corte di cassazione ha dichiarato nulle alcune clausole per difetto di trasparenza; i costi indebitamente richiesti vanno detratti.
3. Calcolo dell’esposizione reale. Dalla somma iniziale sottrai interessi illegittimi, costi non dovuti e rate prescritte. Questa analisi fornisce la base per una proposta di saldo e stralcio realistica.

3. Negoziazione con Banca Ifis

1. Diffida e richiesta di documenti. Invia una raccomandata A/R o una PEC chiedendo la documentazione e contestando il credito. La richiesta interrompe la prescrizione e dimostra la tua volontà di regolare la posizione.
2. Proposta di saldo e stralcio. Una volta determinato il debito effettivo e la tua capacità di pagamento, formula una proposta di pagamento una tantum (ad esempio il 30 – 40 % del debito) o rateizzata.
3. Redazione di un accordo scritto. Se la banca accetta, è fondamentale formalizzare l’accordo mediante scrittura privata in cui siano indicati importo, modalità di pagamento e rinuncia del creditore ad ulteriori pretese. È consigliabile inserire la clausola di cancellazione dalle banche dati (Centrale rischi, SIC).
4. Pagamento e quietanza liberatoria. Effettua il pagamento secondo i termini concordati e richiedi la quietanza liberatoria che attesti l’estinzione del debito. Tale documento evita future pretese.

4. Azioni giudiziali

1. Opposizione a decreto ingiuntivo. Se Banca Ifis ottiene un decreto ingiuntivo, entro 40 giorni presenta opposizione contestando la legittimazione e l’ammontare del credito. Puoi chiedere la sospensione della provvisoria esecuzione.
2. Opposizione a precetto e pignoramento. Se ricevi un atto di precetto o un pignoramento, puoi proporre opposizione per eccepire la carenza di titolarità del credito e la prescrizione.
3. Domanda ex Legge 3/2012. Se la situazione debitoria è complessa e coinvolge più creditori, valuta di presentare domanda al Giudice tramite l’OCC per un piano del consumatore o accordo di ristrutturazione .

Difese e strategie legali del debitore

Contestare la legittimazione di Banca Ifis

• Mancata prova della cessione: se la banca non fornisce il contratto di cessione e gli allegati, si può chiedere al giudice di dichiarare la carenza di legittimazione attiva; il Tribunale di Brescia ha revocato un decreto ingiuntivo proprio per questo motivo .
• Avviso in Gazzetta come indizio: anche la Cassazione ribadisce che l’avviso in G.U. non è prova definitiva .
• Onere della prova: l’art. 2697 c.c. pone l’onere probatorio a carico dell’attore; la cessionaria deve dimostrare che il credito sia stato effettivamente trasferito .

Eccezione di prescrizione

• Decennale per finanziamenti, mutui e carte revolving: se sono trascorsi più di 10 anni dall’ultima rata pagata o dall’ultimo sollecito valido, il debito è prescritto .
• Interruzione della prescrizione: la prescrizione si interrompe con atti come la notifica di decreto ingiuntivo, la citazione in giudizio o la costituzione in mora; la semplice lettera di sollecito spesso non è sufficiente se non prova la messa in mora.
• Rinuncia alla prescrizione: il debitore deve evitare di firmare riconoscimenti di debito o piani di rientro senza verifica perché possono far ripartire il termine decennale.

Verifica di interessi usurari e anatocismo

• Tassi usurari: confronta i tassi applicati con i tassi soglia pubblicati trimestralmente da Banca d’Italia; se superano, puoi chiedere la nullità della clausola di interesse usurario e la restituzione degli interessi.
• Anatocismo: la capitalizzazione degli interessi debitori è nulla se non prevista da specifica delibera e reciproca; la Cassazione nega la legittimità della capitalizzazione trimestrale se non espressamente contrattualizzata.
• Commissioni di massimo scoperto: molte sentenze dichiarano nulle le CMS non trasparenti.

Strategie nei casi con garanzie reali

• Ipoteca: se Banca Ifis iscrive ipoteca, puoi chiedere la sospensione giudiziale dimostrando la probabilità di estinzione del debito; nella procedura di sovraindebitamento il giudice può sospendere l’espropriazione .
• Fideiussioni: spesso le fideiussioni richieste dalle banche riproducono lo schema ABI dichiarato illecito dall’Autorità Antitrust nel 2005; molte clausole (sopportare le spese di escussione, rinunciare ai benefici di escussione) sono nulle.
• Pignoramento immobiliare o stipendio: proponi opposizione per vizi formali o per mancanza di legittimazione; in alternativa richiedi la procedura di composizione della crisi per ottenere la sospensione.

Uso delle procedure di sovraindebitamento

• Piano del consumatore: consente la falcidia dei debiti senza il consenso dei creditori . Il debitore propone al giudice un piano di rimborso sostenibile; se omologato, sospende pignoramenti e consente di trattenere l’abitazione principale.
• Accordo di ristrutturazione dei debiti: richiede il voto favorevole del 60 % dei creditori . Adatto a imprenditori minori e professionisti.
• Liquidazione controllata del patrimonio: in caso di impossibilità di pagare, è possibile liquidare i beni per pagare i creditori e ottenere l’esdebitazione residua.
• Composizione negoziata della crisi d’impresa: per imprenditori in difficoltà, il D.L. 118/2021 prevede la nomina di un esperto indipendente che affianca l’imprenditore nelle trattative .

Strumenti alternativi al saldo e stralcio

Rottamazioni fiscali e definizioni agevolate

• Rottamazione Quinquies 2026: definizione agevolata dei carichi affidati all’Agenzia delle Entrate‑Riscossione tra il 2000 e il 2023, con cancellazione di sanzioni e interessi e rateizzazione in 9 anni .
• Saldo e stralcio delle cartelle: introdotto dalla Legge 145/2018 e riproposto in alcune leggi di bilancio, consente a contribuenti con ISEE basso di pagare solo una parte delle imposte e contributi dovuti. Attualmente non è attivo, ma potrebbe essere riproposto nelle prossime manovre.
• Rottamazione delle accise e dei dazi: per imprenditori con debiti doganali.

Procedure concorsuali

• Concordato minore: introdotto dal Codice della crisi d’impresa per imprenditori non fallibili. Consente la ristrutturazione dei debiti con falcidia e continuità aziendale.
• Accordi di ristrutturazione agevolata: per imprenditori sotto soglia, prevede la riduzione del quorum dei creditori e minore formalismo.
• Composizione negoziata: strumento volontario con l’intervento dell’esperto; può confluire in accordi stragiudiziali o giudiziali .

Piani del consumatore e liquidazione del patrimonio

Errori comuni e consigli pratici

1. Ignorare la lettera di sollecito. Non rispondere alle comunicazioni di Banca Ifis è pericoloso: la banca può ottenere un decreto ingiuntivo e avviare un pignoramento.
2. Accettare telefonate senza consulenza. Gli operatori delle società di recupero possono indurre a riconoscere il debito o a concordare piani di rientro sfavorevoli; è meglio comunicare per iscritto con l’assistenza di un avvocato.
3. Firmare accordi non verificati. Accordi di saldo e stralcio senza analisi legale possono contenere clausole capestro o non prevedere la liberatoria definitiva.
4. Sottovalutare la prescrizione. Molti debitori pagano debiti prescritti; prima di versare somme, è necessario calcolare il termine e verificare eventuali atti interruttivi.
5. Non conservare la documentazione. È fondamentale conservare tutta la corrispondenza, le ricevute di pagamento, l’estratto conto e gli accordi per poter difendere i propri diritti.
6. Non valutare soluzioni alternative. In presenza di molti debiti, può essere preferibile attivare la procedura di sovraindebitamento o un accordo di ristrutturazione; l’avvocato può valutare la strategia più idonea.
7. Confondere debiti bancari e fiscali. Le misure di rottamazione riguardano solo i debiti con l’Agenzia delle Entrate‑Riscossione; per i debiti con Banca Ifis vale la contrattazione privata.

Domande frequenti (FAQ)

1. Cos’è Banca Ifis e perché ricevo lettere di sollecito?
   Banca Ifis è un istituto che acquista crediti deteriorati da altre banche o finanziarie. Se ricevi un sollecito, significa che la banca ritiene di aver acquisito il tuo credito e chiede il pagamento.
2. La lettera di sollecito è equiparabile a un atto giudiziario?
   No. Il sollecito è un atto stragiudiziale; per ottenere il pagamento coattivo la banca deve ricorrere al giudice. Tuttavia può interrompere la prescrizione se contiene la costituzione in mora.
3. Cosa succede se ignoro il sollecito?
   La banca può depositare un ricorso per decreto ingiuntivo presso il tribunale. Una volta emesso, hai 40 giorni per opporlo. Se non reagisci, il decreto diventa esecutivo e la banca può procedere a pignorare beni o stipendio.
4. La pubblicazione sulla Gazzetta Ufficiale prova che Banca Ifis è titolare del credito?
   No. Secondo la Cassazione, l’avviso di cessione ha valore solo indiziario e non dimostra l’inclusione del singolo credito . La banca deve produrre il contratto di cessione e l’elenco dei crediti .
5. Posso chiedere copia del contratto originario?
   Sì. Il debitore ha diritto di ottenere copia del contratto di finanziamento, dell’estratto conto e del contratto di cessione. Se la banca rifiuta, è un indizio di carenza di prova.
6. Qual è il termine di prescrizione dei debiti bancari?
   Di regola è decennale . Per alcune forniture (utenze, canoni) il termine è più breve. La prescrizione decorre dall’ultima rata o dall’ultimo atto interruttivo.
7. Come calcolare la proposta di saldo e stralcio?
   Bisogna determinare il debito effettivo sottraendo interessi illegittimi, spese non dovute e rate prescritte. In genere le società di recupero accettano dal 20 % al 40 % dell’esposizione iniziale, ma la percentuale varia in base alla solvibilità.
8. Il saldo e stralcio influisce sulla mia reputazione creditizia?
   Dipende dall’accordo. È fondamentale che l’accordo preveda la cancellazione dalle banche dati e l’annotazione di “saldo e stralcio” come estinzione. Diversamente, potresti risultare ancora cattivo pagatore.
9. Posso rateizzare il saldo e stralcio?
   Sì, ma la banca può pretendere un importo maggiore. Le rate devono essere garantite da un accordo scritto; in mancanza di pagamento di una rata, l’accordo potrebbe decadere.
10. E se non ho liquidità per il saldo e stralcio?
    Puoi valutare la procedura di sovraindebitamento (piano del consumatore o accordo di ristrutturazione) o la composizione negoziata della crisi se sei imprenditore. In alternativa si può proporre un piano di rientro a Banca Ifis con rate mensili.
11. Come funziona il piano del consumatore?
    È una procedura nella quale il debitore presenta un progetto di pagamento ai creditori; il giudice lo omologa senza il voto dei creditori . Prevede la falcidia e la rateizzazione dei debiti, anche ipotecari.
12. I crediti garantiti da ipoteca possono essere falcidiati?
    Sì. La Cassazione ha chiarito che nel piano del consumatore il giudice può ridurre il credito ipotecario se il valore del bene non copre interamente il debito .
13. Qual è la differenza tra saldo e stralcio e rottamazione?
    Il saldo e stralcio è una trattativa privata con la banca per ridurre un debito; la rottamazione riguarda le cartelle esattoriali ed è prevista dalla legge, cancellando sanzioni e interessi .
14. La lettera di Banca Ifis può essere una truffa?
    Di solito no, ma è necessario verificare l’autenticità. Controlla che provenga da un indirizzo ufficiale @ifisnpl.it o @bancaifis.it e non fornire dati personali o bancari per telefono.
15. Quanto dura la trattativa per un saldo e stralcio?
    Dipende dalla complessità del caso. In media possono servire da uno a tre mesi per raccogliere i documenti, verificare la posizione e negoziare con la banca. La presenza di un avvocato accelera il processo.
16. Cosa accade dopo il pagamento del saldo e stralcio?
    La banca deve inviare una quietanza liberatoria che attesta l’estinzione del debito e procedere alla cancellazione dalle banche dati e dall’Anagrafe dei rapporti finanziari. Conserva la documentazione come prova.
17. Posso ottenere la restituzione di somme già pagate?
    Se dimostri che gli interessi erano usurari o che hai pagato un credito prescritto, puoi chiedere il rimborso giudizialmente. Tuttavia la procedura può essere lunga e richiede la consulenza di un esperto.
18. La composizione negoziata della crisi è obbligatoria?
    No. È una procedura volontaria per gli imprenditori in difficoltà. Consente di nominare un esperto che assista nelle trattative con i creditori e può portare a un accordo oppure al concordato minore .
19. Posso cedere un bene per evitare pignoramenti?
    Atti di alienazione compiuti dopo la notifica della lettera di sollecito possono essere soggetti ad azione revocatoria da parte della banca. Consigliati sempre con un avvocato prima di effettuare trasferimenti di proprietà.
20. Devo dichiarare il saldo e stralcio nella dichiarazione dei redditi?
    Sì. La differenza tra il debito originario e la somma effettivamente pagata può costituire un reddito imponibile ai fini IRPEF, salvo alcuni casi di esdebitazione. Il commercialista può valutare l’impatto fiscale.

Simulazioni pratiche e numeriche

Esempio 1: debito da carta revolving ceduto a Banca Ifis

• Situazione iniziale: un consumatore ha sottoscritto una carta revolving nel 2015 per un importo di € 5.000. Nel 2018 smette di pagare le rate; la banca originaria cede il credito a Banca Ifis nel 2022 e la cessionaria invia un sollecito chiedendo € 9.000 (capitale + interessi + spese).
• Verifica: il consumatore richiede il contratto di cessione e scopre che Banca Ifis non produce l’allegato contenente l’elenco dei crediti; l’avviso in Gazzetta è generico. Verifica che l’ultima rata pagata risale al gennaio 2018. La prescrizione decennale non è maturata (scadenza gennaio 2028), ma la banca non prova la titolarità.
• Strategia: l’avvocato eccepisce la carenza di legittimazione e contesta il calcolo degli interessi. Propone un saldo e stralcio di € 2.500 (circa il 27 % del richiesto).
• Esito: la banca accetta il pagamento di € 3.000 in un’unica soluzione, rilasciando quietanza liberatoria. Il debitore risparmia € 6.000 e chiude la posizione.

Esempio 2: mutuo ipotecario ceduto e sovraindebitamento

• Situazione iniziale: un imprenditore sottoscrive un mutuo ipotecario di € 200.000 per l’acquisto di un immobile commerciale. A causa della crisi paga le rate fino al 2019; nel 2021 la banca cede il credito a Ifis NPL. Il debito residuo è di € 150.000; l’immobile vale € 100.000.
• Azione di Banca Ifis: la società notifica un decreto ingiuntivo e minaccia il pignoramento. L’imprenditore ha anche altri debiti (fiscali e commerciali) per € 100.000.
• Procedura: l’avvocato propone opposizione al decreto ingiuntivo contestando la legittimazione e richiedendo la sospensione dell’esecuzione. Nel frattempo presenta istanza all’OCC per un accordo di ristrutturazione dei debiti.
• Piano: il piano prevede la vendita dell’immobile (valore € 100.000), il pagamento di € 60.000 a Banca Ifis (che rinuncia al restante importo non coperto), e rateizzazione del residuo debito fiscale in cinque anni attraverso la Rottamazione Quinquies .
• Esito: il giudice omologa l’accordo. L’azione esecutiva viene sospesa e l’imprenditore conserva la propria azienda. Dopo la chiusura, ottiene l’esdebitazione dei debiti residui.

Sentenze aggiornate e fonti istituzionali

• Cass. civ., Sez. I, 22 giugno 2023 n. 17944 – La Corte ha stabilito che, in caso di contestazione del debitore, l’avviso di cessione in G.U. non è sufficiente a provare la titolarità del credito; il giudice deve valutare complessivamente le prove .
• Cass. civ., Sez. I, 17 settembre 2025 n. 25547 – Ha precisato che la cessionaria deve produrre il contratto di cessione e gli allegati con l’elenco dei crediti; l’avviso in G.U. ha solo valore indiziario .
• Cass. civ., Sez. I, 25 agosto 2025 n. 23852 – Ha ribadito che il cessionario deve dimostrare che il singolo credito sia stato effettivamente incluso nell’operazione di cessione; la semplice appartenenza a una categoria non basta .
• Tribunale di Brescia, sent. 8 gennaio 2025 n. 79 – Ha revocato un decreto ingiuntivo per carenza di prova sulla cessione; l’avviso sulla G.U. non è sufficiente .
• Cass. civ., Sez. I, ord. 9549/2025 – Ha affermato che il piano del consumatore può essere omologato senza il consenso dei creditori, anche privilegiati .
• Cass. civ., ord. 25547/2025 – Ha definito l’obbligo di produrre documentazione completa nella cartolarizzazione dei crediti .
• Normativa: art. 58 Testo unico bancario (D.Lgs. 385/1993) sulla cessione in blocco ; art. 2946 codice civile (prescrizione decennale) ; Legge 3/2012 e Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza sull’esdebitazione e le procedure di sovraindebitamento ; D.L. 118/2021 sulla composizione negoziata .

Conclusione

Affrontare un debito ceduto a Banca Ifis richiede competenza e rapidità. La normativa e la giurisprudenza più recente evidenziano che la banca deve dimostrare la titolarità del credito con il contratto di cessione e gli allegati; l’avviso di cessione sulla Gazzetta Ufficiale non basta . Inoltre, il termine di prescrizione decennale spesso estingue i vecchi debiti . Analizzando la documentazione e contestando la legittimazione, è possibile negoziare un saldo e stralcio vantaggioso o attivare procedure concorsuali come il piano del consumatore per ridurre i debiti .

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo e il suo team di avvocati e commercialisti offrono un’assistenza completa: dalla verifica del credito all’impugnazione di decreti ingiuntivi, dalla negoziazione con Banca Ifis al ricorso alle procedure di sovraindebitamento. Grazie alla sua qualifica di cassazionista, Gestore della crisi da sovraindebitamento e Esperto negoziatore della crisi d’impresa , l’Avv. Monardo può individuare la strategia più efficace per ogni situazione, proteggendo il patrimonio e la serenità del debitore.

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